Рекомендации EBA: Повышение уровня верификации личности для PSP (RU-1)

Регулятивное требование для PSPРекомендации EBA предписывают строгую верификацию личности для поддержки мониторинга транзакций, требуя от PSP перехода от базовых проверок к всесторонней и постоянной комплексной проверке.

Проблема точности данныхЭффективный мониторинг транзакций в значительной степени зависит от точных и постоянно обновляемых данных о личности клиента, что делает первоначальный и текущий процесс верификации первостепенным.

Использование передовых технологийPSP должны применять передовые технологии верификации личности, включая верификацию личности на основе ИИ, обнаружение живости и проверку AML, для соблюдения требований EBA и предотвращения сложных финансовых преступлений.

Комплексное решение Didit для соблюдения требованийDidit предоставляет модульную платформу с ИИ-ориентированным подходом, включающую бесплатный Core KYC, предлагая комплексные инструменты, такие как верификация личности, пассивная и активная проверка живости, а также проверка AML, чтобы помочь PSP легко достичь и превзойти требования EBA.

Понимание рекомендаций EBA для PSP и мониторинга транзакций

Европейская банковская администрация (EBA) играет решающую роль в обеспечении целостности европейской финансовой системы. Их рекомендации для поставщиков платежных услуг (PSP) разработаны для обеспечения надежных мер по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). Краеугольным камнем этих рекомендаций является акцент на эффективной верификации личности, которая составляет основу надежного мониторинга транзакций. Без точных и актуальных данных о личности клиента системы мониторинга транзакций подвержены ложным срабатываниям, пропущенным рискам и, в конечном итоге, несоблюдению нормативных требований.

Для PSP это означает выход за рамки простых проверок имени и адреса. Это требует комплексного подхода к «Знай своего клиента» (KYC), который включает передовые методы для верификации личности при регистрации и на протяжении всего жизненного цикла клиента. EBA ожидает, что PSP будут глубоко понимать личности и поведение своих клиентов для эффективного выявления необычных или подозрительных схем транзакций. Это включает проверку подлинности документов, удостоверяющих личность, подтверждение присутствия законного владельца и проверку по стоп-листам.

Критическая роль верификации личности в предотвращении финансовых преступлений

Верификация личности — это первая линия защиты от финансовых преступлений. Когда PSP точно верифицирует личность клиента, они создают надежную основу для всех последующих взаимодействий. Эта первоначальная верификация помогает предотвратить доступ мошенников, отмывателей денег и лиц, находящихся под санкциями, к финансовым услугам. Однако ландшафт угроз постоянно меняется, преступники используют изощренную тактику, такую как дипфейки и синтетические личности. Это делает передовые инструменты верификации личности, такие как Didit ID Verification и пассивное и активное обнаружение живости, абсолютно необходимыми.

После верификации личности эти данные поступают в систему мониторинга транзакций. Любые расхождения или несоответствия между верифицированными идентификационными данными и поведением при транзакциях могут указывать на потенциальные риски. Например, если клиент, чья личность была верифицирована в одной стране, внезапно начинает активно совершать транзакции в юрисдикциях с высоким риском без четкого делового обоснования, это может вызвать предупреждение. Точность первоначальной верификации личности гарантирует, что эти предупреждения являются значимыми и не основаны на ошибочных данных, тем самым оптимизируя эффективность системы мониторинга транзакций.

Проблемы внедрения надежной верификации личности для соблюдения требований EBA

Внедрение соответствующих и эффективных процессов верификации личности создает несколько проблем для PSP. Во-первых, огромный объем регистрации клиентов и транзакций требует масштабируемых решений, которые могут обрабатывать большой объем данных без ущерба для точности или удобства использования. Процессы ручной проверки часто слишком медленны, дороги и подвержены человеческим ошибкам, что делает их непригодными для современных операций PSP. Во-вторых, глобальный характер многих PSP означает, что им приходится сталкиваться с разнообразными документами, удостоверяющими личность, языками и регуляторными нюансами в разных юрисдикциях, что еще больше усложняет верификацию.

Еще одна серьезная проблема — борьба с изощренным мошенничеством. Традиционные методы верификации часто недостаточны против продвинутых дипфейков или украденных документов, удостоверяющих личность. PSP нужны решения, которые могут обнаруживать манипуляции, попытки спуфинга и синтетические личности в режиме реального времени. Кроме того, постоянный мониторинг требует не только первоначальной верификации, но и периодической повторной верификации и непрерывной проверки AML, поскольку профили рисков клиентов могут меняться со временем. Модульная архитектура Didit позволяет PSP легко интегрировать и адаптировать рабочие процессы верификации для удовлетворения этих сложных требований, обеспечивая соответствие и превосходное обнаружение мошенничества.

Использование решений на основе ИИ для повышения соответствия требованиям

Чтобы преодолеть эти проблемы, PSP все чаще обращаются к решениям для верификации личности на основе ИИ. Алгоритмы ИИ и машинного обучения могут обрабатывать огромные объемы данных, анализировать тонкие закономерности и принимать очень точные решения в режиме реального времени, намного превосходя человеческие возможности. Например, Didit ID Verification использует ИИ для быстрого извлечения и аутентификации данных из различных документов, удостоверяющих личность, включая OCR, MRZ и штрих-коды, для документов разных стран. Это значительно сокращает ручной труд и повышает точность.

В сочетании с этим, обнаружение пассивной и активной живости на основе ИИ имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы человек, предъявляющий документ, действительно был его законным владельцем и физически присутствовал. Эта технология может различать живого человека и дипфейк, фотографию или попытку подмены видео. Кроме того, интегрированные возможности проверки и мониторинга AML, такие как те, что предлагает Didit, автоматически проверяют физических лиц по глобальным санкционным спискам, спискам политически значимых лиц (PEP) и негативным сообщениям в СМИ, обеспечивая комплексную оценку рисков. Автоматизируя эти процессы, PSP могут достичь большей эффективности, снизить операционные расходы и значительно укрепить свою позицию в отношении соответствия требованиям, идеально согласуясь с ожиданиями EBA.

Как Didit помогает PSP соблюдать рекомендации EBA

Didit имеет уникальные возможности для того, чтобы помочь PSP ориентироваться в сложностях рекомендаций EBA по верификации личности и мониторингу транзакций. Наша платформа на основе ИИ, ориентированная на разработчиков, предоставляет открытый модульный уровень идентификации, который позволяет предприятиям эффективно выполнять верификацию, управлять рисками и автоматизировать доверие. С Didit PSP могут внедрять надежные процессы KYC и AML, которые являются одновременно соответствующими требованиям и удобными для пользователя.

Наш комплексный набор продуктов напрямую соответствует требованиям EBA:

• Верификация личности (OCR, MRZ, штрих-коды): Обеспечивает точную и быструю аутентификацию документов, удостоверяющих личность, со всего мира, формируя прочную основу для данных о клиентах.
• Пассивная и активная проверка живости: Защищает от изощренных попыток спуфинга, подтверждая присутствие реального, живого человека.
• Сопоставление лиц 1:1 и поиск лиц: Подтверждает, что человек соответствует фотографии в его документе, удостоверяющем личность, добавляя дополнительный уровень биометрической безопасности.
• Проверка и мониторинг AML: Автоматически проверяет клиентов по глобальным стоп-листам и постоянно отслеживает изменения, что имеет решающее значение для постоянного соблюдения требований.
• Подтверждение адреса: Проверяет место жительства, добавляя еще один важный элемент данных для комплексной проверки KYC.
• Верификация NFC (электронный паспорт/eID): Для высочайшего уровня безопасности, обеспечивая криптографическую верификацию электронных паспортов и eID.

Платформа Didit разработана для оркестрованных рабочих процессов, позволяя PSP создавать KYC-путешествия без кода, адаптированные к их конкретному аппетиту к риску и потребностям в соответствии с EBA. Мы предлагаем бесплатный Core KYC, модель оплаты за успешную проверку и отсутствие платы за установку, что делает расширенное соответствие доступным для PSP любого размера. Наш подход на основе ИИ обеспечивает высокую точность и эффективность, сокращая ручную проверку и ускоряя регистрацию клиентов, сохраняя при этом строгое соблюдение нормативных стандартов.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните верифицировать личности бесплатно с бесплатным тарифом Didit.