Правило путешествий EBA и DeFi: Все, что нужно знать (RU)

Широкий охват EBAОбновленные рекомендации EBA расширяют сферу действия Правила путешествий, включая некастодиальные кошельки, что напрямую влияет на протоколы DeFi и требует от них сбора и передачи информации об отправителе и получателе.

Проблемы комплаенса для DeFiДецентрализованные протоколы сталкиваются с уникальными проблемами в соблюдении централизованных требований KYC/AML, что требует инновационных решений для проверки личности и управления данными.

Синергия MiCA и Правила путешествийРегулирование рынков криптоактивов (MiCA) наряду с Правилом путешествий формирует комплексную нормативно-правовую базу для криптоактивов в Европе, требуя надежных стратегий соблюдения от VASPs и связанных с ними организаций.

Решение Didit для комплаенсаDidit предоставляет модульную, нативную для ИИ платформу с Free Core KYC, AML-скринингом и возможностями экспорта структурированных данных, что делает ее идеальным партнером для протоколов DeFi для достижения соответствия Правилу путешествий и MiCA.

Правило путешествий EBA и его влияние на DeFi

Европейское банковское управление (EBA) недавно опубликовало обновленные рекомендации по применению Правила путешествий, значительно расширив его сферу действия, включив транзакции с некастодиальными кошельками. Это событие знаменует собой поворотный момент для протоколов децентрализованных финансов (DeFi), работающих в Европе или обслуживающих европейских пользователей. Традиционно Правило путешествий, вытекающее из Рекомендации 16 Целевой группы по финансовым мероприятиям (FATF), обязывает финансовые учреждения (включая поставщиков услуг виртуальных активов, или VASP) собирать и передавать конкретную информацию об отправителе и получателе транзакции. Разъяснение EBA теперь явно распространяет это обязательство на переводы на некастодиальные кошельки и с них, что создает существенную проблему комплаенса для изначально децентрализованной природы DeFi.

Для протоколов DeFi это означает, что любое взаимодействие, облегчающее передачу виртуальных активов, отвечающее критериям EBA, может подпадать под обязательства Правила путешествий. Это включает биржи, платформы кредитования, пулы ликвидности и другие децентрализованные приложения. Основная цель — предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма путем обеспечения прозрачности перемещения виртуальных активов. Несоблюдение может привести к серьезным штрафам, включая денежные взыскания и операционные ограничения. Таким образом, субъекты DeFi должны пересмотреть свои операционные модели и интегрировать надежные решения для проверки личности и управления данными.

Навигация по комплаенсу: вызовы и решения для DeFi

Децентрализованный и часто псевдонимный характер DeFi создает уникальные препятствия для соблюдения традиционных финансовых правил, таких как Правило путешествий. Протоколы, построенные на смарт-контрактах и работающие без центральных посредников, не предназначены для сбора и передачи персональной идентифицирующей информации (PII). Однако позиция EBA ясно дает понять, что отсутствие централизации больше не является оправданием для несоблюдения.

Ключевые проблемы включают идентификацию отправителя и получателя транзакций с некастодиальными кошельками, безопасное хранение и передачу этих данных, а также интеграцию этих процессов без ущерба для пользовательского опыта или основных принципов децентрализации. Решения, вероятно, будут включать гибридный подход, использующий оффчейн-решения для идентификации, которые могут быть связаны с ончейн-активностью. Это может означать требование от пользователей пройти процесс KYC с VASP перед взаимодействием с протоколом DeFi или использование децентрализованных идентификационных (DID) решений, которые могут предоставлять проверяемые учетные данные. Модульная архитектура Didit идеально подходит для предоставления необходимых примитивов идентификации, включая проверку личности и AML-скрининг, чтобы помочь преодолеть этот разрыв.

MiCA и Правило путешествий: Единый регуляторный ландшафт

Рекомендации EBA по Правилу путешествий являются частью более широкого регуляторного давления в Европе, наиболее заметным из которых является Регулирование рынков криптоактивов (MiCA). MiCA направлено на создание всеобъемлющей правовой базы для криптоактивов, охватывающей аспекты от выпуска до торговли и хранения. В то время как MiCA сосредоточено на лицензировании и операционных требованиях для поставщиков услуг криптоактивов (CASPs – эквивалент VASP в MiCA), Правило путешествий конкретно регулирует обмен информацией на уровне транзакций для целей AML/CTF. Вместе эти правила создают надежный и сложный ландшафт комплаенса для любой организации, участвующей в европейском крипторынке, включая протоколы DeFi, которые могут быть признаны предоставляющими услуги европейским пользователям.

Для протоколов DeFi понимание взаимосвязи между MiCA и Правилом путешествий имеет решающее значение. Даже если протокол не подпадает под все положения MiCA напрямую, его взаимодействие с CASPs или облегчение транзакций может вызвать обязательства по Правилу путешествий. Это требует проактивного подхода к комплаенсу, включающего решения для AML и скрининга на санкции в реальном времени, а также обеспечение возможностей экспорта структурированных данных для соответствия требованиям FATF и EBA. Didit разработан для поддержки этого унифицированного стека комплаенса, предлагая решения, готовые к MiCA и облегчающие обмен данными по Правилу путешествий.

Практические шаги для протоколов DeFi к соблюдению требований

Чтобы подготовиться к соблюдению Правила путешествий EBA и обеспечить его выполнение, протоколы DeFi должны рассмотреть несколько практических шагов:

1. Оцените риски: Определите, подпадают ли действия вашего протокола под определение VASP по версии EBA или облегчают ли они транзакции, вызывающие обязательства по Правилу путешествий. Это включает оценку взаимодействий с некастодиальными кошельками.
2. Интегрируйте решения для идентификации: Внедрите надежные процессы проверки личности и AML-скрининга для пользователей, взаимодействующих с вашим протоколом, особенно для транзакций с высокой стоимостью или при конвертации между фиатными деньгами и криптовалютой. Free Core KYC от Didit может стать здесь основополагающим шагом.
3. Сбор и хранение данных: Создайте безопасные механизмы для сбора, хранения и, при необходимости, передачи информации об отправителе и получателе в формате, соответствующем Правилу путешествий. Это требует тщательного учета правил конфиденциальности данных, таких как GDPR.
4. Партнерство с экспертами: Сотрудничайте с экспертами по комплаенсу и поставщиками технологий, такими как Didit, которые специализируются на крипторегулировании. Платформа Didit на базе ИИ предлагает модульные проверки личности и оркестрованные рабочие процессы для автоматизации процессов комплаенса.
5. Мониторинг регуляторных обновлений: Регуляторный ландшафт для криптовалют постоянно меняется. Будьте в курсе дальнейших указаний от EBA, национальных регуляторов и международных органов, таких как FATF.

Как Didit помогает

Didit уникально позиционирован, чтобы помочь протоколам DeFi ориентироваться в сложностях выполнения Правила путешествий EBA и соответствия MiCA. Наша платформа идентификации, ориентированная на разработчиков и использующая ИИ, предлагает полный набор инструментов, разработанных для сферы цифровых активов.

С Didit вы можете использовать наш Free Core KYC, который включает проверку личности (OCR, MRZ, штрих-коды) и пассивное и активное обнаружение живости. Это позволяет вам проверять пользователей по всему миру, поддерживая более 220 стран и 10 000 типов документов, бесплатно для основных проверок личности. Наша модульная архитектура означает, что вы можете легко добавлять расширенные функции по мере необходимости, такие как AML-скрининг и мониторинг в реальном времени по более чем 1000 глобальным спискам наблюдения, обеспечивая постоянное соответствие санкционным спискам и базам данных PEP. Платформа Didit предоставляет структурированные данные о личности и поддерживает необходимый экспорт данных для соответствия Правилу путешествий, что упрощает интеграцию с существующими решениями Правила путешествий.

Независимо от того, нужно ли вам внедрить многоуровневые проверки, проверять на предмет незаконных источников с помощью интеграции Chain Analytics или убедиться, что ваши операции готовы к MiCA, Didit предоставляет гибкую, масштабируемую и соответствующую требованиям инфраструктуру, которая вам нужна, все без платы за установку и с моделью оплаты за успешную проверку для расширенных функций.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным уровнем Didit.