Правила FATF для путешественников: руководство по соответствию для VASP

Финансовая среда стремительно меняется, а вместе с ней и нормативно-правовая база, регулирующая виртуальные активы. Ключевым регуляторным актом, определяющим эти изменения, является Правило FATF для путешественников – свод рекомендаций, направленных на предотвращение финансовых преступлений и финансирования терроризма в криптопространстве. В этом руководстве представлен всесторонний обзор Правила FATF для путешественников, его последствий для соответствия VASP и шагов, которые предприятия должны предпринять для работы в этой сложной нормативно-правовой среде. Понимание регулирования криптоактивов является ключом к успешной деятельности на этом динамичном рынке.

Ключевой вывод 1: Правило FATF для путешественников распространяет требования AML/CFT на виртуальные активы, требуя от VASP собирать и передавать информацию об инициаторе/получателе для транзакций свыше 1000 долларов США (или эквивалент).

Ключевой вывод 2: Несоблюдение Правила FATF для путешественников может повлечь за собой значительные штрафы, включая штрафы и ущерб репутации.

Ключевой вывод 3: Реализация надежной программы соответствия Правилу FATF для путешественников требует сочетания технологий, процессов и постоянного мониторинга.

Ключевой вывод 4: Правило активно применяется во всем мире, с усилением контроля со стороны регулирующих органов и финансовых учреждений.

Что такое Правило FATF для путешественников?

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) – это межправительственный орган, который устанавливает стандарты и содействует эффективной реализации правовых мер по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими связанными угрозами. Правило FATF для путешественников, первоначально разработанное для традиционных финансовых учреждений, было распространено на поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) в июне 2019 года.

По сути, это правило обязывает VASP собирать, проверять и передавать информацию об инициаторе и получателе для переводов виртуальных активов на сумму свыше 1000 долларов США (или эквивалент). Эта информация аналогична той, которая требуется для банковских переводов в традиционных финансах и включает такие детали, как имена, адреса и номера счетов.

Цель состоит в создании отслеживаемой записи виртуальных активов, что затруднит использование криптовалют для незаконной деятельности. Это особенно важно, поскольку использование криптовалют для финансовых преступлений продолжает расти.

Кто должен соответствовать?

Правило FATF для путешественников распространяется на широкий спектр VASP, включая:

• Криптобиржи: Платформы, где пользователи могут покупать, продавать или обменивать виртуальные активы.
• Кастодиальные кошельковые провайдеры: Компании, которые хранят виртуальные активы от имени клиентов.
• Поставщики услуг виртуальных активов (VASP): Любая компания, занимающаяся такой деятельностью, как перевод, обмен или администрирование виртуальных активов.

Важно отметить, что правило применяется независимо от юрисдикции, в которой находится VASP. Если VASP осуществляет транзакции с участием другого VASP, обе стороны несут ответственность за соблюдение правила.

Технические проблемы соответствия

Внедрение Правила FATF для путешественников представляет значительные технические и операционные проблемы для VASP. В отличие от традиционных банковских переводов, которые опираются на хорошо зарекомендовавшие себя сети, такие как SWIFT, не существует единой глобальной системы для передачи информации между VASP.

Это привело к разработке различных решений, в том числе:

• Меж-VASP стандарты обмена сообщениями: Усилия по определению общего формата обмена сообщениями для обмена информацией между VASP.
• Соглашения о надежных путешественниках: Соглашения между VASP об обмене информацией напрямую.
• Провайдеры технологий соответствия: Компании, предлагающие программное обеспечение и услуги для автоматизации процесса соответствия.

Отсутствие совместимости между различными системами остается серьезным препятствием. Регулирующие органы призывают к большему сотрудничеству и стандартизации для облегчения соответствия.

Сроки и текущий статус

FATF впервые опубликовала рекомендации по Правилу для путешественников в 2019 году с поэтапным графиком реализации. Хотя первоначальный срок полного соответствия истек в июне 2021 года, многие страны все еще находятся в процессе реализации правила.

По состоянию на конец 2023 года несколько юрисдикций, включая США, Сингапур и Европейский Союз, внедрили или находятся в процессе внедрения правил, основанных на Правиле FATF для путешественников. Увеличивается количество правоприменительных действий, и некоторые VASP уже столкнулись со штрафами за несоблюдение требований.

Как Didit помогает

Didit предоставляет комплексное решение для соответствия VASP Правилу FATF для путешественников. Наша платформа предлагает:

• Автоматизированный мониторинг транзакций: Мониторинг виртуальных активов в режиме реального времени для выявления транзакций, превышающих порог в 1000 долларов США.
• Сбор данных об инициаторе/получателе: Безопасный и соответствующий требованиям сбор необходимой информации от пользователей.
• VASP-to-VASP обмен сообщениями: Безопасные возможности обмена сообщениями для обмена информацией с другими VASP.
• AML-скрининг: Интеграция с глобальными списками санкций и базами данных PEP для выявления транзакций высокого риска.

Платформа Didit упрощает процесс соответствия, снижает ручной труд и помогает VASP снизить риск штрафов.

Готовы начать?

Ориентироваться в Правиле FATF для путешественников может быть сложно, но это необходимо для долгосрочной устойчивости индустрии виртуальных активов. Не ждите, пока не станет слишком поздно.

Закажите демонстрацию, чтобы узнать, как Didit может помочь вашему бизнесу добиться соответствия регулированию криптоактивов и защититься от финансовых преступлений.

Зарегистрируйтесь для бесплатной учетной записи и начните изучать нашу платформу сегодня!

FAQ

Что произойдет, если VASP не соблюдает Правило FATF для путешественников?

Несоблюдение может повлечь за собой значительные штрафы, включая штрафы, нормативные санкции и возможную потерю лицензии. Ущерб репутации также вызывает серьезную озабоченность.

Что такое порог в 1000 долларов США?

Порог в 1000 долларов США (или эквивалент в других валютах) – это сумма, которая запускает требование о сборе и передаче информации об инициаторе/получателе. Порог применяется к каждому отдельному переводу виртуальных активов.

Как Правило для путешественников влияет на конфиденциальность?

Правило для путешественников вызывает опасения по поводу конфиденциальности, поскольку требует от VASP собирать и обмениваться личной информацией. Однако правило призвано сбалансировать потребность в финансовой прозрачности с защитой частной жизни.

Какова роль технологий в соблюдении Правила FATF для путешественников?

Технологии играют решающую роль в автоматизации процесса соответствия, включая мониторинг транзакций, сбор данных и обмен сообщениями между VASP. Решения, такие как Didit, помогают VASP эффективно и результативно управлять сложностями правила.

Теперь в Didit: Правило путешествий FATF

Поддержка Правила путешествий Didit теперь доступна, встроенная в систему мониторинга транзакций — обмен данными об отправителе и получателе через TRISA, TRP и OpenVASP, с шестью четкими статусами соответствия и отслеживанием обязательств. Нет необходимости покупать отдельный инструмент для Правила путешествий.

Ознакомьтесь с документацией по Правилу путешествий, посмотрите решение для криптовалют по Правилу путешествий и мониторинг транзакций, проверьте цены и начните бесплатно — 500 бесплатных проверок KYC каждый месяц.