Проверка личности, соответствие KYC и AML в Аргентине

Key takeaways:
 

Проверка личности в Аргентине требует передовых технологических решений, которые преодолевают фрагментацию документов и соответствуют строгим нормативным требованиям.

Экосистема KYC и AML в Аргентине требует инструментов, которые интегрируют искусственный интеллект, мультимодальную проверку и скрининг в реальном времени.

Аргентинские нормативные вызовы требуют решения для соблюдения требований, которое сочетает технологическую точность, нормативную адаптивность и защиту от финансового мошенничества.

Цифровая трансформация в Аргентине требует внедрения систем проверки личности, которые безопасны, быстры и полностью соответствуют международным стандартам FATF.

Экономика Аргентины сложна и трудна для анализа. В этом лабиринте каждое движение имеет значение, и поэтому компании начинают обращать внимание: процессы KYC и AML в Аргентине являются ключевыми для того, чтобы учреждения могли эффективно бороться с финансовым мошенничеством.

Финансовая информационная единица (UIF) сыграла ключевую роль во всем этом процессе нормативного обновления, а Резолюция 76/2019 является важной вехой. Это постановление строго определяет идентификацию клиентов и выявление подозрительных действий. Такие меры помогли заблокировать более 2500 операций за последний год на общую сумму около 350 миллионов песо (примерно 444 000 долларов США), что демонстрирует эффективность систем контроля.

Нормативные акты KYC и AML в Аргентине соответствуют стандартам Международной группы по борьбе с отмыванием денег (FATF). Это радикально изменило способ выполнения некоторых компонентов процесса KYC, таких как проверка документов. Коммуникации Центрального банка, такие как 6859 и 6885 за 2020 год, стали поворотным моментом, установив более строгие требования для обязательных субъектов страны с внедрением протоколов проверки личности и предотвращения отмывания денег.

Нормативная база KYC и AML в Аргентине: нормативные требования

Нормативные базы KYC и AML в Аргентине претерпели значительные изменения за последние годы. Принятие Закона 27.739 в марте 2024 года стало поворотным моментом в финансовом регулировании, особенно для поставщиков услуг виртуальных активов (VASPs). Это демонстрирует, что нормативные акты KYC играют все более важную роль в выявлении и предотвращении экономических преступлений и финансирования терроризма.

Аргентина создает все более сложную нормативную экосистему. Создание Реестра поставщиков услуг виртуальных активов (PSAV) и дополнительные резолюции, такие как CNV 994/2024 и UIF 49/2024, позволяют стране соответствовать международным стандартам FATF. Соблюдение нормативных актов KYC и AML в Аргентине является необходимостью для любого обязательного субъекта страны.

Центральный банк Республики Аргентина (BCRA): главный регулирующий орган

Центральный банк Республики Аргентина (BCRA) стал главным архитектором всех изменений нормативных актов по проверке документов, проверке личности и предотвращению мошенничества. Коммуникации "A" 6859 и 6885, обе опубликованные в 2020 году, стали поворотным моментом для Поставщиков платежных услуг (PSPCP) в Аргентине.

Эти коммуникации являются подлинными инструментами финансовой модернизации: они служат для установления более строгих критериев идентификации клиентов, внедрения протоколов безопасности и контрольных механизмов. С ними обязательные субъекты должны приступить к работе по повышению своих стандартов соответствия.

Можно сказать, что регулирование KYC и AML в Аргентине перешло от реактивного к проактивному, теперь понимая, что проверка личности — это линия защиты, а не просто формальность. И все это благодаря замечаниям Центрального банка Аргентины за последние годы по вопросам идентификации и предотвращения.

Финансовая информационная единица (UIF): нормы предотвращения

Важным во всем этом вопросе соблюдения норм является Резолюция 76/2019 Финансовой информационной единицы (UIF), которая стала поворотным моментом во всем, что связано с KYC в Аргентине. Почему это постановление важно? Оно углубляется в Систему предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма (SPLA/FT), указывая на стандарты идентификации клиентов, которые выходят далеко за рамки простой проверки документов.

Подход UIF в своей Резолюции 76/2019 призывает обязательные субъекты понимать профиль риска каждого клиента. Для этого учреждениям необходимо иметь системы непрерывного мониторинга, анализ транзакций для выявления необычных операций и процедуры должной осмотрительности для выявления потенциально подозрительных действий.

Проверка личности в Аргентине:

Проверка личности в Аргентине рассматривается как настоящая головоломка для поставщиков услуг KYC. Цифровое расширение добавляется к сложной регуляторной реальности, создавая труднопреодолимую смесь для многих решений: рынок требует точного, безопасного и качественного инструмента идентификации.

В отличие от других соседних стран, Аргентина представляет собой уникальный сценарий при обсуждении проверки документов. Система идентификации не имеет единой цифровой инфраструктуры, что создает постоянные трения в процессах идентификации и аутентификации.

Проекты такие как QuarkID в Буэнос-Айресе и недавние постановления такие как Декрет 743/2024 о цифровой подписи начинают появляться как многообещающие решения. Эти инициативы направлены на упрощение проверки личности с использованием технологий распознавания лиц по биометрическим данным и децентрализованных протоколов, представляя собой значительный шаг вперед к цифровизации процессов идентификации с целью приведения их в соответствие с международными лучшими практиками по проверке личности.

Вызовы при проверке документов в Аргентине

Проверка документов в Аргентине представляет собой огромную проблему для практически всех традиционных методов аутентификации. Как федерация из 23 провинций и одного автономного города, эта южноамериканская страна выдает различные документы удостоверения личности, каждый из которых имеет свои собственные сложности.

Постоянные обновления — одна из главных характеристик аргентинских документов. С 2009 года до настоящего времени (2024 год) аргентинские документы претерпели множество значительных изменений с добавлением элементов безопасности.

Физические характеристики этих документов добавляют еще больше сложности к вопросу. Яркие голограммы, фоны с низкой контрастностью и другие элементы безопасности делают традиционные системы неспособными правильно проверить эти документы.

Ключевые документы в Аргентине: DNI, паспорт и водительские права

Национальный документ удостоверяющий личность (DNI) является основным элементом идентификации в Аргентине. Обязательный для всех резидентов — даже для неграждан — он представляет собой уникальную задачу для систем проверки. Он содержит номер из 8 цифр; инклюзивные гендерные опции (F,M,X); обновляется на 8-м году жизни или на 14-м; также является действительным документом для поездок по странам МЕРКОСУР.

Аргентинские паспорта значительно эволюционировали с момента выпуска биометрической версии в 2012 году. С наличием RFID-чипа с личными данными, эти документы предлагают несколько уровней безопасности. Их срок действия варьируется от 10 лет для взрослых до 5 лет для несовершеннолетних.

Водительские права также имеют свою историю. Стандартизированные с 2013 года они включают два штрих-кода вместе с дополнительной цифровой версией выпущенной в 2019 году. Хотя цифровой документ представлен QR-кодом с цифровой подписью он не заменяет физический документ который остается обязательным.

Didit: Трансформация проверки личности и соблюдения KYC и AML в Аргентине

Проверка личности в Аргентине а значит соблюдение норм KYC и AML является вызовом требующим ресурсов: неправильная реализация может затормозить рост бизнеса или даже препятствовать ему. В этой ситуации Didit выступает решением которое превращает препятствия в новые возможности благодаря бесплатному неограниченному навсегда решению для проверки личности.

Наше предложение выходит за рамки обычной услуги: мы стремимся демократизировать доступ к передовым технологиям проверки личности. Благодаря предоставлению инструмента адаптированного к потребностям аргентинского рынка Didit помогает переопределить стандарты соблюдения нормативных требований по всей стране.

Бесплатная услуга KYC от Didit основана на трех столпах которые отвечают на типичные вызовы аргентинского рынка:

• Проверка документов: Мы используем алгоритмы искусственного интеллекта способные проверять аргентинские документы с беспрецедентной точностью. Наша система обнаруживает несоответствия извлекает информацию точно адаптируясь к сложной документальной реальности страны начиная от DNI до провинциальных водительских прав.
• Распознавание лиц: Мы внедряем индивидуализированные модели ИИ которые выходят за рамки простой сверки изображений лиц . Наш пассивный тест живости (liveness) вместе с продвинутым обнаружением гарантирует что лицо проходящее идентификацию действительно то кем оно себя называет преодолевая характерные проблемы мошенничества с документами на аргентинском рынке.
• AML Screening (по желанию): Мы выполняем проверки данных против более чем 250 глобальных наборов данных охватывающих более миллиона субъектов находящихся под наблюдением . Этот процесс позволяет компаниям соблюдать требования Резолюции UIF №76/2019 а также коммуникаций Центрального банка предоставляя дополнительный уровень безопасности .

Какие официальные документы проверяет Didit в Аргентине?

Didit способен решить проблемы традиционных систем проверки личности существующих на территории Аргентины . Наше бесплатное решение может работать с различными местными документами : речь идет о национальных удостоверениях личности паспортах водительских правах .

Таким образом вы сможете без проблем проверить личность своих пользователей из Аргентины преодолевая трудности связанные с нестандартизированными документами этой южноамериканской страны .

В конечном итоге это означает:

• Полное соблюдение требований Резолюции UIF №76/2019 Декрета №743/2024
• Снижение операционных затрат до 90%
• Завершение процессов KYC менее чем за 30 секунд
• Проверка личности соответствует стандартам FATF новым правилам о цифровых подписях

Хотите превратить вызовы проверки личности в конкурентное преимущество?