Компоненты KYC

Key Takeaways:
 

Проверка личности превратилась из бюрократической процедуры в технологический барьер против мошенничества, используя искусственный интеллект (AI) для анализа официальных документов и биометрических данных за считанные секунды.

Соответствие (compliance) стало не просто юридической обязанностью, а стратегическим преимуществом, которое создает доверие, предотвращает мошенничество и оптимизирует процесс регистрации клиентов (onboarding).

Процессы KYC играют ключевую роль в снижении финансовых рисков, предотвращении мошенничества, поддержании операционной прозрачности и защите репутации компании.

Автоматизация KYC обеспечивает беспрецедентную операционную эффективность, используя алгоритмы AI для минимизации человеческих ошибок и достижения точности до 99,9% при выявлении рисков.
 

Разработка эффективных программ Know Your Customer (KYC) и Anti-Money Laundering (AML) является ключом к борьбе с финансовыми преступлениями. В 2023 году глобальные потери от мошенничества составили 485,6 триллионов долларов. Компании не хотят становиться невольными соучастниками этих незаконных действий, поэтому им требуются решения высокого уровня.

Чтобы минимизировать риски, учреждения должны укрепить свои внутренние системы контроля и усилить усилия по предотвращению отмывания денег и соблюдению нормативных требований. В этом контексте проверка личности играет ключевую роль в политике AML/CFT. Глубокое понимание компонентов KYC и важности каждого этапа имеет решающее значение.

Что такое KYC и почему он важен в борьбе с отмыванием денег?

Know Your Customer (KYC) — это важнейший процесс проверки личности, который позволяет учреждениям и компаниям (известным как обязанные субъекты) предотвращать финансовые преступления и соблюдать нормативные требования. Какова его цель? Идентифицировать и оценивать риски, связанные с каждым клиентом, до установления деловых отношений.

Чтобы полностью понять что такое проверка KYC и что она включает, важно понимать его роль как инструмента для соблюдения нормативных требований.

Процесс KYC включает сбор, проверку и анализ информации о клиенте для предотвращения и выявления подозрительных финансовых операций, таких как отмывание денег или финансирование терроризма. Он включает идентификацию клиента, проверку его личности и постоянную оценку его профиля риска.

Таким образом, обязанные субъекты выполняют двойную задачу: избегают регуляторных санкций и сохраняют целостность глобальной финансовой системы. Вкратце, процессы KYC необходимы для:

• Снижения и минимизации финансовых рисков
• Предотвращения мошенничества
• Поддержания операционной прозрачности
• Защиты репутации компании

Три основных компонента KYC

Цифровизация полностью изменила процессы проверки личности. На протяжении многих лет они рассматривались как простые бюрократические процедуры, при которых достаточно было сделать копию документации; сегодня это стало защитным барьером, где технологии могут провести тонкую грань между уязвимостью и безопасностью.

Компоненты KYC — это не просто административные процедуры. Каждый этап добавляет дополнительный уровень безопасности для защиты финансовой экосистемы.

Проверка личности

Проверка личности является первым фильтром в любом процессе регистрации клиентов. В цифровую эпоху этот компонент выходит за рамки простой проверки документов, к которой привыкли традиционные процессы KYC. Теперь технологии играют ключевую роль в обеспечении безопасной и точной аутентификации.

Современные системы проверки личности улучшают свои возможности благодаря внедрению передовых технологий, таких как искусственный интеллект (AI). Эти разработки позволяют инструментам KYC анализировать официальные документы, сравнивать биометрические данные и выявлять возможные попытки мошенничества. Таким образом, технологии позволяют за считанные секунды подтвердить подлинность паспортов, удостоверений личности, водительских прав или видов на жительство, снижая риски кражи личности, подделки или мошенничества с синтетическими идентичностями.

Если вы хотите узнать больше, в этой статье мы объясняем как можно проверить документ удостоверяющий личность.

Биометрия играет ключевую роль в процессе проверки личности. Благодаря персонализированному искусственному интеллекту можно разоблачить сложные виды мошенничества, такие как маскировка или предзаписанные видео, обеспечивая безопасность процесса аутентификации на каждом этапе.

AML Screening и Due Diligence

Хотя AML Screening и процессы Due Diligence (CDD) не являются строго частью процесса проверки личности, повседневная реальность показывает все более тесное взаимодействие между этими процессами. Оба процесса позволяют обязанным субъектам понять полный профиль риска клиента.

Due Diligence (CDD) включает в себя тщательный анализ. Это процесс оценки экономического контекста клиента, происхождения его средств и профиля его деятельности. Специалисты по compliance должны использовать многочисленные источники информации для построения полного профиля риска клиента.

AML Screening выступает в роли дополнительного фильтра, который дополняет этот процесс. Путем сопоставления информации с международными базами данных санкций, списками политически значимых лиц (PEP) и источниками негативной информации из СМИ выявляются потенциальные риски, которые могли бы остаться незамеченными при традиционных ручных проверках.

Постоянный мониторинг

Как это происходит с AML Screening и Due Diligence (CDD), постоянный мониторинг не является частью процесса KYC, хотя границы постепенно стираются.

Как работает постоянный мониторинг? Современные системы используют такие технологии как машинное обучение (machine learning) и предиктивный анализ для выявления аномальных поведенческих паттернов в режиме реального времени. Каждая транзакция или движение анализируются мгновенно, создавая предупреждения при любых признаках подозрительной активности.

Преимущества автоматизированного процесса KYC

Автоматизация процессов Know Your Customer (KYC) стала ключевым аспектом для компаний, стремящихся оптимизировать свои системы проверки личности и тем самым предотвратить финансовые риски.

Понимание преимуществ автоматизированного KYC означает признание того факта, что технологии радикально изменили традиционные процессы соблюдения нормативных требований:

• Операционная эффективность: Значительное сокращение времени на регистрацию клиентов (onboarding), обработка информации за считанные секунды без бюрократических задержек.
• Точность и снижение ошибок: Алгоритмы AI минимизируют человеческие ошибки при выявлении паттернов с точностью до 99.9%.
• Улучшение клиентского опыта: Быстрые и интуитивные процессы проверки повышают конверсию клиентов и их удовлетворенность.
• Технологическая масштабируемость: Системы способны обрабатывать большой объем запросов без необходимости увеличения человеческих ресурсов.

Какие отрасли нуждаются в услугах KYC? Соответствие как конкурентное преимущество

Соответствие нормативным требованиям перестало быть просто юридической обязанностью; оно стало стратегическим преимуществом. На все более цифровом рынке с высокой конкуренцией принятие философии compliance first стало определяющим элементом успеха.

Организации, которые рассматривают соблюдение нормативных требований как стратегическую инвестицию, а не просто обязательство, получают значительные выгоды: создание экосистем доверия, где безопасность и прозрачность становятся ключевыми аргументами ценности.

Принятие такого подхода заранее помогает компаниям даже без обязательств по закону создавать доверительные отношения с клиентами, защищаться от финансового мошенничества и предлагать оптимизированный процесс регистрации клиентов. Помимо избегания санкций, соответствие стало конкурентным преимуществом для привлечения клиентов, которые все больше осознают важность цифровой безопасности.

Обязательные субъекты: какие отрасли обязательно нуждаются в услугах KYC?

Хотя не все компании являются обязательными субъектами по закону о KYC, существуют отрасли, где соблюдение этих норм обязательно:

• Финансовые услуги: Банки, страховые компании и кредитные учреждения с особенно строгим регулированием.
• Финтех: Цифровые платформы платежей, кредитования и онлайн-финансовых услуг.
• Централизованные криптовалютные биржи: VASP (поставщики услуг виртуальных активов) и другие платформы цифровых активов сталкиваются с растущим регулированием; Закон MiCA — одна из ключевых европейских норм.
• Недвижимость: Регулирование недвижимости в отношении KYC и AML строгое; обязательные субъекты должны соблюдать эти нормы.
• Онлайн-гемблинг: Платформы азартных игр должны предотвращать участие несовершеннолетних игроков и отмывание денег.

Didit: Ваше бесплатное решение для KYC без ограничений навсегда

Didit предлагает бесплатную услугу проверки личности без ограничений навсегда для всех компаний независимо от их размера или объема проверок. Почему мы это делаем? В этой статье блога Альберто Росас, наш со-директор по управлению (coCEO), объясняет как мы можем предложить эту услугу KYC бесплатно, тогда как другие провайдеры берут за каждую проверку от 1 до 3 долларов.

Как работает наше решение по проверке личности? Оно состоит из трех основных компонентов: проверка документов, распознавание лиц (биометрия) и AML Screening (опционально).

• Проверка документов: Didit использует передовые алгоритмы для поиска несоответствий в документах и извлечения точной информации. Мы работаем с документами более чем из 220 стран.
• Распознавание лиц: С помощью персонализированного искусственного интеллекта наши тесты на живость могут аутентифицировать пользователей без необходимости активного участия человека.
• AML Screening (опционально): Для тех обязательных субъектов закона о соблюдении норм мы предлагаем услугу AML Screening с возможностью сопоставления данных более чем из 200 международных баз данных в режиме реального времени для поиска политически значимых лиц (PEP) или негативной информации из СМИ.

Если вам нужно программное обеспечение для KYC для вашего бизнеса — легко внедрите наше решение по проверке личности прямо сейчас! Нажмите на баннер ниже — наша команда ответит на любые ваши вопросы!