Криптовалюты в Японии и соответствие EPISP: Правило путешествий, KYC и временные рамки 2025–2027 годов (RU-1)

Япония модернизирует свою систему борьбы с отмыванием денег в три четко обозначенных этапа. Посредники по стейблкоинам — поставщики услуг электронных платежных инструментов (EPISP) — были полностью включены в сферу действия AML, включая обязательства по Правилу путешествий, в августе 2025 года. Пересмотренные рекомендации Агентства финансовых услуг (FSA) по AML/CFT вступили в силу 31 марта 2026 года. А с апреля 2027 года поправка к Закону о предотвращении перевода доходов от преступной деятельности делает обязательной проверку личности на основе микросхем для удаленного открытия счетов в банках и финансовых учреждениях. Если вы управляете биржей, платформой web3 или EPISP, работающей на японском рынке, каждая из этих дат требует работы. Это руководство объединяет их в единую временную шкалу.

Краткая версия

- Август 2025: EPISP — посредники по стейблкоинам — были полностью включены в режим AML Японии, включая обязательства по Правилу путешествий.

- 31 марта 2026: вступили в силу пересмотренные рекомендации FSA по AML/CFT: усиленный риск-ориентированный подход, новые обязательства в отношении аутсорсинга, внедрения технологий и мониторинга транзакций, а также прямая ответственность высшего руководства.

- Апрель 2027: проверка личности на основе микросхем становится обязательной для удаленного открытия счетов в банках и финансовых учреждениях; фотографии и ксерокопии документов, удостоверяющих личность, будут запрещены для таких открытий. Криптофирмы должны уточнить у FSA/JAFIC, как этот мандат применяется к их категории лицензии.

- Основные обязанности остаются на протяжении всего периода: проверка личности клиента, хранение записей в течение 7 лет, подача отчетов о подозрительных транзакциях в JAFIC.

Примечание об источниках. Эта статья актуальна по состоянию на июль 2026 года и основана на публикациях японских FSA, JAFIC и Digital Agency, а также на отчетах The Japan Times и Biometric Update. Правила развиваются, и детали имеют значение — для авторитетного руководства обращайтесь непосредственно к регуляторам. Заметили ошибку? Сообщите нам по адресу https://didit.me/contact.

Три датированных изменения, одно направление

Каждая из трех вех затрагивает свой уровень стека AML: изменение в августе 2025 года расширяет круг регулируемых лиц, рекомендации в марте 2026 года изменяют способы управления рисками фирмами, а мандат в апреле 2027 года ужесточает способы подтверждения личности при удаленном открытии счета. Общей нитью является отказ от доверия к статическим документам и формальному соблюдению в пользу криптографической верификации и демонстративного, принадлежащего совету директоров управления рисками — направление, которое FATF навязала Японии после того, как ее взаимная оценка 2021 года выявила пробелы в эффективности.

Август 2025: EPISP полностью попадают в сферу действия AML, включая Правило путешествий

С августа 2025 года поставщики услуг электронных платежных инструментов — японские посредники по стейблкоинам — были полностью включены в сферу действия системы AML, включая обязательства по Правилу путешествий. Для точного определения границ категории EPISP и видов деятельности, которые она охватывает, FSA является органом, с которым следует консультироваться.

Само Правило путешествий является стандартом FATF: в общих чертах оно требует, чтобы идентификационная информация о сторонах перевода сопровождала перевод, чтобы средства не могли перемещаться через регулируемых посредников анонимно. Фирмам, на которые оно недавно распространилось, обычно требуются каналы данных, которые могут прикреплять и получать эту информацию, процедуры для проведения должной осмотрительности в отношении контрагентов и документированная обработка переводов, когда контрагент не может получить данные. То, как каждый из этих элементов реализуется в соответствии с японскими правилами, является именно той деталью, которую следует уточнить в FSA и JAFIC, а не предполагать из общей структуры FATF.

Если вы выступаете посредником в операциях со стейблкоинами в Японии или на ее территории и до августа 2025 года считали AML чужой проблемой, это предположение теперь устарело.

31 марта 2026: пересмотренные рекомендации FSA по AML/CFT

Пересмотренные рекомендации FSA, действующие с 31 марта 2026 года, приводят надзорные ожидания Японии в соответствие со стандартами FATF. Основные моменты:

• Усиленный риск-ориентированный подход. Фирмы должны проводить самостоятельные оценки рисков и разрабатывать собственные меры по их снижению — не ждать контрольного списка, выпущенного регулятором.
• Новые обязательства в отношении аутсорсинга. Если вы делегируете онбординг, скрининг или мониторинг поставщику, ответственность за результат остается за вами.
• Внедрение технологий и мониторинг транзакций. Рекомендации устанавливают ожидания в отношении внедрения технологий и постоянного мониторинга транзакций.
• Более полные данные отчетов о подозрительных транзакциях, детализированные по странам и атрибутам клиентов.
• Доступ регулятора к отчетам AML/CFT на уровне совета директоров и прямая ответственность высшего руководства. AML теперь явно является темой совета директоров, а не бэк-офиса.

Для команд по соблюдению требований криптоактивов и EPISP практический перевод: письменная, актуальная оценка рисков; мониторинг, который фактически работает и генерирует проверяемые оповещения; надзор за поставщиками, который вы можете подтвердить; и отчетность, которая доходит до высшего руководства и является его собственностью.

Апрель 2027: мандат на использование микросхем для удаленного открытия счетов

Поправка к Закону о предотвращении перевода доходов от преступной деятельности (犯罪収益移転防止法) устанавливает самый жесткий срок. С апреля 2027 года проверка личности на основе микросхем становится обязательной для удаленного открытия счетов в банках и финансовых учреждениях, а представление фотографий или ксерокопий документов, удостоверяющих личность, будет запрещено для таких открытий. Обоснование, как сообщает The Japan Times в июне 2025 года: поддельные и фальшивые удостоверения личности слишком трудно обнаружить по изображениям. Удаленным заявителям вместо этого потребуется считывание встроенной микросхемы их карты «Мой номер» или водительских прав.

Соответствующие маршруты уже существуют. С середины января 2026 года доступна верификация через JPKI (Японская инфраструктура открытых ключей) с использованием карты «Мой номер», а также путем сопоставления цифровых данных микросхемы документа, удостоверяющего личность, с изображением лица владельца.

Метод удаленной верификации (удаленное открытие счетов в банках и финансовых учреждениях)	Сегодня	С апреля 2027 года
Фотография или ксерокопия документа, удостоверяющего личность	Принимается	Запрещено
Считывание микросхемы карты «Мой номер» или водительских прав	Доступно	Обязательно
JPKI через карту «Мой номер»	Доступно с середины января 2026 года	Соответствующий маршрут
Данные микросхемы, сопоставленные с изображением лица владельца	Доступно с середины января 2026 года	Соответствующий маршрут

Обратите внимание на указанную область применения: мандат распространяется на открытие счетов в банках и финансовых учреждениях. Будет ли он распространяться на биржи криптоактивов и EPISP и каким образом, зависит от вашей категории лицензии — уточняйте непосредственно в FSA и JAFIC, а не делайте предположений. Даже если мандат не действует напрямую, направление однозначно: проверки на основе изображений теряют доверие регуляторов, и рынок движется вперед. Biometric Update сообщает, что один крупный японский провайдер увеличил количество проверок на основе чипов в 1,8 раза до 14 миллионов, при общем количестве более 60 миллионов верификаций.

Где помогает Didit: переход Японии к верификации на основе чипов соответствует считыванию NFC-чипов — возможности, которую Didit реализует на документах, удостоверяющих личность, оснащенных чипами, по цене 0,15 доллара за проверку в рамках User Verification. Вокруг этого находится полный пакет KYC по цене 0,33 доллара за успешную проверку (ID Verification, Passive Liveness, Face Match 1:1, IP Analysis — с 500 бесплатными базовыми проверками KYC в месяц), а также AML Screening по цене 0,20 доллара за проверку по 1300+ спискам (0,07 доллара/пользователь/год на постоянной основе) и Transaction Monitoring для соответствия риск-ориентированным ожиданиям FSA. Охват составляет более 220 стран и 14 000+ типов документов с выводом менее чем за 2 секунды. Посмотрите, как это соответствует требованиям японского закона о преступных доходах, на didit.me/solutions/countries/japan.

Консолидированный график соблюдения требований

Когда	Что вступает в силу	Указанная область применения
Август 2025	EPISP полностью включены в сферу действия AML, включая обязательства по Правилу путешествий	Посредники по стейблкоинам (EPISP)
Середина января 2026	Доступна верификация JPKI через карту «Мой номер»; доступны данные IC-чипа + сопоставление изображения лица	Дополнительные маршруты верификации, до введения мандата
31 марта 2026	Пересмотренные рекомендации FSA по AML/CFT: риск-ориентированный подход, аутсорсинг, технологии, мониторинг транзакций, данные STR по странам/атрибутам клиентов, подотчетность на уровне совета директоров	Финансовые учреждения, находящиеся под надзором FSA
Апрель 2027	Верификация IC-чипом обязательна; фото/ксерокопия удостоверения личности запрещены для удаленного открытия счетов	Банки и финансовые учреждения — криптофирмы и EPISP должны уточнить применимость для своей категории лицензии в FSA/JAFIC
Постоянно	Проверка личности, хранение записей в течение 7 лет, отчеты о подозрительных транзакциях в JAFIC	Все обязанные организации

Что должны делать команды по криптовалютам и EPISP сейчас

1. Определите свою категорию лицензии. Все последующее — механика Правила путешествий, ожидания руководства, распространяется ли мандат на чипы 2027 года на ваш онбординг — зависит от того, как классифицируется ваша деятельность. Получите этот ответ от FSA или JAFIC в письменном виде, а не из блога (включая этот).

2. Проверьте готовность к Правилу путешествий. Могут ли ваши системы прикреплять и получать информацию о переводе, предусмотренную стандартом FATF? Есть ли у вас документированные процедуры должной осмотрительности контрагентов и определенная политика для переводов, когда необходимые данные не могут быть обменены?

3. Перестройте оценку рисков. Рекомендации марта 2026 года ожидают самостоятельной оценки с разработанными вами мерами по снижению рисков, результатами мониторинга, которые проверяет ваша команда, и отчетностью, которую видит ваш совет директоров. Если ваша последняя оценка рисков предшествует рекомендациям, ее пора переписать.

4. Планируйте онбординг с поддержкой чипов. Если мандат 2027 года распространяется на вас, потоки загрузки фотографий имеют жесткую конечную дату. Если нет, то всплеск верификации — рост числа проверок на основе чипов в 1,8 раза у одного провайдера — предполагает, что пользователи и контрагенты все равно будут все чаще ожидать гарантии уровня чипов.

5. Проверьте систему. Хранение записей в течение семи лет, отчеты о подозрительных транзакциях, подаваемые в JAFIC, и данные STR, достаточно детализированные для разбивки по странам и атрибутам клиентов.

Япония опубликовала расписание; фирмы, которые будут рассматривать 2025–2027 годы как единую программу, а не три сюрприза, будут тратить меньше и меньше суетиться. Если вы создаете или обновляете верификацию для японского рынка, вы можете поговорить с командой Didit здесь.

Эта статья является общей информацией, а не юридической консультацией. По вопросам обязательств, специфичных для вашей лицензии и бизнеса, обращайтесь в FSA, JAFIC и к квалифицированному японскому юристу.