Япония: Соблюдение норм для криптовалют и EPISP — Правило путешествий, KYC и график на 2025–2027 годы (RU)

Япония модернизирует свою систему борьбы с отмыванием денег в три четко определенных этапа. Посредники в сфере стейблкоинов — поставщики услуг электронных платежных инструментов (EPISP) — были полностью включены в сферу действия AML, включая обязательства по Правилу путешествий, в августе 2025 года. Пересмотренные руководящие принципы FSA (Агентства финансовых услуг) по AML/CFT вступили в силу 31 марта 2026 года. А с апреля 2027 года поправка к Закону о предотвращении передачи преступных доходов делает обязательной верификацию личности на основе IC-чипов для удаленного открытия счетов в банках и финансовых учреждениях. Если вы управляете биржей, платформой web3 или EPISP, работающим на японском рынке, каждая из этих дат требует внимания. Это руководство объединяет их в единую временную шкалу.

Краткая версия

- Август 2025: EPISP — посредники в сфере стейблкоинов — были полностью включены в режим AML Японии, включая обязательства по Правилу путешествий.

- 31 марта 2026: вступили в силу пересмотренные руководящие принципы FSA по AML/CFT: усиленный риск-ориентированный подход, новые обязательства в отношении аутсорсинга, внедрения технологий и мониторинга транзакций, а также прямая ответственность высшего руководства.

- Апрель 2027: верификация личности на основе IC-чипов становится обязательной для удаленного открытия счетов в банках и финансовых учреждениях; фотографии и ксерокопии документов, удостоверяющих личность, будут запрещены для таких операций. Криптофирмы должны уточнить у FSA/JAFIC, как это требование применяется к их категории лицензии.

- Базовые обязанности остаются прежними: верификация личности клиента, хранение записей в течение 7 лет, подача отчетов о подозрительных транзакциях в JAFIC.

Примечание об источниках. Эта статья актуальна по состоянию на июль 2026 года и основана на публикациях японских FSA, JAFIC и Digital Agency, а также на отчетах The Japan Times и Biometric Update. Правила развиваются, и детали имеют значение — для получения авторитетных рекомендаций обращайтесь непосредственно к регуляторам. Заметили ошибку? Сообщите нам по адресу https://didit.me/contact.

Три датированных изменения, одно направление

Каждый из трех этапов затрагивает свой уровень стека AML: изменение в августе 2025 года расширяет круг регулируемых лиц, руководящие принципы марта 2026 года изменяют способ управления рисками фирмами, а требование апреля 2027 года ужесточает способ подтверждения личности при удаленном открытии счета. Общей нитью является отход от доверия к статическим документам и формальному соблюдению к криптографической верификации и доказуемому, управляемому советом директоров управлению рисками — направление, которое FATF навязал Японии после того, как ее взаимная оценка 2021 года выявила пробелы в эффективности.

Август 2025: EPISP полностью попадают в сферу AML, включая Правило путешествий

С августа 2025 года поставщики услуг электронных платежных инструментов — японские посредники в сфере стейблкоинов — были полностью включены в сферу действия AML, включая обязательства по Правилу путешествий. Для получения точных границ категории EPISP и видов деятельности, которые она охватывает, следует обращаться в FSA.

Само Правило путешествий является стандартом FATF: в общих чертах оно требует, чтобы идентификационная информация о сторонах перевода сопровождала перевод, чтобы средства не могли перемещаться через регулируемых посредников анонимно. Фирмам, на которых оно распространяется, обычно требуются каналы передачи данных, которые могут прикреплять и получать эту информацию, процедуры для проведения должной осмотрительности в отношении контрагентов и документированная обработка переводов, когда контрагент не может получить данные. То, как каждый из этих элементов реализуется в соответствии с японскими правилами, является именно той деталью, которую следует уточнить в FSA и JAFIC, а не предполагать на основе общей структуры FATF.

Если вы выступаете посредником в операциях со стейблкоинами в Японии или на японский рынок и до августа 2025 года рассматривали AML как чужую проблему, это предположение теперь устарело.

31 марта 2026: пересмотренные руководящие принципы FSA по AML/CFT

Пересмотренные руководящие принципы FSA, действующие с 31 марта 2026 года, приводят надзорные ожидания Японии в соответствие со стандартами FATF. Основные пункты:

• Усиленный риск-ориентированный подход. Фирмы должны проводить самостоятельную оценку рисков и разрабатывать собственные меры по их снижению, а не ждать контрольного списка, выпущенного регулятором.
• Новые обязательства в отношении аутсорсинга. Если вы делегируете онбординг, проверку или мониторинг поставщику, ответственность за результат остается за вами.
• Внедрение технологий и мониторинг транзакций. Руководящие принципы устанавливают ожидания в отношении внедрения технологий и постоянного мониторинга транзакций.
• Более полные данные отчетов о подозрительных транзакциях, детализированные по странам и атрибутам клиентов.
• Доступ регулятора к отчетам AML/CFT на уровне совета директоров и прямая ответственность высшего руководства. AML теперь явно является темой для совета директоров, а не для бэк-офиса.

Для команд по соблюдению требований криптовалют и EPISP практический перевод: письменная, актуальная оценка рисков; мониторинг, который фактически работает и генерирует проверяемые оповещения; надзор за поставщиками, который вы можете подтвердить; и отчетность, которая достигает высшего руководства и находится в его ведении.

Апрель 2027: требование IC-чипа для удаленного открытия счетов

Поправка к Закону о предотвращении передачи преступных доходов (犯罪収益移転防止法) устанавливает самый жесткий срок. С апреля 2027 года верификация личности на основе IC-чипов становится обязательной для удаленного открытия счетов в банках и финансовых учреждениях, а предоставление фотографий или ксерокопий документов, удостоверяющих личность, будет запрещено для таких операций. Обоснование, как сообщала The Japan Times в июне 2025 года: поддельные и фальшивые удостоверения личности слишком сложно обнаружить по изображениям. Удаленные заявители вместо этого должны будут считывать встроенный IC-чип своей карты My Number или водительских прав.

Соответствующие требованиям маршруты уже существуют. С середины января 2026 года доступна верификация через JPKI (Японская инфраструктура открытых ключей) с использованием карты My Number, а также путем сопоставления цифровых данных IC-чипа документа, удостоверяющего личность, с изображением лица владельца.

Метод удаленной верификации (удаленное открытие счетов в банках и финансовых учреждениях)	Сегодня	С апреля 2027
Фотография или ксерокопия документа, удостоверяющего личность	Принимается	Запрещено
Считывание IC-чипа карты My Number или водительских прав	Доступно	Обязательно
JPKI через карту My Number	Доступно с середины января 2026 года	Соответствующий маршрут
Данные IC-чипа, сопоставленные с изображением лица владельца	Доступно с середины января 2026 года	Соответствующий маршрут

Обратите внимание на заявленную область применения: требование написано для открытия счетов в банках и финансовых учреждениях. Будет ли оно распространяться на криптобиржи и EPISP и каким образом, зависит от вашей категории лицензии — уточняйте непосредственно у FSA и JAFIC, а не делайте предположений. Даже если требование не затрагивает напрямую, направление однозначно: проверки на основе изображений теряют доверие регуляторов, и рынок движется вперед. Biometric Update сообщает, что один крупный японский провайдер зафиксировал рост числа проверок на основе чипов в 1,8 раза до 14 миллионов при общем количестве более 60 миллионов верификаций.

Где помогает Didit: переход Японии к верификации на основе чипов соответствует считыванию чипов NFC — это функция, которую Didit выполняет для удостоверяющих личность документов с чипами, по цене $0.15 за проверку в рамках верификации пользователя. Вокруг этого находится полный пакет KYC за $0.33 за проверку (верификация личности, пассивная проверка живости, сопоставление лиц 1:1, анализ IP — с 500 бесплатными проверками основного KYC в месяц), плюс AML-скрининг за $0.20 за проверку по более чем 1300 спискам ($0.07/пользователь/год на постоянной основе) и мониторинг транзакций для выполнения риск-ориентированных ожиданий FSA. Покрытие охватывает более 220 стран и 14 000 типов документов со временем обработки менее 2 секунд. Узнайте, как это соответствует требованиям японского закона о преступных доходах, на didit.me/solutions/countries/japan.

Консолидированный график соблюдения требований

Когда	Что вступает в силу	Заявленная область применения
Август 2025	EPISP полностью включены в сферу AML, включая обязательства по Правилу путешествий	Посредники в сфере стейблкоинов (EPISP)
Середина января 2026	Доступна верификация JPKI через карту My Number; доступно сопоставление данных IC-чипа + изображения лица	Дополнительные маршруты верификации, до вступления в силу обязательного требования
31 марта 2026	Пересмотренные руководящие принципы FSA по AML/CFT: риск-ориентированный подход, аутсорсинг, технологии, мониторинг транзакций, данные STR по странам/атрибутам клиентов, подотчетность на уровне совета директоров	Финансовые учреждения, находящиеся под надзором FSA
Апрель 2027	Обязательна верификация IC-чипом; фото/ксерокопия удостоверения личности запрещены для удаленного открытия счетов	Банки и финансовые учреждения — криптофирмы и EPISP должны уточнить применимость для своей категории лицензии у FSA/JAFIC
Постоянно	Верификация личности, хранение записей в течение 7 лет, отчеты о подозрительных транзакциях в JAFIC	Все обязанные организации

Что следует делать командам по криптовалютам и EPISP сейчас

1. Определите свою категорию лицензии. Все последующие шаги — механика Правила путешествий, ожидания руководящих принципов, распространяется ли требование о чипе 2027 года на ваш онбординг — зависят от того, как классифицируется ваша деятельность. Получите этот ответ от FSA или JAFIC в письменной форме, а не из блога (включая этот).

2. Проверьте готовность к Правилу путешествий. Могут ли ваши системы прикреплять и получать информацию о переводе, предусмотренную стандартом FATF? Есть ли у вас документированные процедуры должной осмотрительности контрагентов и определенная политика для переводов, когда требуемые данные не могут быть обменены?

3. Переработайте оценку рисков. Руководящие принципы марта 2026 года ожидают самостоятельной оценки с разработанными вами мерами по снижению рисков, результатами мониторинга, которые просматривает ваша команда, и отчетностью, которую видит ваш совет директоров. Если ваша последняя оценка рисков была до руководящих принципов, ее пора переписать.

4. Планируйте онбординг с поддержкой чипов. Если требование 2027 года распространяется на вас, у потоков загрузки фотографий есть жесткий крайний срок. Если нет, всплеск верификации — рост числа проверок на основе чипов в 1,8 раза у одного провайдера — предполагает, что пользователи и контрагенты в любом случае будут все чаще ожидать гарантий на уровне чипов.

5. Проверьте систему. Хранение записей в течение семи лет, отчеты о подозрительных транзакциях, подаваемые в JAFIC, и данные STR, достаточно детализированные для разбивки по странам и атрибутам клиентов.

Япония опубликовала расписание; фирмы, которые рассматривают 2025–2027 годы как единую программу, а не как три сюрприза, потратят меньше и будут меньше суетиться. Если вы создаете или обновляете верификацию для японского рынка, вы можете поговорить с командой Didit здесь.

Эта статья является общей информацией, а не юридической консультацией. Для получения информации об обязательствах, специфичных для вашей лицензии и бизнеса, обратитесь в FSA, JAFIC и к квалифицированным японским юристам.