Правила MiCA по передаче информации о платежах: руководство по соответствию для VASP

Криптовалютный ландшафт стремительно меняется, а вместе с ним и нормативно-правовая база, регулирующая цифровые активы. Ключевым элементом этой развивающейся базы является регламент Markets in Crypto-Assets (MiCA) в Европейском Союзе. Центральным элементом MiCA является внедрение “правила передачи информации о платежах”, которое оказывает значительное влияние на поставщиков услуг виртуальных активов (VASP). Данное руководство предоставляет всесторонний обзор правила MiCA по передаче информации о платежах, его последствий для соответствия VASP, ключевых сроков и практических шагов, которые предприятия должны предпринять для обеспечения соблюдения.

Ключевой вывод 1: Правило MiCA по передаче информации о платежах обязывает VASP собирать и передавать информацию об инициаторе и бенефициаре для крипто-переводов на сумму свыше 1000 евро.

Ключевой вывод 2: Соответствие требует надежных систем мониторинга транзакций и процедур для выявления и сообщения о подозрительной активности.

Ключевой вывод 3: VASP должны внедрить решения для безопасного обмена информацией о передаче данных с другими VASP, часто используя стандартизированные протоколы.

Ключевой вывод 4: Несоблюдение правила MiCA по передаче информации о платежах может привести к существенным штрафам и ущербу репутации.

Понимание регламента MiCA и правила передачи информации о платежах

MiCA – это знаковый регламент, разработанный для установления гармонизированной правовой базы для криптоактивов в рамках ЕС. Его цель – обеспечить правовую определенность, защитить потребителей и стимулировать инновации в криптопространстве. ‘Правило передачи информации о платежах’ – официально статья 58 MiCA – является ключевым компонентом этого регламента, отражающим аналогичные требования в традиционных финансах в соответствии с законами о противодействии отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CTF).

По сути, правило передачи информации о платежах требует от VASP собирать, проверять и передавать информацию об инициаторе и бенефициаре, связанную с крипто-переводами. Эта информация включает имя, адрес, дату рождения и идентификационный номер клиента как отправителя, так и получателя. Цель состоит в том, чтобы помочь органам правопорядка в выявлении и отслеживании незаконных финансовых потоков. Порог активации правила передачи информации о платежах в рамках MiCA составляет переводы на сумму свыше 1000 евро.

Кто затронут? Определение VASP

Определение того, попадает ли ваш бизнес под определение VASP, является первым шагом в понимании ваших обязательств MiCA. VASP определяется в широком смысле и включает в себя организации, которые предоставляют такие услуги, как:

• Хранение и администрирование криптоактивов от имени клиентов
• Операция торговой платформой для криптоактивов
• Обмен криптоактивов на средства или другие криптоактивы
• Предоставление услуг по переводу криптоактивов

Это определение охватывает широкий спектр предприятий, от централизованных бирж (CEX) и децентрализованных бирж (DEX) до криптоброкеров, кошельков и других поставщиков услуг, обрабатывающих крипто-переводы. Даже предприятия, которые не основным образом предлагают крипто-услуги, но предлагают их в рамках более широкого предложения, могут считаться VASP.

Основные требования для соответствия правилу MiCA по передаче информации о платежах

Соответствие правилу MiCA по передаче информации о платежах требует многогранного подхода. Вот разбивка основных требований:

1. Проверка благонадежности клиентов (CDD): Внедрите надежные процедуры CDD для проверки личности ваших клиентов. Это включает в себя процессы KYC (Know Your Customer) и постоянный мониторинг.
2. Мониторинг транзакций: Установите системы для мониторинга транзакций на предмет подозрительной активности, включая крупные переводы, необычные закономерности и потенциальную связь с незаконными субъектами.
3. Сбор и передача информации: Собирайте и проверяйте информацию об инициаторе и бенефициаре для переводов на сумму свыше 1000 евро.
4. Обмен информацией между VASP: Внедрите безопасные механизмы для обмена информацией о передаче данных с другими VASP, например, используя стандартизированные протоколы, такие как формат отчетов о финансовых операциях (FTR).
5. Ведение учета: Ведите подробный учет всех транзакций и связанной с ними информации о передаче данных в течение как минимум пяти лет.

Сроки и внедрение

MiCA был принят в мае 2023 года, но положения о правилах передачи информации о платежах имеют поэтапный график внедрения:

• 30 декабря 2024 г.: VASP, получившие авторизацию в качестве CASP (поставщиков услуг криптоактивов), должны будут соответствовать правилу передачи информации о платежах.
• 30 июня 2025 г.: VASP, еще не получившие авторизацию в качестве CASP, должны будут соответствовать требованиям.
• 30 июня 2026 г.: Продление срока для VASP, которым требуется дополнительное время для соответствия.

Этот поэтапный подход позволяет VASP подготовиться и внедрить необходимые системы и процедуры. Однако крайне важно начать подготовку сейчас, чтобы избежать проблем с соответствием в последнюю минуту.

Как Didit помогает в соответствии с правилом MiCA по передаче информации о платежах

Didit предоставляет комплексную платформу идентификации, разработанную для помощи VASP в выполнении своих обязательств в соответствии с правилом MiCA по передаче информации о платежах. Наши решения включают в себя:

• Проверка личности (IDV): Надежные проверки IDV для проверки личности клиентов.
• Мониторинг транзакций: Расширенные возможности мониторинга транзакций с настраиваемыми правилами и оценкой рисков.
• Скрининг AML: Скрининг в режиме реального времени по глобальным санкционным спискам и базам данных PEP.
• Безопасная передача данных: Безопасные API для обмена информацией о передаче данных с другими VASP.
• Оркестровка рабочих процессов: Настраиваемые рабочие процессы для автоматизации процессов соответствия.

Используя платформу Didit, VASP могут оптимизировать свои усилия по обеспечению соответствия, снизить операционные расходы и снизить риск несоблюдения.

Готовы начать?

Обеспечение соответствия правилу MiCA по передаче информации о платежах имеет решающее значение для VASP, работающих в рамках ЕС. Не ждите до последней минуты. Закажите демо с Didit сегодня, чтобы узнать, как наша платформа может помочь вам справиться со сложностями MiCA и добиться бесперебойного соответствия. Вы также можете изучить нашу техническую документацию для более глубокого понимания наших решений.

Теперь в Didit: Правило путешествий FATF

Поддержка Правила путешествий Didit теперь доступна, встроенная в систему мониторинга транзакций — обмен данными об отправителе и получателе через TRISA, TRP и OpenVASP, с шестью четкими статусами соответствия и отслеживанием обязательств. Нет необходимости покупать отдельный инструмент для Правила путешествий.

Ознакомьтесь с документацией по Правилу путешествий, посмотрите решение для криптовалют по Правилу путешествий и мониторинг транзакций, проверьте цены и начните бесплатно — 500 бесплатных проверок KYC каждый месяц.