Онбординг в необанках: решение проблем, выходящих за рамки загрузки документов (RU)

Помимо базовой верификацииНеобанки должны выйти за рамки простой загрузки документов, чтобы решить более глубокие проблемы при онбординге, такие как обнаружение «живости», проверка адреса и постоянные проверки соответствия.

Необходимость расширенной защиты от мошенничестваСложное мошенничество требует передовых решений, таких как пассивное и активное обнаружение «живости» и сопоставление лиц 1:1 для эффективной защиты процесса онбординга.

Непрерывное соответствие требованиям – ключ к успехуОнбординг — это не разовое событие; постоянный мониторинг срока действия документов и соблюдения AML-политик имеет решающее значение для устойчивого соблюдения нормативных требований и управления рисками.

Комплексный подход DiditDidit предлагает модульную, AI-нативную платформу с бесплатным базовым KYC, проверкой личности, пассивным и активным обнаружением «живости», подтверждением адреса и мониторингом документов для комплексного решения проблем онбординга в необанках.

Эволюция процесса онбординга в необанках

Необанки произвели революцию в традиционном банковском деле, предлагая цифровые, удобные для пользователя услуги. Однако быстрый рост и инновации сопряжены с уникальными проблемами, особенно в процессе онбординга. Хотя загрузка документов является необходимым шагом, точки трения выходят далеко за рамки простого запроса к пользователям сфотографировать свое удостоверение личности. Бесперебойный процесс онбординга имеет решающее значение для конверсии и удержания клиентов, но он должен быть сбалансирован с надежными мерами безопасности и соблюдения нормативных требований. Неспособность устранить эти более глубокие точки трения может привести к высоким показателям отказа, увеличению мошенничества и штрафам со стороны регулирующих органов.

Точка трения 1: Обеспечение проверки реальных людей, а не только реальных документов

Одной из основных проблем для необанков является проверка того, что человек, предъявляющий документ, является его законным владельцем, а не мошенником, использующим украденные данные или дипфейк. Традиционная проверка личности, хоть и важна, не решает эту проблему полностью. Мошенники становятся все более изощренными, используя распечатанные фотографии, видеоповторы или даже 3D-маски для обхода базовых проверок. Именно здесь незаменимым становится расширенное обнаружение «живости».

Решения Didit для пассивного и активного обнаружения «живости» разработаны для борьбы с этими угрозами. Пассивное обнаружение «живости» работает незаметно в фоновом режиме, анализируя тонкие сигналы для обнаружения атак с предъявлением без каких-либо действий со стороны пользователя, минимизируя трение. Активное обнаружение «живости», если требуется для большей уверенности, направляет пользователей через простые действия для подтверждения их присутствия. В сочетании с сопоставлением лиц 1:1, которое сравнивает живое селфи с фотографией в документе, необанки могут с уверенностью определить, что человек, проходящий онбординг, действительно является тем, за кого себя выдает. Этот многоуровневый подход обеспечивает безопасность без ущерба для пользовательского опыта.

Точка трения 2: Проверка адресов и предотвращение фиктивных записей

Помимо личности, проверка адреса пользователя является критически важным компонентом KYC (Знай своего клиента) и AML (Борьба с отмыванием денег). Однако сбор и проверка подтверждения адреса может быть значительным препятствием. У пользователей может не быть недавних счетов за коммунальные услуги, или они могут попытаться предоставить фиктивные адреса, чтобы обойти географические ограничения или нормативные требования. Ручная проверка адресных документов занимает много времени и подвержена человеческим ошибкам, что создает ненужные задержки в процессе онбординга.

Функции подтверждения адреса и геолокации документов от Didit революционизируют этот процесс. Наша система на основе ИИ извлекает адресную информацию из различных документов (паспортов, удостоверений личности, видов на жительство) на нескольких языках и в различных форматах. Затем она проверяет эти данные по внешним источникам, таким как Google Maps и OpenStreetMap, подтверждая улицу, город, регион и почтовый индекс. Важно отметить, что Didit также включает обнаружение фиктивных адресов для предотвращения мошенничества. Автоматизируя этот процесс, необанки могут значительно сократить ручной труд, ускорить онбординг и повысить точность соблюдения требований, обеспечивая при этом более плавный опыт для своих пользователей.

Точка трения 3: Постоянная проблема соблюдения требований и действительности документов

Онбординг — это не статическое событие; соблюдение требований — это непрерывный процесс. Документы истекают, правила меняются, и профили рисков пользователей могут развиваться. Многие необанки сталкиваются с операционными издержками, связанными с постоянным мониторингом данных пользователей на предмет действительности и соответствия. Ручное отслеживание сроков действия документов для тысяч или миллионов пользователей непрактично и подвержено ошибкам, что приводит к пробелам в соблюдении требований и потенциальным штрафам со стороны регулирующих органов.

Функция мониторинга документов от Didit решает эту критическую проблему. После первоначальной проверки наша система автоматически извлекает и отслеживает сроки действия всех проверенных документов. Когда срок действия документа приближается к истечению или истекает, статус пользователя автоматически обновляется (например, с «Одобрено» на «Срок действия KYC истек»), и необанк получает проактивные оповещения через панель управления, вебхуки или API. Эта автоматизация обеспечивает постоянное соответствие правилам KYC/AML, помогает предотвратить мошенничество, связанное с просроченными документами, и значительно снижает административную нагрузку. Кроме того, AML-скрининг и мониторинг от Didit обеспечивает постоянные проверки по мировым спискам наблюдения, санкционным спискам и базам данных PEP (политически значимых лиц), гарантируя, что пользователи остаются соответствующими требованиям на протяжении всего их жизненного цикла с необанком.

Как Didit помогает необанкам оптимизировать онбординг и уменьшить трение

Didit — это AI-нативная, ориентированная на разработчиков платформа идентификации, разработанная для решения многогранных проблем онбординга в необанках. Наша модульная архитектура позволяет необанкам интегрировать именно те примитивы идентификации, которые им нужны, от расширенной проверки личности (OCR, MRZ, штрих-коды) до передовых функций пассивного и активного обнаружения «живости» и сопоставления лиц 1:1. Мы понимаем, что у каждого необанка есть уникальные требования, поэтому наша платформа предлагает компонуемые проверки личности, которые могут быть предоставлены через чистые API или безкодовую бизнес-консоль.

Didit устраняет трение при онбординге, предоставляя комплексный набор инструментов. Наши функции подтверждения адреса и геолокации документов автоматизируют проверку адреса, сокращая ручные проверки и предотвращая фиктивные записи. Для постоянного соблюдения требований наши решения мониторинга документов и AML-скрининга и мониторинга гарантируют, что личности пользователей и профили рисков всегда актуальны. С Didit необанки получают бесплатный базовый KYC, оплату за успешную проверку и отсутствие платы за настройку, что делает расширенную проверку личности доступной и масштабируемой. Наш AI-нативный подход обеспечивает высокую точность и возможности обнаружения мошенничества, позволяя необанкам уверенно расти, сохраняя при этом высочайшие стандарты безопасности и соблюдения требований.

Готовы начать?

Хотите увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным тарифом Didit.