Оптимизация онбординга в необанках с помощью прогрессивного KYC (RU)

Улучшенный пользовательский опытПрогрессивный KYC значительно снижает барьеры при онбординге, запрашивая минимум информации на начальном этапе, что повышает конверсию для необанков.

Надежное управление соответствиемПоэтапная проверка личности позволяет необанкам поддерживать строгое соответствие требованиям AML и KYC, не перегружая новых пользователей.

Динамическая проверка на основе рисковВозможность адаптировать уровни проверки в зависимости от активности пользователя и профилей рисков обеспечивает эффективное распределение ресурсов и предотвращение мошенничества.

Модульное решение DiditDidit предлагает гибкую AI-нативную платформу с такими продуктами, как верификация личности, проверка на живость и AML-скрининг, позволяя необанкам создавать индивидуальные рабочие процессы прогрессивного KYC с бесплатным базовым KYC и без платы за настройку.

Вызовы необанков: баланс между ростом и соответствием

Необанки произвели революцию в финансовом ландшафте, предлагая цифровые и удобные банковские услуги. Однако быстрый рост приносит свои проблемы, особенно в сфере «Знай своего клиента» (KYC) и борьбы с отмыванием денег (AML). Традиционные процессы KYC, часто требующие обширной документации на начальном этапе, могут создавать значительные препятствия при онбординге, приводя к высокому уровню отказов и замедлению роста. Современному необанку необходимо решение, которое не только соответствует строгим нормативным требованиям, но и обеспечивает беспрепятственный, интуитивно понятный путь пользователя. Именно здесь прогрессивный KYC выступает как революционное решение.

Что такое прогрессивный KYC и почему это важно?

Прогрессивный KYC — это интеллектуальный, основанный на рисках подход к проверке личности, который поэтапно собирает информацию о клиенте, а не требует ее всю сразу при первоначальной регистрации. Вместо единой, монолитной проверки KYC, он включает в себя серию шагов верификации, запускаемых определенными действиями пользователя, пороговыми значениями транзакций или оценками рисков. Для необанка это означает, что пользователь может сначала предоставить базовую информацию для открытия счета с ограниченной функциональностью. По мере увеличения его активности или при желании получить доступ к более дорогостоящим услугам, инициируются дополнительные шаги верификации.

Эта стратегия имеет решающее значение по нескольким причинам:

• Улучшенные показатели конверсии: Минимизируя первоначальные препятствия, необанки могут привлечь больше пользователей, которые в противном случае могли бы быть отпугнуты длительными процессами регистрации.
• Улучшенный пользовательский опыт: Пользователи чувствуют себя менее перегруженными и более контролирующими ситуацию, что приводит к большему удовлетворению и лояльности.
• Динамическое управление рисками: Усилия по проверке пропорциональны фактическому риску, представляемому пользователем, что оптимизирует распределение ресурсов и поддерживает соответствие требованиям без чрезмерной проверки лиц с низким уровнем риска.
• Адаптивность: Прогрессивный KYC позволяет необанкам быстро адаптироваться к меняющимся нормативным требованиям и новым схемам мошенничества.

Внедрение прогрессивного KYC: ключевые этапы и технологии

Хорошо продуманная стратегия прогрессивного KYC обычно включает в себя несколько этапов, каждый из которых основывается на предыдущем:

Этап 1: Первоначальный онбординг – минимальные препятствия, базовая идентификация

На этом этапе цель состоит в том, чтобы быстро ввести пользователя в систему. Это часто включает сбор основных личных данных, таких как имя, адрес электронной почты и номер телефона. Верификация по телефону и электронной почте Didit может мгновенно подтвердить эти данные, создавая базовый уровень доверия. Для более надежных первоначальных проверок без значительных препятствий может быть выполнена облегченная верификация личности с использованием OCR для извлечения данных из документа, удостоверяющего личность, в сочетании с пассивной проверкой на живость, чтобы убедиться, что пользователь присутствует и не является подделкой, без необходимости сложных действий со стороны пользователя.

Этап 2: Разблокировка функций и транзакции с низкой стоимостью – верификация документов

Когда пользователь хочет получить доступ к большему количеству функций или совершать транзакции выше определенного порога, запускается более комплексная проверка личности. Это обычно включает полную верификацию личности, при которой пользователи предоставляют государственное удостоверение личности (паспорт, водительские права). Верификация личности Didit использует передовое оптическое распознавание символов (OCR), считывание машиночитаемой зоны (MRZ) и сканирование штрих-кодов для извлечения и аутентификации данных документа. Это часто сочетается с сопоставлением лица 1:1 с селфи и активной проверкой на живость, чтобы подтвердить, что пользователь действительно является владельцем документа, а не самозванцем, использующим дипфейк или статичное изображение.

Этап 3: Высокоценная активность и постоянный мониторинг – AML и подтверждение адреса

Для пользователей, совершающих высокоценные транзакции, или в рамках текущего соблюдения требований, необходимы дополнительные проверки. Это включает AML-скрининг и мониторинг для проверки по спискам наблюдения, санкционным спискам и базам данных политически значимых лиц (PEP). Кроме того, верификация подтверждения адреса гарантирует, что заявленное место жительства пользователя является законным, часто путем запроса счетов за коммунальные услуги или банковских выписок. Решение Didit для подтверждения адреса использует искусственный интеллект для извлечения и обнаружения подделок, чтобы эффективно и точно проверять адресные документы. Непрерывный мониторинг с помощью AML-скрининга Didit помогает выявлять подозрительную активность со временем, поддерживая соответствие требованиям и предотвращая финансовые преступления.

Как Didit помогает оптимизировать онбординг в необанках

Didit идеально подходит для того, чтобы предоставить необанкам гибкое, AI-нативное решение для прогрессивного KYC. Наша модульная архитектура позволяет вам создавать рабочие процессы верификации, которые точно соответствуют вашему уровню риска и требованиям пользовательского пути. Вот как Didit предоставляет свои услуги:

• Модульная и AI-нативная платформа: Didit предлагает набор примитивов идентификации, включая верификацию личности, пассивную и активную проверку на живость, сопоставление лиц 1:1, AML-скрининг и мониторинг, подтверждение адреса, а также верификацию по телефону и электронной почте. Их можно комбинировать через чистые API или нашу консоль без кода для создания индивидуальных, динамических рабочих процессов для каждого этапа прогрессивного KYC.
• Бесплатный базовый KYC: Приверженность Didit к обеспечению доступности идентификации означает, что вы можете начать с основных проверок KYC без первоначальных затрат, что позволяет необанкам эффективно масштабироваться.
• Без платы за настройку: Начните немедленно без платы за настройку, снижая барьеры для входа и ускоряя выход на рынок.
• Оркестрованные рабочие процессы: Наша платформа позволяет создавать и автоматизировать сложные, условные рабочие процессы, гарантируя, что правильный уровень верификации применяется в нужное время на основе поведения пользователя и профилей рисков.
• Многоразовый KYC: Функция многоразового KYC Didit позволяет пользователям один раз проверить свою личность и безопасно делиться этой верификацией в нескольких интегрированных с Didit приложениях. Это значительно снижает препятствия при онбординге для возвращающихся пользователей или тех, кто получает доступ к партнерским услугам, что еще больше улучшает пользовательский опыт.
• Подход, ориентированный на разработчиков: Благодаря мгновенной "песочнице" и исчерпывающей публичной документации, разработчики могут быстро и эффективно интегрировать мощные инструменты Didit, с легкостью создавая надежные прогрессивные потоки KYC.

Используя Didit, необанки могут достичь тонкого баланса между быстрым привлечением клиентов и строгим соблюдением нормативных требований, создавая безопасный, эффективный и удобный процесс онбординга, который стимулирует рост и строит доверие.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно верифицировать личности с бесплатным тарифом Didit.