Освоение соответствия PSD3 для платежей со счета на счет (RU)

Повышенная безопасность с SCA: PSD3 предписывает более строгую усиленную аутентификацию клиентов (SCA) для A2A-платежей, требуя многофакторной проверки для борьбы с мошенничеством и защиты потребителей.

Акцент на предотвращении мошенничества: Новая директива придает большое значение передовым механизмам обнаружения мошенничества, требуя от поставщиков платежных услуг внедрения сложных инструментов и мониторинга в реальном времени.

Конфиденциальность данных и согласие: PSD3 укрепляет принципы защиты данных, требуя явного согласия на обмен данными и прозрачной обработки личной информации в A2A-транзакциях.

Унифицированное решение Didit для обеспечения соответствия: Didit предлагает модульную платформу на базе ИИ, которая упрощает соблюдение требований PSD3 для A2A-платежей благодаря расширенной проверке личности, обнаружению подделок и проверке AML, все это в рамках экосистемы, ориентированной на разработчиков.

Понимание PSD3 и его влияния на платежи A2A

Третья Директива о платежных услугах (PSD3) призвана изменить ландшафт цифровых платежей, уделяя особое внимание транзакциям со счета на счет (A2A). Основываясь на фундаменте PSD2, PSD3 направлена на усиление защиты потребителей, стимулирование инноваций и более эффективную борьбу с финансовыми преступлениями. Для предприятий, работающих или планирующих работать в сфере A2A-платежей, понимание и подготовка к этим изменениям — это не просто соблюдение нормативных требований; это построение доверия и обеспечение будущего роста. Переход к открытому банкингу и мгновенным платежам означает, что A2A-транзакции становятся повсеместными, что делает надежные системы соответствия более важными, чем когда-либо. Didit, со своей платформой идентификации на базе ИИ, находится в авангарде предоставления необходимых инструментов для беспрепятственной навигации в этой развивающейся регуляторной среде.

Усиление строгой аутентификации клиентов (SCA)

Одним из краеугольных камней PSD3, как и ее предшественницы, является строгая аутентификация клиентов (SCA). Однако ожидается, что PSD3 доработает и усилит требования SCA, особенно для A2A-платежей, где прямой доступ к банковским счетам сопряжен с более высокими рисками. Это означает, что поставщики платежных услуг (PSP) и предприятия, облегчающие A2A-транзакции, должны внедрять методы многофакторной аутентификации, которые сочетают в себе как минимум два независимых элемента из категории знаний (то, что знает только пользователь), владения (то, чем владеет только пользователь) и принадлежности (то, что присуще пользователю). Это может включать биометрию, одноразовые пароли или физические токены безопасности. Цель состоит в том, чтобы значительно сократить несанкционированные транзакции и мошенничество. Возможности Didit по пассивному и активному обнаружению подделок, а также по сопоставлению лиц 1:1 и поиску лиц, играют здесь ключевую роль, обеспечивая сложную биометрическую аутентификацию, которая соответствует и превосходит требования SCA, гарантируя, что лицо, инициирующее платеж, действительно является тем, за кого себя выдает, не создавая при этом препятствий для законных пользователей.

Расширенное предотвращение мошенничества и мониторинг

PSD3 придает еще большее значение предотвращению мошенничества. По мере роста A2A-платежей растет и изощренность мошенников. Директива, вероятно, потребует от PSPs внедрения передовых механизмов обнаружения мошенничества, мониторинга транзакций в реальном времени и анализа данных для выявления и предотвращения мошеннических действий. Этот проактивный подход жизненно важен для поддержания целостности платежной экосистемы. Предприятиям необходимо будет продемонстрировать, что у них есть надежные системы для обнаружения необычных платежных схем, выявления подозрительного поведения счетов и быстрого реагирования на потенциальные угрозы. Платформа Didit на базе ИИ предлагает для этого комплексные инструменты, включая проверку личности в реальном времени (OCR, MRZ, штрих-коды) для обеспечения первоначальной легитимности личности и возможности непрерывного мониторинга. Наша модульная архитектура позволяет предприятиям интегрировать эти мощные инструменты предотвращения мошенничества в свои существующие рабочие процессы, обеспечивая динамичную и адаптивную защиту от развивающихся угроз. Кроме того, продукты Didit для проверки и мониторинга AML разработаны для выявления лиц и организаций с высоким риском, добавляя еще один уровень защиты от финансовых преступлений.

Конфиденциальность данных, согласие и журналы аудита

С увеличением обмена данными, присущего A2A-платежам, PSD3, несомненно, усилит требования к конфиденциальности данных и согласию. Предприятия должны гарантировать, что они получают явное согласие от пользователей на обмен их финансовыми данными и что эти данные обрабатываются с максимальной безопасностью и прозрачностью. Ведение всеобъемлющих журналов аудита всех транзакций и заявлений о согласии будет иметь решающее значение для демонстрации соответствия. Это включает в себя не только само инициирование платежа, но и все связанные с ним проверки личности и мошенничества. Didit решает эту проблему благодаря своим надежным функциям управления данными и ведения журналов аудита. Наша платформа предоставляет доступные для поиска журналы аудита всей активности API, позволяя предприятиям фильтровать по пользователю, методу, коду состояния и диапазону дат. Этот всеобъемлющий учет записей необходим для соблюдения нормативных требований, расследований безопасности и отладки, гарантируя, что предприятия могут легко доказать соблюдение правил защиты данных и быстро реагировать на любые запросы. Кроме того, Didit позволяет экспортировать результаты проверки KYC в отчеты PDF или файлы CSV, что еще больше помогает в аудитах соответствия и нормативной отчетности.

Как Didit помогает

Didit уникально позиционируется для помощи предприятиям в организации соответствия требованиям PSD3 для A2A-платежей. Наша платформа идентификации на базе ИИ, ориентированная на разработчиков, предлагает модульный и всеобъемлющий набор инструментов, разработанных для удовлетворения строгих требований новой директивы. С бесплатным основным KYC Didit, предприятия могут начать проверку личности без предварительных затрат, получая выгоду от нашей гибкой модели оплаты за успешную проверку и отсутствия платы за настройку. Модульная архитектура нашей платформы означает, что вы можете интегрировать именно те проверки личности, которые вам нужны, от расширенной проверки личности (OCR, MRZ, штрих-коды) и проверки NFC для высокозащищенных проверок документов, до пассивного и активного обнаружения подделок для предотвращения дипфейков и сопоставления лиц 1:1 для биометрической аутентификации. Для полного соответствия, проверка и мониторинг AML от Didit обеспечивают проверки в реальном времени по глобальным спискам наблюдения, в то время как подтверждение адреса и проверка телефона и электронной почты повышают общее доверие. Консоль Didit предоставляет оркестрованные рабочие процессы для KYC, позволяя предприятиям автоматизировать и управлять сложными процессами проверки с легкостью, обеспечивая как соответствие, так и отличный пользовательский опыт.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным тарифом Didit.