Преодоление проблем совместимости в решениях Travel Rule для блокчейна (RU)

Вызов совместимости Travel RuleВнедрение правила FATF Travel Rule в различных блокчейн-сетях и у поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) является сложной задачей из-за фрагментированных стандартов и технологий.

Основные препятствия совместимостиСтандартизация данных для информации об отправителе и получателе, разнообразные технические протоколы и различные юридические трактовки Travel Rule создают значительные барьеры для бесперебойного соблюдения требований.

Необходимость надежного обмена даннымиЭффективное соблюдение Travel Rule требует безопасных, стандартизированных и эффективных механизмов для обмена конфиденциальными данными пользователей и транзакций между VASP без ущерба для конфиденциальности.

Роль Didit в оптимизации соблюдения требованийПлатформа идентификации Didit на основе ИИ, с ее модульной архитектурой и расширенным AML-скринингом, предоставляет гибкое, ориентированное на разработчиков решение для обеспечения совместимости, гарантируя безопасный и соответствующий требованиям обмен данными для VASP.

Мандат: Понимание правила FATF Travel Rule

Правило FATF Travel Rule, первоначально применявшееся к традиционным финансовым учреждениям, теперь распространяется на поставщиков услуг виртуальных активов (VASP). Этот мандат требует от VASP получать и передавать информацию об отправителе и получателе для переводов виртуальных активов, превышающих определенный порог. Цель состоит в предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма в быстрорастущем криптопространстве. Однако применение правила, разработанного для централизованного банковского дела, к децентрализованной, глобальной экосистеме, такой как блокчейн, порождает уникальный набор проблем, среди которых совместимость выделяется как одна из наиболее критичных.

Соблюдение Travel Rule означает, что VASP должны не только собирать личные данные, такие как имена, адреса и номера счетов, но и безопасно передавать эти данные VASP-получателю. Этот процесс, хотя и кажется простым в традиционных финансах, становится невероятно сложным, если учитывать разнообразный характер блокчейн-сетей, различные технологические стеки VASP и глобальный, часто анонимный характер транзакций с виртуальными активами. Без эффективной совместимости VASP сталкиваются с кошмаром соблюдения требований, рискуя получить крупные штрафы и ущерб репутации.

Проблемы совместимости: Глубокий анализ

Суть проблемы реализации Travel Rule заключается в совместимости — способности различных систем беспрепятственно обмениваться данными и взаимодействовать. В мире блокчейна это далеко не данность. Этому способствуют несколько факторов:

1. Стандартизация данных и расхождения в форматах

Одним из основных препятствий является отсутствие универсального стандарта для формата и содержания данных. Различные VASP могут собирать и хранить информацию о клиентах по-разному. При передаче данных расхождения в полях, типах данных и методах шифрования могут привести к несовместимому обмену информацией. Например, один VASP может требовать полное юридическое имя и физический адрес, в то время как другой может хранить только псевдоним и адрес электронной почты. Без общей схемы данных автоматическая передача данных становится невозможной, что требует ручного вмешательства, которое является медленным, подверженным ошибкам и не масштабируемым.

2. Технологическая фрагментация между решениями

Рынок решений Travel Rule быстро развивается, появляются различные протоколы и технологические подходы. Некоторые решения построены на конкретных блокчейн-сетях, в то время как другие являются внецепочечными или используют проприетарные каналы связи. Эта фрагментация означает, что VASP, использующий одно решение, может не иметь возможности напрямую общаться с VASP, использующим другое. Представьте, что вы пытаетесь отправить электронное письмо, если каждый поставщик электронной почты использовал бы другой, несовместимый протокол — это текущее состояние для многих реализаций Travel Rule. Это технологическое разделение препятствует сетевому эффекту, имеющему решающее значение для широкого распространения и эффективного соблюдения требований.

3. Несоответствия в регулировании и юрисдикции

FATF устанавливает глобальные стандарты, но отдельные юрисдикции по-разному интерпретируют и реализуют эти стандарты. Это приводит к лоскутному одеялу правил по всему миру. VASP, работающий в одной стране, может иметь другие требования к сбору и хранению данных, чем VASP в другой. Эти правовые и регуляторные несоответствия еще больше усложняют совместимость, поскольку решения должны быть достаточно гибкими, чтобы адаптироваться к изменяющимся условиям соблюдения требований, при этом облегчая трансграничный обмен данными. Кроме того, правила конфиденциальности, такие как GDPR, добавляют еще один уровень сложности, требуя безопасной и основанной на согласии обработки данных.

4. Безопасный и конфиденциальный обмен данными

Передача конфиденциальных пользовательских данных, включая личные идентификаторы и детали транзакций, между различными VASP требует надежных мер безопасности и конфиденциальности. Децентрализованный характер блокчейна, хотя и обеспечивает прозрачность транзакций, не предлагает по своей сути решения для частного, внецепочечного обмена данными между VASP. Решения должны обеспечивать шифрование данных, целостность и контроль доступа, предотвращая несанкционированный доступ или утечки. Баланс между соблюдением требований и конфиденциальностью пользователей является деликатным актом, и плохо реализованные системы могут привести к значительным утечкам данных или нарушениям конфиденциальности.

Как Didit помогает

Didit предоставляет нативную ИИ-платформу идентификации, ориентированную на разработчиков, которая идеально подходит для решения проблем совместимости решений Travel Rule на основе блокчейна. Наша модульная архитектура позволяет VASP беспрепятственно интегрировать необходимые проверки идентификации и соответствия требованиям в свои существующие рабочие процессы, независимо от их базового блокчейна или внутренних систем.

С помощью возможностей AML-скрининга и мониторинга Didit VASP могут автоматизировать критически важные проверки, требуемые Travel Rule. Наша платформа облегчает сбор и проверку информации об отправителе и получателе, обеспечивая точность и полноту данных. Инструменты Didit для проверки телефона и электронной почты дополнительно повышают надежность собранных контактных данных, что является критически важным компонентом для соблюдения Travel Rule. Предоставляя структурированные данные идентификации и надежные API, Didit помогает стандартизировать процесс обмена информацией, устраняя расхождения в форматах данных, которые препятствуют совместимости.

Приверженность Didit подходу, ориентированному на разработчиков, означает, что интеграция наших решений проста, предлагая мгновенный доступ к песочнице и исчерпывающую документацию. Это позволяет VASP создавать гибкие, соответствующие требованиям системы, которые могут адаптироваться к изменяющимся регуляторным ландшафтам и разнообразным требованиям партнеров. Наше предложение Free Core KYC также снижает барьер для входа для VASP, желающих установить надежные процессы проверки идентификации, что является основополагающим элементом для любого решения Travel Rule. Платформа Didit разработана как универсальный слой, обеспечивающий безопасную и соответствующую требованиям оркестровку данных в фрагментированных экосистемах, что делает ее идеальным партнером для VASP, ориентирующихся в сложностях Travel Rule.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с помощью бесплатного уровня Didit.