Аутентификация на основе рисков: Интеллектуальная проверка ID

Аутентификация на основе рисков: Интеллектуальная проверка ID

Проверка подлинности (IDV) является критически важным компонентом современного бизнеса, защищая от мошенничества и обеспечивая соответствие требованиям. Однако, унифицированный подход к IDV – требующий одинаково строгих проверок для каждого пользователя – является как дорогостоящим, так и негативно сказывающимся на пользовательском опыте. Решение? Аутентификация на основе рисков (RBA). Эта стратегия, основанная на сегментации пользователей и детальной оценке рисков, позволяет компаниям динамически корректировать уровень IDV в зависимости от воспринимаемого риска, связанного с каждым конкретным пользователем и транзакцией. В этой статье мы рассмотрим, как внедрить сложную стратегию RBA для более эффективного и результативного процесса IDV.

Ключевой вывод 1: Традиционная IDV неэффективна и дорога. Аутентификация на основе рисков фокусирует усилия по проверке там, где это наиболее необходимо, снижая трение для пользователей с низким риском и повышая безопасность для пользователей с высоким риском.

Ключевой вывод 2: Эффективная сегментация пользователей является основой RBA. Группировка пользователей на основе поведения, демографических данных и истории транзакций позволяет использовать индивидуальные протоколы безопасности.

Ключевой вывод 3: Оценка рисков обеспечивает динамическую оценку риска, позволяя в режиме реального времени корректировать процесс IDV. Это гарантирует оптимальную безопасность без ущерба для пользовательского опыта.

Ключевой вывод 4: Внедрение многоуровневой безопасности, включающей несколько методов проверки, укрепляет защиту от все более изощренных попыток мошенничества.

Проблема универсальной IDV

На протяжении многих лет компании полагались на стандартизированный процесс IDV. Каждый пользователь, независимо от своего профиля риска, сталкивался с одними и теми же трудностями – предоставление документов, удостоверяющих личность, прохождение проверки на живое изображение и потенциально навязчивая проверка. Этот подход имеет несколько недостатков:

• Высокие затраты: Каждый шаг IDV влечет за собой затраты. Универсальное применение этих затрат нерационально для пользователей с низким риском.
• Трение и отказ: Сложные процессы IDV разочаровывают добросовестных пользователей, приводя к отказу от корзины и снижению коэффициента конверсии. Исследования показывают снижение конверсии на 15–20% с каждым дополнительным шагом проверки.
• Плохой пользовательский опыт: Отношение ко всем пользователям одинаково игнорирует тот факт, что некоторые из них представляют минимальный риск.
• Неэффективность против изощренного мошенничества: Мошенники умело обходят стандартные проверки IDV.

Сегментация пользователей: Знайте своих клиентов

Первый шаг к RBA – разделение вашей пользовательской базы на значимые сегменты. Сегментация должна основываться на факторах, которые коррелируют с риском. Вот некоторые ключевые критерии сегментации:

• Географическое положение: Пользователям из зон высокого риска может потребоваться более строгая проверка.
• Сумма транзакции: Транзакции с более высокой стоимостью требуют повышенного внимания.
• Поведение пользователя: Новых пользователей, пользователей, заходящих с разных устройств, или тех, кто проявляет подозрительную активность, следует отмечать.
• История учетной записи: Долгосрочным, надежным клиентам следует предоставлять меньше проблем, чем новым зарегистрированным пользователям.
• Отрасль/Вариант использования: Отрасли с высоким риском (например, онлайн-игры, криптовалюта) требуют более строгой IDV.

Например, пользователю, совершающему покупку на 10 долларов США с привычного устройства в стране с низким риском, может потребоваться только проверка по электронной почте. И наоборот, новому пользователю, пытающемуся совершить транзакцию на 10 000 долларов США через VPN в регионе с высоким риском, потребуется полная проверка подлинности с обнаружением живого изображения и, возможно, проверка AML.

Оценка рисков: Количественная оценка угрозы

После сегментации пользователей система оценки рисков присваивает числовое значение, представляющее вероятность мошеннической деятельности. Эта оценка рассчитывается на основе комбинации факторов, включая те, которые используются для сегментации, а также данные в реальном времени, такие как IP-адрес, отпечаток устройства и поведенческая биометрия.

Надежная система оценки рисков должна:

• Быть динамичной: Оценка должна обновляться в режиме реального времени по мере поступления новой информации.
• Быть настраиваемой: Компании должны иметь возможность корректировать веса различных факторов в соответствии со своей конкретной толерантностью к риску.
• Интегрировать несколько источников данных: Объединять внутренние данные с внешними каналами информации о мошенничестве.

Внедрение многоуровневой безопасности с помощью RBA

Многоуровневая безопасность необходима для снижения угроз мошенничества. RBA действует как оркестровый слой, определяющий, какие меры безопасности применять на основе оценки риска пользователя. Вот возможный многоуровневый подход:

• Низкий риск (Оценка 0–30): Проверка по электронной почте или SMS.
• Средний риск (Оценка 31–60): Проверка документов, удостоверяющих личность, с базовым извлечением данных.
• Высокий риск (Оценка 61–80): Проверка документов, удостоверяющих личность, обнаружение живого изображения и сопоставление лиц.
• Очень высокий риск (Оценка 81–100): Ручная проверка аналитиком по борьбе с мошенничеством, возможно, в сочетании с дополнительными точками данных.

Этот подход гарантирует, что пользователи с высоким риском подвергаются тщательной проверке, а пользователи с низким риском получают беспрепятственный процесс регистрации. В результате повышается безопасность, снижаются затраты и улучшается удовлетворенность клиентов.

Как Didit помогает

Всесторонняя платформа Didit специально разработана для реализации аутентификации на основе рисков. Наша платформа предоставляет:

• Модульная архитектура: Выберите более 18 компонуемых модулей (IDV, обнаружение живого изображения, AML и т. д.), чтобы создать собственные рабочие процессы проверки.
• Конструктор рабочих процессов: Визуально проектируйте и автоматизируйте пути проверки на основе оценок рисков и сегментов пользователей.
• Оценка рисков в реальном времени: Интегрируйтесь с механизмом оценки рисков Didit или подключите свой собственный.
• Подробные данные: Получите доступ к подробным сведениям о рисках и аналитике для оптимизации вашей стратегии RBA.
• Масштабируемость: Легко адаптируйтесь к меняющимся моделям мошенничества и потребностям бизнеса.

Используя платформу Didit, предприятия могут значительно сократить убытки от мошенничества, повысить коэффициент конверсии и улучшить общий пользовательский опыт.

Готовы начать?

Не позволяйте универсальной стратегии IDV ограничивать ваш бизнес. Используйте возможности аутентификации на основе рисков и откройте для себя более безопасный, эффективный и удобный процесс проверки.

Закажите демонстрацию, чтобы узнать, как Didit может помочь вам внедрить надежную стратегию RBA.

Ознакомьтесь с ценами Didit и начните оптимизировать проверку своей личности сегодня.