Безопасный обмен данными KYC в консорциумах и экосистемах (RU)

Проблема повторной проверки KYCПредприятиям, входящим в консорциумы и партнерские экосистемы, часто приходится требовать от пользователей прохождения повторяющихся процессов KYC, что приводит к затруднениям и высокому проценту отказов.

Стратегический обмен данными B2BБезопасный обмен проверенными данными KYC между доверенными партнерами через API может исключить избыточные проверки, оптимизировать процесс адаптации и укрепить деловые отношения.

Соблюдение требований имеет первостепенное значениеВнедрение обмена данными B2B требует четкой правовой основы, надежных соглашений об обмене данными и явного согласия пользователя для обеспечения полного соблюдения таких норм, как GDPR и eIDAS2.

Решение Didit на основе APIФункция Didit «Share KYC via API» обеспечивает безопасную передачу сеансов проверки между серверами, позволяя партнерам импортировать данные и выбирать уровень доверия, все в рамках модульной, AI-нативной структуры.

Растущая потребность в бесшовной проверке личности в экосистемах

В современном взаимосвязанном цифровом ландшафте предприятия часто работают в рамках сложных консорциумов, партнерских сетей и более широких экосистем. Вспомните группы финансовых услуг, платформы электронной коммерции с интегрированными поставщиками платежей или даже сети здравоохранения. Общая проблема во всех этих средах — это повторяющаяся необходимость в проверке «Знай своего клиента» (KYC). Пользователи, которые уже были проверены одним субъектом в экосистеме, часто вынуждены проходить те же строгие проверки при взаимодействии с другим, что приводит к разочарованию, задержкам и значительному снижению коэффициентов конверсии. Это не только ухудшает пользовательский опыт, но и увеличивает операционные расходы для предприятий.

Традиционный подход к KYC, при котором каждая организация действует как изолированная система, становится все более неустойчивым. Существует явный спрос на более интеллектуальный, совместный подход, который позволяет безопасно и в соответствии с требованиями обмениваться проверенными данными о личности. Цель состоит в том, чтобы проверить один раз и использовать эту проверку на нескольких доверенных точках соприкосновения, без ущерба для безопасности или соблюдения нормативных требований.

Понимание «Share KYC via API» для B2B-сотрудничества

Didit решает эту критическую потребность с помощью своей функции «Share KYC via API», разработанной специально для безопасного обмена данными между серверами между доверенными деловыми партнерами. В отличие от управляемого пользователем многоразового KYC, где конечный пользователь инициирует обмен, «Share KYC via API» инициируется предприятиями. Это особенно полезно для устоявшихся партнерских экосистем, где личность пользователя должна быть переносимой между связанными платформами, например, банковская группа, обменивающаяся KYC между своим инвестиционным подразделением и своим розничным банковским подразделением.

Процесс прост, но очень безопасен:

1. Генерация токена для обмена: Исходный сервис (Сервис X), который уже проверил пользователя, делает вызов API к Didit для генерации безопасного, короткоживущего share_token для сеанса проверки этого пользователя. Этот токен специально предназначен для партнерского сервиса (Сервис Y).
2. Передача токена партнеру: Сервис X безопасно передает этот share_token Сервису Y через заранее согласованный бэкэнд-канал.
3. Импорт сеанса: Затем Сервис Y использует полученный share_token для выполнения собственного вызова API к Didit, импортируя полную копию сеанса проверки. Это включает все документы и проверки, непосредственно в среду Сервиса Y.

Этот оптимизированный процесс, облегчаемый надежным API Didit, гарантирует эффективную и безопасную передачу проверенных данных пользователя, устраняя необходимость в новой проверке с нуля. Возможности Didit по проверке идентификатора, пассивной и активной проверке жизнеспособности и сопоставлению лиц 1:1 гарантируют, что первоначальная проверка соответствует самым высоким стандартам, что делает общие данные надежными.

Стратегические преимущества и соображения соответствия

Преимущества внедрения модели «Share KYC via API» огромны. Для предприятий это означает значительно более быструю адаптацию пользователей, снижение операционных затрат, связанных с избыточной проверкой, и более высокие коэффициенты конверсии за счет устранения трений. Для пользователей это означает гораздо более плавный и удобный опыт работы в экосистеме услуг, которым они доверяют. Это способствует повышению лояльности и вовлеченности клиентов.

Однако внедрение такой системы требует тщательного внимания к соблюдению требований. Обмен личными данными пользователей между различными организациями подпадает под строгие правовые и нормативные требования, такие как GDPR в ЕС и Великобритании GDPR, а также предстоящая структура eIDAS2. Организации несут ответственность за обеспечение полного соблюдения:

• Правовая основа: Должна быть установлена законная правовая основа для обмена данными, часто требующая всеобъемлющего соглашения об обмене данными между партнерскими организациями.
• Согласие пользователя: Пользователи должны быть надлежащим образом проинформированы и предоставить явное согласие на обмен их данными. Обычно это обрабатывается в условиях обслуживания пользователя с первоначальным бизнесом.
• Минимизация и безопасность данных: Должны передаваться только необходимые данные, и они должны быть защищены сквозным шифрованием и надежными протоколами безопасности.

Архитектура Didit построена с учетом требований соответствия, предлагая такие функции, как структурированные данные о личности и полные аудиторские журналы для поддержки нормативных требований. Возможность импортировать сеансы со статусом «На рассмотрении», а не автоматически доверять исходному обзору, дает импортирующему партнеру детальный контроль над своим рисковым профилем и обязательствами по соблюдению требований.

Варианты импорта и гибкость рабочего процесса

Когда Сервис Y импортирует общий сеанс, Didit обеспечивает решающую гибкость посредством конкретных параметров импорта:

• trust_review: Этот логический параметр позволяет Сервису Y решить, доверять ли исходному статусу проверки (Одобрено/Отклонено) от Сервиса X. Если true, пользователь мгновенно регистрируется или отклоняется на основе исходного статуса. Если false, данные сеанса копируются, но статус устанавливается на «На рассмотрении», что позволяет Сервису Y проводить собственную внутреннюю проверку с использованием предварительно собранных документов и данных. Это жизненно важно для предприятий с конкретными внутренними политиками рисков или различными нормативными обязательствами.
• workflow_id: Сервис Y должен указать, какой из своих собственных рабочих процессов проверки связать с импортированным сеансом. Это гарантирует, что импортированные данные соответствуют внутренним процессам и конфигурациям Сервиса Y, используя модульную архитектуру Didit.
• vendor_data: Сервис Y может назначить свой собственный внутренний идентификатор пользователя импортированному сеансу, беспрепятственно интегрируя его в свои существующие системы.

Эти параметры гарантируют, что, хотя достигается основное преимущество устранения повторяющегося сбора данных, каждый партнер сохраняет контроль над своими конкретными процессами адаптации, оценкой рисков и рабочими процессами соблюдения требований. Возможности Didit по скринингу и мониторингу AML могут быть применены к импортированным сеансам, что еще больше повышает соответствие импортирующего партнера.

Как Didit помогает

Didit находится в авангарде обеспечения безопасного и эффективного обмена данными проверки личности в консорциумах и партнерских экосистемах. Наша функция «Share KYC via API» является свидетельством нашего AI-нативного, ориентированного на разработчиков подхода, предоставляющего чистые API и гибкую, модульную архитектуру, которая легко интегрируется в любую бизнес-логику.

С Didit предприятия могут:

• Использовать бесплатный базовый KYC: Начните проверять личности с помощью наших надежных базовых функций, сокращая первоначальные инвестиции и делая расширенные возможности доступными.
• Оптимизировать адаптацию: Использовать «Share KYC via API» для значительного сокращения времени адаптации и трений для пользователей в доверенных партнерских сетях.
• Обеспечить соответствие: Воспользуйтесь преимуществами платформы, разработанной с учетом нормативных требований, включая надежную проверку ID, пассивную и активную проверку жизнеспособности, а также скрининг и мониторинг AML, предоставляя необходимые инструменты для аудиторских журналов и безопасной обработки данных.
• Сохранять контроль: Детальные параметры импорта (trust_review, workflow_id) дают предприятиям полный контроль над тем, как общие данные обрабатываются и проверяются в рамках их конкретных структур рисков и соответствия.
• Создавать перспективные решения: Наш модульный слой идентификации позволяет вам составлять рабочие процессы проверки, которые адаптируются к меняющимся потребностям бизнеса и нормативным условиям, без платы за установку.

Didit позволяет предприятиям выйти за рамки изолированной проверки личности, способствуя сотрудничеству и улучшая пользовательский опыт во всех экосистемах, при этом поддерживая самые высокие стандарты безопасности и соответствия.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с помощью бесплатного уровня Didit.