Стоимость KYC-комплаенса и способы ее снижения

Ключевые выводы

Расходы на соблюдение требований KYC могут быть значительными, особенно для МСП и стартапов.

Скрытые расходы на KYC включают отток клиентов при онбординге и альтернативные издержки.

Didit предлагает KYC с оплатой по мере использования по цене $0.33 за верификацию, чтобы сделать проверку личности доступной для любого бизнеса.

Будущее KYC — за многоразовыми учетными данными и прозрачным, доступным ценообразованием.

Соблюдение нормативных требований «Знай своего клиента» (KYC) стало важнейшим процессом для компаний, которые обязаны подтверждать личность своих клиентов в качестве предварительного шага для предотвращения финансовых преступлений, таких как отмывание денег. Однако расходы на KYC стали настоящей головной болью для многих организаций, особенно для МСП и стартапов, не обладающих ресурсами крупных международных корпораций.

Внешние затраты, связанные с соблюдением требований KYC, разнообразны и влияют на финансовые, операционные и регуляторные аспекты. Это особенно заметно в банковском и финансовом секторе, где некоторые компании могут инвестировать от $1,500 до $3,000 в прохождение проверки KYC одного клиента, а каждая пятая тратит более $3,000 за верификацию.

Но существует ли решение KYC, которое соответствует нормативным требованиям и не обременяет бюджет? Ответ — да. В Didit мы считаем, что в эту цифровую эпоху, на фоне развития генеративного искусственного интеллекта и других видов мошенничества, верификация личности является фундаментальным правом каждого человека, поэтому завышение цен противоречит принципам инклюзивности и равенства. Пришло время новой парадигмы, в которой KYC доступен для любого бизнеса.

Расходы на KYC для компаний

Для многих компаний стоимость KYC может быть существенной, напрямую влияя на их финансовые результаты и операционную эффективность, особенно в секторах, связанных с финансами и экономикой. Согласно некоторым источникам, средние расходы финансовых учреждений на KYC достигают $60 млн в год, а у некоторых крупнейших банковских структур превышают $500 млн ежегодно.

Однако когда речь заходит о стоимости верификации личности для компаний, имеются в виду не только прямые финансовые затраты, например:

• Затраты на персонал. Компаниям необходимо нанимать сотрудников и обучать их специфике различных законодательных норм для контроля процессов KYC, что может быть затратно по времени и средствам.
• Технологические затраты. Внедрение и поддержание технологий, необходимых для соблюдения требований KYC, таких как инструменты верификации личности и базы данных, могут потребовать значительных расходов.
• Альтернативные издержки. В первую очередь речь идет о затратах ресурсов, которые можно было бы направить на оптимизацию других направлений бизнеса, таких как разработка продуктов или привлечение клиентов.

Другие скрытые расходы на KYC

Помимо всех этих затрат (на персонал, технологии и альтернативные издержки), существуют и другие скрытые расходы, связанные с соблюдением требований KYC, которые компании не всегда принимают во внимание. Например, чрезмерно длительный процесс верификации личности может привести к серьезному оттоку пользователей и, следовательно, к потере прибыли. По оценкам, более 60% пользователей хотя бы раз прерывали процесс цифрового онбординга из-за продолжительности и сложности требований KYC.

Разумеется, расходы на соблюдение нормативных требований зависят также от размера и специфики компании. МСП и стартапы иногда могут испытывать трудности с управлением расходами на KYC, тогда как более крупные компании сталкиваются с более высокими затратами главным образом из-за сложности своих операций.

Факторы, способные увеличить стоимость верификации личности

Существуют различные факторы, способные раздуть расходы на KYC для компаний. Среди них — отраслевые нормы, географическое положение или регуляторные вопросы.

Отраслевые нормы

Каждая отрасль, будь то банковский сектор, страхование или инвестиции, сталкивается со своими правилами, которые различаются по уровню сложности и жесткости требований. Соблюдение этих норм заставляет организации инвестировать в специализированные системы и процедуры, что может быть по-настоящему затратным.

Требования юрисдикций

В зависимости от географического положения правовые требования, которым должны соответствовать организации, могут существенно влиять на стоимость соблюдения нормативных требований. Международным компаниям, работающим в различных юрисдикциях, приходится ориентироваться в сложной сети комплаенс-требований, что ведет к росту расходов (команда специалистов по местному законодательству, зарплаты и различные процедуры онбординга для соблюдения правил).

Потенциальные штрафы

Несоблюдение нормативных требований может привести к крупным штрафам. Различные регулирующие органы могут налагать суровые санкции на организации, которые не соблюдают правила KYC или допускают ошибки в критически важных аспектах.

Затраты на персонал и инструменты

Как отмечалось ранее, расходы на персонал, а также инвестиции в передовые инструменты верификации могут существенно отразиться на финансовом результате компании.

Новая парадигма: KYC

В эту цифровую эпоху, когда генеративный искусственный интеллект и другие виды мошенничества с личными данными стали привычным явлением, верификацию личности следует рассматривать как фундаментальное право: доступ ко многим онлайн-услугам, таким как банковские операции, здравоохранение или образование, все чаще зависит от необходимости подтверждать свою личность.

Однако когда провайдеры взимают высокие фиксированные тарифы за эти услуги, они исключают тех, кто не может позволить себе такие затраты на проверку личности.

Эта дорогая и непрозрачная модель противоречит принципам инклюзивности и равенства, которые должны преобладать в свободном и справедливом обществе. Вот почему в Didit мы считаем, что существует другой способ проведения верификации личности: мы открываем путь новой парадигме, в которой KYC доступен для любого бизнеса. Поскольку базовый KYC стоит $0.33 за верификацию, цены открыто опубликованы, а оплата взимается по мере использования, мы устраняем барьеры, которые мешали многим компаниям предлагать более безопасные и инклюзивные услуги.

Почему Didit сохраняет низкую стоимость верификации личности?

Наш подход основан на убеждении, что в цифровую эпоху идентичность является фундаментальным правом. Подобно тому как доступ к базовым услугам (здравоохранению, образованию...) должен быть открыт каждому, мы считаем, что возможность подтвердить свою личность онлайн должна быть базовым правом. Вот почему базовый KYC стоит $0.33 за верификацию, каждая цена опубликована, и вы платите только за то, что используете. С ноября 2026 года тарифный план Free включает $10 кредита каждый месяц, поэтому вы можете протестировать весь сценарий перед масштабированием. В этой статье блога мы рассказываем подробнее.

Однако, расширяя нашу приверженность KYC, мы понимаем, что компании должны ответственно подходить к предотвращению финансовых преступлений, таких как отмывание денег или финансирование терроризма. Вот почему мы предлагаем наши сервисы AML (по борьбе с отмыванием денег) наряду с доступным решением KYC.

Взимая $0.20 за проверку AML Screening в целях соблюдения нормативных требований AML, мы предоставляем компаниям необходимые инструменты для соблюдения правил по борьбе с отмыванием денег и защиты от финансовых преступлений, при этом верификация личности остается недорогой и доступной для всех. Иными словами, доступный KYC.

Будущее KYC — в доступности

Мы ориентируемся на долгосрочное будущее комплаенса в сфере KYC, развивая инклюзивную, справедливую и технологически продвинутую среду. Значительная часть этой нагрузки ляжет на многоразовые учетные данные KYC, которые подтверждают приверженность базовому праву на верификацию личности.

Именно поэтому мы говорим, что будущее KYC перспективно... и доступно. Поэтому вопрос заключается не в том, могут ли компании предложить доступную верификацию личности, а в том, могут ли они позволить себе отказаться от нее.

В мире растущей цифровизации, где доверие и доступность имеют первостепенное значение, доступный KYC — это необходимость.

Хотите оптимизировать операционные расходы, связанные с соблюдением требований KYC и AML? Вы обратились по адресу. Перейдите по ссылке ниже и свяжитесь с нашей командой. Мы ответим на все ваши вопросы!

Свяжитесь с командой Didit →