Стоимость соблюдения KYC и как ее устранить

Ключевые моменты

Затраты на соблюдение KYC могут быть значительными, особенно для малых и средних предприятий и стартапов.

Скрытые издержки KYC включают отток клиентов при регистрации и альтернативные издержки.

Didit предлагает бесплатное, неограниченное и постоянное решение KYC, делая проверку личности доступной для всех предприятий.

Будущее KYC заключается в многоразовых учетных данных и решениях с нулевыми затратами.

Соблюдение правил "Знай своего клиента" (KYC) стало критически важным процессом для компаний, которые должны подтверждать личность своих клиентов в качестве предварительного шага для предотвращения финансовых преступлений, таких как отмывание денег. Однако затраты на KYC стали настоящей головной болью для многих организаций, особенно для малых и средних предприятий и стартапов, которые не располагают ресурсами крупных транснациональных корпораций.

Внешние затраты, связанные с соблюдением KYC, разнообразны и влияют на финансовые, операционные и нормативные аспекты. Это особенно заметно в банковском и финансовом секторе, где некоторые компании могут инвестировать от 1500 до 3000 долларов для завершения проверки KYC одного клиента, а каждая пятая компания тратит более 3000 долларов на одну проверку.

Но существует ли решение KYC, которое соответствует нормативным требованиям и не обременяет финансовые показатели? Ответ - да. В Didit мы считаем, что в эту цифровую эпоху, с развитием генеративного искусственного интеллекта и других видов мошенничества, проверка личности является фундаментальным правом человека; взимание платы за это противоречит принципам инклюзивности и равенства. Пришло время для новой парадигмы, в которой KYC является бесплатным, неограниченным, доступным для всех предприятий и навсегда.

Плата за KYC для компаний

Для многих компаний стоимость KYC может быть существенной, напрямую влияя на их финансовые показатели и операционную эффективность, особенно в секторах, связанных с финансами и экономикой. По некоторым источникам, средняя плата за KYC для финансовых учреждений достигает 60 миллионов долларов в год, а некоторые крупные банковские организации превышают 500 миллионов долларов ежегодно.

Но говоря о стоимости проверки личности для компаний, мы имеем в виду не только экономический аспект, например:

• Затраты на персонал. Компаниям необходимо нанимать сотрудников и специализировать их в различных законодательных рамках для контроля процессов KYC, что может быть дорогостоящим по времени и деньгам.
• Технологические затраты. Внедрение и поддержание необходимых технологий для соблюдения KYC, таких как инструменты проверки личности и базы данных, может потребовать значительных расходов.
• Альтернативные издержки. В основном это затраты, связанные с расходованием ресурсов, которые могли бы быть использованы для оптимизации других частей бизнеса, таких как разработка продуктов или привлечение клиентов.

Другие скрытые издержки KYC

Помимо всех этих расходов (на персонал, технологии и альтернативные издержки), существуют и другие скрытые издержки, связанные с соблюдением KYC, которые компании не всегда учитывают. Например, чрезмерно длительный процесс проверки личности может привести к значительному оттоку клиентов и, следовательно, к потере прибыли. Фактически, по оценкам, более 60% пользователей в какой-то момент отказались от процесса цифровой регистрации из-за продолжительности и сложности требований KYC.

Очевидно, что затраты на соблюдение нормативных требований также будут зависеть от размера и характера компании. Малым и средним предприятиям и стартапам иногда может быть трудно управлять затратами, связанными с KYC, в то время как более крупные компании могут столкнуться с более высокими расходами, в основном из-за сложности их операций.

Факторы, которые могут увеличить затраты на проверку личности

Существуют различные факторы, которые могут увеличить счет за KYC для компаний. Здесь мы включаем некоторые отраслевые нормативы, географическое положение или регуляторные вопросы, среди прочего.

Отраслевые нормативы

Каждая отрасль, такая как банковский сектор, страхование или инвестиции, сталкивается со своими собственными нормативами, которые могут различаться по сложности и требованиям. Соблюдение этих нормативов заставляет организации инвестировать в специфические системы и процедуры, что может быть действительно дорогостоящим.

Юрисдикционные требования

В зависимости от географического положения, правовые требования, которым должны соответствовать организации, могут значительно влиять на стоимость соблюдения нормативных требований. Те транснациональные компании, которые работают в различных правовых средах, должны плавно перемещаться через сложную сеть требований соответствия, что приводит к увеличению затрат (команда, специализирующаяся на местных нормативах, зарплаты и различные процессы регистрации, позволяющие соблюдать нормативы).

Потенциальные штрафы

Неспособность твердо соблюдать нормативы может привести к значительным штрафам. Различные регулирующие органы могут налагать суровые санкции на учреждения, которые не соблюдают нормативы KYC или терпят неудачу в некоторых критических аспектах.

Затраты на персонал и инструменты

Как мы видели ранее, расходы на персонал, а также инвестиции в передовые инструменты, позволяющие проводить проверку, могут представлять значительные затраты для финансовых показателей компаний.

Новая парадигма: бесплатный, неограниченный и постоянный KYC

В эту цифровую эпоху, когда генеративный искусственный интеллект и другие виды мошенничества с личностью стали обычным явлением, проверка личности должна рассматриваться как фундаментальное право: доступ ко многим онлайн-услугам, таким как банковское дело, здравоохранение или образование, все больше зависит от необходимости доказать свою личность.

Однако, когда компании взимают плату за такие виды услуг, они исключают тех, кто не может позволить себе оплатить услуги проверки личности.

Эта модель "плати, чтобы играть" противоречит принципам инклюзивности и равенства, которые должны преобладать в свободном и справедливом обществе. Вот почему в Didit мы считаем, что существует другой способ проверки личности: мы являемся пионерами новой парадигмы, в которой KYC является бесплатным, неограниченным и доступным для всех предприятий, навсегда. Устраняя затраты на эту услугу, мы убираем барьеры, которые мешали многим предприятиям предлагать более безопасные и инклюзивные услуги.

Почему Didit предлагает бесплатную услугу проверки личности?

Наш подход основан на убеждении, что в эту цифровую эпоху личность является фундаментальным правом. Так же, как доступ к базовым услугам (здравоохранение, образование...) должен быть доступен каждому, мы считаем, что возможность доказать свою личность онлайн должна быть базовым правом. В этой статье блога мы объясняем подробнее.

Однако, хотя мы расширяем наше обязательство по KYC, мы понимаем, что компании должны быть ответственными, когда дело доходит до предотвращения финансовых преступлений, таких как отмывание денег или финансирование терроризма. Вот почему мы предлагаем наши услуги AML (борьба с отмыванием денег) наряду с нашим бесплатным решением KYC.

Взимая плату за соблюдение нормативных требований AML, мы можем предоставить компаниям необходимые инструменты для соблюдения правил борьбы с отмыванием денег и защиты от финансовых преступлений, обеспечивая при этом бесплатность и доступность проверки личности для всех. Другими словами, KYC с нулевыми затратами.

Будущее KYC - бесплатное и доступное

Наше внимание сосредоточено на долгосрочном будущем соблюдения KYC, развивая инклюзивную, справедливую и технологически продвинутую среду. Большая часть этой нагрузки будет покрыта многоразовыми учетными данными KYC, которые подтверждают приверженность базовому праву на проверку личности.

Вот почему мы говорим, что будущее KYC светлое... и бесплатное. Поэтому вопрос не в том, могут ли компании предложить бесплатную услугу проверки личности, а в том, могут ли они позволить себе не делать этого.

В мире, который становится все более цифровым, где доверие и доступность имеют первостепенное значение, KYC с нулевыми затратами - это необходимость.

Вы хотите оптимизировать свои операционные расходы, связанные с соблюдением нормативных требований KYC и AML? Вы попали по адресу. Нажмите на баннер ниже и свяжитесь с нашей командой. Мы ответим на все ваши вопросы!