10 лучших решений для соблюдения AMLR в 2026 году (Регламент ЕС о ПОД)
Европейские AML-подразделения: сравните документированные проверки, опубликованные цены, доказательства для ручной проверки кейсов и шаги миграции. Базовый KYC в Didit стоит $0.33.
Для европейских AML-подразделений, которым нужны проверенные физические лица, данные о владении бизнесом, скрининг и мониторинг в связке, Didit — наш первый выбор. Опубликованные цены модулей позволяют команде заранее рассчитать бюджет выбранных проверок до запуска.
- Опубликованная цена базового KYC: $0.33 за проверку документа, пассивную проверку живости, сопоставление лица и анализ устройства/IP.
- В отчёте о песочнице Казначейства Испании описаны тесты NFC и активной проверки живости, а также зафиксирована положительная оценка со стороны SEPBLAC в отношении усиленных мер удалённой идентификации.
- Didit обслуживает 3,000+ компаний и поддерживает 220+ стран и территорий и 14,000+ типов документов. Читайте истории клиентов.
Это редакционный рейтинг Didit для европейских AML-подразделений. Мы отдаём приоритет релевантным проверкам, опубликованным ценам, доказательствам, которые дают сами проверки, вариантам интеграции и преемственности при переходе к мониторингу. Порядок в рейтинге отражает эти критерии выбора и соответствующую публичную документацию.
Доказательства, которые можно изучить до переключения
Опубликованный тест пассивной проверки живости: в письме iBeta от 4 февраля 2026 года сообщается о нуле успешных атак предъявления в 360 попытках на шести испытуемых и шести типах атак. Тестировались конфигурация Safari на iPhone 13 Pro с iOS 18.4.1 и её бэкенд на уровне 1 по ISO/IEC 30107-3. Этот результат относится к данной конфигурации и данному уровню атак.
Опубликованный результат клиента: в истории клиента Didit об AhoraCrypto AhoraCrypto сообщает об экономии более 20% на одного пользователя по сравнению с прежним провайдером и о сокращении времени на ручные проверки пользователей более чем на 50%. Прежний провайдер не назван; это результаты, о которых сообщает сам клиент.
В отчёте о песочнице Казначейства Испании за февраль 2026 года описаны тесты Didit в финансовой песочнице Испании. Распечатанные поддельные удостоверения отклонялись, если их чипы не удавалось прочитать; подменённые фотографии не проходили сравнение с портретом с подлинного чипа. В разделе 4.2 зафиксированы участие SEPBLAC и его положительная оценка усиленных мер идентификации. В тестируемом сценарии использовались NFC и активная проверка живости; базовый пакет за $0.33 использует пассивную проверку живости.
В документации по сертификации Didit указаны SOC 2 Type 1 и Type 2 и ISO/IEC 27001.
Didit обслуживает 3,000+ компаний. Охват документов — 220+ стран и территорий и 14,000+ типов документов. Изучите публичные истории клиентов и объём проверки документов.
Превратите требования AMLR в рабочий процесс, который можно проверить
Регламент (ЕС) 2024/1624 в целом применяется с 10 июля 2027 года. В публичном руководстве Didit по внедрению проверки личности, верификация бенефициарных владельцев, скрининг, постоянный мониторинг и ведение записей сопоставлены с соответствующими обязанностями. Для команды комплаенса финтех- или криптокомпании это связывает чек-лист с выходными данными API и доказательствами, которые будет использовать проверяющий.
Процесс отчётов для FIU переносит доказательства по кейсу в черновики SAR/STR, проверяет в черновике обязательные поля goAML, а при финализации формирует goAML XML и PDF. Проверка человеком и подача отчёта остаются за вашей командой. Программное обеспечение предоставляет проверки и доказательства; ответственность за соблюдение требований и решение о том, соответствует ли выбранный метод верификации законодательным требованиям, остаётся за вашей организацией.
Рассчитайте бюджет проверок, которые вы действительно будете выполнять
Базовый пакет KYC стоит $0.33: проверка документа $0.15 + пассивная проверка живости $0.10 + сопоставление лица $0.05 + анализ устройства и IP $0.03. Второй столбец Didit — бюджет на один базовый пакет KYC плюс один первоначальный AML-скрининг: $0.53 на проверенного пользователя.
| Единиц в месяц | Базовый KYC Didit по $0.33 | Didit: базовый KYC + первоначальный AML-скрининг | Информация о ценах вендоров; объём отличается |
|---|---|---|---|
| 1,000 | $330 | $530 |
|
| 10,000 | $3,300 | $5,300 | |
| 50,000 | $16,500 | $26,500 |
Ориентировочные бюджеты в USD по прайс-листу. В базовом KYC предполагаются успешные проверки. Налоги, кредиты, скидки за предоплату и другие модули не учтены. Столбец «базовый KYC плюс AML» — это сумма $0.33 за базовый KYC и $0.20 за первоначальный AML-скрининг. Проверки по базам данных и национальные цифровые ID не входят в базовый пакет KYC за $0.33. Цены вендоров приведены в указанной ими валюте, расчётной единице и объёме тарифа.
10 провайдеров в этом обзоре
| Место | Провайдер | Опубликованный объём продукта | Источник |
|---|---|---|---|
| 1 | Didit | Базовый KYC, проверки по авторитетным источникам, шесть доступных национальных цифровых ID, KYB со связанным KYC владельцев, скрининг, мониторинг и агенты в одной учётной записи. | Опубликованные цены; объём верификации |
| 2 | IDnow | Платформа верификации личности, предотвращения мошенничества и комплаенса | Документация вендора; проверено 25 октября 2026 года |
| 3 | Signicat | Онбординг с проверкой личности, электронная подпись и оркестрация. | Объём продукта; eID Hub; проверено 25 октября 2026 года |
| 4 | Veridas | Верификация личности с биометрическими проверками. | Документация вендора; проверено 25 октября 2026 года |
| 5 | Shufti | Проверка документов, проверка живости, NFC и AML-скрининг через API верификации личности. | Документация вендора; проверено 25 октября 2026 года |
| 6 | Trulioo | Платформа верификации личности и бизнеса и аналитики рисков мошенничества | Документация вендора; проверено 25 октября 2026 года |
| 7 | Persona | Платформа верификации личности, предотвращения мошенничества и оркестрации рабочих процессов. | Документация вендора; проверено 25 октября 2026 года |
| 8 | Daon | Платформа верификации личности и предотвращения мошенничества | Документация вендора; проверено 25 октября 2026 года |
| 9 | iDenfy | Верификация личности, верификация бизнеса, AML-скрининг и предотвращение мошенничества | Документация вендора; проверено 25 октября 2026 года |
| 10 | Facephi | Верификация личности и предотвращение мошенничества на уровне сессий, счетов и транзакций | Документация вендора; проверено 25 октября 2026 года |
Сравните проверки, важные для этого решения
В таблице сравниваются отдельные документированные проверки: описание каждого вендора указано рядом с соответствующим шагом Didit. Ниже приведён полный охват возможностей Didit, чтобы вы видели, как решение при онбординге связано со скринингом, мониторингом и проверкой.
| Провайдер | Проверка | Didit | Публичное описание вендора |
|---|---|---|---|
| IDnow | AML-скрининг | AML-скрининг за $0.20 по 1,300+ спискам. Документация Didit. | Скрининг по PEP, санкциям и негативным публикациям в СМИ с постоянным мониторингом (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| IDnow | Постоянный скрининг | Постоянный AML-мониторинг за $0.07 на пользователя в год. Документация Didit. | Непрерывный мониторинг совпадений по санкциям, PEP и негативным публикациям в СМИ (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Signicat | AML-скрининг | AML-скрининг за $0.20 по 1,300+ спискам. Документация Didit. | Скрининг по PEP, санкциям и негативным публикациям в СМИ для физических лиц и организаций. (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Signicat | Постоянный скрининг | Постоянный AML-мониторинг за $0.07 на пользователя в год. Документация Didit. | Оповещения постоянного мониторинга об изменениях по санкциям, PEP и негативным публикациям в СМИ. (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Veridas | AML-скрининг | AML-скрининг за $0.20 по 1,300+ спискам. Документация Didit. | Дополнительный модуль скрининга по PEP и санкциям (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Veridas | Проверки личности | Проверка документа, пассивная проверка живости, сопоставление лица и анализ устройства/IP в базовом пакете за $0.33. Документация Didit. | Классификация документов и извлечение данных OCR с лицевой и оборотной стороны (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Shufti | AML-скрининг | AML-скрининг за $0.20 по 1,300+ спискам. Документация Didit. | AML-скрининг по санкциям, спискам наблюдения и политически значимым лицам (PEP) (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Shufti | Постоянный скрининг | Постоянный AML-мониторинг за $0.07 на пользователя в год. Документация Didit. | AML для бизнеса и непрерывный мониторинг с оповещениями через API, вебхук или электронную почту (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Trulioo | AML-скрининг | AML-скрининг за $0.20 по 1,300+ спискам. Документация Didit. | Скрининг по санкциям, PEP, спискам наблюдения и негативным публикациям в СМИ (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Trulioo | Постоянный скрининг | Постоянный AML-мониторинг за $0.07 на пользователя в год. Документация Didit. | Постоянный мониторинг по санкциям, PEP, спискам наблюдения и негативным публикациям в СМИ (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Persona | AML-скрининг | AML-скрининг за $0.20 по 1,300+ спискам. Документация Didit. | Скрининг по санкциям, PEP и негативным публикациям в СМИ для физических лиц и компаний. (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Persona | Постоянный скрининг | Постоянный AML-мониторинг за $0.07 на пользователя в год. Документация Didit. | Автоматический периодический мониторинг отчётов по учётным записям. (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Daon | Проверки личности | Проверка документа, пассивная проверка живости, сопоставление лица и анализ устройства/IP в базовом пакете за $0.33. Документация Didit. | Проверка документов, биометрическое сопоставление лица, определение живости и перекрёстная проверка данных (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Daon | Проверка живости | Пассивная проверка живости ($0.10 в рабочем процессе, $0.05 через отдельный API) и активная проверка живости ($0.15). Документация Didit. | Определение живости по лицу и голосу в xAuth, xFace, xProof и xVoice (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| iDenfy | AML-скрининг | AML-скрининг за $0.20 по 1,300+ спискам. Документация Didit. | Скрининг по санкциям, PEP, спискам наблюдения и негативным публикациям в СМИ, а также постоянный мониторинг (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| iDenfy | Постоянный скрининг | Постоянный AML-мониторинг за $0.07 на пользователя в год. Документация Didit. | API постоянного AML-мониторинга (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Facephi | AML-скрининг | AML-скрининг за $0.20 по 1,300+ спискам. Документация Didit. | Facephi AML Screening по санкционным спискам, спискам PEP и спискам негативных публикаций в СМИ (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
| Facephi | Постоянный скрининг | Постоянный AML-мониторинг за $0.07 на пользователя в год. Документация Didit. | Постоянный AML-скрининг по обновляемым спискам наблюдения (публичный источник, проверено 25 октября 2026 года). |
Состав возможностей аккаунта Didit
| Требование | Возможности Didit и публичные страницы |
|---|---|
| Проверки документов и биометрии | Базовый KYC $0.33; NFC $0.15; пассивная проверка живости $0.10 в рабочем процессе или $0.05 через отдельный API; активная проверка живости $0.15. Верификация документов; проверка живости. |
| Авторитетные данные | Проверки по государственным и другим авторитетным базам данных в 45 странах плюс группа Global. Страновые сервисы могут работать отдельно или в рабочем процессе; глобальное обогащение данных о личности доступно только через отдельный API. Проверка по базам данных. |
| Шесть национальных цифровых ID | MitID (Дания), BankID Sweden, iDIN (Нидерланды), Finnish Trust Network, Smart-ID (Эстония, Латвия, Литва, Бельгия) и Mobile-ID (Эстония, Литва). Доступные национальные цифровые ID. |
| Сигналы устройства, IP и контактов | Снятие отпечатка устройства и оценка риска IP выполняются в сессии верификации; проверка электронной почты стоит $0.03, проверка телефона — $0.04 плюс плата оператора. Устройство/IP; электронная почта; телефон. |
| Проверки на повторное мошенничество | Поиск лица 1:N бесплатен и помогает выявлять дубликаты лиц среди ваших пользователей и в списках блокировки. Поиск лица. |
| Скрининг и мониторинг | AML-скрининг $0.20 по 1,300+ спискам; постоянный AML $0.07 на пользователя в год; мониторинг транзакций $0.02 за транзакцию со 150+ предустановленными правилами. AML; мониторинг транзакций. |
| Криптопроверки | Скрининг кошельков $0.15 за проверку при оплате по факту использования; Travel Rule поддерживает обмен сообщениями IVMS 101, комплексную проверку контрагентов и подтверждение владения. Скрининг кошельков; Travel Rule. |
| Проверки бизнеса и владельцев | KYB от $2.00 за компанию, бесплатный поиск по реестру и связанный KYC для каждого владельца. Верификация бизнеса; ключевые лица. |
| Доказательства и проверка | Результаты проверок, извлечённые поля, изображения и предупреждения содержатся в решении по сессии; PDF-отчёты для комплаенса, вебхуки и управление кейсами поддерживают проверку. Investigator стоит $0.20 за проверенный элемент. |
| Разработка и миграция | Рабочие процессы без кода, Copilot, размещённый MCP с OAuth 2.1, SDK для web/iOS/Android/React Native/Flutter и импорт исторических верификаций. Рабочие процессы; Copilot; MCP; API импорта. |
Национальные цифровые ID — альтернативный маршрут верификации; подписанный результат схемы не является результатом селфи или сопоставления лица. Проверки по базам данных и eID оплачиваются отдельно от базового пакета KYC за $0.33. Анализ устройства/IP здесь является частью сессии верификации.
Включите онбординг и мониторинг в один бюджет
Для финтех-компании или маркетплейса, которым за месяц нужно провести онбординг 10,000 человек и проверить 100,000 транзакций, стоимость выбранного использования Didit рассчитывается просто.
| Выбранный модуль | Расчёт | Стоимость использования Didit |
|---|---|---|
| Базовый KYC | 10,000 × $0.33 | $3,300 |
| Первоначальный AML-скрининг | 10,000 × $0.20 | $2,000 |
| Мониторинг транзакций | 100,000 × $0.02 | $2,000 |
| Промежуточный итог использования | 10,000 пользователей и 100,000 транзакций | $7,300 |
Ориентировочный бюджет в USD по прайс-листу для успешных проверок и указанного числа транзакций. Налоги, платежи по тарифу, кредиты, скидки, постоянный AML, услуги по базам данных/eID, KYB, проверки кошельков, Investigator и другие модули не учтены. У каждого добавляемого модуля своя цена; для сравнения с вендорами необходим запрос предложения на тот же объём. Цены модулей Didit.
Переходите постепенно, опираясь на доказательства
Сохраняйте действующий пользовательский путь доступным, пока проверяете замену. Используйте этот предлагаемый чек-лист приёмки, чтобы согласовать запуск с командами разработки и комплаенса.
| Существующее понятие | Соответствие в Didit | Проверка приёмки |
|---|---|---|
| Процесс верификации | Воссоздайте выбранные шаги и ветки в рабочем процессе Didit | Прогоните один и тот же набор поддерживаемых документов и стран через оба пути. |
| Исторические статусы одобрения, отклонения и проверки | Сопоставьте исходные значения с помощью status_mapping в API импорта | Сверьте каждый сопоставленный статус; до расширения изучите неизвестные строки и строки с ошибками. |
| Исторические записи верификаций | POST /v3/session/imports/ с workflow_id и dry_run | Проверьте пробный запуск, затем изучите итоговый статус задания и количество созданных, обновлённых, пропущенных записей и записей с ошибками. |
| Правила, кейсы и обработчики вебхуков | Настраиваются в Didit отдельно | Проверьте обработку событий и ответственных за проверку. Импорт исторических верификаций не переносит эти настройки. |
Начните с небольшой заранее определённой доли подходящего трафика. До пилота согласуйте пороговые значения по завершению, ручной проверке и стоимости на одобренного пользователя, сравнивая одинаковые проверки и одну и ту же выборку. Увеличивайте трафик только тогда, когда эти пороги и сверка импорта пройдены; если они не выполнены, верните трафик на действующий пользовательский путь. См. API импорта, вебхуки и документацию по рабочим процессам.
Начните с одного сценария; сохраняйте доказательства по мере роста
Didit связывает онбординг со скринингом, мониторингом и проверкой кейсов в одной учётной записи и одной записи данных.
Watch: Reviewing Cases as a Team (Didit Academy)
Investigator читает верификации, оповещения и кейсы и составляет отчёт со ссылками на источники и рекомендацией за $0.20 за проверенный элемент. Copilot помогает создавать рабочие процессы, а размещённый MCP-сервер позволяет подключать ваших собственных агентов через OAuth 2.1.
Investigator требует тарифа Growth или выше и включения для организации; в песочнице он не работает. Совпадения по санкциям передаются человеку, а регуляторный отчёт он никогда не подаёт.
Откройте консоль Didit без звонка в отдел продаж и протестируйте выбранный рабочий процесс. В объявлении о ценах, опубликованном 2 октября 2026 года, говорится, что тариф Free включает кредит в $10 каждый месяц с 1 ноября 2026 года.
Названия и знаки вендоров принадлежат их владельцам; упоминания здесь номинативные, только для сравнения, и не означают аффилированности.
Похожие статьи
- Трансграничный приём EUDI Wallet: одна интеграция для всего ЕС
- Готовность к EUDI Wallet: политики и меры контроля для регулируемых организаций
- Привязка к держателю в EUDI Wallet: что на самом деле доказывает предъявление
- Интеграция EUDI Wallet: как выбрать подход (руководство 2026)
- Проверка личности по FINTRAC в 2026 году: методы, правила, C-12
- Закон 25 Квебека и биометрия: руководство по верификации личности (2026)