Соблюдение Правила Перемещения для финтехов: Пошаговое руководство (RU)

Понимание Правила ПеремещенияПравило Перемещения FATF обязывает поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) собирать и передавать информацию об отправителе и получателе для переводов виртуальных активов выше определенного порога, аналогично традиционным банковским переводам.

Внедрение надежной системы соответствияФинтехи должны разработать комплексные политики, процедуры и технологические решения для идентификации, верификации и хранения необходимых данных транзакций, обеспечивая беспрепятственный обмен данными с контрагентами VASP.

Использование передовой верификации личностиТочная верификация личности, включая проверку документов, пассивную и активную проверку живости, а также AML-скрининг, является основой для соблюдения Правила Перемещения, позволяя финтехам уверенно идентифицировать отправителей и получателей.

Роль Didit в оптимизации соблюдения требованийDidit предлагает модульную платформу на базе ИИ, которая упрощает соблюдение Правила Перемещения благодаря надежной верификации личности, AML-скринингу и возможностям управления данными, все это подкреплено бесплатным базовым предложением KYC и отсутствием платы за настройку.

Мандат: Что такое Правило Перемещения FATF?

Целевая группа по финансовым мероприятиям (FATF) представила Рекомендацию 16, широко известную как «Правило Перемещения», для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в сфере виртуальных активов. Это правило распространяет существующие требования для традиционных финансовых учреждений на поставщиков услуг виртуальных активов (VASP), включая многие финтех-компании. По сути, когда клиент отправляет или получает виртуальные активы выше определенного порога (обычно 1000 долларов США или евро), исходный VASP должен получить и передать конкретную информацию как об отправителе, так и о получателе VASP-получателю. Это включает имена, адреса, номера счетов и идентификаторы транзакций. Для финтехов, работающих с криптовалютами, NFT или другими цифровыми активами, понимание и внедрение Правила Перемещения не является необязательным; это критически важный компонент соблюдения нормативных требований и управления рисками.

Основная проблема заключается не только в сборе этих данных, но и в их безопасной передаче контрагентам VASP, что часто означает работу с фрагментированной экосистемой различных стандартов соответствия и технических решений. Несоблюдение может привести к значительным штрафам, репутационному ущербу и операционным ограничениям. Поэтому финтехи должны применять проактивный и технологически продвинутый подход для выполнения этих строгих требований.

Создание системы соответствия Правилу Перемещения

Создание эффективной системы соответствия Правилу Перемещения требует многогранного подхода. Во-первых, финтехи должны разработать четкие внутренние политики и процедуры, определяющие, как будет собираться, храниться и передаваться информация об отправителе и получателе. Это включает определение пороговых значений для сбора данных, установление политик хранения данных и обеспечение конфиденциальности данных в соответствии с глобальными нормативными актами, такими как GDPR. Обучение всего соответствующего персонала этим процедурам имеет первостепенное значение для обеспечения последовательного применения.

С технологической точки зрения, финтехи должны интегрировать решения, которые могут автоматически идентифицировать транзакции, подпадающие под действие Правила Перемещения. Это включает интеграцию с инструментами аналитики блокчейна и службами идентификации VASP. После того как транзакция помечена, система должна облегчать безопасный обмен информацией с контрагентом VASP. Это часто включает использование специализированных поставщиков решений для Правила Перемещения или разработку собственных безопасных каналов связи. Цель состоит в том, чтобы создать бесшовный, проверяемый процесс, который минимизирует ручное вмешательство и человеческие ошибки, при этом максимизируя эффективность и безопасность.

Использование верификации личности для соблюдения Правила Перемещения

В основе соблюдения Правила Перемещения лежит надежная верификация личности. Прежде чем может быть осуществлен какой-либо перевод виртуальных активов, финтехи должны точно идентифицировать и верифицировать личности как отправителя, так и получателя. Именно здесь незаменимыми становятся передовые решения для верификации личности. Возможности верификации личности Didit, включая OCR, MRZ и сканирование штрих-кодов, позволяют финтехам быстро и точно извлекать данные из государственных документов. Это гарантирует, что собранные имена, даты рождения и адреса являются законными и соответствуют участвующим лицам.

Помимо проверки документов, борьба с мошенничеством с синтетическими личностями и дипфейками имеет решающее значение. Пассивная и активная проверка живости Didit гарантирует, что человек, предъявляющий удостоверение личности, является реальным, живым человеком, а не самозванцем. Кроме того, технология сопоставления лиц 1:1 сравнивает селфи, сделанное пользователем, с фотографией в его документе, добавляя еще один уровень биометрической безопасности. Для всесторонней оценки рисков жизненно важен AML-скрининг и мониторинг. Это проверяет физических лиц по санкционным спискам, спискам политически значимых лиц (PEP) и негативным сообщениям в СМИ, гарантируя, что средства не переводятся известным незаконным субъектам или от них. Интегрируя эти мощные инструменты, финтехи могут уверенно выполнять строгие требования Правила Перемещения по сбору информации.

Взаимодействие и обмен данными

Одним из самых сложных аспектов соблюдения Правила Перемещения является проблема взаимодействия. Различные VASP могут использовать различные протоколы или решения для обмена данными. Финтех-компаниям необходимо рассмотреть, как они будут безопасно и эффективно передавать необходимую информацию широкому кругу контрагентов VASP, которые могут находиться в разных юрисдикциях со своими специфическими законами о конфиденциальности данных. Это часто требует интеграции с поставщиком решений для Правила Перемещения, который предлагает широкое покрытие VASP и поддерживает различные протоколы связи.

Решение должно быть способно обрабатывать зашифрованный обмен данными, проверять личность контрагента VASP и поддерживать аудиторский след всей переданной информации. Кроме того, финтех-компании должны быть готовы к ситуациям, когда контрагент VASP является некастодиальным или еще не соответствует Правилу Перемещения. В таких случаях могут потребоваться риск-ориентированные подходы и усиленная комплексная проверка, потенциально включающая дополнительное взаимодействие с клиентом или даже блокировку транзакций для сохранения соответствия. Возможность эффективно управлять этими разнообразными сценариями является ключом к устойчивому соблюдению Правила Перемещения.

Как Didit помогает финтехам достичь соответствия Правилу Перемещения

Didit предоставляет финтехам платформу идентификации на базе ИИ, ориентированную на разработчиков, предназначенную для упрощения сложных нормативных требований, таких как Правило Перемещения. Наша модульная архитектура позволяет предприятиям составлять рабочие процессы верификации, адаптированные к их конкретным потребностям, обеспечивая эффективный сбор и проверку всех необходимых данных отправителя и получателя. С бесплатным базовым KYC Didit финтехи могут начать с основной верификации личности без первоначальных затрат, устраняя общие барьеры для надежного соответствия.

Комплексный набор продуктов Didit, включая верификацию личности (OCR, MRZ, штрих-коды), пассивную и активную проверку живости и сопоставление лиц 1:1, обеспечивает точную и безопасную аутентификацию личности. Для критически важного компонента AML Правила Перемещения наше решение AML-скрининга и мониторинга автоматически проверяет физических лиц по глобальным спискам наблюдения, помогая финтехам выявлять высокорисковые субъекты. Платформа Didit также облегчает сбор структурированных данных о личности, что важно для аудиторских следов и безопасной передачи данных. Благодаря отсутствию платы за настройку и модели оплаты за успешную проверку Didit предлагает гибкое и масштабируемое решение для финтехов, стремящихся ориентироваться в тонкостях соблюдения Правила Перемещения без ущерба для пользовательского опыта или безопасности.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным тарифом Didit.