Соблюдение Правила Перемещения для NFT и цифровых коллекционных предметов (RU)

Эволюция нормативно-правовой базыГруппа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) все больше внимания уделяет применению Правила Перемещения к NFT и цифровым коллекционным предметам, требуя от VASP собирать и передавать информацию об отправителе и получателе для транзакций, превышающих определенные пороговые значения.

Проблемы для VASPСоблюдение Правила Перемещения для NFT является сложной задачей из-за псевдонимного характера блокчейна, разнообразных типов активов и глобальной, децентрализованной среды рынков цифровых коллекционных предметов.

Важность надежных KYC/AML процедурВнедрение комплексных процедур «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML) имеет первостепенное значение для VASP, чтобы идентифицировать пользователей, выявлять незаконную деятельность и эффективно выполнять свои обязательства по Правилу Перемещения.

Как Didit помогаетDidit предоставляет модульную платформу идентификации на основе ИИ с такими решениями, как проверка личности, AML-скрининг и оркестрированные рабочие процессы, предлагая бесплатный базовый уровень KYC, чтобы помочь VASP эффективно достичь соответствия Правилу Перемещения для NFT и цифровых коллекционных предметов.

Правило Перемещения и его расширяющаяся сфера применения

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) ввела «Правило Перемещения» в Рекомендации 16 для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма в традиционных финансах. Оно обязывает финансовые учреждения собирать и передавать конкретную информацию об отправителе и получателе для банковских переводов, превышающих определенный порог. По мере развития ландшафта цифровых активов FATF уточнила, что эти принципы в равной степени применимы к поставщикам услуг виртуальных активов (VASP), включая тех, кто работает с NFT и другими цифровыми коллекционными предметами.

Изначально многие считали, что NFT могут быть освобождены из-за их уникальной, невзаимозаменяемой природы. Однако руководство FATF четко указывает: если NFT или цифровой коллекционный предмет используется для платежных или инвестиционных целей, или если VASP, облегчающий его передачу, действует как финансовый посредник, то Правило Перемещения, вероятно, применяется. Это означает, что платформы, торговые площадки и биржи, работающие с NFT, теперь должны справляться со сложной задачей идентификации как отправителей, так и получателей этих активов, что требует значительной перестройки существующих систем комплаенса.

Порог для применения Правила Перемещения обычно составляет 1000 долларов США или 1000 евро для переводов между VASP и более низкий порог (часто 0 долларов США) для переводов между VASP и нехостинговым кошельком, в зависимости от юрисдикции. Это широкое применение означает, что даже более мелкие транзакции NFT могут вызывать требования к комплаенсу, что делает обязательным для VASP наличие надежных систем.

Уникальные проблемы комплаенса для NFT и цифровых коллекционных предметов

Применение Правила Перемещения к NFT представляет несколько уникальных препятствий по сравнению с традиционными криптовалютами. В отличие от взаимозаменяемых токенов, NFT имеют отличительные характеристики, которые усложняют проверку личности и мониторинг транзакций:

• Псевдонимный характер блокчейна: Хотя транзакции являются публичными, личности, стоящие за адресами кошельков, остаются псевдонимными. VASP должны преодолеть этот разрыв, связывая транзакции с реальными личностями.
• Разнообразные варианты использования: NFT охватывают искусство, игры, недвижимость и многое другое. Их различная ликвидность, стоимость и полезность затрудняют единообразное применение правил комплаенса. Дорогостоящий художественный NFT может требовать иного контроля, чем низкоценный внутриигровой предмет.
• Глобальная и децентрализованная экосистема: Рынок NFT по своей природе глобален и часто включает децентрализованные платформы (DeFi), что затрудняет юрисдикционный надзор и правоприменение. VASP должны ориентироваться в лоскутном одеяле международных правил.
• Отсутствие стандартизированных данных: Хотя некоторые блокчейн-протоколы разрабатывают решения, не существует общепринятого стандарта для передачи данных Правила Перемещения между различными платформами VASP и блокчейнами.
• Быстрые инновации: Пространство NFT постоянно развивается с новыми типами цифровых коллекционных предметов, фракционированными NFT и развивающимися моделями владения, требуя, чтобы решения по комплаенсу были гибкими и адаптируемыми.

Эти проблемы подчеркивают необходимость для VASP внедрять сложные, управляемые ИИ решения для проверки личности и AML, которые могут идти в ногу с динамичным характером цифровых активов.

Внедрение надежных KYC и AML для транзакций NFT

Чтобы эффективно соблюдать Правило Перемещения для NFT, VASP должны интегрировать комплексные протоколы «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML) в свою деятельность. Это не просто соблюдение формальностей; это создание основы доверия и безопасности в экосистеме цифровых активов.

Многоуровневый подход к KYC/AML для транзакций NFT должен включать:

• Проверка личности (IDV): Использование передовых технологий проверки личности, таких как ID Verification от Didit, для точного сбора и аутентификации идентификационных данных пользователей из государственных документов. Это включает OCR для извлечения данных, сканирование MRZ для паспортов и считывание штрих-кодов.
• Обнаружение живости: Для борьбы с дипфейками и атаками с использованием презентаций критически важно внедрение как пассивного, так и активного обнаружения живости. Liveness от Didit гарантирует, что человек, предъявляющий удостоверение личности, является реальным, присутствующим лицом, предотвращая мошенническое создание учетных записей.
• Сопоставление лиц 1:1: Сравнение живого селфи пользователя с фотографией в его удостоверении личности для подтверждения личности. 1:1 Face Match от Didit обеспечивает высокую степень уверенности.
• AML-скрининг: Непрерывный скрининг пользователей по глобальным спискам наблюдения, санкционным спискам и базам данных политически значимых лиц (PEP). AML Screening & Monitoring от Didit помогает выявлять лиц или организации, связанные с финансовыми преступлениями, включая расчет AML Risk Scores для автоматизации решений по комплаенсу.
• Мониторинг транзакций: Помимо первоначальной регистрации, постоянный мониторинг моделей транзакций NFT необходим для выявления подозрительной деятельности, такой как необычно крупные переводы, частые переводы в юрисдикции с высоким риском или быстрая ликвидация активов.
• Подтверждение адреса: Проверка адреса проживания пользователя, часто являющаяся требованием для более рискованных транзакций или конкретных нормативных рамок. Решение Proof of Address от Didit упрощает этот процесс.

Интегрируя эти компоненты, VASP могут создать надежную систему комплаенса, которая не только соответствует обязательствам Правила Перемещения, но и защищает их платформу и пользователей от незаконной деятельности.

Будущее комплаенса NFT и сближение регулирования

Нормативно-правовая база для NFT и цифровых коллекционных предметов все еще развивается, но направление ясно: усиление контроля и стремление к большей прозрачности. Поскольку регуляторы по всему миру стремятся к сближению, VASP могут ожидать более гармонизированных правил и потенциально стандартизированных технических решений для обмена данными по Правилу Перемещения. Такие инновации, как самосуверенная идентификация (SSI) и технологии повышения конфиденциальности (PET), также могут сыграть роль в балансировании комплаенса с конфиденциальностью пользователей, хотя их полная интеграция в нормативные рамки все еще находится на начальной стадии.

Сближение традиционных финансовых правил с пространством цифровых активов означает, что VASP должны активно адаптироваться. Это включает не только технологические обновления, но и формирование культуры комплаенса внутри своих организаций. Постоянное информирование о руководствах FATF, местных нормативных обновлениях и передовой отраслевой практике будет иметь решающее значение для долгосрочного успеха. Платформы, которые рано примут эти изменения, получат значительное конкурентное преимущество, укрепляя доверие как пользователей, так и регуляторов. Способность демонстрировать приверженность надежному комплаенсу станет ключевым отличием на переполненном рынке.

Как Didit помогает

Didit находится на переднем крае предоставления модульных решений для идентификации на основе ИИ, специально разработанных для помощи VASP в преодолении сложностей соблюдения Правила Перемещения для NFT и цифровых коллекционных предметов. Наша платформа предлагает полный набор инструментов, которые могут быть легко интегрированы в ваши существующие рабочие процессы, обеспечивая надежные KYC/AML без ущерба для пользовательского опыта.

С Didit вы можете использовать:

• Проверка личности: Наши мощные возможности проверки личности, включая OCR, MRZ и сканирование штрих-кодов, точно извлекают и аутентифицируют пользовательские данные из широкого спектра глобальных государственных документов.
• Пассивное и активное обнаружение живости: Борьба со сложными попытками мошенничества с помощью современных технологий обнаружения живости, гарантирующих, что проверяемый человек является реальным и присутствует.
• Сопоставление лиц 1:1: Подтвердите личность пользователя, сопоставив живое селфи с фотографией документа, добавляя важный уровень безопасности.
• AML-скрининг и мониторинг: Автоматически проверяйте пользователей по глобальным спискам наблюдения, санкционным спискам и базам данных PEP, с непрерывным мониторингом и интеллектуальной оценкой AML Risk Score для оптимизации решений по комплаенсу.
• Оркестрированные рабочие процессы: Наша консоль Business Console без кода позволяет легко проектировать и автоматизировать ваши рабочие процессы KYC, адаптируя их к конкретным нормативным требованиям для транзакций NFT.

Модульная архитектура Didit означает, что вы платите только за то, что вам нужно, без платы за установку и с бесплатным базовым уровнем KYC, чтобы начать работу. Наш подход, ориентированный на разработчиков, обеспечивает чистые API и мгновенный доступ к песочнице, что делает интеграцию простой. Мы даем вам возможность автоматизировать доверие и эффективно управлять рисками, глобально и в масштабе, позиционируя ваш VASP для успеха в развивающемся ландшафте комплаенса NFT.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным тарифом Didit.