Решение «Проблемы восхода солнца» Правила путешествий для VASP (RU)

Понимание проблемы«Проблема восхода солнца» относится к периоду, когда одни поставщики услуг виртуальных активов (VASP) соблюдают Правило путешествий, в то время как другие или нехостинговые кошельки — нет, что создает значительные операционные и нормативные препятствия.

Ключевые решенияВнедрение надежной проверки личности, использование блокчейн-аналитики и применение риск-ориентированного подхода имеют решающее значение для решения сложностей поэтапного глобального внедрения Правила путешествий.

Технологическое преимуществоИспользование передовых платформ идентификации, предлагающих комплексные KYC/AML, биометрическую проверку и оркестрацию рабочих процессов, может оптимизировать процессы соблюдения требований и сократить операционные расходы.

Стратегические партнерстваСотрудничество с соответствующими VASP и отраслевыми организациями может помочь установить общие стандарты и протоколы, способствуя созданию более безопасной и интероперабельной экосистемы виртуальных активов.

Понимание Правила путешествий и «Проблемы восхода солнца»

Правило путешествий Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) обязывает поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) обмениваться информацией об отправителе и получателе для транзакций, превышающих определенный порог. Это регулирование направлено на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма в развивающемся пространстве виртуальных активов. Однако его реализация не была единообразной в разных юрисдикциях или среди всех VASP, что привело к тому, что широко известно как «Проблема восхода солнца».

«Проблема восхода солнца» описывает сложный переходный период, когда некоторые VASP приняли и внедрили решения Правила путешествий, в то время как другие — нет или находятся на разных стадиях внедрения. Это создает значительную проблему для соответствующих VASP, которым необходимо взаимодействовать с несовместимыми сущностями или нехостинговыми кошельками. Представьте себе сценарий, когда соответствующему VASP в Европе необходимо отправить виртуальные активы клиенту, VASP которого в другом регионе еще не реализовал Правило путешествий, или непосредственно на нехостинговый кошелек. Как соответствующий VASP может выполнить свои обязательства по сбору и передаче необходимой информации?

Эта проблема не только теоретическая; это ежедневная операционная реальность. Соответствующие VASP сталкиваются с дилеммой: либо отказывать в транзакциях, потенциально отталкивая клиентов, либо продолжать транзакции и рисковать регуляторными штрафами. Отсутствие универсально принятого, интероперабельного решения создает трения, увеличивает затраты на соблюдение требований и может препятствовать росту законных услуг виртуальных активов. Решение «Проблемы восхода солнца» требует многогранного подхода, сочетающего регуляторную ясность, технологические инновации и отраслевое сотрудничество.

Стратегии взаимодействия с несовместимыми VASP

Когда соответствующему VASP необходимо совершить транзакцию с несовместимым VASP, первостепенное значение имеет строгий риск-ориентированный подход. Цель состоит в том, чтобы снизить риски соблюдения требований, не останавливая полностью законную деятельность. Вот несколько стратегий:

1. Прогрессивный сбор информации: Где это возможно, инициирующий VASP может попытаться собрать необходимую информацию о получателе непосредственно от своего клиента, даже если получающий VASP не готов к Правилу путешествий. Это может включать всплывающее окно или дополнительный шаг проверки во время процесса транзакции. Хотя это не идеальное решение, оно демонстрирует добросовестное стремление к соблюдению.
2. Управление порогами: Для транзакций с участием несовместимых VASP, соответствующий VASP может выбрать более строгие внутренние пороги, допуская транзакции только ниже рекомендованного FATF порога в 1000 долларов США (или местного эквивалента) без полных данных Правила путешествий. Любая транзакция выше этого будет заблокирована или подвергнута усиленной проверке.
3. Усиленная проверка и скрининг санкций: Перед любой транзакцией с несовместимым VASP критически важен надежный AML-скрининг имени получателя (если его можно получить) и самого получающего VASP на предмет санкционных списков (например, OFAC, ООН, ЕС). Это помогает выявлять и предотвращать транзакции с санкционированными организациями, независимо от статуса соблюдения Правила путешествий.
4. Коммуникация и документация: Ведите четкие записи всех попыток соблюдения Правила путешествий, включая сообщения с несовместимым VASP (если таковые имеются) и обоснование для продолжения или отклонения транзакции. Регуляторы часто ценят демонстрируемые усилия и надежную внутреннюю политику.
5. Поэтапное внедрение и отраслевые рекомендации: Пропагандируйте и следуйте рекомендациям регулирующих органов о том, как справляться с «Проблемой восхода солнца». Некоторые юрисдикции предоставили временные исключения или конкретные инструкции по управлению этим периодом. Например, некоторые могут разрешить VASP продолжить, если у них есть четкий план будущего соблюдения и они могут продемонстрировать меры по снижению рисков.

Практический пример: Пользователь хочет отправить 5000 USDC с VASP, соответствующего Didit, на VASP на развивающемся рынке, который не реализовал Правило путешествий. Система VASP, соответствующего Didit, обнаруживает несоответствующий статус. Вместо блокировки она запрашивает у пользователя полное имя и адрес получателя. Эта информация затем перепроверяется по санкционным спискам и внутренним риск-оценкам. Если все проверки пройдены, транзакция продолжается, но с внутренним флагом для мониторинга и подробным аудиторским следом, созданным для регуляторной отчетности.

Решение проблем нехостинговых кошельков и самостоятельного хранения

Проблема усугубляется, когда транзакции включают нехостинговые (самостоятельно хранимые) кошельки, поскольку на стороне получателя нет VASP для предоставления информации о получателе. Это является ключевым аспектом «Проблемы восхода солнца» для многих регуляторов. Решения здесь вращаются вокруг подтверждения владения и намерения:

1. Подтверждение средств/владения: Для исходящих транзакций на нехостинговый кошелек, инициирующий VASP может потребовать от клиента криптографически подтвердить владение получающим нехостинговым кошельком. Это может быть сделано с помощью подписанного сообщения из кошелька или небольшой тестовой транзакции обратно на адрес, контролируемый VASP.
2. Сбор информации о получателе: VASP все еще может собирать информацию о получателе непосредственно от своего собственного клиента, который отправляет средства на свой нехостинговый кошелек. Это включает имя клиента, адрес и цель транзакции. Эти данные затем записываются и хранятся как часть обязательств VASP по AML.
3. Блокчейн-аналитика: Использование инструментов блокчейн-аналитики может помочь оценить профиль риска нехостингового кошелька. Эти инструменты могут определить, был ли кошелек связан с незаконной деятельностью, даркнет-рынками или санкционированными организациями. Кошельки с высоким риском будут вызывать усиленную проверку или блокировку транзакций.
4. Лимиты транзакций: Внедрите строгие лимиты на суммы, которые могут быть отправлены на нехостинговые кошельки, особенно для новых пользователей или пользователей с более низкими профилями риска. Это может быть многоуровневая система, где более высокие лимиты требуют более обширной проверки или подтверждения владения.
5. Оценка на основе риска: VASP должен разработать внутреннюю политику для оценки риска, связанного с транзакциями с нехостинговыми кошельками. Такие факторы, как сумма транзакции, частота, географическое положение и собственный профиль риска отправителя, должны влиять на решение об одобрении, пометке или отклонении.

Практический пример: Клиент хочет вывести 10 000 ETH на свой личный аппаратный кошелек Ledger с VASP, соответствующего Didit. Система VASP распознает это как транзакцию с нехостинговым кошельком. Она предлагает пользователю подписать сообщение с помощью своего кошелька Ledger, подтверждающее владение получающим адресом. Одновременно запускается блокчейн-аналитика по адресу Ledger для проверки любой подозрительной активности. Если владение подтверждено и аналитика не выявляет никаких красных флагов, транзакция продолжается. Если адрес связан с известной незаконной организацией, транзакция немедленно блокируется.

Использование технологий для соблюдения требований и эффективности

Сложность «Проблемы восхода солнца» подчеркивает необходимость сложных, интегрированных технологических решений. Разрозненные системы только усугубляют проблему. Универсальная платформа идентификации, такая как Didit, может изменить правила игры:

• Унифицированная платформа идентификации: Didit объединяет проверку личности, биометрию, обнаружение мошенничества, аутентификацию и инструменты соответствия в единую систему. Это устраняет необходимость объединять нескольких поставщиков, обеспечивая согласованную и надежную основу для обработки различных сценариев соответствия.
• Оркестрация рабочих процессов: Визуальный конструктор рабочих процессов Didit позволяет VASP разрабатывать пользовательские потоки идентификации. Для «Проблемы восхода солнца» это означает настройку рабочих процессов, которые адаптируются в зависимости от статуса соответствия контрагента. Например, если известно, что получающий VASP не соответствует требованиям, рабочий процесс может автоматически запускать дополнительные шаги, такие как расширенный сбор информации или конкретный модуль оценки рисков.
• Расширенные модули проверки: Использование таких модулей, как проверка документов удостоверяющих личность (поддерживающих более 14 000 типов документов), пассивное обнаружение живости и сопоставление лиц 1:1, гарантирует, что VASP может точно проверять своих собственных клиентов. Этот базовый уровень доверия является критически важным при работе с внешними неопределенностями.
• AML-скрининг и постоянный мониторинг: Скрининг AML в реальном времени по более чем 1300 глобальным спискам наблюдения в сочетании с постоянным мониторингом является essential. Это позволяет VASP постоянно оценивать риск контрагентов и своих собственных клиентов, выявляя изменения в профилях риска, которые могут возникнуть в результате взаимодействия с несовместимыми организациями.
• Сигналы мошенничества и IP-анализ: Возможности Didit по обнаружению мошенничества, включая IP-анализ и анализ устройств, обеспечивают дополнительный уровень безопасности. Это помогает выявлять подозрительные действия, которые могут указывать на попытки обойти требования Правила путешествий или участвовать в незаконном финансировании.

Интегрируя такую платформу, VASP могут автоматизировать большую часть бремени соблюдения требований, сократить количество ручных проверок, ускорить онбординг и значительно сократить расходы, связанные с идентификацией, одновременно повышая свою способность эффективно справляться с «Проблемой восхода солнца».

Как Didit помогает

Didit предоставляет комплексное решение для VASP, борющихся с «Проблемой восхода солнца» Правила путешествий. Наша платформа предлагает:

• Надежная проверка личности: Проверяйте личности клиентов по всему миру с высокой точностью и скоростью, обеспечивая прочную основу для всех транзакций.
• Гибкая оркестрация рабочих процессов: Создавайте динамические рабочие процессы соответствия, которые адаптируются к статусу соответствия контрагентов VASP или наличию нехостинговых кошельков, запуская дополнительные проверки по мере необходимости.
• Интегрированная AML и обнаружение мошенничества: Проверяйте по глобальным спискам наблюдения и обнаруживайте подозрительную активность в реальном времени, что крайне важно для снижения рисков, связанных с несовместимыми организациями.
• Аудируемость и отчетность: Ведите подробные аудиторские следы всех решений по проверке и соответствию, облегчая регуляторную отчетность и демонстрируя должную осмотрительность.
• Экономическая эффективность: Наша модель оплаты по результатам и конкурентоспособные цены означают, что вы платите только за успешные проверки, предлагая значительную экономию средств по сравнению с традиционными решениями.

Готовы начать?

Решение «Проблемы восхода солнца» Правила путешествий требует проактивного и технологически продвинутого подхода. Не позволяйте сложностям соответствия препятствовать вашему росту. Узнайте, как Didit может помочь вашему VASP достичь бесперебойных, безопасных и соответствующих требованиям операций.

Посетите нашу страницу цен, чтобы узнать, насколько доступным может быть соответствие, или используйте наш калькулятор ROI, чтобы понять вашу потенциальную экономию. Для более глубокого изучения запланируйте демонстрацию продукта или ознакомьтесь с нашей технической документацией.