Разбираемся в правилах TST и международных требованиях к трансграничным переводам (RU)

Основные выводы

Правила TST – это подход США к реализации Требования к путешествиям FATF для транзакций с цифровыми активами.

Международные требования к трансграничным переводам (GTR) направлены на предотвращение незаконного финансирования путем обязания поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) обмениваться информацией о клиентах для транзакций на определенный порог.

Сроки соблюдения требований быстро приближаются. Первая дата соблюдения для охваченных VASP – 30 мая 2024 года, с поэтапным внедрением для других организаций.

Подготовка – ключ к успеху: предприятиям необходимо обновить свои программы соответствия, внедрить решения для обмена данными и обучить персонал для работы с этими новыми правилами.

Понимание правил TST и международных требований к трансграничным переводам

Регуляторная среда криптовалют постоянно меняется, и одним из наиболее значительных последних событий является введение правил TST (Transfer of Value) Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Эти правила напрямую связаны с применением Требования к путешествиям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) к переводам цифровых активов. Международные требования к трансграничным переводам, как их называют, представляют собой глобальные усилия по расширению мер по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF) на мир цифровых активов. По сути, правила TST – это реализация этих более широких международных стандартов в США.

До введения этих правил традиционные финансовые институты уже давно подпадают под действие Требования к путешествиям, которое требует от них передачи информации об инициаторе и получателе для денежных переводов на сумму, превышающую определенный порог. FATF признала растущее использование виртуальных активов (криптовалют) в незаконных целях и решила, что VASP – такие организации, как криптовалютные биржи, депозитарии и брокеры, – должны быть включены в тот же регуляторный периметр.

Основные требования правил TST

Правила TST обязывают охваченных VASP собирать и передавать определенную информацию об инициаторе и получателе для переводов виртуальных активов на сумму, превышающую 1000 долларов США. Эта информация включает:

• Имя
• Адрес
• Дата рождения
• Номер счета (или уникальный идентификатор)

Эта информация должна быть безопасно передана получающему VASP, что позволит обеим сторонам выполнить свои обязательства по AML/CTF. Правило конкретно относится к переводам, осуществляемым 30 мая 2024 года или после этой даты. Однако обязательства по соблюдению требований внедряются поэтапно, как описано ниже.

Сроки соблюдения требований и поэтапное внедрение

Правила TST используют поэтапный подход к соблюдению требований, категоризированный по типам VASP:

• Этап 1 (30 мая 2024 г.): VASP, зарегистрированные в качестве предприятий по денежным переводам (MSB) в FinCEN, должны соответствовать полному правилу TST. Это включает сбор, передачу и хранение необходимой информации об инициаторе и получателе.
• Этап 2 (30 декабря 2024 г.): VASP, которые не зарегистрированы в качестве MSB, но облегчают переводы виртуальных активов от имени других лиц, должны соответствовать правилу.
• Этап 3 (1 января 2025 г.): Все остальные VASP должны соответствовать правилу.

Важно отметить, что эти даты являются четкими и неподлежащими обсуждению. Несоблюдение требований может привести к серьезным штрафам, включая штрафы и потенциальные судебные иски.

Проблемы и решения для VASP

Внедрение правил TST представляет собой несколько проблем для VASP. К ним относятся:

• Проблемы конфиденциальности данных: сбор и передача конфиденциальных данных клиентов вызывает опасения по поводу конфиденциальности и требует надежных мер безопасности данных.
• Взаимодействие: отсутствие стандартизированного протокола обмена данными между различными VASP препятствует беспрепятственному обмену информацией.
• Техническая сложность: интеграция необходимых возможностей сбора и передачи данных в существующие системы может быть технически сложной.

К счастью, появляется несколько решений для решения этих проблем. К ним относятся:

• Решения для отчетности по правилам Travel Rule: такие компании, как TRISA и CipherTrace, предлагают решения, которые облегчают безопасный обмен данными между VASP.
• Аналитика блокчейна: использование инструментов аналитики блокчейна для выявления и пометки потенциально подозрительных транзакций.
• Сотрудничество и стандартизация: отраслевые усилия по разработке стандартизированных протоколов обмена данными.

Didit предоставляет комплексную платформу идентификации, которая помогает VASP соответствовать требованиям TST, включая проверку личности, обогащение данных и безопасные возможности передачи данных.

Как Didit помогает

Didit упрощает соответствие требованиям TST для VASP, предлагая:

• Надежная проверка личности: точная и надежная проверка личности для обеспечения соответствия требованиям KYC.
• Обогащение данных: автоматическое обогащение данных для сбора необходимой информации об инициаторе и получателе.
• Безопасная передача данных: безопасные API и протоколы передачи данных для облегчения соответствия требованиям обмена данными.
• Автоматизация рабочих процессов: настраиваемые рабочие процессы для автоматизации процесса соответствия требованиям TST.
• Постоянный мониторинг: непрерывный мониторинг транзакций для выявления и пометки потенциально подозрительной активности.

Готовы начать?

Разработка правил TST и международных требований к трансграничным переводам может быть сложной, но активная подготовка необходима для соблюдения требований. Не ждите последней минуты!

Ознакомьтесь с ценами Didit, чтобы узнать, как мы можем помочь вашему бизнесу выполнить свои обязательства по TST.

Закажите демонстрацию, чтобы увидеть нашу платформу в действии.

Ознакомьтесь с нашими историями успеха, чтобы узнать, как мы помогли другим предприятиям справиться со сложными задачами соответствия.