Извлечение информации о бенефициарных владельцах (UBO) и его необходимость для KYB

Извлечение информации о бенефициарных владельцах (UBO) — это процесс выявления и верификации конечных бенефициарных владельцев (UBO) компании, который является критически важным компонентом надежного соблюдения требований Know Your Business (KYB). Этот процесс необходим финансовым учреждениям и другим регулируемым организациям для понимания того, кто в конечном итоге контролирует юридическое лицо или получает от него выгоду, тем самым предотвращая финансовые преступления, такие как отмывание денег, финансирование терроризма и коррупция.

Что такое конечный бенефициарный владелец (UBO)?

Конечный бенефициарный владелец (UBO) — это физическое лицо, которое в конечном итоге владеет или контролирует юридическое лицо, или от имени которого совершается сделка. Этот человек обычно владеет значительной долей акций или прав голоса, или иным образом осуществляет контроль другими способами, например, имеет возможность назначать или отстранять членов совета директоров. Правила варьируются в зависимости от юрисдикции, но, как правило, UBO определяется как физическое лицо, владеющее 25% или более акций компании или прав голоса, хотя некоторые юрисдикции могут устанавливать более низкий порог, например, 10% или даже 0%, если может быть продемонстрирован эффективный контроль.

Концепция UBO имеет решающее значение, потому что юридические лица, такие как корпорации или трасты, могут скрывать истинные личности стоящих за ними лиц. Без идентификации UBO преступники могли бы легко использовать подставные компании для отмывания незаконных средств или финансирования незаконной деятельности, что затруднило бы властям отслеживание происхождения денег.

Виды бенефициарного владения

Бенефициарное владение может проявляться несколькими способами:

• Прямое владение: Физическое лицо напрямую владеет акциями или правами голоса в компании.
• Косвенное владение: Физическое лицо владеет акциями или правами голоса через одно или несколько промежуточных юридических лиц.
• Контроль другими средствами: Физическое лицо осуществляет контроль без прямого или косвенного владения, например, посредством значительного влияния на управление, назначения в совет директоров или договорных соглашений.

Почему извлечение UBO критически важно для KYB?

Know Your Business (KYB) — это процесс проверки личности бизнеса и оценки его профиля риска. Подобно тому, как Know Your Customer (KYC) проверяет личности физических лиц, KYB проверяет корпоративные личности. Извлечение UBO является краеугольным камнем эффективного KYB, потому что оно раскрывает физических лиц, стоящих за корпоративной завесой, позволяя предприятиям:

1. Соблюдать правила по борьбе с отмыванием денег (AML): Большинство правил AML во всем мире, такие как рекомендации Целевой группы по финансовым мерам (FATF), требуют от финансовых учреждений идентифицировать и проверять UBO. Несоблюдение этого требования может привести к серьезным штрафам, пеням и ущербу репутации.
2. Снижать риск финансовых преступлений: Идентифицируя UBO, предприятия могут проверять физических лиц по санкционным спискам, базам данных политически значимых лиц (PEP) и негативным новостям для выявления потенциального участия в отмывании денег, финансировании терроризма или другой незаконной деятельности.
3. Повышать прозрачность: Извлечение UBO способствует корпоративной прозрачности, затрудняя преступникам сокрытие за сложными структурами собственности и облегчая расследования финансовых правонарушений.
4. Защищать репутацию и доверие: Взаимодействие с организациями, чьи UBO замешаны в незаконной деятельности, может серьезно повредить репутации бизнеса. Надежная идентификация UBO помогает предотвратить такие ассоциации.
5. Улучшать оценку рисков: Понимание UBO позволяет более точно оценивать общий риск, связанный с деловыми отношениями, и принимать обоснованные решения о подключении и постоянном мониторинге.

Процесс извлечения UBO

Извлечение UBO обычно включает несколько этапов, часто с использованием технологий для повышения эффективности и точности:

1. Сбор данных: Сбор документов о регистрации компании, учредительных документов, акционерных соглашений и других соответствующих юридических и финансовых записей.
2. Составление карты структуры собственности: Анализ собранных данных для составления карты структуры собственности компании, выявление всех промежуточных организаций и их взаимосвязей.
3. Идентификация физических лиц: Выявление лиц, соответствующих критериям UBO на основе пороговых значений владения или механизмов контроля.
4. Верификация личности UBO: Перекрестная проверка личности UBO с надежными, независимыми источниками, такими как государственные удостоверения личности, публичные реестры и санкционные списки. Это часто включает проверку на наличие политически значимых лиц (PEP) и негативных новостей.
5. Документирование и ведение учета: Ведение подробных записей процесса идентификации и верификации UBO для целей регуляторного аудита.

Проблемы при извлечении UBO

Извлечение UBO может быть сложным из-за нескольких факторов:

• Сложные корпоративные структуры: Многоуровневое владение в разных юрисдикциях может затруднить отслеживание собственности.
• Отсутствие централизованных данных: Информация о бенефициарном владении часто фрагментирована по различным национальным и международным реестрам или не является общедоступной.
• Динамические изменения собственности: Структуры собственности могут меняться, что требует постоянного мониторинга для обеспечения актуальности информации о UBO.
• Проблемы с качеством данных: Неточные или устаревшие данные в корпоративных реестрах могут препятствовать эффективной идентификации UBO.

Как технологии оптимизируют извлечение UBO для KYB

Современные поставщики инфраструктуры идентификации и борьбы с мошенничеством используют передовые технологии для автоматизации и оптимизации процесса извлечения UBO. Это включает:

• Агрегация данных: Подключение к тысячам источников данных по всему миру для получения данных корпоративных реестров, информации о юридических лицах и негативных новостей.
• ИИ и машинное обучение (ML): Использование ИИ для анализа сложных графов собственности, выявления закономерностей и выявления потенциальных расхождений или высокорисковых организаций.
• Автоматизированная проверка документов: Цифровая проверка корпоративных документов и связанных с ними личностей.
• Проверка в реальном времени: Постоянная проверка идентифицированных UBO по санкционным спискам, базам данных PEP и спискам наблюдения.
• Решения на основе API: Предложение API (/entities/verify), которые позволяют предприятиям интегрировать извлечение UBO непосредственно в свои рабочие процессы подключения, автоматизируя весь процесс KYB.

Автоматизируя извлечение UBO, предприятия могут значительно сократить ручной труд, повысить точность, ускорить время подключения и поддерживать постоянное соответствие меняющимся правилам AML.

Основные выводы

• Извлечение UBO идентифицирует физических лиц, которые в конечном итоге владеют или контролируют юридическое лицо.
• Это критически важный компонент KYB для соблюдения требований, снижения рисков и предотвращения финансовых преступлений.
• Процесс включает сбор данных, составление карты собственности, идентификацию и верификацию UBO.
• Проблемы включают сложные структуры, фрагментированные данные и динамические изменения собственности.
• Технологии, в частности решения на основе ИИ и интеграции API, необходимы для эффективного и точного извлечения UBO.

Часто задаваемые вопросы

Какова основная цель извлечения UBO?

Основная цель извлечения UBO — выявить физических лиц, стоящих за юридическими лицами, чтобы предотвратить их использование в финансовых преступлениях, таких как отмывание денег и финансирование терроризма, а также обеспечить соблюдение правил AML.

Чем извлечение UBO отличается от стандартной проверки бизнеса?

Стандартная проверка бизнеса подтверждает юридическое существование и регистрацию компании. Извлечение UBO идет дальше, идентифицируя отдельных лиц, которые в конечном итоге владеют или контролируют эту компанию, обеспечивая более глубокий уровень прозрачности и оценки рисков.

Какой процент владения обычно определяет UBO?

Хотя это зависит от юрисдикции, общий порог составляет 25% или более акций или прав голоса. Однако контроль также может быть установлен другими способами, даже при более низком или отсутствии прямого владения.

Может ли информация о UBO меняться со временем?

Да, информация о UBO может меняться из-за слияний, поглощений, продажи акций или изменений в контроле. Это требует постоянного мониторинга для обеспечения актуальности и соответствия записей KYB.

Является ли извлечение UBO глобальным требованием?

Да, идентификация и верификация UBO предписаны международными органами, такими как FATF, и включены в законы AML большинства стран мира.

Интеграция комплексного извлечения UBO в ваш рабочий процесс KYB больше не является необязательной; это императив регулирования и управления рисками. Didit предоставляет инфраструктуру для идентификации и борьбы с мошенничеством, предлагая унифицированный API, который подключается к более чем 1000 источников данных для надежной проверки бизнеса, включая автоматизированное извлечение UBO. С Didit вы можете интегрировать проверки личности и мошенничества в свое приложение за считанные минуты, получая доступ ко всем необходимым модулям для комплексного KYB. Наше прозрачное ценообразование с оплатой по мере использования означает, что вы платите только за то, что вам нужно, без минимумов, и вы можете начать с 500 бесплатных проверок каждый месяц. Полная проверка личности начинается от 0,30 доллара США.

Get started with Didit

Didit is infrastructure for identity and fraud — one API, public pay-per-use pricing, and 500 free verifications every month. Add Business Verification to your flow and integrate in 5 minutes.

• Business Verification — see how it works and what it costs.
• Read the documentation — API reference and integration guide.
• Start free — 500 verifications every month, no credit card required.