AML-проверка white-label для трансграничных PSP: Техническое руководство (RU)

Глобальный скрининг в реальном времениТрансграничным PSP требуется мгновенная проверка по более чем 1300 глобальным базам данных санкций, PEP и спискам наблюдения для поддержания соответствия требованиям и снижения рисков финансовых преступлений.

Двухуровневая система оценки рисковЭффективные AML-решения используют сложную двухуровневую систему (оценка совпадения и оценка риска) для точного выявления потенциальных угроз и снижения количества ложных срабатываний.

Настраиваемые рабочие процессыРешения White-label должны предлагать настраиваемые параметры проверки и автоматизированные действия на основе категорий и порогов риска для адаптации к разнообразным регуляторным условиям.

Модульное преимущество DiditDidit предоставляет модульный API для AML-проверки на основе ИИ с бесплатным базовым KYC, обеспечивая бесшовную интеграцию и индивидуальную оркестрацию рисков для PSP без платы за настройку.

Глобальный финансовый ландшафт постоянно меняется, предоставляя как огромные возможности, так и значительные проблемы для трансграничных поставщиков платежных услуг (PSP). Одним из наиболее критических препятствий является соблюдение требований по борьбе с отмыванием денег (AML). В условиях усиленного регуляторного контроля и изощренных тактик, используемых финансовыми преступниками, PSP должны внедрять надежные, работающие в реальном времени решения для AML-проверки, которые являются одновременно эффективными и масштабируемыми. Это техническое руководство углубляется в нюансы white-label AML-проверки, предлагая идеи о том, как PSP могут использовать передовые технологии для выполнения своих обязательств по соблюдению требований, поддерживая при этом бесперебойную работу.

Понимание проблем AML в трансграничных операциях

Трансграничные транзакции по своей сути несут более высокие риски AML из-за различных национальных правил, разнообразной демографии клиентов и потенциала сложных финансовых потоков. PSP работают в многоюрисдикционной среде, что означает, что они должны соблюдать законы AML нескольких стран, часто одновременно. Эта сложность требует решения для AML-проверки, которое является:

• Комплексным: Способным проверять по обширному набору глобальных списков наблюдения, списков санкций (таких как OFAC, ЕС, ООН), базам данных политически значимых лиц (PEP) и негативным новостям.
• Работающим в реальном времени: Финансовые транзакции происходят быстро, поэтому проверка должна проводиться мгновенно, чтобы предотвратить прохождение незаконных средств через систему.
• Высокоточным: Минимизирующим ложные срабатывания, чтобы избежать сбоев в законных транзакциях, а также гарантирующим, что ни одно истинное совпадение не будет пропущено.
• Масштабируемым: Способным обрабатывать большой объем транзакций и процессов регистрации клиентов без снижения производительности.
• Гибким: Адаптируемым к различным уровням допустимого риска и регуляторным требованиям в разных регионах.

Без надежного white-label решения PSP рискуют получить крупные штрафы, ущерб репутации и даже потерю операционных лицензий. Возможность беспрепятственно интегрировать мощный AML-движок в свою существующую платформу, брендированную как собственную, дает PSP конкурентное преимущество и укрепляет их позицию в области соблюдения требований.

Технический обзор: Ключевые компоненты эффективного API для AML-проверки

Ведущее white-label решение для AML-проверки, такое как AML Screening от Didit, предлагает мощный API, который позволяет PSP интегрировать возможности проверки в реальном времени непосредственно в свои платформы. Эта интеграция выходит за рамки простых проверок, предоставляя подробные отчеты и настраиваемые рабочие процессы, необходимые для управления сложными требованиями соответствия.

1. Доступ к данным и сопоставление в реальном времени

По своей сути, API для AML-проверки должен обеспечивать доступ к обширной, часто обновляемой базе данных глобальных списков наблюдения. AML Screening от Didit проверяет пользователей по более чем 1300 глобальным базам данных санкций, PEP и спискам наблюдения. Когда PSP инициирует запрос на проверку через API (например, используя POST-запрос к /v3/aml/ с full_name и entity_type пользователя), система выполняет быстрое сравнение.

Процесс сопоставления является сложным, используя передовые алгоритмы для учета вариаций в именах, псевдонимах и транслитерациях. Это крайне важно для трансграничных операций, где имена могут быть записаны по-разному в различных источниках. API возвращает подробный JSON-объект, содержащий объект aml с ключевыми разделами, такими как статус AML, информация о совпадении, детали оценки, информация о совпавшей сущности и метаданные проверки. Этот богатый набор данных позволяет PSP принимать обоснованные решения.

2. Двухуровневая система: Оценка совпадения и оценка риска

Didit использует инновационную двухуровневую систему для предоставления точных и действенных результатов AML, значительно сокращая количество ложных срабатываний и оптимизируя процессы проверки:

• Оценка совпадения (уверенность в личности): Эта оценка отвечает на вопрос: «Является ли это потенциальное совпадение тем же человеком, которого мы проверяем?» Она оценивает такие факторы, как сходство имени, дата рождения, страна/национальность и номер документа. Высокая оценка совпадения (например, ≥ 93% по умолчанию) указывает на сильное потенциальное совпадение, в то время как более низкая оценка может классифицировать его как ложное срабатывание, которое затем исключается из дальнейшего рассмотрения риска. Этот начальный фильтр предотвращает ненужные ручные проверки.

• Оценка риска (уровень риска сущности): Для потенциальных совпадений, признанных «Непроверенными» (т.е. не ложным срабатыванием), оценка риска оценивает: «Насколько рискованна эта сущность, если это истинное совпадение?» Эта оценка учитывает риск страны, категорию совпадения (PEP, лицо под санкциями, негативные новости) и любые уголовные записи. Оценка риска в конечном итоге определяет окончательный статус AML (Одобрено, На рассмотрении или Отклонено) на основе настраиваемых порогов (например, порог одобрения 80, порог рассмотрения 100).

Этот двухуровневый подход гарантирует, что PSP направляют свои ресурсы на действительно высокорискованные случаи, оптимизируя операционную эффективность.

3. Настраиваемые рабочие процессы и управление предупреждениями

Эффективная white-label AML-проверка позволяет PSP определять свои собственные политики соответствия и автоматизировать ответы на различные уровни риска. Платформа Didit предоставляет настраиваемые параметры проверки, позволяя PSP устанавливать пользовательские пороги для AML-оценок. Например, PSP может определить «Порог рассмотрения» для сессий, которые попадают ниже определенной оценки, автоматически помечая их для ручной проверки, или «Порог отклонения» для немедленного отклонения.

Система также предоставляет четкие предупреждения, такие как POSSIBLE_MATCH_FOUND (требует дальнейшего рассмотрения) или COULD_NOT_PERFORM_AML_SCREENING (указывает на отсутствие данных KYC). Важно отметить, что система Didit может быть настроена на автоматическое запуск новой AML-проверки после предоставления необходимых данных KYC (полное имя, дата рождения, страна выдачи, номер документа), устанавливая статус сессии на In Review до завершения. Эта автоматизация минимизирует ручное вмешательство и ускоряет процесс регистрации.

Как Didit помогает трансграничным PSP

Didit — это AI-native, ориентированная на разработчиков платформа идентификации, созданная как открытый, модульный уровень идентификации Интернета. Для трансграничных PSP продукт Didit AML Screening предлагает беспрецедентную гибкость и эффективность. Наша модульная архитектура позволяет PSP беспрепятственно интегрировать наш мощный AML-движок в свои существующие системы, обеспечивая истинный white-label опыт.

Преимущества Didit для PSP включают:

• Точность на основе ИИ: Наши оценки рисков на основе ИИ и передовые возможности сопоставления данных обеспечивают высокую точность, сокращая количество ложных срабатываний и повышая операционную эффективность.
• Глобальное покрытие: Проверка в реальном времени по более чем 1300 глобальным спискам наблюдения, санкциям и базам данных PEP обеспечивает полное соответствие требованиям в различных юрисдикциях.
• Модульность и ориентированность на разработчиков: Благодаря чистым API и мгновенной песочнице разработчики могут быстро интегрировать и настраивать рабочие процессы AML без проблем. Наши компонуемые примитивы идентификации означают, что PSP могут создавать именно тот процесс проверки, который им нужен.
• Оркестрированные рабочие процессы: Используйте нашу консоль Business Console без кода для оркестрации сложных рабочих процессов KYC, устанавливая пользовательские пороги и автоматизированные действия для различных сценариев риска.
• Экономичность: Didit предлагает бесплатный базовый KYC и модель оплаты за успешную проверку без платы за настройку, делая передовое соответствие AML доступным для предприятий любого размера.

Помимо AML, комплексный набор продуктов Didit, включая проверку личности (OCR, MRZ, штрих-коды), пассивную и активную проверку живости, сопоставление лиц 1:1 и проверку телефона и электронной почты, позволяет PSP создавать целостную стратегию проверки личности и предотвращения мошенничества, адаптированную к их конкретным потребностям.

Готовы начать?

Готовы увидеть Didit в действии? Получите бесплатную демонстрацию сегодня.

Начните бесплатно проверять личности с бесплатным тарифом Didit.