Uzingatiaji wa KYC/AML kwa Fintech: Mbinu Bora

Mambo muhimu:

Uzingatiaji wa KYC/AML ni muhimu kwa fintech katika mazingira ya udhibiti yanayozidi kuwa magumu, na gharama za utekelezaji zilifikia dola milioni 28 kwa kampuni mwaka 2022.

Mbinu inayotegemea hatari huruhusu fintech kuboresha rasilimali na kuimarisha ufanisi katika kutambua shughuli zinazotiliwa shaka, kwa kujirekebisha na profaili za hatari za bidhaa, wateja na maeneo ya kijiografia.

Vipengele muhimu vya mpango thabiti wa KYC/AML ni pamoja na utambuzi wa wateja, uangalifu unaofaa, uchunguzi wa AML, ufuatiliaji wa miamala na ripoti za udhibiti, zikiungwa mkono na teknolojia ya kisasa.

Utekelezaji madhubuti wa mipango ya uzingatiaji wa KYC/AML sio tu huepuka vikwazo, bali pia huwa faida ya ushindani kwa fintech, kuimarisha imani ya wateja na wadhibiti.

Uzingatiaji wa KYC/AML kwa fintech umekuwa changamoto halisi kwa makampuni ya kifedha. Kulingana na ripoti ya Fintech Alliance, gharama ya wastani ya kimataifa ya uzingatiaji wa KYC/AML kwa taasisi za kifedha iliongezeka kwa 19% mwaka 2022, ikifikia karibu dola milioni 28 kwa kampuni.

Tasnia inabadilika kila siku na udigitali wa kifedha huleta fursa mpya, lakini pia hatari mpya zinazohusiana na ulaghai na utakatishaji wa fedha. Kuzuia ulaghai na uthibitishaji wa utambulisho ni muhimu katika muktadha huu. Kwa mfano, nchini Hispania, ambapo sekta ya fintech ilikua kwa 16% mwaka 2023, haja ya kutekeleza michakato ya uthibitishaji wa KYC na kuzuia utakatishaji wa fedha (AML) ni ukweli. Kanuni za ndani ziko tayari kwa hili.

Mwongozo wa Sita wa Umoja wa Ulaya Dhidi ya Utakatishaji wa Fedha (AMLD6), ambao utekelezaji wake kamili umepangwa kwa Julai 2027, umeongeza kiwango cha udhibiti, kuhitaji fintech kuchukua hatua madhubuti zaidi za uzingatiaji. Mbadala: kukabiliana na faini za mamilioni, kufutwa kwa leseni au vikwazo vingine ambavyo vinaweza kutishia mustakabali wa kampuni yako.

Je, fintech zinawezaje kuhakikisha uzingatiaji wa KYC/AML bila kuathiri ubunifu na uzoefu wa mtumiaji? Gundua mambo muhimu katika makala hii na ujifunze jinsi ya kubadilisha uzingatiaji wa sheria kuwa faida ya ushindani kwa kampuni yako.

Mandhari ya udhibiti wa uzingatiaji wa KYC/AML kwa fintech

Mandhari ya udhibiti wa uzingatiaji wa KYC/AML kwa fintech ni eneo changamani na linaloendelea kubadilika. Makampuni ya fintech lazima yaende kati ya kanuni mbalimbali za kimataifa na za kikanda zilizoundwa hasa kupambana na utakatishaji wa fedha na ufadhili wa ugaidi. Kuelewa ugumu huu ni muhimu ili makampuni ya kifedha yaweze kuendeleza mikakati madhubuti ya uzingatiaji, kulinda mfumo wa kifedha na kuepuka vikwazo.

Kimataifa, viwango vya Kikundi cha Kazi cha Hatua za Kifedha (FATF) vinaanzisha sera za KYC na AML. Mapendekezo haya 40, ambayo si ya kisheria, yanakubaliwa kwa upana kama mfumo wa kumbukumbu katika kupambana na utakatishaji wa fedha na ufadhili wa ugaidi. Nchi wanachama wa shirika hili, pamoja na mataifa mengine mengi, hutegemea mapendekezo haya kama viwango vya kimataifa katika kanuni zao.

Kufunga mzunguko kuhusu eneo la kikanda, kwa mfano, Miongozo ya Kupambana na Utakatishaji wa Fedha ya Umoja wa Ulaya imekuwa muhimu katika kuunda mfumo wa udhibiti kwa fintech zinazofanya kazi Ulaya. Kanuni hizi zote zimebadilika kwa miaka, kulingana na vitisho vipya na teknolojia zilizojitokeza.

Kanuni maalum za kikanda ambazo fintech lazima zizingatie

Kama tulivyoona, mbali na viwango vya kimataifa na kikanda, fintech lazima zijirekebishe na kanuni maalum za kila nchi wanayofanya kazi. Kanuni hizi zinaweza kutofautiana sana kutoka eneo moja hadi jingine, kuongeza ugumu zaidi kwa uzingatiaji wa sheria.

Katika Marekani, Sheria ya Siri ya Benki (BSA) ya 1970 na Sheria ya USA PATRIOT ya 2021 ni nguzo muhimu ndani ya mfumo wa udhibiti. Sheria hizi zinahitaji taasisi za kifedha, ikijumuisha fintech, kutekeleza mipango thabiti ya uthibitishaji wa KYC, kufuatilia miamala inayotiliwa shaka na kuripoti shughuli zinazoweza kuwa haramu kwa mamlaka husika kupitia Ripoti za Shughuli Zinazotiliwa Shaka (SAR). Ili kuzingatia kanuni hizi, fintech lazima zichukue mbinu inayotegemea hatari, kwa kufanya tathmini za hatari za mara kwa mara na kutumia hatua za uangalifu unaofaa kulingana na kiwango cha hatari kilichotambuliwa.

Kwa upande wake, Umoja wa Ulaya umeimarisha vikwazo na kupanua dhima ya jinai ya makosa ya utakatishaji wa fedha na Mwongozo wa Sita Dhidi ya Utakatishaji wa Fedha (AMLD6). Mwongozo huu, ambao ulianza kutumika Desemba 2020 (ingawa hautatekelezwa kikamilifu hadi 2027), unazitaka fintech kutekeleza hatua kali zaidi za uangalifu unaofaa kwa wateja, ikijumuisha uthibitishaji wa utambulisho wa wanufaika halisi na ufuatiliaji endelevu wa mahusiano ya kibiashara. Aidha, AMLD6 inaleta mahitaji makali zaidi ya kuzuia ulaghai, kama vile wajibu wa kuripoti miamala inayotiliwa shaka ndani ya masaa 24.

Katika Uingereza, kwa upande mwingine, Kanuni za Utakatishaji wa Fedha za 2017 (MLRs) zinabadilisha Mwongozo wa Nne wa Kupambana na Utakatishaji wa Fedha wa Umoja wa Ulaya kuwa sheria ya Uingereza. Kanuni hizi zinaweka mahitaji ya kina ya uthibitishaji wa wateja, tathmini ya hatari na utunzaji wa kumbukumbu, majukumu yanayotumika kwa taasisi za kifedha za jadi na fintech. Kwa mtazamo huu, itabidi kuangalia kwa karibu mabadiliko ya mfumo huu wa udhibiti baada ya Brexit.

Vikwazo kwa kutokuzingatia sheria

Kutokuzingatia kanuni za KYC/AML kunaweza kuwa na madhara makubwa kwa fintech. Tunazungumzia faini za mamilioni, lakini pia uharibifu mwingine usiopimika, kama vile sifa, hatua za kisheria dhidi ya wakurugenzi au kufutwa kwa leseni.

Kwa kweli, katika miaka ya hivi karibuni, tumeshuhudia matukio kadhaa ambayo yanapaswa kutumika kama onyo kwa sekta nzima ya kifedha. Mwaka 2022, kwa mfano, ubadilishaji wa sarafu za kidijitali ulitozwa faini ya dola milioni 50 na Tume ya Hifadhi na Ubadilishaji ya Marekani (SEC) kwa mapungufu katika mipango yao ya KYC na AML.

Kesi hii si ya kipekee, lakini inaonyesha (kwa faini kubwa) umuhimu wa fintech kuwa na mpango thabiti, unaorekebishika na wa kisasa wa uzingatiaji wa KYC/AML.

Mbinu inayotegemea hatari: suluhisho la uzingatiaji wa KYC/AML katika fintech

Mbinu inayotegemea hatari imekuwa nguzo muhimu kwa fintech nyingi kuhakikisha uzingatiaji wa KYC/AML. Mbinu hii huruhusu makampuni kugawa rasilimali kwa ufanisi zaidi, kwa kuzingatia maeneo ya hatari kubwa zaidi na kuchukua hatua za udhibiti ipasavyo. Kwa fintech nyingi, hasa zile kampuni chipukizi zinazofanya kazi na rasilimali chache, kutumia mbinu hii ni muhimu ili kudumisha uzingatiaji madhubuti bila kuathiri ubunifu au ukuaji.

Mbinu hii inayotegemea hatari huruhusu fintech kuboresha rasilimali ili kuzingatia juhudi zao katika maeneo mengine ya ukuaji mkubwa, kuboresha ufanisi kwa kuchukua hatua za udhibiti ili kutambua shughuli zinazotiliwa shaka na kurahisisha uwezo wa kupanuka, kwani zinaweza kurekebishwa kwa uwiano.

Tathmini ya hatari za AML kulingana na bidhaa au huduma zinazotolewa na fintech

Si bidhaa au huduma zote za kifedha zina kiwango sawa cha hatari ya utakatishaji wa fedha. Baadhi ya bidhaa zenye hatari kubwa zaidi ni:

• Uhamisho wa kimataifa: Hatari kubwa kutokana na uwezekano wa kusogeza fedha kati ya mamlaka mbalimbali. Fintech lazima zitekeleze udhibiti thabiti wa KYC na ufuatiliaji wa miamala ili kupunguza hatari zinazohusiana na uhamisho wa kimataifa, hasa unaohusisha nchi zenye hatari kubwa (tutaona ni zipi hapa chini).
• Sarafu za kidijitali: Kwa asili yake isiyo na kituo na ukosefu wa udhibiti sawa, zinakuwa zana zilizo hatarini kwa utakatishaji wa fedha. Fintech zinazotoa huduma zinazohusiana na sarafu za kidijitali lazima zitumie hatua za ziada za uangalifu unaofaa, ikijumuisha uthibitishaji wa utambulisho wa wateja na ufuatiliaji wa miamala kutafuta mifumo inayotiliwa shaka.
• Mikopo ya P2P: Inaweza kutumika kuunda miamala na kuficha chanzo halisi cha fedha. Fintech zinazowezeshamikopoP2P lazima zitekeleze udhibiti wa kuthibitisha utambulisho wa wakopaji na wakopeshaji, pamoja na kufuatilia miamala kutafuta shughuli zinazotiliwa shaka, kama vile kugawanya mikopo ili kuepuka viwango vya kuripoti.

Mbali na bidhaa hizi zenye hatari kubwa, fintech pia lazima zitathmini kwa uangalifu hatari zinazohusiana na huduma zingine, kama vile akaunti za fedha za simu, kadi za malipo ya awali na huduma za malipo mtandaoni. Kila bidhaa lazima itathminiwe kwa undani kulingana na jinsi inavyoweza kuathiriwa na utakatishaji wa fedha na udhibiti unaofaa lazima utekelezwe kulingana na kiwango cha hatari kilichotambuliwa.

Profaili tofauti za wateja na athari zao katika tathmini ya hatari

Profaili ya mteja ni mojawapo ya mambo ambayo yanapaswa kuzingatiwa wakati wa kuendeleza mkakati unaotegemea hatari katika fintech. Baadhi ya profaili zinazojitokeza zaidi ni:

• Watu Wanaohusika Kisiasa (PEPs): Wanahitaji uangalifu unaofaa wa ziada kutokana na hatari kubwa ya ufisadi. Unaweza kusoma zaidi kuhusu PEPs katika blogu yetu. Fintech lazima zitekeleze michakato ya kutambua PEPs, ikijumuisha matumizi ya orodha za ukaguzi na zana za kiotomatiki za ugunduzi. Mara wanapotambuliwa, hatua za uangalifu unaofaa za ziada lazima zichukuliwe, kama vile uthibitishaji wa chanzo cha fedha na ufuatiliaji wa miamala kwa muda.
• Wateja wenye mali nyingi: Wanaweza kuwasilisha hatari za ziada kutokana na ugumu wa miamala yao na hali yao ya kifedha. Fintech lazima zitumie hatua za uangalifu unaofaa za ziada kwa wateja wenye mali nyingi, ikijumuisha uthibitishaji wa chanzo cha utajiri na ufuatiliaji wa miamala ili kutafuta shughuli zisizo za kawaida au zinazotiliwa shaka.
• Makampuni yenye miundo ngumu ya umiliki: Yanafanya utambuzi wa mwenye manufaa wa mwisho kuwa mgumu, kuongeza hatari ya utakatishaji wa fedha. Hii ni mojawapo ya masuala ambayo Kanuni ya Usafiri inajaribu kushughulikia. Fintech lazima zitekeleze michakato ya kutambua wamiliki wa mwisho wa makampuni yenye miundo ngumu ya umiliki, ikijumuisha upatikanaji wa nyaraka za ushahidi na uthibitishaji wa taarifa zilizotolewa.

Mbali na profaili hizi za hatari kubwa, fintech pia lazima zizingatie mambo mengine muhimu, kama vile kazi ya mteja, kusudi la uhusiano wa kibiashara na tabia inayotarajiwa ya miamala. Kwa kuendeleza profaili kamili za hatari za wateja, fintech zinaweza kutumia hatua za uangalifu unaofaa na kutambua shughuli zinazotiliwa shaka kwa ufanisi zaidi.

Eneo la kijiografia la wateja na umuhimu wake katika tathmini ya hatari

Mahali ambapo wateja wetu wanapatikana na miamala wanayofanya (iwe kama watumaji au wapokeaji) pia ni sehemu muhimu katika tathmini ya hatari ya AML kwa fintech.

Ni vipengele gani vinapaswa kuzingatiwa? Kulingana na FATF, kuna nchi zenye hatari kubwa kutokana na mapungufu katika mifumo yao ya kuzuia utakatishaji wa fedha. Pia, msisitizo unawekwa kwenye vituo vya kifedha vya nje ya nchi, ambavyo vinaweza kuwasilisha hatari kubwa sana kutokana na ukosefu wa uwazi wa wadhibiti na kuwa na sheria "laini" zaidi. Pia ni muhimu kuangalia maeneo yenye migogoro au kutokuwa na utulivu wa kisiasa, kwani mara nyingi huwa maeneo yenye hatari kubwa zaidi ya utakatishaji wa fedha.

Fintech lazima zitekeleze michakato ya kutambua na kudhibiti hatari zinazohusiana na maeneo ya kijiografia ya wateja na miamala yao. Hii inaweza kujumuisha:

• Kudumisha orodha za sasa za nchi zenye hatari kubwa na kutumia hatua za uangalifu unaofaa za ziada kwa wateja na miamala inayohusiana na mamlaka hizi.
• Kufuatilia miamala ya kimataifa ili kutafuta mifumo inayotiliwa shaka, kama vile uhamisho wa mara kwa mara kwa nchi zenye hatari kubwa au miamala ambayo hailingani na profaili ya mteja.
• Kupata taarifa za ziada kuhusu kusudi la miamala na chanzo cha fedha kwa miamala inayohusisha mamlaka zenye hatari kubwa.
• Kuwafunza wafanyakazi kuhusu hatari maalum zinazohusiana na maeneo tofauti ya kijiografia na jinsi ya kutambua na kuripoti shughuli zinazotiliwa shaka.

Kwa kujumuisha eneo la kijiografia katika tathmini zao za hatari, fintech zinaweza kurekebisha vidhibiti vyao vya KYC/AML ili kushughulikia hatari maalum zinazohusiana na mamlaka tofauti na kuhakikisha uzingatiaji wa kanuni za ndani na za kimataifa.

Kuendeleza mbinu ya tathmini ya hatari

Ili kutekeleza mbinu inayotegemea hatari kwa ufanisi, fintech lazima ziendeleze mbinu thabiti ya tathmini ya hatari. Mbinu hii lazima ijumuishe hatua muhimu zifuatazo:

1. Utambuzi wa hatari: Hatua ya kwanza ni kuainisha hatari zote zinazowezekana za utakatishaji wa fedha zinazohusiana na bidhaa, huduma, wateja na maeneo ya kijiografia ya fintech. Hii inahusisha kufanya uchambuzi wa kina wa udhaifu unaowezekana na kuzingatia jinsi waovu wanaweza kuzitumia.
2. Tathmini ya hatari: Mara tu hatari zinapotambuliwa, fintech lazima itathmini uwezekano wake na athari inayowezekana. Hii inahusisha kuweka viwango vya hatari (kwa mfano, chini, kati, juu) kwa kila kipengele kilichotambuliwa, kulingana na vigezo vilivyofafanuliwa mapema na vya mara kwa mara.
3. Upunguzaji wa hatari: Kulingana na tathmini ya hatari, fintech lazima iendeleze na kutekeleza vidhibiti vinavyolingana na kiwango cha hatari kilichotambuliwa. Hii inaweza kujumuisha hatua kama vile uangalifu unaofaa wa ziada kwa wateja wenye hatari kubwa, ufuatiliaji wa miamala wa mara kwa mara zaidi kwa bidhaa zenye hatari kubwa na mafunzo maalum kwa wafanyakazi wanaoshughulikia hali zenye hatari kubwa.
4. Ufuatiliaji na mapitio: Tathmini ya hatari si zoezi la mara moja, bali ni mchakato endelevu. Fintech lazima ziweke michakato ya kupitia na kusasisha tathmini zao za hatari mara kwa mara, kuzingatia mabadiliko katika biashara yao, mazingira ya udhibiti na mitindo ya utakatishaji wa fedha.

Vipengele muhimu vya kutekeleza mpango thabiti wa KYC/AML kwa fintech

Sifa maalum za fintech na hatari zake kuhusiana na utakatishaji wa fedha zinafanya mipango ya uzingatiaji wa KYC/AML kuwa ya msingi. Hizi husaidia kulinda biashara, kuzingatia kanuni na kuepuka faini.

Ingawa baadhi ya maelezo yanaweza kutofautiana kulingana na mamlaka na muundo maalum wa biashara wa fintech, kuna baadhi ya vipengele muhimu ambavyo fintech zote lazima zijumuishe katika mipango yao ya uzingatiaji wa kanuni.

Mipango ya Utambuzi wa Wateja (CIP)

Katika mpango wowote wa KYC/AML, utambuzi na uthibitishaji salama wa wateja ndio hatua ya kwanza. Ni hatua inayotangulia kuanzisha uhusiano wowote wa kibiashara. CIP zinapaswa kujumuisha nini?

Kwa upande mmoja, makampuni lazima yawe na mbinu za kuaminika za uthibitishaji wa utambulisho. Haitoshi kwa mtumiaji kutuambia anaitwa Juma Juma; lazima awe na hati ya utambulisho (hasa) iliyotolewa na serikali ya nchi au eneo lake ambayo inaruhusu kuhakikisha na kuthibitisha utambulisho wa watu.

Hapa, teknolojia inachukua nafasi ya msingi. Uotomatiki wa michakato ya KYC husaidia fintech kufanya mchakato huu kuwa salama zaidi. Maendeleo kama vile uthibitishaji wa hati, ili kuthibitisha uhalisia na kuchukua data, au utambuzi wa uso, ukiwa na bayometriki na jaribio la uhai ili kumthibitisha mtumiaji, huruhusu kufanya uthibitishaji wa KYC kwa mbali na kwa sekunde chache, kutoa uzoefu wa mtumiaji usio na kifani na kuhakikisha uzingatiaji wa kanuni.

Katika Didit tunatoa huduma ya KYC ya bure, isiyo na kikomo na ya milele. Kwa nini? Kwa sababu katika nyakati za ulaghai, kama vile ulaghai wa kina na intelijensia bandia inayozalishwa, kuthibitisha kwamba yule aliye upande mwingine wa skrini ni binadamu halisi haipaswi kuwa anasa bali haki ya msingi.

Uangalifu Unaofaa wa Wateja (CDD)

Baada ya kuthibitisha utambulisho wa wateja wapya, fintech lazima zifanye uangalifu unaofaa ili kuelewa ni hatari gani zinazohusiana na kila profaili ya mteja. Kwa njia hii, wateja wale wanaotoa hatari kubwa zaidi ya utakatishaji wa fedha, kama vile Watu Wanaohusika Kisiasa, watapitia uangalifu unaofaa ulioimarishwa (EDD).

CDD inahusisha kukusanya na kuchambua taarifa kuhusu shughuli za kiuchumi za mteja, chanzo cha fedha zake na kusudi la uhusiano wa kibiashara. Kwa wateja wenye hatari kubwa, EDD inaweza kujumuisha uthibitishaji wa kina zaidi wa chanzo cha utajiri na ufuatiliaji wa mara kwa mara zaidi wa miamala.

Ugunduzi wa Vikwazo na PEPs (Uchunguzi wa AML)

Kazi za Uchunguzi wa AML ni za msingi katika mpango wowote wa uzingatiaji wa fintech. Michakato hii itaruhusu kugundua ni wateja na miamala gani inaweza kuwa chini ya vikwazo au kuwasilisha hatari kubwa zaidi ya ufisadi.

Uchunguzi wa AML, miongoni mwa kazi zingine, hushughulikia kutambua Watu Wanaohusika Kisiasa kwa kulinganisha orodha na hifadhidata tofauti; wakati ugunduzi dhidi ya orodha za vikwazo hujaribu kuthibitisha wateja na miamala yao dhidi ya orodha tofauti zinazotolewa na mashirika ya kitaifa na kimataifa ili kuhakikisha uzingatiaji wa majukumu ya kisheria.

Ufuatiliaji wa Miamala

Ufuatiliaji madhubuti wa miamala husaidia fintech kugundua na kuripoti shughuli zinazotiliwa shaka. Kwa njia hii, fintech zinaweza kutambua mifumo ya shughuli zinazotiliwa shaka ambazo zinaweza kusababisha aina tofauti za utakatishaji wa fedha.

Fintech lazima zitekeleze mifumo ya ufuatiliaji iliyoboreshwa inayotumia kanuni zinazotegemea mazingira na uchambuzi wa tabia ili kugundua miamala isiyo ya kawaida. Mifumo hii lazima iweze kurekebisha kwa profaili za hatari za wateja na mitindo inayojitokeza katika utakatishaji wa fedha.

Ripoti za Udhibiti

Shughuli inayotiliwa shaka inapogundulika, fintech lazima ziripoti kwa mamlaka husika kwa wakati unaofaa na kikamilifu. Kila nchi au eneo lina mamlaka yake husika. Nchini Hispania, kwa mfano, ni SEPBLAC (Huduma ya Utendaji ya Tume ya Kuzuia Utakatishaji wa Fedha na Makosa ya Fedha); wakati huo huo Marekani ni FinCEN (Mtandao wa Utekelezaji wa Uhalifu wa Kifedha); Uingereza, Shirika la Uhalifu la Kitaifa (NCA); Ujerumani, Kitengo cha Ujasusi wa Kifedha (FIU) au Ufaransa, Tracfin (Matibabu ya ujasusi na hatua dhidi ya njia fiche za kifedha).

Fintech lazima zifahamu vizuri mahitaji ya kuwasilisha ripoti katika mamlaka zote wanazofanya kazi na kuwa na michakato iliyowekwa ya kuwasilisha Ripoti za Shughuli Zinazotiliwa Shaka (SAR) au sawa nazo kwa wakati unaofaa na kwa usahihi.

Mafunzo Endelevu na Utamaduni wa Uzingatiaji

Kipengele muhimu ambacho mara nyingi kinapuuzwa ni mafunzo endelevu ya wafanyakazi na kukuza utamaduni wa uzingatiaji katika shirika zima. Fintech lazima zihakikishe kuwa wafanyakazi wote, kuanzia ngazi ya uongozi hadi wafanyakazi wa mstari wa mbele, wanaelewa umuhimu wa uzingatiaji wa KYC/AML na wanafahamu kanuni za hivi karibuni na mbinu bora.

Kutekeleza vipengele hivi kwa ufanisi sio tu kutasaidia fintech kuzingatia kanuni, bali pia kutawapa faida ya ushindani kwa kujenga imani na wateja na wadhibiti.

Hitimisho: Uzingatiaji wa KYC/AML ni nguzo ya msingi kwa fintech

Mandhari ya uzingatiaji wa KYC/AML kwa fintech ni eneo changamani na linaloendelea kubadilika, lakini umuhimu wake hauwezi kupuuzwa. Tumechunguza vipengele muhimu vya mpango thabiti wa uzingatiaji, kuanzia utambuzi wa wateja hadi ufuatiliaji wa miamala na ripoti za udhibiti. Pia tumechanganua jinsi mbinu inayotegemea hatari inavyoruhusu fintech kuboresha rasilimali zao na kujirekebisha na mazingira ya udhibiti yanayobadilika.

Utekelezaji wa haraka wa mpango thabiti wa uzingatiaji wa KYC/AML sio tu wajibu wa kisheria, bali pia faida ya ushindani. Inalinda kampuni dhidi ya vikwazo vya gharama kubwa, kuimarisha imani ya wateja na wadhibiti, na kuruhusu fintech kuwa na ubunifu kwa usalama. Katika sekta ambapo imani ni muhimu, uzingatiaji thabiti unakuwa tofauti muhimu. Fintech zinazochukua mbinu hii sio tu zitakuwa katika nafasi nzuri zaidi ya kushughulikia changamoto za udhibiti, bali pia zitakuwa zinajenga msingi imara wa ukuaji endelevu na wa kuwajibika katika ulimwengu unaobadilika wa fedha za kidijitali.

Chukua hatua ya kwanza na suluhisho letu la bure la uthibitishaji wa KYC. Bofya bango hapa chini na wenzetu watajibu maswali yako yoyote. Ruka kwenye mfumo mpya ambapo kuthibitisha utambulisho wa watumiaji wako hakuna gharama!