PSD3下的年龄估算：未成年人保护与SCA合规性 (ZH)

PSD3与未成年人保护即将出台的PSD3法规将显著加强在线交易中对未成年人的保护要求，使年龄验证成为关键的合规组成部分。

SCA扩展PSD3下的强客户认证（SCA）将扩大其范围，需要对更广泛的交易（特别是涉及潜在未成年人的交易）进行强有力的身份和年龄检查。

年龄估算作为解决方案AI驱动的年龄估算提供了一种无摩擦、保护隐私的方法，可快速评估用户年龄，使企业能够应用适当的安全措施并遵守与年龄相关的限制。

主动合规现在实施有效的年龄估算解决方案可以帮助企业避免罚款，保护其品牌声誉，并确保顺利过渡到PSD3监管环境。

数字经济不断发展，随之而来的是监管环境的演变。欧盟即将出台的《支付服务指令3》（PSD3）将带来重大变革，尤其是在强客户认证（SCA）方面，以及至关重要的加强对未成年人的保护。对于在线运营的企业而言，理解并为这些变化做好准备不仅仅是为了合规；更是为了保护弱势用户和维护信任。正是在这一点上，先进的年龄估算技术成为一个至关重要的工具。

了解PSD3及其对未成年人保护的影响

PSD3以其前身PSD2为基础，旨在进一步加强消费者权利，提升支付服务的安全性，并促进创新。虽然关于PSD3的大部分讨论都集中在支付发起服务（PIS）和账户信息服务（AIS）上，但一个较少被提及但同样重要的方面是，它高度强调保护未成年人。该指令可能会对可能涉及未成年人的交易和服务强制实施更严格的控制，促使企业实施更强大的年龄验证机制。

这意味着任何在线平台，只要未成年人可能在其上进行购买、访问受年龄限制的内容或参与金融活动，都需要一种可靠的方式来确定用户的年龄。传统方法可能很繁琐，影响用户体验和转化率。这正是年龄估算，特别是AI驱动的解决方案，越来越受欢迎的原因。

SCA与对强大年龄验证的需求

强客户认证（SCA）是PSD2的基石，并将由PSD3进一步强化。SCA要求至少使用两个独立要素，这些要素来自诸如知识（只有用户知道的东西，例如密码）、持有（只有用户拥有的东西，例如手机）和固有（用户本身，例如指纹或面部扫描）等类别。虽然SCA主要侧重于确保交易安全，但它与未成年人保护的交叉点意味着年龄验证通常成为隐性或显性要求。

设想一个场景，未成年人试图为受年龄限制的数字产品进行支付。根据PSD3，交易不仅需要SCA，服务提供商还需要确保用户符合最低年龄要求。如果用户的年龄被估算接近关键阈值（例如16或18岁），企业可能需要触发额外的验证步骤，例如全面的身份验证，以确保合规。这种由初步年龄估算实现的分层方法，在保持监管严谨性的同时，提供了更灵活、用户友好的体验。

年龄估算技术如何助力合规

AI驱动的年龄估算利用复杂的机器学习算法，通过分析自拍照或实时视频流中的面部特征来预测用户年龄。例如，Didit的年龄估算模块可以以±3.5年的准确度提供估算年龄。至关重要的是，为了合规目的，该模块可以配置为返回布尔值输出，例如“is_over_18”或“is_over_16”，而不是精确年龄。这种保护隐私的方法有助于企业做出快速、合规的决策，而无需不必要地存储敏感年龄数据。

工作流程通常如下：

1. 用户提供自拍照：用户使用其设备的摄像头快速拍摄一张自拍照。
2. AI分析面部特征：Didit的AI处理图像以估算年龄。
3. 基于阈值的决策：如果估算年龄自信地高于所需阈值（例如18岁），用户即可继续。
4. 不确定情况下的备用方案：如果估算值接近阈值或不确定，系统可以自动触发更高保障的验证步骤，例如全面的身份文件验证和活体检测。

这种方法具有多项优势：

• 无摩擦的用户体验：对于大多数成年用户来说，年龄估算比上传身份文件更快、侵入性更小。
• 增强的未成年人保护：它作为关键的第一道防线，防止未成年人访问不当服务或进行未经授权的交易。
• 提高转化率：通过减少成年用户的摩擦，企业可以在遵守监管要求的同时保持高转化率。
• 可扩展性：AI驱动的解决方案可以即时处理大量检查，使其成为大型在线平台的理想选择。

实际实施和业务的未来保障

对于希望为PSD3做准备并加强未成年人保护策略的企业而言，集成强大的年龄估算解决方案是积极主动的一步。考虑一个游戏平台或销售受年龄限制商品的电子商务网站。他们可以首先使用年龄估算，而不是要求每个用户上传身份证件。如果用户明显是成年人，他们就可以继续。如果他们接近年龄限制，则可以自动触发完整的身份证件检查。

这种方法与相称安全和用户体验的原则完美契合。它避免了对明显超出年龄限制的用户进行过度验证，将更严格的检查保留给真正需要的人。此外，随着各地对数字身份和年龄验证的持续讨论，现在投资于灵活的模块化身份验证解决方案将使您的业务能够应对不断变化的监管要求。

Didit如何助力年龄估算和PSD3合规

Didit的综合身份平台提供了一个集成的年龄估算模块，旨在满足包括PSD3在内的不断变化的监管合规需求。我们的解决方案提供：

• 高准确性：我们的AI以±3.5年的准确度提供可靠的年龄预测。
• 可配置输出：接收简单的布尔值响应（例如is_over_18）以维护用户隐私并简化决策。
• 无缝工作流集成：使用我们的可视化工作流构建器轻松将年龄估算集成到自定义验证工作流中。将其与身份证件验证、活体检测和AML筛查相结合，以实现多层方法。
• 无摩擦的用户体验：我们的被动年龄估算模块只需一张快速自拍照，确保最小的用户摩擦和高转化率。
• 可扩展性和全球覆盖：Didit旨在处理大量数据，支持全球业务，确保您可以在任何地方验证用户。

通过利用Didit的年龄估算，企业可以积极应对PSD3的未成年人保护要求，优化其SCA流程，并确保安全、合规和用户友好的体验。

准备好开始了吗？

不要等到PSD3全面生效。探索Didit的年龄估算和身份验证解决方案如何帮助您的企业实现合规并增强安全性。访问我们的定价页面，了解我们透明的按需付费模式，或深入研究我们的技术文档，立即开始集成。如需更深入的了解，请申请产品演示或使用我们的交互式ROI计算器，查看潜在的节省。

常见问题

什么是PSD3，为什么未成年人保护很重要？

PSD3（支付服务指令3）是一项即将出台的欧盟法规，旨在增强支付安全和消费者保护。未成年人保护至关重要，因为它强制规定了更严格的控制措施，以防止未成年人参与不当或未经授权的在线金融活动，从而保护弱势用户。

年龄估算如何帮助实现PSD3下的SCA合规性？

年龄估算可以作为应用相称强客户认证（SCA）的关键第一步。对于明确识别为成年人的用户，可以应用较轻的SCA。对于接近年龄阈值的用户，它可以触发更严格的身份验证和活体检查，从而同时确保符合与年龄相关的访问规则和SCA要求。

仅凭年龄估算是否足以实现完整的PSD3合规性？

虽然年龄估算是一道优秀的防线和关键组成部分，但对于所有PSD3合规场景，尤其是在需要明确法律年龄验证（例如金融产品）的情况下，它可能不足以独立完成。它通常与其他身份验证方法（如身份证件验证和活体检测）结合使用，以创建强大、多层次的合规工作流。

Didit的年龄估算有多准确，以及它如何保护隐私？

Didit的年龄估算模块提供±3.5年的准确度。为了保护隐私，它可以配置为提供简单的布尔值输出（例如“is_over_18”），而不是精确年龄。这意味着您的系统仅接收合规决策所需的必要信息，最大程度地减少了敏感个人数据的存储。