EBA旅行规则对DeFi的执行：您需要了解的一切 (ZH)

EBA的广泛影响EBA更新的指南将旅行规则的范围扩展到包括非托管钱包，直接影响DeFi协议，要求它们收集和传输发起人和受益人信息。

DeFi面临的合规挑战去中心化协议在遵守中心化KYC/AML要求方面面临独特的挑战，需要创新的身份验证和数据管理解决方案。

MiCA与旅行规则的协同作用加密资产市场（MiCA）法规与旅行规则一起，构成了欧洲加密资产的全面监管框架，要求虚拟资产服务提供商（VASP）和相关实体制定强有力的合规策略。

Didit的合规解决方案Didit提供了一个模块化的AI原生平台，具有免费核心KYC、AML筛查和结构化数据导出功能，是DeFi协议实现旅行规则和MiCA合规的理想合作伙伴。

EBA的旅行规则及其对DeFi的影响

欧洲银行管理局（EBA）最近发布了关于旅行规则应用的更新指南，显著扩大了其范围，将涉及非托管钱包的交易也纳入其中。这一发展标志着在欧洲运营或为欧洲用户提供服务的去中心化金融（DeFi）协议的一个关键时刻。传统上，源自金融行动特别工作组（FATF）第16号建议的旅行规则，要求金融机构（包括虚拟资产服务提供商，即VASP）收集和传输关于交易发起人和受益人的特定信息。EBA的澄清现在明确将这一义务扩展到涵盖与非托管钱包之间的转账，这给DeFi固有的去中心化特性带来了巨大的合规挑战。

对于DeFi协议而言，这意味着任何促进虚拟资产转移并符合EBA标准的交互都可能受到旅行规则的约束。这包括交易所、借贷平台、流动性池以及其他去中心化应用程序。其主要目标是通过确保虚拟资产流动的透明度来防止洗钱和恐怖主义融资。不遵守规定可能导致严厉的处罚，包括罚款和运营限制。因此，DeFi实体必须重新评估其运营模式，并整合强大的身份验证和数据管理解决方案。

应对合规：DeFi的挑战与解决方案

DeFi的去中心化和通常的匿名性质为遵守像旅行规则这样的传统金融法规带来了独特的障碍。基于智能合约运行且没有中心化中介的协议并非旨在收集和传输个人身份信息（PII）。然而，EBA的立场明确表示，缺乏中心化不再是不合规的借口。

主要挑战包括识别涉及非托管钱包的交易的发起人和受益人、安全存储和传输这些数据，以及在不损害用户体验或去中心化核心原则的情况下整合这些流程。解决方案可能涉及混合方法，利用可链接到链上活动的链下身份解决方案。这可能意味着要求用户在与DeFi协议交互之前完成VASP的KYC流程，或者使用可以提供可验证凭证的去中心化身份（DID）解决方案。Didit的模块化架构非常适合提供必要的身份原语，包括身份验证和AML筛查，以帮助弥合这一差距。

MiCA与旅行规则：统一的监管格局

EBA的旅行规则指南是欧洲更广泛监管推动的一部分，最显著的是加密资产市场（MiCA）法规。MiCA旨在为加密资产提供一个全面的法律框架，涵盖从发行到交易和托管的各个方面。虽然MiCA侧重于加密资产服务提供商（CASPs——MiCA中与VASP对应的实体）的许可和运营要求，但旅行规则专门针对AML/CTF目的的交易层面信息共享。这些法规共同为参与欧洲加密市场的任何实体，包括可能被视为向欧洲用户提供服务的DeFi协议，创建了一个强大而复杂的合规格局。

对于DeFi协议而言，理解MiCA与旅行规则之间的相互作用至关重要。即使协议不直接受所有MiCA条款的约束，其与CASPs的交互或其促进的交易也可能触发旅行规则的义务。这需要采取积极的合规方法，整合实时AML和制裁筛查解决方案，并确保结构化数据导出功能以满足FATF和EBA的要求。Didit旨在支持这一统一的合规堆栈，提供MiCA就绪并促进旅行规则数据交换的解决方案。

DeFi协议走向合规的实际步骤

为了准备并遵守EBA的旅行规则执行，DeFi协议应考虑以下几个实际步骤：

1. 评估风险暴露：确定您的协议活动是否属于EBA对VASP的定义，或者是否促进了触发旅行规则义务的交易。这包括评估与非托管钱包的交互。
2. 整合身份解决方案：为与您的协议交互的用户实施强大的身份验证和AML筛查流程，特别是对于高价值交易或法币与加密货币之间的转换。Didit的免费核心KYC可以在此方面提供基础性帮助。
3. 数据收集和存储：建立安全机制，以符合旅行规则的格式收集、存储并在必要时传输发起人和受益人信息。这需要仔细考虑GDPR等数据隐私法规。
4. 与专家合作：与专门从事加密货币法规的合规专家和技术提供商（如Didit）合作。Didit的AI原生平台提供模块化的身份检查和协调工作流，以自动化合规流程。
5. 监控监管更新：加密货币的监管格局不断演变。随时了解EBA、国家监管机构和FATF等国际机构的进一步指导。

Didit如何提供帮助

Didit在帮助DeFi协议应对EBA旅行规则执行和MiCA合规的复杂性方面具有独特的优势。我们的AI原生、开发者优先的身份平台为数字资产领域提供了一整套全面的工具。

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