日本加密货币与EPISP合规：旅行规则、KYC及2025-2027年时间表 (ZH)

日本正在通过三个明确的阶段升级其反洗钱框架。稳定币中介机构——电子支付工具服务提供商（EPISP）——已于2025年8月全面纳入反洗钱范围，包括旅行规则义务。金融服务机构（FSA）修订的反洗钱/反恐怖融资指南已于2026年3月31日生效。自2027年4月起，《犯罪收益转移防止法》的修订将强制要求银行和金融机构在非面对面开户时使用基于IC芯片的身份验证。如果您在日本市场运营交易所、Web3平台或EPISP，每个日期都意味着相应的工作。本指南将它们整合到一个时间表中。

简要版本

- 2025年8月：EPISP（稳定币中介机构）已全面纳入日本的反洗钱制度，包括旅行规则义务。

- 2026年3月31日：FSA修订的反洗钱/反恐怖融资指南生效：强化了风险导向方法，新增了关于外包、技术采用和交易监控的义务，并明确了高级管理层的责任。

- 2027年4月：银行和金融机构在非面对面开户时，基于IC芯片的身份验证将成为强制要求；届时，通过照片和身份证件复印件进行开户将是非法的。加密货币公司应向FSA/JAFIC确认该强制令如何适用于其许可证类别。

- 基本职责始终存在：验证客户身份，保留记录7年，向JAFIC提交可疑交易报告。

关于来源的说明。本文截至2026年7月，参考了日本FSA、JAFIC和数字机构的出版物，以及《日本时报》和Biometric Update的报道。规则不断演变，细节至关重要——请直接咨询监管机构以获取权威指导。发现错误？请通过https://didit.me/contact告知我们。

三个有日期的变化，一个方向

这三个里程碑分别解决了反洗钱堆栈的不同层面：2025年8月的变化扩展了谁受到监管，2026年3月的指南重塑了公司如何管理风险，而2027年4月的强制令则强化了在远程开户时如何证明身份。共同的主线是摆脱对静态文件和形式主义的信任，转向加密验证和可证明的、由董事会负责的风险管理——这是FATF在2021年相互评估发现有效性差距后推动日本的方向。

2025年8月：EPISP全面纳入反洗钱范围，包括旅行规则

自2025年8月起，电子支付工具服务提供商（EPISP）——日本的稳定币中介机构——全面纳入反洗钱框架范围，包括旅行规则义务。关于EPISP类别的精确界限及其涵盖的活动，FSA是权威咨询机构。

旅行规则本身是FATF的一项标准：总的来说，它要求转账方识别信息随转账一同发送，以便资金无法通过受监管的中介机构匿名流动。新受此规则约束的公司通常需要数据管道来附加和接收这些信息，对交易对手机构进行尽职调查的程序，以及对交易对手无法接收数据的情况下的文件处理。这些要素在日本规则下如何操作，正是需要向FSA和JAFIC确认的细节，而不是从FATF的通用框架中推断。

如果您在日本境内或向日本提供稳定币中介服务，并且在2025年8月之前将反洗钱视为他人的问题，那么这种假设现在已经过时了。

2026年3月31日：FSA修订的反洗钱/反恐怖融资指南

FSA修订的指南自2026年3月31日起生效，使日本的监管预期与FATF标准保持一致。主要内容包括：

• 强化的风险导向方法。公司必须进行自主风险评估并设计自己的缓解措施——而不是等待监管机构发布的清单。
• 关于外包的新义务。如果您将入职、筛选或监控委托给供应商，结果的责任仍由您承担。
• 技术采用和交易监控。指南对采用技术和持续监控交易提出了期望。
• 更丰富的可疑交易报告数据，按国家和客户属性细分。
• 监管机构可查阅董事会级别的反洗钱/反恐怖融资报告，并明确高级管理层的责任。反洗钱现在明确是董事会层面的议题，而非后台事务。

对于加密货币和EPISP合规团队来说，实际的解读是：一份书面、最新的风险评估；实际运行并生成可审查警报的监控系统；可证明的供应商监督；以及能够触达并由高级管理层负责的报告。

2027年4月：远程开户的IC芯片强制令

《犯罪收益转移防止法》（犯罪収益移転防止法）的修订设定了最严格的截止日期。自2027年4月起，银行和金融机构在非面对面开户时，基于IC芯片的身份验证将成为强制要求，并且届时将禁止提交身份证件的照片或复印件进行开户。据《日本时报》2025年6月报道，其理由是：伪造和假冒身份证件很难通过图像检测。远程申请人将需要读取其My Number卡或驾驶执照中嵌入的IC芯片。

合规途径已经存在。自2026年1月中旬起，可以通过使用My Number卡的JPKI（日本公开密钥基础设施）进行验证，并通过将身份证件的IC芯片数字数据与持有人的面部图像进行匹配来完成验证。

远程验证方法（银行和金融机构的非面对面开户）	现状	自2027年4月起
身份证件的照片或复印件	接受	禁止
读取My Number卡或驾驶执照的IC芯片	可用	强制
通过My Number卡的JPKI	自2026年1月中旬起可用	合规途径
IC芯片数据与持有人面部图像匹配	自2026年1月中旬起可用	合规途径

请注意规定的范围：该强制令是针对银行和金融机构的开户。它是否以及如何适用于加密资产交易所和EPISP取决于您的许可证类别——请直接向FSA和JAFIC确认，而不是自行假设。即使强制令不直接适用，方向也是明确的：基于图像的检查正在失去监管信任，并且市场正在提前行动。Biometric Update报道称，一家主要的日本提供商的基于芯片的检查量增长了1.8倍，达到1400万次，而总验证量超过6000万次。

Didit如何提供帮助：日本转向基于芯片的验证与NFC芯片读取功能相符——Didit在配备芯片的身份证件上执行此功能，在用户验证下每次检查价格为0.15美元。围绕它的是完整的KYC捆绑包，每次成功检查价格为0.33美元（身份验证、被动活体检测、1:1人脸匹配、IP分析——每月提供500次免费核心KYC检查），以及每次检查价格为0.20美元的AML筛选（涵盖1300多个名单，持续AML为0.07美元/用户/年）和用于满足FSA风险导向要求的交易监控。覆盖220多个国家和14000多种文件类型，推理时间低于2秒。请访问didit.me/solutions/countries/japan，了解它如何符合日本犯罪收益法案的要求。

整合后的合规时间表

时间	生效内容	规定范围
2025年8月	EPISP全面纳入反洗钱范围，包括旅行规则义务	稳定币中介机构（EPISP）
2026年1月中旬	通过My Number卡进行JPKI验证可用；IC芯片数据+面部图像匹配可用	强制令前的可选验证途径
2026年3月31日	FSA修订的反洗钱/反恐怖融资指南：风险导向方法、外包、技术、交易监控、按国家/客户属性细分的STR数据、董事会层面的责任	FSA监管的金融机构
2027年4月	IC芯片验证强制；非面对面开户禁止使用照片/复印件身份证件	银行和金融机构——加密货币公司和EPISP应向FSA/JAFIC确认对其许可证类别的适用性
持续进行	身份验证、7年记录保留、向JAFIC提交可疑交易报告	所有义务实体

加密货币和EPISP团队现在应该做什么

1. 确定您的许可证类别。所有后续事宜——旅行规则机制、指南预期、2027年芯片强制令是否适用于您的入职流程——都取决于您的活动如何分类。请以书面形式向FSA或JAFIC获取答案，而不是从博客（包括本文）获取。

2. 审计旅行规则准备情况。您的系统能否附加和接收FATF标准所设想的转账信息？您是否有记录在案的交易对手尽职调查程序和明确的政策来处理无法交换所需数据的转账？

3. 重建风险评估。2026年3月的指南要求进行自主评估，包括您设计的缓解措施、您的团队审查的监控输出以及您的董事会看到的报告。如果您的上次风险评估早于这些指南，那么是时候重写了。

4. 规划支持芯片的入职流程。如果2027年的强制令适用于您，照片上传流程将有一个硬性截止日期。如果它不适用，验证激增——单一提供商的基于芯片的检查增长了1.8倍——表明用户和交易对手将越来越期望芯片级别的保证。

5. 检查基础设施。7年记录保留、向JAFIC提交可疑交易报告，以及足够细致的STR数据，可以按国家和客户属性进行细分。

日本已经公布了时间表；那些将2025-2027年作为一个整体计划而非三个意外来对待的公司，将花费更少，也更少手忙脚乱。如果您正在为日本市场构建或升级验证系统，您可以在此处与Didit团队联系。

本文为一般信息，并非法律建议。有关您许可证和业务的具体义务，请咨询FSA、JAFIC和合格的日本法律顾问。