MiCA 旅行规则：VASP 合规指南

加密货币格局正在快速发展，随之而来的还有管理数字资产的监管框架。这个不断发展的框架中的一个关键部分是欧盟的《加密资产市场》(MiCA) 法规。MiCA 的核心要素是“旅行规则”的实施，这对虚拟资产服务提供商 (VASP) 产生重大影响。本指南提供了 MiCA 旅行规则的全面概述，包括其对 VASP 合规的影响、关键时间表以及企业必须采取的实际步骤，以确保遵守。

关键要点 1：MiCA 的旅行规则要求 VASP 收集和传输超过 1000 欧元的加密资产转账的来源者和受益人信息。

关键要点 2：合规性需要强大的交易监控系统和程序来识别和报告可疑活动。

关键要点 3：VASP 必须实施解决方案，以安全地与其他 VASP 交换旅行规则信息，通常使用标准化协议。

关键要点 4：不遵守 MiCA 的旅行规则可能导致巨额罚款和声誉损害。

了解 MiCA 法规和旅行规则

MiCA 是一项具有里程碑意义的法规，旨在为欧盟境内的加密资产建立统一的法律框架。它旨在提供法律明确性、保护消费者并促进加密领域的创新。 “旅行规则”——MiCA 第 58 条——是该法规的关键组成部分，反映了传统金融在反洗钱 (AML) 和打击资助恐怖主义 (CTF) 法规下的类似要求。

本质上，旅行规则要求 VASP 收集、验证和传输与加密资产转账相关的来源者和受益人信息。这些信息包括发送者和接收者的姓名、地址、出生日期和客户识别号码。目的是帮助执法机构识别和追踪非法资金流动。MiCA 下触发旅行规则的阈值为超过 1000 欧元的转账。

谁会受到影响？定义 VASP

确定您的业务是否属于 VASP 的定义范围是了解您的 MiCA 义务的第一步。VASP 的定义很广泛，包括提供以下服务的实体：

• 代表客户保管和管理加密资产
• 运营加密资产交易平台
• 将加密资产与资金或其他加密资产进行交换
• 提供加密资产转账服务

这个定义涵盖了广泛的业务范围，从中心化交易所 (CEX) 和去中心化交易所 (DEX) 到加密货币经纪商、钱包提供商和其他处理加密资产转账的服务提供商。即使您的业务主要不提供加密服务，但将其作为更广泛的服务的一部分提供，也可能被视为 VASP。

MiCA 旅行规则合规的关键要求

遵守 MiCA 旅行规则需要采取多方面的措施。以下是关键要求的细分：

1. 客户尽职调查 (CDD)： 实施强大的 CDD 程序以验证客户的身份。这包括了解您的客户 (KYC) 流程和持续监控。
2. 交易监控： 建立系统以监控可疑活动（包括大额转账、异常模式以及与非法行为者的潜在联系）的交易。
3. 信息收集和传输： 捕获并验证超过 1000 欧元阈值的转账的来源者和受益人信息。
4. VASP 间信息共享： 实施安全的机制与其他 VASP 交换旅行规则信息，例如使用金融交易报告 (FTR) 格式等标准化协议。
5. 记录保存： 至少保存五年所有交易和相关旅行规则信息的详细记录。

时间表和实施

MiCA 于 2023 年 5 月通过，但旅行规则的规定具有分阶段实施的时间表：

• 2024 年 12 月 30 日： 作为 CASP（加密资产服务提供商）获得授权的 VASP 将需要遵守旅行规则。
• 2025 年 6 月 30 日： 尚未获得 CASP 授权的 VASP 需要合规。
• 2026 年 6 月 30 日： 为需要更多时间合规的 VASP 延期。

这种分阶段的方法让 VASP 能够为实施必要的系统和程序做好准备。但是，现在就开始准备至关重要，以避免最后一刻的合规挑战。

Didit 如何帮助 MiCA 旅行规则合规

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• 身份验证 (IDV)： 强大的 IDV 检查以验证客户身份。
• 交易监控： 先进的交易监控功能，具有可配置的规则和风险评分。
• AML 筛选： 实时筛选全球制裁名单和 PEP 数据库。
• 安全数据传输： 用于与其他 VASP 交换旅行规则信息的安全 API。
• 工作流程编排： 可定制的工作流程，用于自动化合规流程。

通过利用 Didit 的平台，VASP 可以简化其合规工作，降低运营成本并减轻不合规的风险。

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