新银行身份验证：实现超速增长的关键 (ZH)

集成身份平台将身份验证、生物识别、欺诈检测和反洗钱整合到一个单一的模块化系统中，提高效率。

自动化工作流程利用无代码工作流程构建器定制身份旅程，减少手动审核，优化转化率。

经济高效的扩展采用按成功付费的定价模式，并利用免费套餐，在用户群扩大时有效管理成本。

增强安全与合规实施先进的活体检测、持续的反洗钱监控和强大的数据隐私措施，建立信任并符合全球法规。

新银行身份挑战：平衡增长与风险

新银行通过提供数字优先的体验，通常以更低的费用和更直观的界面，颠覆了传统银行业。然而，其快速增长轨迹带来了重大挑战，尤其是在身份管理方面。与拥有实体分支机构的传统银行不同，新银行完全在线运营，因此强大且可扩展的身份验证（IDV）至关重要。

新银行的核心困境是如何快速无缝地吸引数百万新用户，同时又不损害安全性、监管合规性（如KYC和AML）或欺诈预防。碎片化的身份堆栈——将文档验证、生物识别、欺诈检查和AML筛选等多个供应商拼凑在一起——往往会导致：

• 缓慢且令人沮丧的入职体验：多次重定向、数据重复输入和不一致的用户体验会劝退潜在客户。
• 高昂的运营成本：管理各种供应商合同、集成和数据孤岛既昂贵又耗费资源。
• 增加欺诈风险：系统间的漏洞可能被复杂的欺诈者和深度伪造技术利用。
• 合规性难题：在不同系统之间展示统一的身份视图和审计追踪非常复杂。

要实现超速增长，新银行需要一个不仅强大，而且高度可扩展、灵活且经济高效的身份堆栈。答案在于采用一体化身份平台。

通过统一平台构建面向未来的身份堆栈

统一身份平台将所有基本的身份原语整合到一个单一、有凝聚力的系统中。这种方法消除了对多个供应商的需求，简化了操作并提供了每个用户身份旅程的整体视图。以下是它如何赋能新银行：

1. 简化入职流程和用户体验

想象一下用户开立新银行账户。他们不会在不同的验证步骤和第三方工具之间跳转，而是体验一个单一、连续的流程。像Didit这样的统一平台可以实现：

• 单一API集成：开发人员只需集成一次，即可访问身份文档验证、被动活体检测、人脸匹配、AML筛选等功能。这大大减少了集成时间和复杂性。
• 可定制的工作流程：使用可视化工作流程构建器，新银行可以设计定制的入职旅程。例如，基本账户可能只需要身份验证和被动活体检测，而高级账户可能需要主动活体检测、地址证明和AML筛选。条件逻辑可以根据风险因素或地理位置动态调整流程。
• 减少摩擦：通过优化步骤数量并确保一致的UI/UX，转化率显著提高。托管验证链接或嵌入式Web SDK使S用户保持在新银行的品牌体验中。

实际案例：一家新银行希望在美国和欧盟招募用户。通过统一平台，他们可以创建一个单一的工作流程，自动为欧盟用户应用符合GDPR的数据处理，并为美国用户应用特定的州法规，同时保持一致的品牌体验。

2. 增强欺诈预防和合规性

新银行的数字化性质使其成为欺诈的主要目标。统一身份平台提供先进的工具来打击这一点：

• 先进的生物识别和活体检测：通过iBeta Level 1认证的活体检测技术，检测深度伪造、面具和其他欺骗尝试。人脸匹配1:1确认用户与其身份证件匹配，而人脸搜索1:N则检测重复账户。
• 全面的AML筛选：实时筛选全球制裁名单、PEP数据库和负面媒体，有助于识别高风险个人。持续的AML监控每天自动重新筛选用户，在新用户入职后提醒新银行新的风险。
• 欺诈信号：IP分析、设备智能和行为信号为标记可疑活动提供了关键背景信息。例如，用户尝试从已知VPN IP地址使用一次性电子邮件进行注册，可能会触发自动升级以进行手动审查。
• 审计追踪和报告：单一平台为合规性提供完整的审计追踪，显示每个验证步骤、决策和相关数据，简化了监管报告。

实际案例：一名欺诈者试图使用略微修改的个人信息开设多个账户。平台的“人脸搜索1:N”功能立即标记出与现有用户或黑名单人员的生物识别相似性，从而阻止账户创建和潜在的金融犯罪。

3. 成本优化和可扩展性

增长可能代价高昂，但精心选择的身份平台可以将身份堆栈转化为经济高效的推动力：

• 按成功付费模式：新银行只为成功完成的验证步骤付费。放弃的会话或失败的尝试（例如，照片质量差）不产生费用，从而将支付与价值挂钩。
• 免费套餐和批量折扣：利用核心功能的免费月度验证可显著降低初始成本。随着使用量的增长，自动批量折扣进一步优化了支出。
• 减少手动审查：自动化工作流程和可配置的阈值意味着需要人工干预的会话更少，从而节省了运营人员成本。
• 简化供应商管理：一份合同、一次集成、一个支持渠道——减少了管理开销和复杂性。

实际案例：一家新银行由于病毒式营销活动而导致注册量突然激增。得益于其按成功付费模式，其身份平台自动扩展以处理增加的负载，而无需进行基础设施调整或承担意外的失败尝试成本。

Didit如何帮助新银行扩展

Didit专为解决新银行等快速增长的数字企业的身份挑战而设计。我们的一体化身份平台将身份验证、生物识别、欺诈检测和合规工具整合到一个单一的模块化系统中。通过Didit，新银行可以：

• 通过AI驱动的身份验证和被动活体检测，在几秒钟内完成用户注册，支持全球14,000多种文档类型。
• 通过iBeta Level 1认证的活体检测和持续的AML监控，预防高级欺诈。
• 使用我们的无代码拖放式构建器，构建自定义身份工作流程，以适应特定的风险配置文件或监管要求。
• 与碎片化的供应商堆栈相比，将运营成本降低高达70%，这得益于我们透明的按成功付费定价和慷慨的免费套餐。
• 通过SOC 2 Type II、ISO 27001、GDPR和eIDAS2兼容性，确保全球合规性。
• 通过专为高容量交易和无缝集成而设计的平台，轻松扩展。

准备好开始了吗？

不要让碎片化的身份堆栈阻碍您的新银行发展。探索Didit如何为您提供在数字经济中蓬勃发展所需的可扩展、安全且经济高效的身份解决方案。

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