守护贷款安全：身份验证与风险解决方案 (ZH)

关键要点 1 贷款违约每年给贷款机构造成数十亿美元的损失，但积极的身份验证和风险评估可以显著降低这些损失。

关键要点 2 行为生物识别技术提供连续、被动的欺诈预防层，识别表明潜在违约风险的异常情况。

关键要点 3 结合文件验证、生物特征认证和持续监控的整体方法，可以为防范贷款违约提供最可靠的保障。

关键要点 4 实施这些解决方案不仅可以降低风险，还可以通过简化贷款申请流程来改善客户体验。

贷款违约日益加剧

贷款违约一直是所有领域的贷款机构面临的持续挑战——从个人贷款和抵押贷款到汽车金融和小企业贷款。在经济不确定性和日益复杂的欺诈行为的影响下，借款人未能偿还债务的风险正在稳步上升。根据美联储的数据，截至 2023 年第四季度，美国家庭债务总额达到 17.06 万亿美元，多个类别的违约情况正在增加。这给贷款机构带来了巨大的财务损失，影响了盈利能力，并可能破坏金融系统。传统的信用评分方法虽然有价值，但往往不足以准确预测违约风险，尤其是在身份盗窃和合成身份欺诈的情况下。因此，采用分层方法来预防贷款违约，结合强大的身份验证和先进的风险评估技术至关重要。

第一层：强大的身份验证——了解您的借款人

任何有效的欺诈预防策略的基础都是验证借款人的身份。仅依赖信用评分或基本信息已不够。全面的身份验证流程必须包括：

• 文件验证： 使用人工智能驱动的技术验证政府颁发的身份证件（驾驶执照、护照、身份证），以检测伪造并确保文件有效。
• 生物特征验证： 采用面部识别和活体检测技术来确认申请人是真实存在的人，并且与身份证件上的信息相符。这可以防止使用合成身份或被盗凭证。
• 数据验证： 将提供的信息（地址、电话号码、电子邮件）与可靠的数据源进行交叉验证，以识别差异和潜在的危险信号。

设想一下这种情形：一家贷款机构仅根据信用评分批准了一笔 10,000 美元的贷款。申请人使用通过盗窃个人信息创建的合成身份，在几个月后违约。贷款机构遭受重大损失且无计可施。但是，如果贷款机构实施了强大的身份验证，包括文件验证和面部识别，欺诈申请本可以被标记并阻止。

第二层：行为生物识别——持续的风险评估

传统的身份验证通常是即时检查，在申请流程中执行。但是，借款人的行为在贷款批准后可能会发生重大变化。行为生物识别通过分析用户与贷款机构平台交互的方式，提供持续的风险评估层。这包括：

• 打字模式： 分析击键动力学，以识别可能表明欺诈活动或账户接管的异常情况。
• 鼠标移动： 跟踪鼠标移动和点击，以检测异常模式。
• 设备指纹： 识别用于访问帐户的设备，并标记任何更改或可疑特征。
• 地理位置数据： 监控用户的位置，并标记任何不一致或高风险区域。

例如，如果借款人突然从不同的国家/地区登录或表现出不寻常的打字模式，这可能表明他们的帐户已被入侵或他们正面临财务困境。这将触发警报，使贷款机构能够进行调查并采取主动措施来减轻违约风险。将信用风险评估与行为生物识别相结合，可以帮助贷款机构在问题升级为实际违约之前检测到问题。

第三层：持续监控和 AML 筛选

防范贷款违约并不在批准时结束。持续监控对于识别新兴风险至关重要。这包括：

• 定期 AML 筛选： 持续筛选借款人，以确定其是否在受制裁的全球名单、PEP 数据库和观察名单上，从而识别潜在的金融犯罪。
• 信用局更新： 监控借款人的信用评分和财务状况的变化。
• 还款历史分析： 跟踪还款模式，并识别任何逾期或未偿还的款项。

拥有 10,000 个贷款申请的贷款机构可以通过强大的身份验证阻止大约 50 个欺诈申请（欺诈率 0.5%），从而节省 500,000 美元，平均贷款额为 10,000 美元。添加行为生物识别技术可以进一步降低 10-15% 的违约率，从而进一步减少损失。

Didit 如何提供帮助

Didit 提供全面的统一身份平台，旨在减轻贷款违约并加强欺诈预防。我们的平台提供：

• 全栈身份验证： 文件验证、面部识别、活体检测等。
• 行为生物识别： 基于用户行为的持续风险评估。
• 工作流程编排： 可定制的工作流程，以自动化验证流程。
• AML 筛选： 实时筛选全球观察名单。
• 无缝集成： 易于使用的 API 和 SDK，可实现快速集成。

通过 Didit，贷款机构可以简化其贷款流程、降低风险并改善客户体验。

准备好开始了吗？

不要让贷款违约侵蚀您的盈利能力。立即联系 Didit，了解我们的身份验证和风险评估解决方案如何帮助您保护您的业务和客户。

查看定价 | 申请演示