应对旅行规则中的“日出问题”：VASP 的解决方案 (ZH)

理解挑战“日出问题”指的是在某个时期，一些虚拟资产服务提供商（VASP）遵守旅行规则，而其他 VASP 或非托管钱包则不遵守，这带来了重大的运营和合规障碍。

关键解决方案实施强大的身份验证、利用区块链分析以及采取基于风险的方法，对于应对旅行规则分阶段全球推广的复杂性至关重要。

技术优势利用提供全面 KYC/AML、生物识别验证和工作流编排的先进身份平台，可以简化合规流程并降低运营成本。

战略合作与合规 VASP 和行业机构合作有助于建立共同标准和协议，从而促进更安全、可互操作的虚拟资产生态系统。

理解旅行规则和“日出问题”

金融行动特别工作组（FATF）的旅行规则强制要求虚拟资产服务提供商（VASP）共享超过一定阈值的交易的发送方和接收方信息。这项规定旨在打击新兴虚拟资产领域的洗钱和恐怖主义融资活动。然而，其在不同司法管辖区或所有 VASP 中的实施并不统一，导致了广为人知的“日出问题”。

“日出问题”描述了一个复杂的过渡期，在此期间，一些 VASP 已经采纳并实施了旅行规则解决方案，而另一些 VASP 则没有，或者处于实施的不同阶段。这给需要与不合规实体或非托管钱包交互的合规 VASP 带来了重大挑战。想象一下，一个欧洲的合规 VASP 需要向其 VASP 尚未实施旅行规则的另一个地区的客户发送虚拟资产，或者直接发送到非托管钱包。合规 VASP 如何履行其收集和传输所需信息的义务？

这个问题不仅仅是理论上的；它是一个日常的运营现实。合规 VASP 面临着要么拒绝交易，可能疏远客户，要么继续交易并承担监管处罚的困境。缺乏一个普遍采纳的、可互操作的解决方案会造成摩擦，增加合规成本，并可能阻碍合法虚拟资产服务的发展。解决“日出问题”需要多方面的方法，结合监管清晰度、技术创新和行业合作。

与不合规 VASP 交互的策略

当一个合规 VASP 需要与一个不合规 VASP 进行交易时，严格的基于风险的方法至关重要。目标是在不完全停止合法业务的情况下，降低合规风险。以下是几种策略：

1. 渐进式信息收集：在可能的情况下，发起 VASP 可以尝试直接从其客户那里收集必要的受益人信息，即使接收 VASP 尚未准备好旅行规则。这可能涉及在交易过程中出现弹窗或额外的验证步骤。虽然不是一个完美的解决方案，但它表明了遵守的诚意。
2. 阈值管理：对于涉及不合规 VASP 的交易，合规 VASP 可能会选择实施更严格的内部阈值，只允许低于 FATF 建议的 1,000 美元（或当地等值）的最低限额交易，而无需完整的旅行规则数据。任何超过此金额的交易都将被阻止或进行增强型尽职调查。
3. 增强型尽职调查和制裁筛选：在与不合规 VASP 进行任何交易之前，对受益人姓名（如果可获取）和接收 VASP 本身进行严格的 AML 筛选，以对抗制裁名单（例如，OFAC、联合国、欧盟）至关重要。这有助于识别并防止与受制裁实体的交易，无论其旅行规则合规状态如何。
4. 沟通和文档：保留所有尝试遵守旅行规则的清晰记录，包括与不合规 VASP 的沟通（如果有）以及继续或拒绝交易的理由。监管机构通常重视可证明的努力和健全的内部政策。
5. 分阶段推广和行业指导：倡导并遵循监管机构关于如何处理“日出问题”的指导。一些司法管辖区提供了临时豁免或针对管理此阶段的具体指示。例如，一些司法管辖区可能允许 VASP 在有明确的未来合规计划并能证明风险缓解措施的情况下进行操作。

实际示例：用户希望将 5,000 USDC 从一个符合 Didit 要求的 VASP 发送到一个尚未实施旅行规则的新兴市场 VASP。Didit 合规 VASP 的系统检测到不合规状态。它不会阻止交易，而是提示用户输入受益人的全名和地址。然后，这些信息将与制裁名单和内部风险评分进行交叉引用。如果所有检查都通过，交易将继续进行，但会设置一个内部标志进行监控，并创建一个详细的审计跟踪以供监管报告。

解决非托管钱包和自我托管问题

当交易涉及非托管（自我托管）钱包时，挑战会加剧，因为接收方没有 VASP 来提供受益人信息。这对于许多监管机构来说是“日出问题”的一个关键方面。这里的解决方案围绕着证明所有权和意图：

1. 资金/所有权证明：对于发送到非托管钱包的交易，发起 VASP 可能需要客户以加密方式证明接收非托管钱包的所有权。这可以通过钱包签名消息或向 VASP 控制的地址进行小额测试交易来完成。
2. 受益人信息收集：VASP 仍然可以直接从其自己的客户那里收集受益人信息，该客户正在向其非托管钱包发送资金。这包括客户的姓名、地址和交易目的。然后，这些数据将作为 VASP 的 AML 义务的一部分进行记录和存储。
3. 区块链分析：使用区块链分析工具可以帮助评估非托管钱包的风险状况。这些工具可以识别钱包是否与非法活动、暗网市场或受制裁实体相关联。高风险钱包将触发增强型尽职调查或交易阻止。
4. 交易限额：对可以发送到非托管钱包的金额实施严格限制，特别是对于新用户或风险状况较低的用户。这可以是一个分级系统，其中更高的限额需要更广泛的验证或所有权证明。
5. 基于风险的评估：VASP 应制定内部政策，评估与非托管钱包交易相关的风险。交易金额、频率、地理位置和发送方自身的风险状况等因素应指导批准、标记或拒绝的决定。

实际示例：客户希望从符合 Didit 要求的 VASP 中提取 10,000 ETH 到其个人 Ledger 硬件钱包。VASP 的系统将此识别为非托管钱包交易。它提示用户使用其 Ledger 钱包签署消息，确认接收地址的所有权。同时，对 Ledger 地址进行区块链分析，检查是否存在任何先前的可疑活动。如果所有权得到确认且分析未发现任何危险信号，则交易继续进行。如果地址与已知的非法实体相关联，则交易将立即被阻止。

利用技术实现合规和效率

“日出问题”的复杂性凸显了对先进、集成技术解决方案的需求。零散的系统只会加剧问题。像 Didit 这样的一体化身份平台可以带来变革：

• 统一身份平台：Didit 将身份验证、生物识别、欺诈检测、身份验证和合规工具整合到一个系统中。这消除了拼接多个供应商的需求，为处理各种合规场景提供了统一而强大的框架。
• 工作流编排：Didit 的可视化工作流构建器允许 VASP 设计自定义身份流。对于“日出问题”，这意味着配置根据交易对手的合规状态进行调整的工作流。例如，如果接收 VASP 已知不合规，工作流可以自动触发额外的步骤，例如增强型信息收集或特定的风险评估模块。
• 高级验证模块：利用 ID 文档验证（支持 14,000 多种文档类型）、被动活体检测和人脸匹配 1:1 等模块，确保 VASP 能够准确验证其客户。在处理外部不确定性时，这一基础信任层至关重要。
• AML 筛选和持续监控：针对 1,300 多个全球观察名单进行实时 AML 筛选，加上持续监控，至关重要。这使得 VASP 能够持续评估交易对手及其自身客户的风险，识别可能因与不合规实体交互而产生的风险状况变化。
• 欺诈信号和 IP 分析：Didit 的欺诈检测功能，包括 IP 分析和设备智能，提供了额外的安全层。这有助于识别可能表明试图规避旅行规则要求或从事非法融资的可疑活动。

通过集成这样的平台，VASP 可以自动化大部分合规负担，减少手动审查，加快入职速度，并显著降低与身份相关的成本，同时增强其有效应对“日出问题”的能力。

Didit 如何提供帮助

Didit 为应对旅行规则“日出问题”的 VASP 提供了全面的解决方案。我们的平台提供：

• 强大的身份验证：以高准确性和速度在全球范围内验证客户身份，为所有交易奠定坚实基础。
• 灵活的工作流编排：创建动态合规工作流，以适应交易对手 VASP 的合规状态或非托管钱包的存在，并根据需要触发额外检查。
• 集成 AML 和欺诈检测：实时筛选全球观察名单并检测可疑活动，这对于降低与不合规实体相关的风险至关重要。
• 可审计性和报告：维护所有验证和合规决策的详细审计跟踪，促进监管报告并证明尽职调查。
• 成本效益：我们的按成功付费模式和具有竞争力的定价意味着您只需为成功的验证付费，与传统解决方案相比，可节省大量成本。

准备好开始了吗？

应对旅行规则的“日出问题”需要积极主动且技术先进的方法。不要让合规复杂性阻碍您的发展。探索 Didit 如何赋能您的 VASP 实现无缝、安全和合规的运营。

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