解读 TST 规则与全球旅行规则：合规指南 (ZH)

关键要点

TST 规则是美国实施 FATF 旅行规则以适用于数字资产交易的方式。

全球旅行规则 (GTR) 旨在通过要求虚拟资产服务提供商 (VASP) 共享客户信息（交易金额超过特定阈值）来防止非法融资。

合规截止日期 临近。首批受影响的 VASP 必须在 2024 年 5 月 30 日前合规，其他实体将分阶段实施。

准备工作至关重要：企业需要更新其合规计划，实施数据共享解决方案，并培训员工以应对这些新法规。

了解 TST 规则与全球旅行规则

加密货币监管格局不断发展，近期最重要的发展之一是金融犯罪执法网络 (FinCEN) 发布的 TST（价值转移）规则。该规则直接解决了金融行动特别工作组 (FATF) 的旅行规则对数字资产转移的适用问题。全球旅行规则代表着全球共同努力，旨在将反洗钱 (AML) 和打击恐怖主义融资 (CTF) 措施扩展到数字资产领域。本质上，TST 规则是美国实施这些更广泛的国际标准。

在这些规则之前，传统金融机构长期以来一直受旅行规则约束，要求它们传输超过特定阈值的资金转账的来源者和受益人信息。FATF 认识到虚拟资产（加密货币）被用于非法目的的情况日益增多，并确定 VASP（如加密货币交易所、托管人、经纪商）应纳入相同的监管框架。

TST 规则的核心要求

TST 规则规定，受影响的 VASP 必须收集和传输超过 1,000 美元的虚拟资产转移的来源者和受益人信息。这些信息包括：

• 姓名
• 地址
• 出生日期
• 账号（或唯一标识符）

这些信息必须安全地传输给接收 VASP，使双方都能履行其 AML/CTF 义务。该规则明确适用于 2024 年 5 月 30 日或之后发生的转账。但是，合规义务是分阶段的，具体如下。

合规时间表和分阶段实施

TST 规则采用分阶段方法进行合规，根据 VASP 的类型进行分类：

• 第一阶段（2024 年 5 月 30 日）： 作为 FinCEN 注册的货币服务业务 (MSB) 的 VASP 必须遵守完整的 TST 规则。这包括收集、传输和保留所需的来源者和受益人信息。
• 第二阶段（2024 年 12 月 30 日）： 未作为 MSB 注册但代表他人促进虚拟资产转移的 VASP 必须遵守该规则。
• 第三阶段（2025 年 1 月 1 日）： 所有其他 VASP 必须遵守该规则。

重要的是要注意，这些日期是明确且不可协商的。未能遵守可能会导致重大处罚，包括罚款和潜在的法律诉讼。

VASP 面临的挑战与解决方案

实施 TST 规则给 VASP 带来了一些挑战。这些挑战包括：

• 数据隐私问题： 收集和传输敏感客户数据会引发隐私问题，并需要强大的数据安全措施。
• 互操作性： 缺乏不同 VASP 之间标准化的数据共享协议会阻碍无缝信息交换。
• 技术复杂性： 将必要的数据收集和传输功能集成到现有系统中可能在技术上具有挑战性。

幸运的是，已经出现了一些解决方案来应对这些挑战。这些解决方案包括：

• 旅行规则报告解决方案： TRISA 和 CipherTrace 等公司提供促进 VASP 之间安全数据共享的解决方案。
• 区块链分析： 利用区块链分析工具识别和标记潜在的可疑交易。
• 协作与标准化： 行业内为制定标准化的数据共享协议而进行的努力。

Didit 提供全面的身份平台，可帮助 VASP 满足 TST 要求，包括身份验证、数据丰富和安全数据传输功能。

Didit 如何提供帮助

Didit 通过以下方式简化 VASP 的 TST 合规性：

• 强大的身份验证： 准确可靠的身份验证，以确保符合 KYC 要求。
• 数据丰富： 自动数据丰富，以收集所需的来源者和受益人信息。
• 安全的数据传输： 安全的 API 和数据传输协议，以促进合规的数据共享。
• 工作流程自动化： 可定制的工作流程，以自动化 TST 合规流程。
• 持续监控： 持续监控交易，以识别和标记潜在的可疑活动。

准备好开始？

应对 TST 规则和全球旅行规则可能很复杂，但积极的准备对于合规至关重要。不要等到最后一刻！

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