قائمة التحقق من اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) حسب الكيان الملزم
قائمة تحقق مفتوحة من AMLR: البنود الأساسية الاثنا عشر التي تشترك فيها جميع الكيانات الملزمة، ثم كتل قطاعية للمصارف، والعملات المشفرة، والتمويل الجماعي، والمقامرة، والسلع عالية القيمة، والعقارات، وكرة القدم، كل منها مع مادته.
باختصار
تحتوي قائمة التحقق الخاصة باللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) على طبقتين: جوهر يجب أن يكون لدى كل كيان ملزم بموجب اللائحة (EU) 2024/1624، ومجموعة قصيرة من القواعد التي تعتمد على القطاع. تسري اللائحة اعتبارًا من 10 يوليو 2027، واعتبارًا من 10 يوليو 2029 لوكلاء كرة القدم وأندية كرة القدم المحترفة.[1]
- تتغير الحدود حسب القطاع: 10,000 يورو للمعاملات العرضية، 1,000 يورو لتحويلات الأموال والعملات المشفرة، 3,000 يورو نقدًا، 2,000 يورو في القمار.[1]
تُطبق اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) مباشرة في كل دولة عضو، لذا فإن نفس المواد ستُلزم بنكًا وشركة صرف عملات مشفرة وتاجر ساعات.[1] حتى 10 يوليو 2027، لا تزال القوانين الوطنية التي تنقل التوجيه الحالي سارية.[7]
قم بتشغيل تدفق النطاق، وحدد الخطوط الأساسية، ثم أضف قطاعك. استخدم النتيجة كتحليل للثغرات وقم بتأكيدها مع المستشار القانوني.
من هو الكيان الملزم بموجب المادة 3: تدفق القرار
تُسمّي المادة 3 ثلاث مجموعات: مؤسسات الائتمان، والمؤسسات المالية، وقائمة بالمهن والتجار في النقطة (3).[1] يأتي مقدمو خدمات الأصول المشفرة (CASPs) من خلال تعريف المؤسسة المالية في المادة 2(1).[1]
1اذكر ما يفعله العمل، نشاطًا بنشاط
تغطي العديد من البنود في المادة 3 الأنشطة أو المعاملات المحددة فقط.
هل يظهر نشاط في المادة 3
مؤسسة ائتمان أو مؤسسة مالية
ضمن النطاق. يقع مقدمو خدمات الأصول المشفرة (CASPs) هنا.
مهنة أو تاجر في المادة 3(3)
ضمن النطاق إذا تم استيفاء الشرط المرفق: قيمة السلع، معاملة عرضية بقيمة 10,000 يورو أو إيجار شهري، أو نوع المعاملة.
ليس كيانًا ملزمًا
لا يزال الحد الأقصى للنقد البالغ 10,000 يورو بموجب المادة 80 يلزم أي شخص يتاجر في السلع أو يقدم الخدمات.
2تحقق من الإعفاءات الوطنية
يجوز للدول الأعضاء إعفاء بعض خدمات القمار وبعض أندية كرة القدم بناءً على مخاطر منخفضة مثبتة (المادتان 4 و 5).
3حدد تاريخك
10 يوليو 2027، أو 10 يوليو 2029 لكرة القدم.
النطاق بموجب AMLR.[1]
قائمة التحقق الأساسية لـ AMLR التي يشاركها كل كيان ملزم
تنطبق هذه البنود الاثني عشر بغض النظر عن القطاع، مع تعديلها لتناسب طبيعة العمل ومخاطره وحجمه (المادة 9(1)).[1]
| البند | ما يجب توافره | مادة AMLR[1] |
|---|---|---|
| تقييم المخاطر | تقييم موثق للمخاطر على مستوى العمل، بما في ذلك التهرب من العقوبات، يعده مسؤول الامتثال ويوافق عليه مجلس الإدارة. | المادة 10 |
| السياسات | سياسات وإجراءات وضوابط مكتوبة، يوافق عليها مجلس الإدارة ويتم اختبارها بشكل مستقل. | المادة 9 |
| أدوار الامتثال | مدير امتثال من مجلس الإدارة، ومسؤول امتثال يقدم تقاريره إلى وحدة الاستخبارات المالية. يجوز لشخص واحد أن يشغل كلا المنصبين إذا كان حجم العمل ومخاطره يبرران ذلك. | المادة 11 |
| العناية الواجبة للعملاء | إجراءات العناية الواجبة للعملاء (CDD) التسعة المنصوص عليها في المادة 20(1) عند كل محفز للمادة 19، يتم الانتهاء منها قبل بدء العلاقة أو المعاملة. | المواد من 19 إلى 23 |
| المالكون المنتفعون | المالكون بنسبة 25% أو أكثر، مع اختبار التحكم بالتوازي. الإبلاغ عن أي اختلافات في السجل في غضون 14 يومًا تقويميًا. | المواد 22(7)، 24، 51، 52 |
| فحص العقوبات | فحص العقوبات المالية المستهدفة الأوروبية الموجهة على العميل ومالكيه المنتفعين ومن يتحكمون فيه، ثم إعادة الفحص بانتظام. | المادتان 20(1)(د)، 26(4) |
| الأشخاص المعرضون سياسياً | تحديد وضع الشخص المعرض سياسياً (PEP)، بما في ذلك أفراد الأسرة والمقربين. تدابير معززة لمدة 12 شهرًا على الأقل بعد انتهاء المنصب. | المواد 20(1)(ز)، 42، 45، 46 |
| المراقبة والتحديث | المعاملات تحت المراقبة المستمرة. تحديث معلومات العميل كل سنة على الأكثر للمخاطر العالية، وكل 5 سنوات كحد أقصى للباقي. | المادة 26 |
| الإبلاغ | الإبلاغ عن الشبهات إلى وحدة الاستخبارات المالية مهما كان المبلغ. الرد على طلبات وحدة الاستخبارات المالية في غضون 5 أيام عمل. عدم الإفصاح عن المعلومات. | المادتان 69 و 73 |
| السجلات | الاحتفاظ بملفات العناية الواجبة للعملاء وسجلات المعاملات دون تعديل لمدة 5 سنوات بعد العلاقة أو المعاملة أو الرفض، ثم حذفها. | المادة 77 |
| التدريب والموظفين | تدريب مستمر وموثق. تقييم مهارات ونزاهة موظفي الامتثال. | المادتان 12 و 13 |
| سجل الاستعانة بمصادر خارجية | لكل مهمة يتم الاستعانة بمصادر خارجية فيها: اتفاقية مكتوبة، إشعار للمشرف قبل بدء مزود الخدمة، وضوابط منتظمة. | المادة 18 |
المادة 20(4)اللائحة (EU) 2024/1624
"يجب على الكيانات الملزمة أن تكون قادرة في جميع الأوقات على إثبات لمشرفيها أن التدابير المتخذة مناسبة في ضوء مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تم تحديدها."
المصدر: EUR-Lex, اللائحة (EU) 2024/1624[1]
يتم معاقبة المخالفات بموجب القانون الوطني: تحدد التوجيه السادس لمكافحة غسل الأموال (AMLD6) حدودًا دنيا للغرامة القصوى، 1,000,000 يورو بشكل عام و 10,000,000 يورو أو 10% من رقم الأعمال السنوي للمؤسسات الائتمانية والمالية.[7]
تعمق أكثر في التحقق من الهوية، والملكية النفعية، ودورة تحديث المادة 26.
قائمة التحقق من الامتثال لـ AMLR حسب القطاع
الأسطر المميزة بـ "مسودة نهائية" مأخوذة من المعايير التنظيمية الفنية التي أرسلتها AMLA، هيئة مكافحة غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي، إلى المفوضية في 1 أكتوبر 2026. لم يتم اعتمادها وليست قانونًا.[3]
البنوك وشركات الدفع والمال الإلكتروني
- تطبيق العناية الواجبة للعملاء على أي تحويل عرضي للأموال بقيمة 1,000 يورو أو أكثر (المادة 19(2)).[1]
- إعادة تشغيل فحص العقوبات عند كل تعيين جديد (المادة 26(4)).[1]
- تحديد والتحقق من مستخدمي كل رقم حساب بنكي دولي افتراضي (IBAN) (المادة 22(3)).[1]
- معاملة التاجر كعميل في خدمات بدء الدفع (المادة 19(6)).[1]
- استخدام استثناء 150 يورو لأدوات المال الإلكتروني غير القابلة لإعادة الشحن فقط عندما يمنحه المشرف (المادة 19(7)).[1]
- عدد الدول الأعضاء في المجموعة: ستة على الأقل، بما في ذلك الدولة الأم، بالإضافة إلى ملف تعريف مخاطر مرتفع متبقي، يعني أن AMLA قد تختارها.[8]
مقدمو خدمات الأصول المشفرة
- تطبيق العناية الواجبة الكاملة للعملاء على المعاملات العرضية بقيمة 1,000 يورو أو أكثر، وتحديد هوية العميل والتحقق منها حتى أقل من هذا المبلغ (المادة 19(3)).[1]
- عدم الاحتفاظ بأي حسابات أصول مشفرة مجهولة الهوية، ولا حسابات تسمح بإخفاء الهوية، بما في ذلك العملات المعززة لإخفاء الهوية (المادة 79(1)).[1]
- تقييم التحويلات من أو إلى العناوين المستضافة ذاتيًا وتطبيق إجراء تخفيف واحد على الأقل (المادة 40).[1]
- فحص عناوين المحافظ حيث تتضمنها قوائم العقوبات (مسودة نهائية، المادة 25).[2]
- لتبادل الأصول المشفرة، معاملة معاملتين عرضيتين أو أكثر خلال شهر واحد على أنها مرتبطة (مسودة نهائية).[4][5]
التفاصيل موجودة في AMLR للعملات المشفرة ودليلنا لقاعدة السفر.
منصات التمويل الجماعي
- تحقق من التسمية المناسبة: مزود خدمة تمويل جماعي مرخص، أو وسيط يربط الممولين وأصحاب المشاريع عبر الإنترنت بدون هذا الترخيص. كلاهما كيان ملزم (المادتان 2(1)(16)، 3(3)(ح)).[1]
- تطبيق العناية الواجبة للعملاء على كلا الجانبين: الشخص الذي يسعى للحصول على التمويل والشخص الذي يقدمه كلاهما عملاء (المادة 19(6)).[1]
مشغلو القمار
- تطبيق العناية الواجبة للعملاء عند جمع الأرباح، أو المراهنة، أو كليهما، للمعاملات بقيمة 2,000 يورو أو أكثر (المادة 19(5)).[1]
- تحديد ما إذا كان سيتم تحديد الهوية عند المدخل: يمكن للكازينوهات التحقق من العملاء عند الدخول إذا كان بإمكانهم ربط المعاملات بهم (المادة 19(8)).[1]
- التحقق من وجود إعفاء وطني. لا يمكن إعفاء الكازينوهات والمشغلين الذين نشاطهم الرئيسي هو القمار عبر الإنترنت أو الرهانات الرياضية، باستثناء الاستثناءات الخاصة بالقمار عبر الإنترنت الذي تديره الدولة أو تنظمه (المادة 4).[1]
- معاملة العضوية الطوعية في الأماكن المادية كعلامة على علاقة عمل (مسودة نهائية).[4][5]
تجار السلع عالية القيمة: تجار المجوهرات والساعات والسيارات والأعمال الفنية
بالنسبة للمعادن الثمينة والأحجار الكريمة والسلع عالية القيمة، يكون التاجر في النطاق عندما تكون التجارة نشاطًا مهنيًا منتظمًا أو رئيسيًا (المادة 3(3)(هـ) و(و)). بالنسبة للسلع الثقافية، يكون المعيار هو قيمة المعاملة.[1]
| السلع | في النطاق عندما | مصدر AMLR[1] |
|---|---|---|
| المجوهرات والمصنوعات الذهبية والفضية والساعات | قيمة تزيد عن 10,000 يورو | الملحق الرابع |
| المركبات الآلية | سعر يزيد عن 250,000 يورو | الملحق الرابع |
| الطائرات والمراكب المائية | سعر يزيد عن 7,500,000 يورو | الملحق الرابع |
| المعادن والأحجار الكريمة | أي قيمة: المعادن الثمانية والأحجار الأربعة المذكورة | الملحق الخامس |
| السلع الثقافية، صالات العرض ودور المزادات مشمولة | معاملة أو معاملات مرتبطة بقيمة 10,000 يورو أو أكثر | المادة 3(3)(ط) |
- ارفض الدفع النقدي الذي يزيد عن 10,000 يورو (المادة 80(1)).[1]
- تحقق من حد الدفع النقدي في بلدك: تستمر الحدود الوطنية الأدنى في التطبيق (المادة 80(3)).[1]
- حدد هوية العميل وتحقق منها لمعاملة نقدية عرضية بقيمة 3,000 يورو أو أكثر (المادة 19(4)).[1]
- طبق العناية الواجبة الكاملة للعملاء على معاملة عرضية بقيمة 10,000 يورو أو أكثر (المادة 19(1)).[1]
- أبلغ وحدة الاستخبارات المالية (FIU) عن كل عملية بيع غير تجارية لمركبة آلية بقيمة 250,000 يورو أو أكثر، أو لمركب مائي أو طائرة بقيمة 7,500,000 يورو أو أكثر (المادة 74).[1]
المادة 80(1)اللائحة (EU) 2024/1624
"يجوز للأشخاص الذين يتاجرون في السلع أو يقدمون الخدمات قبول أو سداد دفعة نقدية بحد أقصى 10,000 يورو أو ما يعادلها بالعملة الوطنية أو الأجنبية، سواء تمت المعاملة في عملية واحدة أو في عدة عمليات تبدو مرتبطة."
المصدر: EUR-Lex, اللائحة (EU) 2024/1624[1]
انتبه
يسري الحد الأقصى للدفع النقدي على أي شخص يتاجر في السلع أو يقدم الخدمات، سواء كان كيانًا ملزمًا أم لا. ولا يغطي المدفوعات بين الأفراد (المادة 80(4)).[1] انظر شرح حد الـ 10,000 يورو النقدي.
المهنيون العقاريون وغيرهم
- وكلاء العقارات: طبقوا المبادئ الأساسية عند العمل كوسطاء في معاملة عقارية، بما في ذلك الإيجارات عندما يكون الإيجار الشهري 10,000 يورو أو أكثر (المادة 3(3)(d)).[1]
- الموثقون والمحامون: طبقوها عند المشاركة في المعاملات المالية أو العقارية، أو عند تأسيس وإدارة الشركات والصناديق الاستئمانية (المادة 3(3)(b)).[1]
- طبق العناية الواجبة للعملاء عند المساعدة في إنشاء كيان قانوني أو نقل ملكيته، بغض النظر عن القيمة (المادة 19(1)(c)).[1]
- قس العتبات على قيمة الأصل الأساسي أو المعاملة، وليس على رسومك (المسودة النهائية).[4][5]
أندية كرة القدم والوكلاء، اعتبارًا من 10 يوليو 2029
- الوكلاء: طبق المبادئ الأساسية على خدمات الوساطة الخاصة بك (المادة 3(3)(n)).[1]
- الأندية: حددوا أنواع المعاملات الأربعة المشمولة، مع مستثمر، أو راعٍ، أو وكيل أو وسيط آخر، ولنقل اللاعبين (المادة 3(3)(o)).[1]
- اسأل عما إذا كانت دولتك العضو تعفي أندية الدرجة الأولى التي يقل رقم أعمالها السنوي عن 5,000,000 يورو، أو الأندية في الدرجات الأدنى (المادة 5).[1]
خطة الاستعداد للائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR)، شهرًا بشهر، حتى 10 يوليو 2027
تبقى تسعة أشهر. الترتيب هو اقتراحنا، وليس تسلسلاً قانونيًا. تشير أرقام المواد إلى لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR).[1]
- أكتوبر إلى نوفمبر 2026النطاق والثغراتتدفق النطاق، الأدوار، تحليل الثغرات.
- ديسمبر 2026 إلى يناير 2027المخاطر والسياساتكلاهما معتمد من قبل هيئة الإدارة.
- فبراير إلى مارس 2027التحققاتالهوية، الملكية، الفحص، المراقبة.
- أبريل إلى يونيو 2027العقود والإثباتالاستعانة بمصادر خارجية، السجلات، التدريب، الاختبار.
- 10 يوليو 2027تُطبقتتبع كرة القدم في 10 يوليو 2029.
| الشهر | العمل | المادة |
|---|---|---|
| أكتوبر 2026 | تشغيل تدفق النطاق. تسمية مدير الامتثال والمسؤول. | المادتان 3 و 11 |
| نوفمبر 2026 | التحقق من كلتا قائمتي المراجعة مقابل الضوابط الحالية. | الكل |
| ديسمبر 2026 | صياغة تقييم المخاطر على مستوى الأعمال. | المادة 10 |
| يناير 2027 | إعادة صياغة السياسات مقابل مواد لائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR) والحصول على موافقة عليها. | المادة 9 |
| فبراير 2027 | إعادة بناء عملية الإعداد: بيانات الهوية، كلا مساري التحقق، اختبار الملكية بنسبة 25%. | المواد 20 إلى 23، 51، 52 |
| مارس 2027 | إعداد الفحص والمراقبة المستمرة. الموافقة على معايير الكشف داخليًا. | المادة 20، 26، 42 |
| أبريل 2027 | توقيع اتفاقيات المزودين. إخطار المشرف قبل بدء كل مزود. | المادة 18 |
| مايو 2027 | ضبط مؤقتات الاحتفاظ والحذف. اختبار مسار الإبلاغ إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU). | المادتان 69 و 77 |
| يونيو 2027 | تدريب الموظفين. اختبار الضوابط بشكل مستقل وإغلاق النتائج. | المادتان 9 و12 |
لا يزال العمل مستمرًا في 2 أكتوبر 2026
معايير العناية الواجبة للعملاء الخاصة بهيئة مكافحة غسل الأموال (AMLA) هي مسودة نهائية بتاريخ 30 سبتمبر 2026، بدون تاريخ تطبيق ثابت.[2][3] إرشادات هيئة مكافحة غسل الأموال (AMLA) بشأن تقييم المخاطر على مستوى الأعمال وبشأن المراقبة المستمرة هي مسودات استشارية.[6] إرشادات الاستعانة بمصادر خارجية الخاصة بها من المقرر أن تصدر بحلول 10 يوليو 2027.[1] المزيد في المسودة النهائية لمعايير العناية الواجبة للعملاء (CDD) لهيئة مكافحة غسل الأموال (AMLA).
ما يمكن أن تغطيه الأداة وما يبقى على عاتق الشركة
يمكن للبرنامج إجراء معظم الفحوصات المذكورة في هذه القائمة. لكنه لا يستطيع اتخاذ القرارات. تحدد المادة 18(3) ست مهام لا يمكن الاستعانة بمصادر خارجية فيها، وتتطلب المادة 76(5) تدخلًا بشريًا ذا مغزى في القرارات الآلية لقبول العملاء أو رفضهم.[1]
المادة 18(2)اللائحة (EU) 2024/1624
«تظل الجهة الملزمة مسؤولة مسؤولية كاملة عن أي إجراء، سواء كان فعلًا إيجابيًا أو سلبيًا، يتعلق بالمهام التي تم الاستعانة بمصادر خارجية فيها والتي يقوم بها مقدمو الخدمات.»
المصدر: EUR-Lex, اللائحة (EU) 2024/1624[1]
تضيف الديباجة 47 أن استخدام برامج أو قواعد بيانات أو خدمات فحص تابعة لجهات خارجية، بينما تقوم الشركة بتنفيذ المتطلبات بنفسها، لا يعتبر استعانة بمصادر خارجية.[1] انظر ما تسمح لك المادة 18 بالاستعانة بمصادر خارجية فيه و ما يجب بناؤه وما يجب شراؤه.
كيف تساعد Didit في قائمة التحقق
تغطي Didit بنود تشغيل الفحوصات في سير عمل واحد، ومُحددة مادة بمادة في صفحة حلول AMLR. تستخدمها أكثر من 3000 شركة. إنها تساعدك على الامتثال للائحة؛ وتبقى القرارات والمسؤولية على عاتقك.
تعمل الهوية على كلا المسارين: محافظ الهوية الرقمية مثل MitID وBankID Sweden وSmart-ID (سيتوفر دعم محفظة الهوية الرقمية الأوروبية، أو EUDI، قريبًا)، والتحقق من المستندات في أكثر من 220 دولة ومنطقة. يكلف فحص اعرف عميلك (KYC) الكامل 0.33 دولار أمريكي. يكلف فحص مكافحة غسل الأموال (AML) مقابل أكثر من 1300 قائمة عقوبات، و الشخص المعرض سياسياً، وقوائم مراقبة 0.20 دولار أمريكي لكل فحص، وإعادة الفحص اليومي 0.07 دولار أمريكي لكل شخص سنويًا. أضف التحقق من الشركات ومراقبة المعاملات. راجع صفحة الأسعار ودليل وثائق AMLR.
تقدم Didit
- التحقق من الهوية بواسطة محفظة الهوية الرقمية أو المستندات
- التحقق من الشركات مع فحص مرتبط لكل مالك
- فحص العقوبات و الشخص المعرض سياسياً، مع إعادة فحص يومية
- مراقبة المعاملات، التنبيهات وإعداد تقارير وحدة الاستخبارات المالية
- استبيانات لغرض ومصدر الأموال
- سجلات الجلسات مع الاحتفاظ الذي تقوم بتكوينه
يبقى على عاتقك
- تقييم المخاطر على مستوى العمل
- اعتماد السياسات والضوابط
- ملف المخاطر لكل عميل
- قرار قبول أو رفض العميل
- تقديم التقارير إلى وحدة الاستخبارات المالية
- اعتماد معايير المراقبة والمسؤولية
حوّل قائمة التحقق إلى سير عمل
قم بتكوين الهوية، والتحقق من الشركات، والفحص، والمراقبة في سير عمل واحد، وادفع لكل فحص.
النقاط الرئيسية
- قائمة التحقق الخاصة بـ AMLR هي نواة مشتركة من اثني عشر بندًا بالإضافة إلى كتلة قطاعية، لكل منها مادته.
- تُطبق AMLR اعتبارًا من 10 يوليو 2027، واعتبارًا من 10 يوليو 2029 لوكلاء كرة القدم والأندية المحترفة.
- تقوم الأدوات بإجراء الفحوصات. وتبقى ستة قرارات، والمسؤولية، على عاتق الكيان الملزم.
أسئلة مكررة
ما الذي يجب أن تتضمنه قائمة التحقق الخاصة بـ AMLR؟
الضوابط التي تلزم كل كيان ملزم: تقييم المخاطر، والسياسات، وأدوار الامتثال، والعناية الواجبة للعملاء، والملكية النفعية، والتدقيق، والمراقبة، والإبلاغ إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU)، والسجلات، والتدريب، والاستعانة بمصادر خارجية. ثم قواعد قطاعك، مثل حد 1,000 يورو للعملات المشفرة أو 2,000 يورو للمقامرة.
من هو الكيان الملزم بموجب AMLR؟
تُدرج المادة 3 المؤسسات الائتمانية والمؤسسات المالية ومجموعة من المهن والتجار. تشمل المؤسسات المالية مقدمي خدمات الأصول المشفرة. وتشمل المجموعة الثالثة المدققين والمحامين ووكلاء العقارات وتجار السلع ذات القيمة العالية ومقدمي خدمات المقامرة ومنصات التمويل الجماعي ووكلاء كرة القدم وأندية كرة القدم المحترفة.
هل يتعين على تجار المجوهرات والساعات والسيارات التحقق من العملاء؟
نعم، عندما يكون تداول السلع ذات القيمة العالية نشاطًا مهنيًا منتظمًا أو رئيسيًا (المادة 3(3)(و)). يحدد الملحق الرابع السلع التي تعتبر ذات قيمة عالية: المجوهرات والساعات التي تزيد قيمتها عن 10,000 يورو، والمركبات الآلية التي تزيد قيمتها عن 250,000 يورو، وما إلى ذلك. تُطبق العناية الواجبة للعملاء على المعاملات العرضية التي تبلغ قيمتها 10,000 يورو أو أكثر، وتُطبق تحديد الهوية على المعاملات النقدية العرضية التي تبلغ قيمتها 3,000 يورو أو أكثر.
متى يُطبق AMLR على أندية ووكلاء كرة القدم؟
اعتبارًا من 10 يوليو 2029، أي بعد عامين من الجميع. تُغطى الأندية المحترفة فقط للمعاملات مع المستثمرين، والجهات الراعية، والوكلاء أو الوسطاء الآخرين، ولانتقالات اللاعبين.
هل يمكن لمدير الامتثال ومسؤول الامتثال أن يكونا نفس الشخص؟
نعم، عندما تبرر طبيعة العمل ومخاطره وحجمه ذلك. تسمح المادة 11(7) لشخص طبيعي واحد بأداء كلا الوظيفتين. يجب أن يكون مدير الامتثال عضوًا في هيئة الإدارة.
ما هي أجزاء قائمة التحقق التي يمكن لأداة أو مزود التعامل معها؟
يمكن لأداة أو مزود جمع بيانات الهوية والتحقق منها، والتدقيق ضد قوائم العقوبات وقوائم الشخص المعرض سياسياً، وتشغيل قواعد المراقبة، وتخزين الأدلة. لا يمكن أبدًا الاستعانة بمصادر خارجية لست مهام بموجب المادة 18(3)، ومن بينها ملف مخاطر العميل، وقرار قبول العميل، والإبلاغ إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU). يظل الكيان الملزم مسؤولاً بالكامل في كلتا الحالتين.
هل المعايير الفنية لـ AMLA نهائية، وهل يجب أن ننتظرها؟
لا في كلتا الحالتين. معايير العناية الواجبة للعملاء الخاصة بـ AMLA هي مسودة نهائية بتاريخ 30 سبتمبر 2026، وقد أُرسلت إلى المفوضية، وليست قانونًا حتى تعتمدها المفوضية وتنشرها. تاريخ 10 يوليو 2027 ثابت في اللائحة نفسها، لذا يمكن بناء الأساس الآن وتعديله لاحقًا.
ما هي العقوبات المترتبة على عدم الالتزام بهذه المتطلبات؟
لا تحدد AMLR مبالغ الغرامات. تحدد AMLD6 حدودًا دنيا للعقوبات الوطنية القصوى: ضعف المنفعة من المخالفة أو 1,000,000 يورو، وللمؤسسات الائتمانية والمالية 10,000,000 يورو أو 10% من رقم الأعمال السنوي، وفي كلتا الحالتين أيهما أعلى. يحدد القانون الوطني الأرقام الحقيقية.
المصادر
- اللائحة (EU) 2024/1624 (AMLR)، EUR-Lex، الجريدة الرسمية بتاريخ 19 يونيو 2024.
- التقرير النهائي، مسودة المعايير التنظيمية الفنية بموجب المادة 28(1) من AMLR، AMLA، 30 سبتمبر 2026.
- AMLA تنهي المعايير الرئيسية للقطاع الخاص، بيان صحفي من AMLA، 1 أكتوبر 2026.
- التقرير النهائي، مسودة المعايير التنظيمية الفنية بموجب المادة 19(9) من AMLR، AMLA، أُعلن عنه في 1 أكتوبر 2026.
- ورقة حقائق حول المعايير التنظيمية الفنية بموجب المادة 19(9) من AMLR، AMLA.
- متتبع الأدوات التنظيمية، AMLA، آخر تحديث 30 سبتمبر 2026.
- التوجيه (EU) 2024/1640 (AMLD6)، EUR-Lex، الجريدة الرسمية بتاريخ 19 يونيو 2024.
- اللائحة (EU) 2024/1620 (لائحة AMLA)، EUR-Lex، الجريدة الرسمية بتاريخ 19 يونيو 2024.
تتوفر خريطة المقالة الكاملة على صفحة حلول AMLR.
ابدأ على الخطوط التي يمكن للأداة تغطيتها
قم بإعداد الفحوصات التي يتطلبها تقييم المخاطر الخاص بك واحتفظ بالدليل على كل منها.
مقالات ذات صلة
- الحد النقدي للاتحاد الأوروبي البالغ 10,000 يورو اعتبارًا من يوليو 2027: من يلتزم به
- برمجيات AMLR: ما الذي يجب تطويره، وما الذي يجب شراؤه، والتكاليف
- التحقق من الهوية بموجب لائحة مكافحة غسل الأموال: الهوية الإلكترونية أولاً، والوثائق كبديل
- اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) ومحفظة الهوية الرقمية الأوروبية (EUDI): متى يجب قبولها؟
- اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) للعملات المشفرة: ما يجب على مزودي خدمات الأصول المشفرة التحقق منه
- قائمة التحقق من اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) حسب الكيان الملزم