شرح لائحة AMLR: لائحة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال، تسري من يوليو 2027.
ما هي لائحة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال، وكيف تتوافق مع AMLD6 وAMLA، وجميع التواريخ من 2024 إلى 2029، ومن تشمل، والقواعد الرئيسية حسب المادة، والعقوبات، وحالة المعايير الفنية.
باختصار
إن AMLR هو اللائحة (EU) 2024/1624، لائحة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال. تسري اعتبارًا من 10 يوليو 2027 وتضع قواعد مكافحة غسل الأموال للشركات في نص واحد قابل للتطبيق المباشر في كل دولة عضو.[1]
- تأتي هذه اللائحة إلى جانب توجيه (AMLD6) وسلطة جديدة (AMLA)، لكل منها تواريخها الخاصة.[2][3]
- تحدد اللائحة الأطراف المشمولة، ومتى يتم فحص العملاء، وكيفية التحقق من الهوية.[1]
- المعايير الفنية هي مسودات نهائية بتاريخ 2 أكتوبر 2026، وليست قوانين.[5]
اعتبارًا من 10 يوليو 2027، سيعمل البنك، وبورصة العملات المشفرة، وتاجر الساعات عالية القيمة، وفقًا لنص واحد لمكافحة غسل الأموال، بغض النظر عن الدولة العضو التي يتواجدون فيها.[1] يغطي هذا الدليل ما تحل محله AMLR، وكيف تتوافق مع التوجيه السادس لمكافحة غسل الأموال (AMLD6) وسلطة مكافحة غسل الأموال (AMLA)، والتواريخ، والجهات المشمولة، والقواعد الرئيسية حسب المادة، والعقوبات، والمعايير الفنية.
ما هي AMLR وما تحل محله
نُشرت AMLR في الجريدة الرسمية بتاريخ 19 يونيو 2024 ودخلت حيز التنفيذ في 9 يوليو 2024.[1] تحدد المادة 1 ثلاثة مواضيع لها: الإجراءات التي تطبقها الكيانات الملزمة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وشفافية الملكية النفعية، والقيود على الأدوات المجهولة.[1]
إنها لائحة، وليست توجيهًا. تجعلها المادة 90 "ملزمة بكاملها وقابلة للتطبيق المباشر في جميع الدول الأعضاء" وتحدد التاريخ: "تطبق اعتبارًا من 10 يوليو 2027"، ومع 10 يوليو 2029 لوكلاء كرة القدم والأندية المحترفة.[1] قال المجلس إنها "توحّد بشكل شامل قواعد مكافحة غسل الأموال لأول مرة في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي".[4]
يُلغى التوجيه (EU) 2015/849، وهو التوجيه الحالي، اعتبارًا من 10 يوليو 2027، وحتى ذلك اليوم تظل القوانين الوطنية التي نقلته هي القانون المعمول به.[2]
ملاحظة
تاريخ النفاذ وتاريخ التطبيق يختلفان: دخلت حيز النفاذ منذ 9 يوليو 2024، وأصبحت ملزمة اعتبارًا من 10 يوليو 2027.[1]
كيف تتلاءم AMLR وAMLD6 وAMLA معًا
تم اعتماد ثلاثة قوانين معًا في عام 2024، وكل منها يؤدي وظيفة مختلفة.[1]
قواعد الشركات
AMLR، اللائحة (EU) 2024/1624
- من هو الكيان الملزم
- العناية الواجبة، الملكية النفعية، الإبلاغ، السجلات
- حد الدفع النقدي في الاتحاد الأوروبي
تطبق اعتبارًا من 10 يوليو 2027
القواعد الخاصة بالدول الأعضاء
AMLD6، التوجيه (EU) 2024/1640
- المشرفون ووحدات الاستخبارات المالية (FIUs)
- سجلات الملكية النفعية والحسابات المصرفية
- العقوبات على الكيانات الملزمة
يتم نقلها بحلول 10 يوليو 2027
السلطة
AMLA، اللائحة (EU) 2024/1620
- المقر في فرانكفورت أم ماين
- تضع مسودات المعايير الفنية التنظيمية والإرشادات الفنية
- تشرف مباشرة على الكيانات المالية المختارة
تطبق منذ 1 يوليو 2025
القوانين الثلاثة لعام 2024 وما يتضمنه كل منها.[1][2][3]
تُوجَّه AMLD6 إلى الدول الأعضاء. يلزم تنفيذ معظمها بحلول 10 يوليو 2027.[2] انظر منشورنا حول AMLD6 والانضمام.
لا تحل AMLA محل الجهات الرقابية الوطنية. بعبارة أخرى، "اعتبارًا من عام 2028، ستشرف AMLA مباشرة على 40 من أكثر المؤسسات أو المجموعات المالية تعقيدًا وعالية المخاطر في الاتحاد الأوروبي."[11] الشركات المؤهلة تعمل في ست دول أعضاء على الأقل مع ملف مخاطر متبقية عالٍ؛ 40 هو الحد الأقصى للجولة الأولى.[3] أما بالنسبة للبقية، "ستستمر الجهات الرقابية الوطنية ووحدات الاستخبارات المالية في أداء أدوارها".[10] انظر دليلنا حول AMLA.
احترس
لا توافق AMLA على أي منتج ولا أي مزود. يقول قسم الأسئلة الشائعة الخاص بها إنها "لا تصدر أي مستندات أو شهادات".[10]
الجدول الزمني للائحة مكافحة غسل الأموال (AMLR)، من 2024 إلى 2029
توجد ساعتان تعملان جنبًا إلى جنب: اللائحة والسلطة.
- 19 يونيو 2024نشرتتظهر AMLR في الجريدة الرسمية.
- 9 يوليو 2024نافذة المفعولاليوم العشرون بعد النشر.
- 10 يوليو 2027تطبقتصبح القواعد ملزمة؛ ويُلغى التوجيه القديم.
- 10 يوليو 2029كرة القدمينضم وكلاء كرة القدم والأندية المحترفة.
اللائحة، من النشر إلى التطبيق الكامل.[1][2]
- 1 يوليو 2025تبدأ AMLAتطبق لائحة AMLA.
- 10 يوليو 2026الموعد النهائيالموعد النهائي القانوني لأول معايير AMLA.
- 30 سبتمبر 2026المسودة النهائيةتقرير AMLA النهائي حول معايير العناية الواجبة.
- 1 يوليو 2027الاختيارآخر موعد لبدء الاختيار الأول.
- 2028الإشرافيبدأ الإشراف المباشر.
الهيئة ومعاييرها.[1][3][6][11]
من هو الكيان الملزم بموجب AMLR
تسمي المادة 3 ثلاث مجموعات: مؤسسات الائتمان والمؤسسات المالية وقائمة من الأعمال والمهن خارج القطاع المالي.[1]
| الفئة | من يشمله | العتبة أو الحد |
|---|---|---|
| المؤسسات الائتمانية والمالية | البنوك، شركات الاستثمار، الصناديق، شركات التأمين على الحياة، مكاتب صرف العملات، مقدمو خدمات الأصول المشفرة (CASPs) | لا يوجد |
| المهن القانونية والمحاسبية | مدققو الحسابات والمحاسبون والمستشارون الضريبيون؛ كتاب العدل والمحامون العاملون في الشؤون المالية والعقارية وشؤون الشركات | حسب نوع العمل |
| العقارات | وكلاء العقارات الذين يعملون كوسطاء، بما في ذلك التأجير | الإيجارات: إيجار شهري لا يقل عن 10,000 يورو |
| المعادن والأحجار الكريمة | التجار المنتظمون أو الرئيسيون | قائمة الملحق الخامس |
| السلع عالية القيمة | التجار المنتظمون أو الرئيسيون | المجوهرات والساعات التي تزيد قيمتها عن 10,000 يورو؛ المركبات التي تزيد قيمتها عن 250,000 يورو؛ الطائرات والمراكب المائية التي تزيد قيمتها عن 7,500,000 يورو |
| السلع الثقافية | التجار وصالات العرض ودور المزادات | المعاملات التي لا تقل عن 10,000 يورو |
| القمار | مقدمو خدمات القمار | الإعفاءات الوطنية ممكنة، ولكنها لا تسري أبدًا على الكازينوهات |
| فئات أخرى | مقدمو خدمات الاستئمان أو الشركات، ومقدمو خدمات التمويل الجماعي، ووسطاء الائتمان، ومشغلو هجرة الاستثمار، والشركات القابضة ذات الأنشطة المختلطة غير المالية | لا شيء |
| كرة القدم | وكلاء كرة القدم والأندية المحترفة | اعتبارًا من 10 يوليو 2029؛ الأندية لأربعة أنواع من المعاملات |
الكيانات الملزمة بموجب المادة 3، مع الملحقين الرابع والخامس.[1]
حول ما هو جديد، قال المجلس إن اللائحة "توسع قواعد مكافحة غسل الأموال لتشمل كيانات ملزمة جديدة، مثل معظم قطاع العملات المشفرة، وتجار السلع الفاخرة وأندية كرة القدم ووكلائها".[4] وتضيف قائمة AMLA مقدمي خدمات التمويل الجماعي، ومشغلي هجرة الاستثمار، ووسطاء الائتمان، والشركات القابضة ذات الأنشطة المختلطة.[12]
تُغطى CASPs كمؤسسات مالية، وليس كفئة منفصلة من المادة 3.[1] يتناول دليل AMLR للعملات المشفرة وقائمة التحقق حسب نوع الكيان الملزم كل قطاع بدوره.
المتطلبات الرئيسية للائحة AMLR، مادة بمادة
العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) هي جوهر اللائحة. كل قاعدة رئيسية، مع مادتها:
| الموضوع | ما تنص عليه اللائحة | المادة |
|---|---|---|
| محفزات بذل العناية الواجبة | علاقة عمل جديدة؛ معاملة عرضية بقيمة 10,000 يورو؛ 1,000 يورو لتحويل الأموال ولمقدمي خدمات الأصول المشفرة (CASP)؛ 2,000 يورو في القمار؛ تحديد الهوية للمعاملات النقدية بقيمة 3,000 يورو | المادة 19 |
| تحديد الهوية | الشخص: جميع الأسماء، مكان وتاريخ الميلاد الكامل، الجنسيات، الإقامة. الكيان القانوني: الشكل القانوني، الاسم، المكتب المسجل، الممثلون القانونيون | المادة 22(1) |
| التحقق | وثيقة هوية، أو تحديد هوية إلكتروني (eID) بمستوى تأكيد كبير أو عالٍ وخدمات ثقة مؤهلة | المادة 22(6) |
| الملكية النفعية | 25% أو أكثر من الملكية، مباشرة أو غير مباشرة، مع اختبار السيطرة بالتوازي؛ يُستعان بالسجلات؛ الإبلاغ عن التناقضات في غضون 14 يومًا تقويميًا | المواد 51, 52, 22(7), 24 |
| الأشخاص المعرضون سياسياً (PEPs) | موافقة الإدارة العليا، مصدر الثروة والأموال، مراقبة معززة؛ يشمل العائلة والمقربين؛ التدابير تستمر 12 شهرًا أو أكثر بعد انتهاء المنصب | المواد 42, 45, 46 |
| العقوبات | العميل، الملاك المنتفعون والمسيطرون يتم فحصهم مقابل العقوبات المالية الموجهة من الاتحاد الأوروبي، بانتظام | المادتان 20(1)(د) و 26(4) |
| التحديث | التحديث بحد أقصى كل سنة للعملاء ذوي المخاطر العالية، وكل 5 سنوات للباقين | المادة 26 |
| السجلات | 5 سنوات بعد انتهاء العلاقة أو المعاملة، ثم الحذف | المادة 77 |
| الحد الأقصى للنقد | 10,000 يورو للتجار في السلع أو الخدمات؛ الحدود الوطنية الأدنى تبقى سارية | المادة 80 |
| الاستعانة بمصادر خارجية | إشعار مسبق للمشرف، اتفاق مكتوب، ضوابط منتظمة؛ ست مهام لا تتم أبدًا | المادة 18 |
| القرارات الآلية | قرارات الإعداد والرفض تتطلب "تدخلًا بشريًا ذا معنى" | المادة 76(5) |
جميع المقالات موجودة في اللائحة (EU) 2024/1624.[1]
قاعدتان تشكلان كيفية بناء عملية الإعداد. أولاً، كيفية التحقق من الهوية.
المادة 22(6)اللائحة (EU) 2024/1624
"[...] من خلال إحدى الوسائل التالية: (أ) تقديم وثيقة هوية، جواز سفر أو ما يعادله [...]؛ (ب) استخدام وسائل تحديد الهوية الإلكترونية التي تلبي متطلبات اللائحة (الاتحاد الأوروبي) رقم 910/2014 فيما يتعلق بمستويات التأكيد 'كبير' أو 'عالٍ' وخدمات الثقة المؤهلة ذات الصلة كما هو منصوص عليه في تلك اللائحة."
المصدر: EUR-Lex, Regulation (EU) 2024/1624[1]
تحافظ مسودات معايير AMLA النهائية على هاتين الوسيلتين كخيار افتراضي. تعتبر الحلول القائمة على المستندات عن بُعد بديلاً للشخص الذي لا يستطيع تقديم المستند وجهًا لوجه بشكل معقول وليس لديه وصول إلى تحديد هوية إلكتروني مؤهل (eID)، ويجب على الكيان الملزم تبرير استخدامها.[6] انظر التحقق من الهوية بموجب AMLR و محفظة الهوية الرقمية للاتحاد الأوروبي بموجب AMLR.
ثانيًا، من يتحمل المسؤولية عندما يقوم المزود بجزء من العمل.
المادة 18(2)اللائحة (EU) 2024/1624
"تظل الجهة الملزمة مسؤولة بالكامل عن أي إجراء، سواء كان فعل ارتكاب أو إغفال، يتعلق بالمهام الخارجية التي يؤديها مقدمو الخدمات."
المصدر: EUR-Lex، اللائحة (EU) 2024/1624[1]
تبقى ست مهام داخلية: تقييم المخاطر على مستوى العمل، والموافقة على السياسات، وملف مخاطر العميل، وقرار الإعداد، وتقديم التقارير إلى وحدة الاستخبارات المالية (FIU)، والموافقة على معايير الكشف.[1] تعمق أكثر في المادة 18 المتعلقة بالاستعانة بمصادر خارجية في عملية اعرف عميلك (KYC)، وقاعدة 25% للمالك المستفيد، وحد 10,000 يورو للمعاملات النقدية ودورة التحديث المستمر للمادة 26.
العقوبات: المبالغ موجودة في التوجيه AMLD6
لا تحدد AMLR غرامة لانتهاك العناية الواجبة. يحدد AMLD6 ما يجب أن يسمح به القانون الوطني "للانتهاكات الخطيرة أو المتكررة أو المنهجية" لقواعد AMLR المتعلقة بالسياسات الداخلية، والعناية الواجبة، والإبلاغ، والاحتفاظ بالسجلات.[2]
المادة 55(2)التوجيه (EU) 2024/1640
"[...] العقوبات المالية القصوى التي يمكن فرضها تصل على الأقل إلى ضعف المبلغ المستمد من الانتهاك حيث يمكن تحديد هذا المبلغ، أو ما لا يقل عن 1,000,000 يورو، أيهما أعلى"
المصدر: EUR-Lex، التوجيه (EU) 2024/1640[2]
- المؤسسات الائتمانية والمالية: حد أقصى لا يقل عن 10,000,000 يورو أو 10% من إجمالي حجم الأعمال السنوي، أيهما أعلى؛ ما لا يقل عن 5,000,000 يورو للأشخاص الطبيعيين.[2]
- ما بعد الغرامات: يمكن للمشرفين تسمية الشركة علنًا وسحب أو تعليق ترخيصها؛ ويمكن معاقبة الإدارة العليا أيضًا.[2]
احترس
هذه هي الحدود الدنيا للحد الأقصى الوطني، وليست الغرامة نفسها. يجوز للدول الأعضاء أن تفرض مبالغ أعلى، ومستوى 10% هو حد أدنى للاتحاد الأوروبي للمؤسسات الائتمانية والمالية فقط.[2]
حالة المعايير الفنية في 2 أكتوبر 2026
تُصيغ AMLA مسودات المعايير الفنية التنظيمية (RTS) لكي تعتمدها المفوضية. في 1 أكتوبر 2026، أعلنت عن ثلاث مسودات نهائية: "بمجرد اعتمادها ونشرها في الجريدة الرسمية للاتحاد الأوروبي، يُقترح تطبيقها بعد ستة أشهر من دخولها حيز التنفيذ."[5] لم يتم تحديد تاريخ تقويمي.[6]
| الأداة | الأساس القانوني | الحالة في 2 أكتوبر 2026 |
|---|---|---|
| المعايير الفنية التنظيمية بشأن العناية الواجبة تجاه العملاء | المادة 28(1) | مسودة نهائية بتاريخ 30 سبتمبر 2026، أُرسلت إلى المفوضية. لم تُعتمد بعد.[5][6] |
| المعايير الفنية التنظيمية بشأن المعاملات العرضية والمرتبطة | المادة 19(9) | مسودة نهائية أُرسلت إلى المفوضية. لا توجد حدود دنيا جديدة.[5][7] |
| المعايير الفنية التنظيمية بشأن المتطلبات على مستوى المجموعة | المواد 16(4), 17(3) | مسودة نهائية أُرسلت إلى المفوضية.[5] |
| إرشادات بشأن تقييم المخاطر على مستوى العمل | المادة 10(4) | مسودة. انتهت فترة التشاور في 15 يوليو 2026.[9] |
| إرشادات بشأن المراقبة المستمرة | المادة 26(5) | مسودة. انتهت فترة التشاور في 3 سبتمبر 2026.[12] |
| إرشادات بشأن عوامل مخاطر العناية الواجبة | المادة 20(3) | لم تُعرف بعد. لا يوجد إدخال في متتبع AMLA بتاريخ 30 سبتمبر 2026.[8] |
| إرشادات حول الاستعانة بمصادر خارجية والأشخاص المعرضين سياسياً | المواد 18(8), 42(2) | تاريخ الاستحقاق: 10 يوليو 2027. لم يتم العثور على أي مسودة بتاريخ 2 أكتوبر 2026.[1][9] |
ملاحظة
التقرير النهائي هو مسودة نهائية. لا يصبح قانونًا إلا بعد أن تعتمده المفوضية وتنشره في الجريدة الرسمية. لم نجد أيًا منها منشورًا هناك اعتبارًا من 2 أكتوبر 2026.[5][8]
حتى يبدأ العمل بأدوات AMLA، تستمر بعض إرشادات هيئة المصارف الأوروبية في التطبيق، بما في ذلك تلك المتعلقة بإعداد العملاء عن بُعد.[8] القراءة الكاملة موجودة في معايير AMLA النهائية للعناية الواجبة تجاه العملاء.
مفاهيم خاطئة شائعة حول AMLR
أربع عبارات شائعة، تم التحقق منها مقابل النص.
مفهوم خاطئ
"كل شيء يبدأ في 10 يوليو 2027." كرة القدم تأتي في عام 2029، ويبدأ الإشراف المباشر لـ AMLA في عام 2028، وسيحمل كل معيار تقني تاريخه الخاص.[1][5][11]
مفهوم خاطئ
"الاتحاد الأوروبي يحظر النقد فوق 10,000 يورو." الحد الأقصى يلزم الأشخاص الذين يتاجرون بالسلع أو يقدمون الخدمات، وليس المدفوعات بين الأشخاص الطبيعيين خارج الصفة المهنية. 3,000 يورو هو المبلغ النقدي الذي يجب عنده تحديد هوية العميل.[1]
مفهوم خاطئ
"انخفض حد الملكية إلى 15%." النص يقول "25% أو أكثر". يتطلب حد 15% قانونًا مفوضًا لن تعتمده المفوضية قبل 1 أكتوبر 2027.[1][13]
مفهوم خاطئ
"إعداد العملاء عن بُعد باستخدام وثيقة محظور." تشير المسودة النهائية لـ AMLA إلى أن الكيانات الملزمة "يمكنها الاستمرار في استخدام أدوات إعداد العملاء عن بُعد الحالية التي تلبي تلك المتطلبات"، كبديل مبرر.[6]
كيف تساعد Didit في العناية الواجبة بموجب AMLR
توفر Didit الفحوصات والأدلة؛ وتبقى القرارات والمسؤولية على عاتق الكيان الملزم. صفحة حل AMLR تربط كل مادة بفحص، ودليل AMLR في الوثائق يوضح الإعداد.
التحقق من الهوية يتم باستخدام وثيقة أو محفظة هوية رقمية مثل MitID، BankID السويدية أو Smart-ID؛ وسيتم دعم محفظة الهوية الرقمية للاتحاد الأوروبي (EUDI) قريبًا. التحقق من الشركات يعيد بيانات سجل الشركات ويربط فحص الهوية بكل مالك أو مسؤول. فحص مكافحة غسل الأموال يغطي أكثر من 1,300 قائمة عقوبات، والأشخاص المعرضين سياسياً (PEP)، وقوائم المراقبة بسعر 0.20 دولار لكل فحص، مع إعادة فحص يومية بسعر 0.07 دولار للشخص الواحد سنويًا. مراقبة المعاملات والتسعير لهما صفحاتهما الخاصة.
Didit توفر
- فحوصات الهوية بواسطة محفظة الهوية الرقمية أو الوثيقة
- التحقق من الشركات مع فحوصات المالكين المرتبطة
- فحص العقوبات والأشخاص المعرضين سياسياً، وإعادة الفحص يومياً
- سجلات الجلسة مع الاحتفاظ الذي تقوم بتكوينه
تبقى معك
- تقييم المخاطر والسياسات
- ملف مخاطر كل عميل
- قرار إعداد العملاء أو الرفض
- التقارير إلى وحدة الاستخبارات المالية، والمسؤولية
ربط فحوصات AMLR الخاصة بك في سير عمل واحد
إعداد التحقق من الهوية، والتحقق من الشركات، والفحص، ومسار الأدلة، والدفع مقابل كل فحص.
النقاط الرئيسية
- تطبق AMLR اعتبارًا من 10 يوليو 2027؛ ويتبعها وكلاء كرة القدم والأندية المحترفة في 10 يوليو 2029.
- تحتوي AMLR على القواعد الخاصة بالشركات؛ وتحتوي AMLD6 على العقوبات؛ و AMLA هي السلطة.
- معايير العناية الواجبة الخاصة بـ AMLA هي مسودة نهائية بتاريخ 30 سبتمبر 2026، ولم يتم اعتمادها بعد.
- يُسمح بالاستعانة بمصادر خارجية، ولكن تظل الجهة الملزمة مسؤولة بالكامل.
الأسئلة المتكررة
متى يتم تطبيق AMLR؟
تُطبق AMLR اعتبارًا من 10 يوليو 2027 بموجب المادة 90. ويتبعها وكلاء كرة القدم وأندية كرة القدم المحترفة في 10 يوليو 2029. وحتى ذلك الحين، تظل القوانين الوطنية التي نقلت التوجيه (EU) 2015/849 هي القانون المعمول به.
ما هو الفرق بين AMLR و AMLD6 و AMLA؟
تحتوي AMLR، اللائحة (EU) 2024/1624، على القواعد الخاصة بالشركات وتطبق مباشرة. AMLD6، التوجيه (EU) 2024/1640، موجه إلى الدول الأعضاء ويغطي المشرفين والسجلات والعقوبات. AMLA هي السلطة الأوروبية في فرانكفورت أم ماين التي تصوغ المعايير الفنية.
هل تحل AMLA محل المشرف الوطني الخاص بي؟
لا. اعتبارًا من عام 2028، ستشرف AMLA مباشرة على مجموعة مختارة من المؤسسات المالية عالية المخاطر، بحد أقصى 40 مؤسسة في الجولة الأولى. ويحتفظ المشرفون الوطنيون ووحدات الاستخبارات المالية بأدوارهم للجميع.
من هو الكيان الملزم بموجب AMLR؟
تغطي المادة 3 المؤسسات الائتمانية والمؤسسات المالية بما في ذلك مقدمي خدمات الأصول المشفرة، وقائمة من الشركات والمهن الأخرى. تمتد هذه القائمة من مدققي الحسابات والمحامين ووكلاء العقارات إلى تجار السلع عالية القيمة ومقدمي خدمات القمار. وينضم وكلاء كرة القدم والأندية المحترفة في 10 يوليو 2029.
هل لا يزال يُسمح بالانضمام عن بعد باستخدام وثيقة هوية بموجب AMLR؟
نعم، وفقًا للنصوص الحالية، كبديل يجب تبريره. تذكر المادة 22(6) وسيلتين: وثيقة هوية، أو تحديد هوية إلكتروني بمستوى تأكيد كبير أو عالٍ. تسمح مسودة AMLA النهائية بتاريخ 30 سبتمبر 2026 بحلول أخرى عن بعد حيث لا يمكن استخدام أي منهما بشكل معقول، ولم يتم اعتمادها بعد.
هل عتبة الملكية النفعية 25% أم 15%؟
إنها 25% أو أكثر من حصة الملكية، مباشرة أو غير مباشرة، بموجب المادة 52(1)، مع اختبار السيطرة بالتوازي. ستتطلب عتبة 15% قانونًا مفوضًا من المفوضية، وقد صرحت المفوضية أنها لن تعتمده قبل 1 أكتوبر 2027.
هل المعايير الفنية لـ AMLA نهائية؟
انتهت AMLA من صياغة ثلاثة منها، لكنها ليست قانونًا. في 1 أكتوبر 2026، أرسلت AMLA مسودات نهائية إلى المفوضية. وهي لا تصبح ملزمة إلا بعد أن تعتمدها المفوضية وتنشرها في الجريدة الرسمية.
ما هي العقوبات المفروضة على انتهاك AMLR؟
يحدد القانون الوطني المبالغ، ضمن الحدود الدنيا المنصوص عليها في AMLD6. يجب أن يكون الحد الأقصى الوطني على الأقل ضعف الفائدة من الانتهاك أو 1,000,000 يورو، أيهما أعلى. بالنسبة للمؤسسات الائتمانية والمالية، لا يقل عن 10,000,000 يورو أو 10% من إجمالي حجم الأعمال السنوي.
المصادر
- اللائحة (EU) 2024/1624 (AMLR)، EUR-Lex، الجريدة الرسمية بتاريخ 19 يونيو 2024.
- التوجيه (EU) 2024/1640 (AMLD6)، EUR-Lex، الجريدة الرسمية بتاريخ 19 يونيو 2024.
- اللائحة (EU) 2024/1620 (لائحة AMLA)، EUR-Lex، الجريدة الرسمية بتاريخ 19 يونيو 2024.
- مكافحة غسل الأموال: يعتمد المجلس حزمة من القواعد، مجلس الاتحاد الأوروبي، بيان صحفي، 30 مايو 2024.
- AMLA تنهي المعايير الرئيسية للقطاع الخاص، AMLA، بيان صحفي، 1 أكتوبر 2026.
- التقرير النهائي، مسودة RTS بموجب المادة 28(1) من AMLR، AMLA، 30 سبتمبر 2026.
- التقرير النهائي، مسودة المعايير التنظيمية الفنية بموجب المادة 19(9) من AMLR، AMLA، أُعلن عنه في 1 أكتوبر 2026.
- متتبع الأدوات التنظيمية، AMLA، آخر تحديث في 30 سبتمبر 2026.
- المشاورات العامة، AMLA، تمت قراءتها في 2 أكتوبر 2026.
- الأسئلة المتكررة، AMLA.
- AMLA تتخذ خطوة كبيرة نحو الإشراف المنسق للاتحاد الأوروبي، AMLA.
- AMLA تتشاور بشأن مسودة المبادئ التوجيهية للرصد المستمر للعلاقات التجارية، AMLA، 3 يونيو 2026.
- إلغاء أولوية أعمال المستوى 2 في تشريعات الخدمات المالية، المفوضية الأوروبية، 6 أكتوبر 2025.
لربط كل متطلب بفحص، افتح صفحة حلول AMLR.
قم ببناء تدفق إعداد العملاء الخاص بك لـ AMLR قبل يوليو
قم بتكوين الفحوصات التي يتطلبها تقييم المخاطر الخاص بك واحتفظ بأدلة كل منها.
مقالات ذات صلة
- الحد النقدي للاتحاد الأوروبي البالغ 10,000 يورو اعتبارًا من يوليو 2027: من يلتزم به
- برمجيات AMLR: ما الذي يجب تطويره، وما الذي يجب شراؤه، والتكاليف
- التحقق من الهوية بموجب لائحة مكافحة غسل الأموال: الهوية الإلكترونية أولاً، والوثائق كبديل
- اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) ومحفظة الهوية الرقمية الأوروبية (EUDI): متى يجب قبولها؟
- اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) للعملات المشفرة: ما يجب على مزودي خدمات الأصول المشفرة التحقق منه
- قائمة التحقق من اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) حسب الكيان الملزم