برمجيات AMLR: ما الذي يجب تطويره، وما الذي يجب شراؤه، والتكاليف
دليل محايد للمشترين لبرمجيات AMLR: القدرات العشر التي تتضمنها اللائحة، وما يجب شراؤه وما يجب الاحتفاظ به، و13 سؤالًا لأي بائع، والعلامات الحمراء في ادعاءات المبيعات، ونموذج التكلفة مع مثال عملي.
باختصار
برنامج AMLR ليس منتجًا واحدًا، ولا يمكن اعتماد أي أداة بموجب اللائحة. يبدأ تطبيق لائحة الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (AMLR) اعتبارًا من 10 يوليو 2027[1] وتتضمن عشر قدرات، من التحقق من الهوية إلى أدلة التدقيق.
- اشترِ الفحوصات السلعية: التحقق من المستندات والهوية الإلكترونية، وبيانات السجل، وقوائم الفحص.
- حافظ على منطق المخاطر الخاص بك والمهام الست التي لا يمكن الاستعانة بمصادر خارجية لها أبدًا.[1]
- قدّر التكلفة من أربعة أحجام: العملاء الجدد، والتحديثات، والأشخاص الخاضعون للمراقبة، ووقت المراجع.
ابحث عن برامج الامتثال لـ AMLR وستحصل على صفحات مقصودة تعد بمنتج واحد للائحة بأكملها. في مسحنا للنتائج في 2 أكتوبر 2026، لم يُظهر أي منها سعرًا، ومعظم صفحات البائعين لا تزال تصف المعايير الفنية كمسودات.
يربط هذا الدليل اللائحة بالقدرات، ويفصل ما هو سلعة عادية عما هو منطق المخاطر الخاص بك، ويقدم قائمة تحقق لاختيار حل AMLR اعرف عميلك (KYC)، وينتهي بنموذج تكلفة. إنه محايد للبائع حتى قسمه الأخير.
خريطة القدرات التي يجب أن يغطيها برنامج AMLR
تحدد AMLR، اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624، واجبات على الكيانات الملزمة، وهي الشركات التي تلزمها. لا تصف أي منتج: إنها تطلب أن يكون لدى وظائف الامتثال "موارد كافية، بما في ذلك الموظفين والتكنولوجيا" (المادة 11(3)).[1] عند قراءتها كملخص منتج، فإن فصل العناية الواجبة للعملاء (CDD) والمواد المحيطة به تتضمن عشر قدرات.
| الالتزام | القدرة | المادة |
|---|---|---|
| التحقق من الهوية عن طريق التحديد الإلكتروني (eID) | اتصالات بأنظمة eID بمستوى ضمان كبير أو مرتفع | المادة 22(6)(b)؛ مسودة RTS المادة 27 |
| التحقق من الهوية بالوثائق | فحوصات الأصالة، والتحقق من أن المقدم هو صاحب الوثيقة، وأدلة مختومة بالوقت | المادة 22(6)(a)؛ مسودة RTS المواد 6، 7 |
| التحقق من الشركات والمالكين | بيانات السجل، شجرة ملكية بنسبة 25% أو أكثر، فحوصات هوية المالكين | المواد 22(1)(b)، 22(7)، 51، 52 |
| الفحص للكشف عن العقوبات والأشخاص ذوي النفوذ السياسي (PEPs) | فحص العميل والمالكين والمتحكمين، وإعادة الفحص عند تغيير القوائم | المواد 20(1)(d)، 20(1)(g)، 26(4)؛ مسودة RTS المواد 17، 25 |
| تحديث معلومات العملاء باستمرار | مجدول مراجعة حسب فئة المخاطر، بالإضافة إلى محفزات الأحداث | المادة 26(2)، 26(3) |
| مراقبة المعاملات | قواعد، تنبيهات، سجل لكل تقييم | المادتان 26(1) و69(2) |
| تقييم الشبهات والإبلاغ عنها | إدارة الحالات وإعداد التقارير لوحدة الاستخبارات المالية (FIU) | المادتان 69 و77(1)(ب) |
| الاحتفاظ بالسجلات، ثم حذفها | متجر الأدلة، مؤقتات لمدة 5 سنوات، مهام الحذف | المادة 77 |
| مراجعة القرارات الآلية | قوائم المراجعة، الأسباب المسجلة، شرح يمكن للعميل الاعتراض عليه | المادة 76(5) |
| أدلة التدقيق | سجل قابل للتصدير لكل حالة: المدخلات، الفحوصات، النتائج، المراجع، الطوابع الزمنية | المواد 20(4)، 21(3)، 18(5) |
المواد هي من اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624.[1] "مسودة المعايير الفنية التنظيمية (RTS)" هي المسودة النهائية لـ AMLA بتاريخ 30 سبتمبر 2026، ولم يتم اعتمادها بعد.[2]
تذكر المادة 22(6) وسيلتين للتحقق: وثيقة هوية، أو الهوية الإلكترونية بمستوى ضمان كبير أو عالٍ وخدمات ثقة مؤهلة.[1] أرسلت AMLA، هيئة مكافحة غسل الأموال التابعة للاتحاد الأوروبي، مسودتها النهائية للمعايير الفنية التنظيمية (RTS) بشأن العناية الواجبة للعملاء (CDD) إلى المفوضية.[3] لم يتم اعتماد المسودة وليست قانونًا. وتنص على أنه يجب استخدام الهوية الإلكترونية حيثما أمكن ذلك، وتعتبر فحوصات المستندات عن بعد بديلاً يجب على الشركة تبريره.[2] أداة بمسار واحد تغطي نصف المهمة. انظر التحقق من الهوية بموجب AMLR والملكية الحقيقية بموجب AMLR.
ينسى المشترون الصف الأخير. لا تحتوي AMLR على مادة واحدة لسجل التدقيق؛ يأتي الواجب من جمل مثل هذه.
المادة 20(4)اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624
"يجب على الكيانات الملزمة أن تكون قادرة في جميع الأوقات على إثبات لمشرفيها أن التدابير المتخذة مناسبة بالنظر إلى مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تم تحديدها."
بناء مقابل شراء، القدرة مقابل القدرة
التقسيم الصادق له ثلاثة أجزاء: الفحوصات السلعية، والمحركات التي تشتريها والقواعد التي تكتبها، والمهام التي تقع عليك بموجب القانون.
شراء
الفحوصات السلعية
- التحقق من المستندات والهوية الإلكترونية
- بيانات السجل والفحص
المادتان 20 و22
تكوين
محرك تم شراؤه، قواعدك الخاصة
- تسجيل مخاطر العملاء
- معايير مراقبة المعاملات
المادة 18(4)
احتفاظ
ملكك بموجب القانون
- قرار الإعداد
- التقرير إلى وحدة المعلومات المالية (FIU)
المادة 18(3)
تسرد المادة 18(3) ست مهام "لا يجوز الاستعانة بمصادر خارجية لها تحت أي ظرف من الظروف": اقتراح تقييم المخاطر على مستوى العمل والموافقة عليه، والموافقة على السياسات الداخلية، وتحديد ملف مخاطر العميل، واتخاذ قرار الدخول في العلاقة، والإبلاغ إلى وحدة المعلومات المالية (باستثناء استثناء ضيق داخل المجموعة نفسها)، والموافقة على المعايير التي تكشف عن المعاملات المشبوهة.[1] مهما كان ما تشتريه، فإن المسؤولية لا تنتقل.
المادة 18(2)اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624
"تظل الكيانات الملزمة مسؤولة بالكامل عن أي إجراء، سواء كان فعلًا إيجابيًا أو إهمالًا، يتعلق بالمهام التي تم الاستعانة بمصادر خارجية لها والتي يقوم بها مقدمو الخدمات."
| القدرة | الحكم | لماذا |
|---|---|---|
| فحص المستندات | شراء | سلعة. التكلفة هي مواكبة أنواع المستندات وأساليب الهجوم. |
| اتصالات الهوية الإلكترونية (eID) | شراء | تكامل واحد لكل نظام وطني. |
| بيانات سجل الشركات | شراء | العديد من المصادر الوطنية ذات جودة متفاوتة. |
| بيانات العقوبات والأشخاص ذوي النفوذ السياسي (PEP) | اشترِ البيانات، امتلك الحدود | مدى دقة التطابق هو مدى تقبلك للمخاطر. |
| تسجيل المخاطر | اشترِ محركًا، اكتب النموذج | الأداة تقترح. قرار ملف المخاطر يعود إليك (المادة 18(3)(ج)). |
| مراقبة المعاملات | اشترِ محركًا، وافق على المعايير | لا يمكن الاستعانة بمصادر خارجية للموافقة على المعايير (المادة 18(3)(و)). |
| الحالات والتقارير | اشترِ أو ابنِ | يمكن لأداة صياغة التقرير. تقديم التقرير يعود إليك (المادة 18(3)(هـ)). |
| قرار الإعداد | احتفظ | مخصص لك (المادة 18(3)(د))، مع تدخل بشري عند التشغيل الآلي (المادة 76(5)). |
تشير المراجع إلى مواد AMLR.[1] الأحكام هي وجهة نظرنا، وليست تصنيفًا قانونيًا.
ما إذا كان الشراء يعتبر استعانة بمصادر خارجية أم لا هو سؤال منفصل. تشير الديباجة 47 إلى أن "استخدام أو حيازة برامج طرف ثالث أو الوصول إلى قواعد البيانات أو خدمات الفحص من قبل الكيان الملزم، لا يعتبر استعانة بمصادر خارجية".[1] عندما يقوم المزود بتنفيذ المتطلب نفسه، تسري المادة 18: إشعار للجهة الرقابية قبل أن يبدأ مقدم الخدمة، اتفاقية مكتوبة وضوابط منتظمة.[1] لم يُعرف بعد في 2 أكتوبر 2026 أين يقع هذا الخط لخدمة التحقق الآلي: من المقرر صدور إرشادات الاستعانة بمصادر خارجية الخاصة بـ AMLA بحلول 10 يوليو 2027.[1] انظر المادة 18 من AMLR والاستعانة بمصادر خارجية لـ KYC.
هيكل مرجعي للانضمام عن بعد
تكتب كل خطوة في مخزن الأدلة.
1كشف المحفز
علاقة جديدة، أو معاملة عند عتبة المادة 19.
2جمع مجموعة البيانات
بيانات المادة 22(1). بالنسبة لشركة، أضف المالكين بنسبة 25% أو أكثر.
هل يمكن للعميل استخدام هوية إلكترونية بمستوى جوهري أو عالٍ
التحقق بواسطة الهوية الإلكترونية
اجمع أي سمة مفقودة.
التحقق بوثيقة
سجل السبب، واحتفظ بنسخ مؤرخة.
3الفحص
فحوصات العقوبات والأشخاص ذوو النفوذ السياسي (PEP) على العميل والمالكين والمتحكمين.
4التسجيل والقرار
تقترح الأداة تصنيفًا للمخاطر. يتخذ شخص في شركتك القرار.
5المراقبة والتحديث
إعادة الفحص عند تغيير القوائم. المراجعة بعد سنة أو 5 سنوات كحد أقصى.
6التخزين، ثم الحذف
احتفظ بالأدلة لمدة 5 سنوات بعد انتهاء العلاقة.
تشير أرقام المواد إلى AMLR.[1] يتبع فرع eID-first مسودة اللوائح الفنية التنفيذية النهائية لـ AMLA، والتي لم يتم اعتمادها بعد.[2]
تفي الخطوة 4 بحد قانوني. يجوز للشركة اعتماد القرارات من العمليات الآلية، بما في ذلك أنظمة الذكاء الاصطناعي، بهذا الشرط.[1]
المادة 76(5)(b)اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624
"يخضع أي قرار بالدخول في علاقة عمل مع عميل أو رفض الدخول فيها أو الحفاظ عليها [...] لتدخل بشري هادف لضمان دقة وملاءمة هذا القرار"
تغطي نفس القاعدة القرارات المتعلقة بإجراء معاملة أو تغيير مدى العناية الواجبة، ويجوز للعميل الحصول على تفسير والطعن في القرار.[1] تحتاج الأداة إلى قائمة مراجعة، وليس فقط درجة.
ثلاثة عشر سؤالاً لطرحها على أي بائع
تصلح القائمة أيضًا للبناء الداخلي. للاطلاع على الواجبات حسب القطاع، راجع قائمة التحقق من AMLR حسب الكيان الملزم.
- اذكر مخططات الهوية الإلكترونية قيد الإنتاج لكل بلد، مع مستوى الضمان لكل منها.[1]
- اعرض كلا المسارين في تدفق واحد، مع تسجيل سبب مسار المستند لكل حالة.[2]
- اشرح كيفية جمع السمة المفقودة عندما لا يحمل الهوية الإلكترونية أو جواز السفر عنوانًا.[2]
- اذكر مكان تخزين البيانات، والمكان الذي تتواجد فيه أنت وكل معالج فرعي. تقيد المادة 18(6) مقدمي الخدمات في الدول الثالثة المحددة بموجب المواد 29 إلى 31، وليس كل مقدم خدمة من خارج الاتحاد الأوروبي.[1]
- قدم مستندات الاستعانة بمصادر خارجية: اتفاقية مكتوبة، وصف للطريقة، إشعارات التغيير، تقارير التحكم.[1]
- تأكد من أن التدفق يتبع سياساتنا وإجراءاتنا، وليس إعداداتك الافتراضية.[1]
- أرسل قائمة الأسعار الكاملة قبل أي مكالمة: لكل فحص، لكل شخص مراقب، والحدود الدنيا.
- قم بتصدير ملف حالة كامل واحد بتنسيق قابل للقراءة.
- حدد مدة الاحتفاظ بـ 5 سنوات من تاريخ انتهاء العلاقة أو الرفض، ثم الحذف.[1]
- وضح أداة المراجعة البشرية: قوائم الانتظار، موافق ثانٍ، أسباب مسجلة.
- اذكر ما الذي يؤدي إلى إعادة الفحص، ومدة ذلك بعد تغيير قائمة العقوبات.[1][2]
- امنحنا بيئة اختبار (sandbox) حتى نتمكن من تحديد وقت التكامل بأنفسنا.
- صف عملية الخروج: كل سجل مُصدّر، بحيث تظل واجبات الاحتفاظ لدينا قائمة بعد انتهاء العقد.
تكلفة برنامج الامتثال لـ AMLR: نموذج يمكنك تشغيله
مع التسعير لكل فحص، تتبع التكلفة السنوية أربعة أحجام.
| بند التكلفة | الحجم السنوي | المحرك القانوني |
|---|---|---|
| الإعداد | العملاء الجدد (N): تحقق واحد وفحص واحد لكل منهم | المواد 19، 20، 22 |
| التحديث | العملاء ذوو المخاطر العالية (H) بالإضافة إلى خمس جميع العملاء الآخرين (S / 5) | المادة 26(2) |
| الفحص المستمر | الأشخاص المراقبون (M): العملاء، المالكين الحقيقيين، المسيطرون | المادة 26(4) |
| المراجعة البشرية | التنبيهات والمراجعات اليدوية، مضروبة في الدقائق التي يستغرقها كل منها | المادة 76(5) |
تنبيهان. الفترات البالغة سنة واحدة للعملاء ذوي المخاطر العالية و5 سنوات لجميع العملاء الآخرين هي حدود قصوى، كما يجب إجراء تحديث أيضًا عند تغير الظروف، لذا فإن S / 5 هو حد أدنى.[1] وتطلب المادة 26 معلومات محدثة، وليس فحص هوية جديدًا في كل مرة. إن تخصيص فحص واحد لكل تحديث يمنح حدًا أعلى (سقفًا) للتقدير. خلفية: المراقبة المستمرة بموجب المادة 26.
مثال
لدى شركة 20,000 عميل، 10% منهم ذوو مخاطر عالية، وتقوم بإعداد 5,000 عميل جديد سنويًا. الإعداد: 5,000 تحقق و 5,000 فحص. التحديث: 2,000 مراجعة لذوي المخاطر العالية بالإضافة إلى 18,000 / 5 = 3,600 آخرين، أي 5,600. الفحص المستمر: 25,000 شخص. اضرب كل حجم في سعر الوحدة الخاص به، وأضف وقت المراجع، واطلب من كل بائع تسعير نفس الأحجام كتابيًا.
علامات حمراء في ادعاءات البائعين
كل ادعاء يفشل في مواجهة النص.
| الادعاء | ما تقوله النصوص |
|---|---|
| «معتمد لـ AMLR» أو «معتمد من قبل AMLA» | واجبات المزود «تنشأ فقط من العقد»؛ لا تُنشئ اللائحة AMLR أي شهادة للأدوات.[1] لا تُصدر AMLA «أي وثائق أو شهادات» للشركات.[4] |
| «هذه الأساليب فقط متوافقة» | تذكر المادة 22(6) وسيلتين.[1] بموجب المسودة النهائية، يجوز للشركات «مواصلة استخدام أدوات الإعداد عن بُعد الحالية» التي تلبي ضماناتها. ولا تذكر أي تقنية: لا تحقق من الحيوية، ولا قراءة الشريحة، ولا الفيديو.[2] |
| «المعايير لا تزال قيد التشاور» | غير محدّث. أُغلق التشاور في 8 مايو 2026؛ تاريخ التقرير النهائي هو 30 سبتمبر 2026.[2] الادعاء المعاكس خاطئ أيضًا: لم تعتمد المفوضية هذه المعايير.[3] |
| «نحن نتحمل مسؤوليتك» | تظل الجهة الملزمة «مسؤولة بالكامل» (المادة 18(2)).[1] |
| «فحص المحفظة ينهي العناية الواجبة» | تغطي الهوية الإلكترونية (eID) الهوية. تبقى الملكية والفحص والمراقبة (المادة 20(1)).[1] |
تقترح AMLA أن تُطبق المعايير بعد ستة أشهر من دخولها حيز التنفيذ،[3] لذا لا يوجد تاريخ بدء بعد. المزيد في المعايير النهائية للعناية الواجبة للعملاء (CDD) من AMLA و AMLR ومحفظة الهوية الرقمية الأوروبية (EUDI).
كيف تساعدك Didit على تغطية الخريطة
توفر Didit النصف المشتراة من الخريطة في سير عمل واحد، بسعر لكل فحص. تعرض صفحة حلول AMLR كل فحص مقابل المادة الخاصة به، ويوضح دليل AMLR في الوثائق كيفية الإعداد.
الفحوصات. يتم إجراء التحقق من الهوية عن طريق الوثائق، مع قراءة الشريحة، والتحقق من الحيوية ومطابقة الوجه، أو عن طريق محفظة الهوية الرقمية: MitID، وشبكة الثقة الفنلندية، وSmart-ID، وMobile-ID، وBankID السويدية قيد الإنتاج. دعم محفظة الهوية الرقمية الأوروبية (EUDI) قادم قريبًا. التحقق من الشركات يعيد بيانات السجل ويربط فحص الهوية بكل مالك. تغطي فحوصات مكافحة غسل الأموال (AML) أكثر من 1300 قائمة عقوبات، والأشخاص ذوو النفوذ السياسي (PEP)، وقوائم مراقبة تُحدّث يوميًا، وتُعاد الفحوصات يوميًا في إطار المراقبة المستمرة. مراقبة المعاملات تُشغل القواعد في الوقت الفعلي وتُعد تقرير وحدة الاستخبارات المالية (FIU)، الذي تقوم بتقديمه.
الضوابط. يقوم منشئ سير العمل بدون تعليمات برمجية بتنفيذ سياستك، مع مراجعة يدوية وموافقة رباعية الأعين. تحتفظ سجلات الجلسات بالمدة التي تحددها، من شهر واحد إلى 10 سنوات، في الاتحاد الأوروبي افتراضيًا. انظر الأمان والامتثال.
التكلفة. تغطي ثلاثة أسعار عامة المثال أعلاه: فحص كامل لـ KYC بتكلفة 0.33 دولار، وفحص AML بتكلفة 0.20 دولار، ومراقبة مستمرة بتكلفة 0.07 دولار للشخص الواحد سنويًا.
| البند | الحجم | سعر الوحدة | سنوياً |
|---|---|---|---|
| فحوصات KYC عند الانضمام | 5,000 | $0.33 | $1,650 |
| فحص AML عند الانضمام | 5,000 | $0.20 | $1,000 |
| تحديث فحوصات KYC، الحد الأعلى | 5,600 | $0.33 | $1,848 |
| المراقبة المستمرة | 25,000 | $0.07 | $1,750 |
| الإجمالي | $6,248 |
يستثنى ذلك التحقق من الشركات، ومراقبة المعاملات، ووقت مراجعتك. كل الأسعار الأخرى موجودة على صفحة الأسعار، ويمكنك البدء مجانًا.
تقدم Didit
- فحوصات الهوية بواسطة محفظة الهوية الرقمية أو بالوثائق
- التحقق من الشركات والفحص وإعادة الفحص اليومي
- محرك المراقبة وإعداد التقارير
- سجل جلسة لكل عملية تحقق
تبقى معك
- تقييم المخاطر والسياسات
- ملف المخاطر وقرار الإعداد
- معايير المراقبة والتقرير إلى وحدة الاستخبارات المالية
- المسؤولية: تظل “مسؤولاً بالكامل”[1]
حدد أسعار وحدات AMLR الخاصة بك
قم بإعداد مساري التحقق، والفحص، والمراقبة في سير عمل واحد، وادفع مقابل كل عملية تحقق.
النقاط الرئيسية
- تتضمن AMLR عشر قدرات، ولا يمكن اعتماد أي أداة لها.
- اشترِ فحوصات السلع. احتفظ بنموذج المخاطر ومعايير الكشف والقرارات.
- تحتاج الأداة إلى كلا المسارين: الهوية الإلكترونية، والتحقق من المستندات مع سبب مسجل.
- معايير العناية الواجبة للعملاء (CDD) الخاصة بـ AMLA هي مسودة نهائية: ليست قيد التشاور ولا قانونًا.
الأسئلة المتكررة
هل أحتاج إلى برنامج جديد للامتثال لـ AMLR؟
تتطلب AMLR نتائج، وليس منتجًا. تطلب المادة 11(3) موارد كافية، بما في ذلك الموظفين والتكنولوجيا. أدواتك الحالية كافية إذا كانت تغطي مساري التحقق، والفحص، وجدول التحديث، وسجل الأدلة.
هل يمكن اعتماد البرامج لـ AMLR؟
لا. لا تُنشئ AMLR أي شهادة أو ترخيص أو موافقة للبائعين أو الأدوات، وتصرح AMLA بأنها لا تصدر شهادات للشركات. الامتثال هو خاصية لبرنامج الكيان الملزم، وليس لمنتج.
هل يُعد شراء برنامج KYC استعانة بمصادر خارجية بموجب المادة 18؟
يعتمد ذلك على من يقوم بالمتطلب. تنص الديباجة 47 على أن استخدام برامج أو قواعد بيانات أو خدمات فحص من طرف ثالث لا يعتبر استعانة بمصادر خارجية عندما يقوم الكيان الملزم بالمتطلب بنفسه. حيثما يقوم الموفر بذلك، تنطبق المادة 18. لم يتم البت في مكان وقوع خدمة التحقق الآلي؛ ومن المقرر أن تصدر إرشادات AMLA بشأن الاستعانة بمصادر خارجية بحلول 10 يوليو 2027.
هل يجب على بائعي تقديم هوية إلكترونية، أم أن التحقق من المستندات كافٍ؟
خطط لكليهما. تقبل المادة 22(6) وثيقة هوية، أو تحديد هوية إلكتروني بمستوى تأكيد كبير أو عالٍ. تقول مسودة معايير AMLA النهائية الصادرة في 30 سبتمبر 2026، والتي لم تُعتمد بعد، إنه يجب استخدام التحديد الإلكتروني للهوية كلما أمكن ذلك، وتعتبر التحقق من المستندات عن بُعد بديلاً يجب على الشركة تبريره.
كم تكلفة برنامج AMLR سنويًا؟
اضرب أربعة أحجام في أسعار وحداتها: العملاء الجدد، والتحديثات (كل عميل عالي المخاطر بالإضافة إلى خمس الآخرين على الأقل)، والأشخاص الخاضعين للفحص المستمر، ووقت المراجع. في مثال هذه المقالة، يعني 20,000 عميل بالإضافة إلى 5,000 عميل جديد سنويًا 5,000 فحص إعداد، و5,600 تحديث، و25,000 شخص مراقب.
هل يجب أن أنتظر المعايير الفنية لـ AMLA قبل اختيار أداة؟
لا. تُطبق AMLR اعتبارًا من 10 يوليو 2027. معايير العناية الواجبة للعملاء (CDD) هي مسودة نهائية أرسلتها AMLA إلى المفوضية، واقترحت تطبيقها بعد ستة أشهر من دخولها حيز التنفيذ، وبالتالي فإن تاريخ بدء سريانها غير معروف بعد. اختر الأدوات التي تغطي كلا مساري التحقق.
هل يمكن أتمتة قرارات الإلحاق بالكامل بموجب AMLR؟
ليس بشكل كامل. تسمح المادة 76(5) بالقرارات المتخذة من العمليات الآلية وأنظمة الذكاء الاصطناعي، شريطة أن يخضع أي قرار بقبول علاقة أو رفضها أو إنهائها لتدخل بشري هادف. كما لا يمكن الاستعانة بمصادر خارجية لقرار الإعداد.
ما هي المدة التي يجب الاحتفاظ بسجلات "اعرف عميلك" (KYC) خلالها، وأين؟
لمدة 5 سنوات من تاريخ انتهاء العلاقة التجارية، أو المعاملة العرضية، أو الرفض. بعد ذلك، يجب حذف البيانات الشخصية، ما لم ينص قانون آخر على خلاف ذلك أو تُمدد السلطة هذه الفترة لمدة تصل إلى 5 سنوات إضافية. لا تحدد AMLR مكان حفظ السجلات، ولكن يجب أن تكون السلطات قادرة على تتبع امتثالك.
المصادر
- اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624 (AMLR)، EUR-Lex، الجريدة الرسمية بتاريخ 19 يونيو 2024.
- التقرير النهائي، مسودة المعايير التنظيمية الفنية (RTS) بموجب المادة 28(1) من AMLR، AMLA، 30 سبتمبر 2026.
- AMLA تنهي وضع المعايير الرئيسية للقطاع الخاص، بيان صحفي صادر عن AMLA، 1 أكتوبر 2026.
- الأسئلة المتكررة، AMLA.
توجد خريطة المواد مادة بمادة على صفحة حلول AMLR. تأكد من قراءتك بمشورة محامٍ.
قم ببناء النصف المُشترى من حزمة AMLR الخاصة بك
قم بتهيئة الفحوصات التي يتطلبها تقييم المخاطر الخاص بك واحتفظ بأدلة كل منها.
مقالات ذات صلة
- الحد النقدي للاتحاد الأوروبي البالغ 10,000 يورو اعتبارًا من يوليو 2027: من يلتزم به
- برمجيات AMLR: ما الذي يجب تطويره، وما الذي يجب شراؤه، والتكاليف
- التحقق من الهوية بموجب لائحة مكافحة غسل الأموال: الهوية الإلكترونية أولاً، والوثائق كبديل
- اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) ومحفظة الهوية الرقمية الأوروبية (EUDI): متى يجب قبولها؟
- اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) للعملات المشفرة: ما يجب على مزودي خدمات الأصول المشفرة التحقق منه
- قائمة التحقق من اللائحة الأوروبية لمكافحة غسل الأموال (AMLR) حسب الكيان الملزم