代码化合规：简化VASP的旅行规则遵从 (ZH)

自动化合规代码化合规（CaC）允许VASP通过机器可读代码定义和执行旅行规则策略，从而自动化复杂的合规工作流程。

增强可审计性和透明度CaC为所有合规决策和变更提供清晰、版本控制的审计跟踪，显著改善报告和监管监督。

提高可扩展性和效率通过将合规性直接集成到开发和运营流程中，CaC减少了手动工作，加快了入职速度，并随着业务增长轻松扩展。

降低成本和风险简化的流程、更少的手动错误和主动的欺诈检测可显著节省成本，并更有效地抵御不合规罚款。

VASP面临的旅行规则挑战

金融行动特别工作组（FATF）的旅行规则要求虚拟资产服务提供商（VASP）在超过一定阈值的交易中交换发起人和受益人信息，这给加密行业带来了新的复杂性。与拥有成熟的SWIFT类网络的传统金融机构不同，VASP在一个相对新兴的监管环境中运营，通常需要处理不同的协议和跨司法管辖区的不同解释。这要求建立强大、可扩展和适应性强的合规框架。

当前的方法通常涉及手动检查、孤立系统以及对监管变化的被动调整，导致效率低下、运营成本增加以及不合规风险升高。随着加密市场的成熟和监管审查的加强，VASP需要一个更积极主动和集成化的解决方案。这就是代码化合规（CaC）作为一种变革性方法出现的地方，它提供了一种程序化和自动化管理旅行规则义务的方式。

什么是代码化合规，以及它为何对旅行规则至关重要？

代码化合规（CaC）是通过机器可读代码定义和管理合规策略、规则和实践。CaC不依赖静态文档和手动流程，而是将合规性直接集成到软件开发和运营工作流程中。可以将其视为将DevOps原则应用于监管遵从。

对于旅行规则，CaC意味着：

• 自动化数据交换：编码规则以识别交易阈值，并根据预定义协议启动与其他VASP的安全数据交换。
• 策略执行：自动应用策略，例如识别受制裁实体或阻止来自不合规VASP的交易。
• 可审计性：每个合规决策、策略的每个更改以及每个数据交换都被记录并进行版本控制，提供不可变的审计跟踪。
• 可扩展性：合规逻辑随交易量自动扩展，消除了与手动审查相关的瓶颈。
• 一致性：确保所有交易和服务中规则的统一应用，减少人为错误。

考虑一个实际例子：一个VASP需要确保所有超过1,000美元的交易都需要交换发起人和受益人信息。通过CaC，此规则被编写为一段代码，集成到交易处理系统中。当交易进入系统时，代码会自动检查价值，识别交易对手VASP，并触发适当的数据交换协议（例如TRISA、OpenVASP）。如果交易对手VASP不合规或未能提供必要数据，代码可以根据预定义策略自动标记、暂存或拒绝交易。

为旅行规则实施代码化合规

为旅行规则实施CaC涉及几个关键步骤和组件：

1. 将合规策略定义为代码：将监管要求转换为可执行脚本或配置文件。这包括交易阈值、VASP识别、数据隐私和安全通信协议的规则。

2. 与交易系统集成：将合规代码嵌入VASP的核心交易处理、钱包和KYC系统中。这确保了实时策略执行。

3. 利用身份验证模块：利用强大的身份验证（IDV）和AML筛选工具准确识别和验证用户，确保根据旅行规则交换的数据可靠。

4. 编排工作流程：使用工作流程引擎设计和自动化多步骤合规流程，例如在交易金额超过一定数量时触发IDV检查，或向交易对手VASP发起数据请求。

5. 版本控制和测试：将所有合规代码存储在版本控制系统（如Git）中，以跟踪更改、促进协作，并能够针对各种场景对合规规则进行自动化测试。

6. 自动化报告和审计：配置系统以自动生成合规活动、交易详情和数据交换记录的报告，使审计流程无缝进行。

例如，VASP可以定义一个CaC规则，规定：“如果 transaction_value > $3,000 且 counterparty_type == 'VASP' 则 INITIATE_TRISA_DATA_EXCHANGE()。如果 TRISA_DATA_EXCHANGE_FAILURE 则 FLAG_FOR_MANUAL_REVIEW()。”此逻辑随后无需人工干预即可自动执行，确保一致的遵从。

CaC方法的优势

• 降低运营成本：自动化最大限度地减少了人工审查、数据输入和相关的劳动力成本。

• 提高效率和速度：由于自动合规检查，交易处理和入职速度更快。

• 增强准确性和一致性：消除人为错误，确保合规规则的统一应用。

• 改善可审计性和透明度：版本控制的代码和自动化日志为监管机构提供了清晰、无可争议的合规记录。

• 敏捷性和适应性：可以通过更新代码、测试并部署到整个系统来快速实施监管变更。

• 更强的欺诈预防：将合规规则与欺诈检测系统集成，以主动识别和缓解风险。

Didit如何帮助为旅行规则实施代码化合规

Didit的一体化身份平台在支持VASP采用旅行规则的代码化合规方法方面具有独特的优势。通过将身份验证、生物识别、欺诈检测、AML筛选和工作流程编排整合到一个系统中，Didit为自动化合规提供了基础构建块。

• 模块化验证服务：Didit提供18个可组合模块，包括身份证件验证、人脸匹配1:1、被动活体检测以及针对1,300多个全球观察名单的全面AML筛选。这些模块可以作为您的CaC策略的一部分进行编程调用。

• 工作流程编排：Didit的可视化工作流程构建器允许VASP使用条件逻辑设计自定义身份流程。您可以拖放模块来创建规则，例如：“如果交易金额 > X 则执行IDV + 活体检测 + AML。如果 AML_result == '受制裁' 则 BLOCK_TRANSACTION()。”这些工作流程本质上是您的合规策略以可视化形式表达并自动执行。

• API优先方法：凭借强大的RESTful API和Webhook，Didit实现了全面的服务器到服务器控制。这意味着您的CaC脚本可以直接与Didit的服务交互，触发验证、检索结果，并根据数据做出实时决策。

• 实时数据和分析：Didit控制台提供实时分析和会话管理，为每个验证事件提供透明度。这些数据直接输入您的审计和报告要求，支持CaC的“证明”方面。

• 安全性和合规性：SOC 2 Type II和ISO 27001认证、GDPR合规以及iBeta Level 1认证的活体检测确保底层身份基础设施符合最高的安全和监管标准，这对于旅行规则数据处理至关重要。

Didit的架构允许您定义一次旅行规则合规逻辑，通过API集成，然后让系统处理执行。例如，当交易发起时，您的系统可以调用Didit的AML模块，并根据响应，您的CaC逻辑可以决定是继续、标记还是阻止交易，同时通过既定协议安全地与经过验证的对手方交换必要的个人身份信息。

准备好开始了吗？

对于应对旅行规则复杂性的VASP而言，拥抱代码化合规已不再是奢求，而是必需。Didit提供强大、灵活且安全的平台，可将您的合规策略从被动转变为主动，确保可扩展性、降低成本并维护监管完整性。

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