La 6AMLD i la Responsabilitat Penal Corporativa per als Compliance Officers (CA)

Abast ampliatLa 6AMLD estén la llista de delictes subjacents per al blanqueig de capitals a 22 categories, exigint un enfocament més complet en l'avaluació i prevenció de riscos.

Responsabilitat personalEls oficials de compliment i altres directius ara poden ser considerats penalment responsables per no prevenir el blanqueig de capitals, fins i tot si no van estar directament involucrats en l'acte il·lícit.

Sancions milloradesLa directiva exigeix sancions més dures per a individus i corporacions, incloent-hi penes de presó i multes substancials, emfatitzant la serietat dels errors de compliment.

Cooperació transfrontereraLa 6AMLD reforça la cooperació internacional, facilitant que els estats membres persegueixin delictes que abasten múltiples jurisdiccions.

El panorama de la prevenció del crim financer ha estat alterat irrevocablement per la Sisena Directiva contra el Blanqueig de Capitals (6AMLD), que va entrar plenament en vigor a tota la Unió Europea el juny de 2021. Mentre que les directives anteriors es centraven principalment en la responsabilitat corporativa, la 6AMLD posa un èmfasi significatiu en la responsabilitat individual, particularment per a aquells en rols de lideratge i compliment. Per als oficials de compliment, això significa navegar per una nova era on la manca de prevenció del blanqueig de capitals pot comportar una greu responsabilitat penal personal, incloent-hi penes de presó.

Comprenent l'abast de la 6AMLD i el seu impacte

La 6AMLD representa una evolució crítica en la lluita de la UE contra el crim financer. El seu objectiu és harmonitzar les lleis nacionals entre els estats membres, garantint una resposta coherent i robusta al blanqueig de capitals. Un dels seus canvis més significatius és l'ampliació dels delictes subjacents per al blanqueig de capitals a 22 categories diferents. Aquests ara inclouen el crim ambiental, els delictes fiscals, el ciberdelicte i fins i tot l'ús d'informació privilegiada, entre d'altres. Això amplia l'abast de les activitats que poden donar lloc a càrrecs de blanqueig de capitals, exigint que les institucions financeres i altres entitats obligades adoptin una visió molt més àmplia a l'hora d'avaluar el risc.

Per a un oficial de compliment, aquesta llista ampliada es tradueix en una major necessitat de vigilància en diverses operacions empresarials. Per exemple, una empresa involucrada en el comerç transfronterer de mercaderies podria haver-se centrat anteriorment molt en les sancions i el finançament del terrorisme. Ara, també han de rastrejar meticulosament els indicadors de crim ambiental, com ara l'abocament il·legal de residus o el tràfic de vida silvestre, si aquestes activitats generen ingressos il·lícits que després es blanquegen a través dels seus sistemes. La directiva també introdueix la responsabilitat penal per ajudar, incitar, instigar i intentar blanquejar diners, ampliant encara més la xarxa de possibles delictes.

L'augmentat risc de responsabilitat penal personal

Potser l'aspecte més preocupant de la 6AMLD per als professionals del compliment és la disposició explícita que la responsabilitat penal corporativa s'estengui als individus. La directiva exigeix que les persones jurídiques (empreses) puguin ser considerades responsables, però, de manera crucial, també estableix que les persones físiques que ocupin una posició de lideratge dins d'una entitat jurídica i que hagin comès, instigat o no hagin impedit un delicte de blanqueig de capitals, han de ser considerades responsables. Això inclou directors, gerents i, de manera crucial, oficials de compliment.

Considerem un exemple pràctic: una institució financera té un compte de client que es marca per activitat sospitosa relacionada amb una sèrie complexa de transaccions que involucren empreses fantasma. Malgrat les banderes vermelles aixecades pel personal júnior, l'oficial de compliment, a causa d'una supervisió o una comprensió inadequada dels nous delictes subjacents, no informa l'activitat. Si més tard es determina que aquestes transaccions eren, de fet, part d'un esquema de blanqueig de capitals vinculat al ciberdelicte, l'oficial de compliment podria enfrontar-se a càrrecs penals per no haver impedit el delicte. Aquest és un canvi significatiu respecte als règims anteriors, on la prova de la implicació directa sovint era un requisit previ per a la responsabilitat penal individual. Ara, l'èmfasi es posa en la manca d'actuació o la inadequació dels controls.

La directiva també aclareix que, fins i tot si el delicte de blanqueig de capitals es comet fora del país on es persegueix el perpetrador, la responsabilitat encara pot aplicar-se, subratllant l'abast extraterritorial d'aquestes noves disposicions.

Enfortiment dels marcs de compliment i la diligència deguda

En resposta a la 6AMLD, les organitzacions han de reavaluar i enfortir de manera crítica els seus marcs de compliment. Per als oficials de compliment, això significa no només entendre la lletra de la llei, sinó també promoure activament una cultura de compliment a tota l'organització. Les àrees clau d'enfocament inclouen:

1. Avaluacions de risc robustes: Les empreses han de realitzar avaluacions de risc exhaustives i actualitzades que tinguin en compte la llista ampliada de delictes subjacents i les vulnerabilitats específiques del seu model de negoci.
2. Formació millorada: Tots els empleats, especialment aquells en rols d'atenció al client o de gestió de transaccions, necessiten una formació completa i regular sobre els requisits de la 6AMLD, els indicadors de bandera vermella i els procediments d'informació.
3. Controls interns efectius: La implementació i revisió contínua de controls interns sòlids, inclosos els sistemes de monitorització de transaccions i els processos de diligència deguda del client (CDD), és fonamental.
4. Línies d'informació clares: L'establiment de mecanismes d'informació interns clars i eficients per a activitats sospitoses garanteix que les banderes vermelles s'escalen adequadament i s'actuï ràpidament.
5. Documentació: La documentació meticulosa de tots els esforços de compliment, decisions i estratègies de mitigació de riscos és essencial. Això pot servir com a prova crucial per demostrar la diligència deguda si es produeix un incident.
6. Solucions tecnològiques: L'aprofitament de tecnologies avançades de verificació d'identitat i detecció de fraus pot millorar significativament l'eficàcia dels programes AML.

El paper d'un oficial de compliment ara s'estén més enllà de la simple creació de polítiques; exigeix una supervisió activa, una adaptació contínua i una postura proactiva contra l'evolució de les tipologies de delictes financers. La responsabilitat recau en demostrar que es van prendre totes les mesures raonables per prevenir el blanqueig de capitals, fins i tot en escenaris complexos o nous.

Com Didit ajuda

Davant dels estrictes requisits de la 6AMLD, Didit proporciona un conjunt d'eines inestimable per als oficials de compliment que pretenen mitigar la responsabilitat penal corporativa i personal. En oferir una plataforma d'identitat tot en un, Didit simplifica i enforteix aspectes crítics del vostre programa AML/CFT.

• Verificació d'identitat completa: La plataforma de Didit inclou la verificació de documents d'identitat amb IA per a més de 14.000 tipus de documents en més de 220 països, la lectura de documents NFC per a una garantia de nivell governamental i la verificació de proves d'adreça. Això garanteix processos robustos de diligència deguda del client (CDD) i Know Your Customer (KYC), essencials per evitar que fons il·lícits entrin al vostre sistema.
• Biometria avançada i detecció de vivacitat: Amb la detecció de vivacitat passiva i activa (certificada iBeta Level 1), el Face Match 1:1 i l'estimació d'edat, Didit ajuda a confirmar que la persona darrere de la transacció és un individu real i viu i el propietari legítim del document d'identitat, combatent eficaçment la suplantació d'identitat sofisticada i els atacs de deepfake.
• Filtre AML en temps real: Didit filtra els usuaris contra més de 1.300 llistes globals de vigilància, incloses sancions, bases de dades de PEP i mitjans de comunicació adversos. De manera crucial, la seva funció de monitorització AML contínua torna a filtrar automàticament els usuaris verificats diàriament, proporcionant alertes en temps real sobre noves sancions o canvis en el perfil de risc. Aquesta vigilància contínua és vital per satisfer les demandes de compliment dinàmiques de la 6AMLD.
• Senyals de frau i orquestració: Analitzant adreces IP, dades de dispositius i senyals de comportament, Didit ajuda a identificar activitats sospitoses. El seu constructor de fluxos de treball visual permet als equips de compliment crear i adaptar fàcilment fluxos d'identitat complexos, assegurant que els seus processos de verificació siguin robustos, eficients i adaptats a riscos específics, inclosos els relacionats amb els delictes subjacents ampliats.
• Auditoria i informes: La consola de Didit proporciona anàlisis en temps real, gestió de sessions i registres d'auditoria, permetent als oficials de compliment demostrar la diligència deguda i fer un seguiment de totes les activitats de verificació. Aquest registre robust és crucial per defensar-se de possibles reclamacions de responsabilitat.

En integrar les solucions modulars i completes de Didit, els oficials de compliment poden millorar significativament la capacitat de la seva organització per detectar i prevenir el blanqueig de capitals, reduint així l'exposició corporativa i personal a les disposicions de responsabilitat penal de la 6AMLD.

Preparat per començar?

Navegar per les complexitats de la 6AMLD requereix eines robustes i un enfocament proactiu. No deixeu els vostres esforços de compliment a l'atzar. Exploreu com Didit pot potenciar la vostra organització per fer front a aquests nous reptes.

• Veure preus de Didit
• Calcular el vostre ROI
• Explorar una demostració
• Accedir a la consola empresarial