La Regla del Viatge: Optimització per a VASPs amb Compliance-as-Code (CA)

Automatitza el complimentCompliance-as-Code (CaC) permet als VASPs definir i aplicar polítiques de la Regla del Viatge mitjançant codi llegible per màquina, automatitzant fluxos de treball de compliment complexos.

Millora l'audibilitat i la transparènciaEl CaC proporciona un registre d'auditoria clar i controlat per a totes les decisions i canvis de compliment, millorant significativament la generació d'informes i la supervisió regulatòria.

Millora l'escalabilitat i l'eficiènciaEn integrar el compliment directament en els processos de desenvolupament i operacions, el CaC redueix l'esforç manual, accelera la incorporació i s'escala sense esforç amb el creixement del negoci.

Redueix costos i riscosEls processos racionalitzats, menys errors manuals i la detecció proactiva de fraus comporten un estalvi de costos substancial i una defensa més sòlida contra les sancions per incompliment.

El repte de la Regla del Viatge per als VASPs

La Regla del Viatge del Grup d'Acció Financera (FATF), que exigeix als Proveïdors de Serveis d'Actius Virtuals (VASPs) intercanviar informació de l'originador i del beneficiari per a transaccions per sobre d'un cert llindar, ha introduït una nova capa de complexitat per a la indústria de les criptomonedes. A diferència de les institucions financeres tradicionals amb xarxes SWIFT establertes, els VASPs operen en un panorama regulador relativament incipient, sovint tractant amb protocols dispars i interpretacions variades entre jurisdiccions. Això fa necessaris marcs de compliment robustos, escalables i adaptables.

Els enfocaments actuals sovint impliquen controls manuals, sistemes aïllats i ajustos reactius als canvis normatius, cosa que comporta ineficiències, augment dels costos operatius i un risc més gran d'incompliment. A mesura que el mercat de les criptomonedes madura i la supervisió regulatòria s'intensifica, els VASPs necessiten una solució més proactiva i integrada. Aquí és on el Compliance-as-Code (CaC) emergeix com una metodologia transformadora, oferint una manera programàtica i automatitzada de gestionar les obligacions de la Regla del Viatge.

Què és Compliance-as-Code i per què és important per a la Regla del Viatge?

Compliance-as-Code (CaC) és la pràctica de definir i gestionar polítiques, regles i procediments de compliment mitjançant codi llegible per màquina. En lloc de dependre de documents estàtics i processos manuals, el CaC integra el compliment directament en el desenvolupament de programari i els fluxos de treball operatius. Pensa-ho com l'aplicació dels principis de DevOps a l'adhesió regulatòria.

Per a la Regla del Viatge, el CaC significa:

• Intercanvi de dades automatitzat: Codificació de regles per identificar els llindars de transacció i iniciar l'intercanvi segur de dades amb altres VASPs basant-se en protocols predefinits.
• Aplicació de polítiques: Aplicació automàtica de polítiques com la identificació d'entitats sancionades o el bloqueig de transaccions de VASPs no conformes.
• Audibilitat: Cada decisió de compliment, cada canvi en una política i cada intercanvi de dades es registra i es controla la versió, proporcionant un registre d'auditoria immutable.
• Escalabilitat: La lògica de compliment s'escala automàticament amb els volums de transacció, eliminant els colls d'ampolla associats a la revisió manual.
• Consistència: Assegura l'aplicació uniforme de les regles en totes les transaccions i serveis, reduint l'error humà.

Considerem un exemple pràctic: un VASP ha d'assegurar-se que totes les transaccions que superin els 1.000 USD requereixin l'intercanvi d'informació de l'originador i del beneficiari. Amb el CaC, aquesta regla s'escriu com un tros de codi, integrat en el sistema de processament de transaccions. Quan una transacció arriba al sistema, el codi comprova automàticament el valor, identifica el VASP contrapart i activa el protocol d'intercanvi de dades adequat (per exemple, TRISA, OpenVASP). Si el VASP contrapart no compleix o no proporciona les dades necessàries, el codi pot marcar, retenir o rebutjar automàticament la transacció, tot segons la política predefinida.

Implementació de Compliance-as-Code per a la Regla del Viatge

La implementació de CaC per a la Regla del Viatge implica diversos passos i components clau:

1. Definir polítiques de compliment com a codi: Traduir els requisits reguladors en scripts executables o fitxers de configuració. Això inclou regles per a llindars de transacció, identificació de VASP, privadesa de dades i protocols de comunicació segurs.

2. Integrar-se amb els sistemes de transacció: Incrustar el codi de compliment dins dels sistemes de processament de transaccions, cartera i KYC principals del VASP. Això garanteix l'aplicació de polítiques en temps real.

3. Utilitzar mòduls de verificació d'identitat: Aprofitar eines robustes de verificació d'identitat (IDV) i de detecció de blanqueig de capitals per identificar i verificar amb precisió els usuaris, assegurant que les dades intercanviades sota la Regla del Viatge siguin fiables.

4. Orquestrar fluxos de treball: Utilitzar un motor de fluxos de treball per dissenyar i automatitzar processos de compliment de diversos passos, com ara activar una comprovació d'IDV si una transacció supera una certa quantitat o iniciar una sol·licitud de dades a un VASP contrapart.

5. Control de versions i proves: Emmagatzemar tot el codi de compliment en un sistema de control de versions (com Git) per rastrejar els canvis, facilitar la col·laboració i permetre proves automatitzades de les regles de compliment contra diversos escenaris.

6. Informes i auditories automatitzades: Configurar sistemes per generar automàticament informes sobre activitats de compliment, detalls de transaccions i registres d'intercanvi de dades, fent que els processos d'auditoria siguin transparents.

Per exemple, un VASP podria definir una regla de CaC que digui: "SI valor_transaccio > 3.000 $ I tipus_contrapart == 'VASP' LLAVORS INICIA_INTERCANVI_DADES_TRISA(). SI FALLADA_INTERCANVI_DADES_TRISA LLAVORS MARCA_PER_REVISIO_MANUAL()." Aquesta lògica s'executa automàticament sense intervenció humana, assegurant una adhesió consistent.

Beneficis d'un enfocament CaC

• Costos operatius reduïts: L'automatització minimitza la revisió manual, l'entrada de dades i els costos laborals associats.

• Major eficiència i velocitat: Processament de transaccions i incorporació més ràpids gràcies als controls de compliment automatitzats.

• Precisió i consistència millorades: Elimina l'error humà i garanteix l'aplicació uniforme de les regles de compliment.

• Audibilitat i transparència millorades: El codi amb control de versions i el registre automatitzat proporcionen un registre de compliment clar i indiscutible per als reguladors.

• Agilitat i adaptabilitat: Els canvis reguladors es poden implementar ràpidament actualitzant el codi, provant-lo i desplegant-lo a tot el sistema.

• Prevenció de fraus més forta: Integra les regles de compliment amb els sistemes de detecció de fraus per identificar i mitigar riscos de manera proactiva.

Com Didit ajuda a implementar Compliance-as-Code per a la Regla del Viatge

La plataforma d'identitat tot en un de Didit està posicionada de manera única per donar suport als VASPs en l'adopció d'un enfocament Compliance-as-Code per a la Regla del Viatge. Combinant la verificació d'identitat, la biometria, la detecció de fraus, la detecció de blanqueig de capitals i l'orquestració de fluxos de treball en un únic sistema, Didit proporciona els blocs de construcció fonamentals per al compliment automatitzat.

• Serveis de verificació modulars: Didit ofereix 18 mòduls composables, incloent la verificació de documents d'identitat, la concordança facial 1:1, la prova de vida passiva i la detecció de blanqueig de capitals integral contra més de 1.300 llistes de control globals. Aquests es poden invocar programàticament com a part de les vostres polítiques de CaC.

• Orquestració de fluxos de treball: El Constructor de Fluxos de Treball visual de Didit permet als VASPs dissenyar fluxos d'identitat personalitzats amb lògica condicional. Podeu arrossegar i deixar anar mòduls per crear regles com: "SI la quantitat de la transacció > X LLAVORS realitza IDV + Prova de vida + AML. SI el_resultat_AML == 'sancionat' LLAVORS BLOQUEJA_TRANSACCIO()." Aquests fluxos de treball són essencialment les vostres polítiques de compliment expressades visualment i executades automàticament.

• Enfocament API-First: Amb una API RESTful robusta i Webhooks, Didit permet un control complet de servidor a servidor. Això significa que els vostres scripts de CaC poden interactuar directament amb els serveis de Didit, activant verificacions, recuperant resultats i prenent decisions en temps real basades en les dades.

• Dades i anàlisis en temps real: La Consola de Didit proporciona anàlisis en temps real i gestió de sessions, oferint transparència en cada esdeveniment de verificació. Aquestes dades s'integren directament en els vostres requisits d'auditoria i informes, donant suport a l'aspecte de 'prova' del CaC.

• Seguretat i compliment: La certificació SOC 2 Tipus II i ISO 27001, el compliment del GDPR i la detecció de prova de vida certificada iBeta Nivell 1 asseguren que la infraestructura d'identitat subjacent compleix els estàndards de seguretat i regulació més alts, crucial per a la gestió de dades de la Regla del Viatge.

L'arquitectura de Didit us permet definir la vostra lògica de compliment de la Regla del Viatge una vegada, integrar-la mitjançant API i deixar que el sistema gestioni l'execució. Per exemple, quan s'inicia una transacció, el vostre sistema pot cridar el mòdul AML de Didit, i basant-se en la resposta, la vostra lògica de CaC pot decidir si procedir, marcar o bloquejar la transacció, tot mentre intercanvia de forma segura la PII necessària amb contraparts verificats mitjançant protocols establerts.

Preparat per començar?

Adoptar el Compliance-as-Code ja no és un luxe sinó una necessitat per als VASPs que naveguen per les complexitats de la Regla del Viatge. Didit ofereix la plataforma robusta, flexible i segura per transformar la vostra estratègia de compliment de reactiva a proactiva, assegurant l'escalabilitat, reduint costos i mantenint la integritat reguladora.

Exploreu com Didit pot potenciar el vostre VASP per implementar un marc d'avantguarda de Compliance-as-Code. Visiteu la nostra pàgina de preus per a costos transparents, o proveu la nostra calculadora de ROI per veure els vostres estalvis potencials.