Verificació d'identitat, compliment KYC i AML a Rússia

Key takeaways
 

Didit ofereix la primera solució de verificació d'identitat gratuïta i il·limitada, específicament adaptada als requisits reguladors de KYC i AML a Rússia, permetent a les empreses estalviar fins a un 90% en costos operatius.

La complexitat del marc legal rus en matèria de compliment normatiu exigeix solucions tecnològiques avançades que integren verificació documental, reconeixement facial i cribratge contra bases de dades internacionals.

Les lleis federals 115-FZ, 134-FZ i 230-FZ estableixen requisits estrictes per a la identificació de clients i el control de transaccions, amb sancions significatives per a les empreses que no compleixin amb aquestes regulacions.

La verificació d'identitat a Rússia presenta reptes únics com la diversitat documental, l'alfabet ciríl·lic i els alts índexs de frau, que només es poden superar mitjançant algorismes d'intel·ligència artificial especialitzats i adaptats al context local.

En els últims anys, la preocupació pel compliment normatiu de KYC i AML a Rússia, juntament amb la verificació de documents al país, ha augmentat ràpidament. La vigilància dels fluxos financers i el control més estricte de la identitat dels clients s'han convertit en una prioritat per a organismes reguladors i empreses per igual. En aquest context, Rússia ocupa un lloc destacat, donada la complexitat del seu marc legal i l'atenció internacional que rep el seu sistema financer.

D'acord amb el Grup d'Acció Financera Internacional (FATF-GAFI), la Federació Russa ha implementat diverses mesures enfocades a la lluita contra el blanqueig de diners i la finançació del terrorisme, tot i que continuen les recomanacions per reforçar certs controls i procediments. Per a les empreses que operen al país, complir amb aquestes exigències es tradueix en un repte: la legislació canvia amb relativa freqüència i les sancions per incumpliment poden ser significatives.

Fent front a aquest panorama, Didit irromp com la primera i única solució del mercat capaç d'oferir un servei de Know Your Customer (KYC) gratuït i il·limitat, adaptat a les exigències normatives russes. Amb una combinació de verificació de documents, reconeixement facial i l'opció d'afegir AML Screening, Didit simplifica enormement la tasca de complir amb els requeriments reguladors de Rússia i amb els estàndards internacionals més avançats.

El marc legal de KYC i AML a Rússia: els requisits reguladors

L'estructura legal en matèria de KYC i AML a Rússia ha evolucionat per salvaguardar l'estabilitat del sistema financer i atenuar el risc de finançació del terrorisme. Aquestes exigències no només afecten els bancs, sinó també les empreses de serveis financers, les companyies de criptomonedes, les asseguradores i altres sectors que gestionen fluxos monetaris.

La Federació Russa no es limita únicament a les seves lleis internes: també alinea les seves regulacions amb les recomanacions del GAFI, participant en revisions periòdiques al respecte. L'organisme supervisor principal a nivell domèstic és el Banc Central de Rússia, que coordina amb Rosfinmonitoring la detecció i persecució de transaccions sospitoses.

A més, les empreses que no compleixin amb les exigències mínimes de verificació d'identitat i control de fons poden enfrontar-se a sancions econòmiques, restricció de llicències o fins i tot el tancament de la seva activitat.

Llei Federal Nº 115-FZ

Coneguda també com la Llei de "Prevenció del Blanqueig de Capitals i la Finançació del Terrorisme", La Llei Federal Nº 115-FZ es va promulgar el 7 d'agost de 2001 i estableix l'obligació de la deguda diligència en la fase d'onboarding de clients. Aquesta norma reclama una verificació d'identitat mínima i la monitorització de transaccions inusuals. Ha sofert diverses reformes posteriors per reflectir les directrius del GAFI i reforçar la identificació d'accions sospitoses.

Llei Federal Nº 134-FZ

La Llei 134-FZ introdueix enmiendes rellevants a la Llei 115-FZ, centrant-se en la identificació de beneficiaris finals i en la col·laboració amb organismes internacionals. Reforça la transparència de les transaccions i exigeix a les institucions financeres examinar amb major detall les operacions dels seus clients. A més, defineix un sistema de multes i sancions econòmiques que s'han anat endurint amb el temps.

Llei Federal Nº 230-FZ

Aquesta legislació complementa la 115-FZ i la 134-FZ, ampliant la capacitat de supervisió de Rosfinmonitoring i detallant requisits de report obligatori per a operacions d'alt valor o amb indicis de frau. És d'especial rellevància per a empreses tecnològiques, fintech i plataformes de pagament, que sovint concentren grans volums de transaccions diàries.

Verificació d'identitat a Rússia: un repte per a les empreses

La verificació d'identitat a Rússia es complica per diversos factors. En primer lloc, s'utilitzen diferents documents oficials segons la finalitat (passaport intern, passaport internacional, permís de conduir, etc.) i a més el país compta amb un alfabet ciríl·lic que introdueix variacions i potencials errors de transcripció. D'altra banda, la notòria incidència de fraus documentals i mètodes recents de suplantació d'identitat, com deepfakes, demanden tecnologies de verificació més avançades.

Per a les companyies, especialment les que presten serveis financers o de pagaments, la impossibilitat de verificar ràpidament l'autenticitat d'un document o el rostre d'un client es tradueix en un doble cost:

• Cost operatiu: El personal destinat a revisar manualment la documentació incrementa la seva càrrega de treball, alentint l'admissió de nous clients.
• Cost de frau: Un control deficient pot comportar l'admissió d'usuaris malintencionats, que aprofiten la vulnerabilitat del sistema per blanquejar diners o cometre delictes financers.

Com a resposta, és imprescindible disposar de solucions tecnològiques que automatitzin i agilitzin la verificació d'identitats. És aquí on Didit aporta un avanç radical: el seu sistema integra reconeixement facial i verificació documental de forma gratuïta per a KYC, reduint enormement la fricció en el procés de onboarding digital.

Els reptes en la verificació de documents de Rússia

Comprovar l'autenticitat de cada document requereix un coneixement detallat de les seves característiques físiques i electròniques. Certs passaports russos porten integrats xips RFID amb informació biomètrica, mentre que altres documents poden mancar de paràmetres de seguretat estandarditzats. A més, l'adopció de la normativa de l'Organització d'Aviació Civil Internacional (ICAO) per al disseny de passaports ha anat avançant, però no sempre de manera homogènia.

Aquesta varietat obliga les empreses a comptar amb sistemes que reconeguin múltiples formats i que validin signatures digitals, hologrames o segells oficials.

Documents clau: Passaport intern, Passaport internacional, Permís de conduir i Permís de residència

• Passaport internacional: És el document utilitzat per a viatges a l'estranger, sovint amb xip NFC i diferents elements de seguretat, com pàgines laminades i bandes hologràfiques. La seva verificació exigeix lectors compatibles. Existeixen tres tipus diferents de passaports internacionals: ordinari, de servei i diplomàtic, cadascun, dirigit a un públic diferent.

• Permís de conduir: Tot i que Rússia ha introduït mesures d'autenticitat com segells hologràfics, el format ha variat en els últims anys. Això dificulta el desenvolupament de solucions automatitzades.

• Permís de residència: Empleat per residents estrangers a Rússia, pot incloure dades biomètriques i, en alguns casos, xips NFC. El seu control requereix algorismes específics que reconeguin camps en ciríl·lic i possibles segells traduïts.

Totes aquestes particularitats converteixen l'adaptació tecnològica en alguna cosa indispensable. Un sistema capaç de llegir i analitzar múltiples variants lingüístiques, verificar xips i detectar modificacions digitals (fotos retocades, manipulacions de text, etc.) és fonamental per a una verificació KYC exitosa a Rússia.

Didit: Transformant la verificació d'identitat i el compliment KYC i AML a Rússia

En un país on els costos d'implementació i compliment normatiu poden disparar-se i on la pressió reguladora és creixent, Didit ocupa un lloc únic. Es tracta de la primera i única solució capaç d'oferir un servei de KYC gratuït i il·limitat al mercat, adaptat a les peculiaritats de la documentació russa i al seu marc legal.

Amb Didit, les institucions poden estalviar fins a un 90% dels costos de verificació i compliance, mantenint temps de resposta d'aproximadament 30 segons per validació.

Com funciona la tecnologia de Didit?

• Verificació de documents: El sistema es basa en algorismes d'Intel·ligència Artificial altament entrenats que comproven més de 3.000 tipus de documents procedents de 220 països i territoris. Per a Rússia, això significa reconèixer passaports interns, internacionals, permisos de conduir i de residència amb les seves múltiples variacions.
• Reconeixement facial amb prova de vida: Integra models d'IA capaços de detectar si la persona que es sotmet a la verificació és real, impedint atacs amb fotos impreses, vídeos manipulats o deepfakes. S'adapta a rostres russos i maneja alteracions típiques de frau amb notable precisió.
• AML Screening (opcional): Per 0,30 USD per check, les empreses poden accedir a una verificació en temps real contra més de 250 bases de dades internacionals. D'aquesta manera, rastreixen llistes de Persones Políticament Exposades (PEPs), sancions, llistes negres i possibles connexions amb delictes financers. Així, compleixen amb lleis com la Llei Federal 115-FZ i les seves enmiendes, evitant el risc de sancions oneroses.

Didit permet configurar els paràmetres de validació a la mida de cada institució, el que es tradueix en un compliment normatiu al mil·límetre. Aquesta flexibilitat és essencial davant la varietat d'escenaris de verificació a Rússia: des de bancs tradicionals fins a plataformes de préstecs online, cadascuna amb processos interns i segmentació de clients específics.

En quant a la seguretat, Didit gaudeix de certificacions com ISO 27001 i compleix amb regulacions internacionals de protecció de dades (GDPR), així com normes de firma electrònica i transaccions digitals (eIDAS 2). A més, la informació es xifra per evitar filtracions, oferint estàndards d'integritat que corresponen a les demandes més restrictives a nivell global.

Els beneficis de Didit per a les empreses

Amb Didit, les companyies experimenten tres millores principals:

• Reducció de costos: Els processos de verificació manual es automatitzen, i Didit no cobra res pel seu servei de KYC (documents i biometria), el que pot produir un estalvi proper al 90% en els costos de compliment.
• Velocitat de resposta: Cada verificació pren en mitjana 30 segons, accelerant l'admissió de nous clients i impactant positivament en la satisfacció i retenció.
• Major confiança reguladora: Estant alineat amb exigències locals (Banc de Rússia, Rosfinmonitoring) i internacionals (FATF-GAFI), les empreses disminueixen el seu risc de sancions i generen seguretat en els seus propis clients.

Quina documentació oficial verifica Didit a Rússia?

• Passaport intern
• Passaport internacional
• Permís de conduir
• Permís de residència

Gràcies a algorismes d'IA i al reconeixement biomètric avançat, Didit extreu la informació rellevant de cada document, comprova la seva consistència i assegura que l'individu que el presenta és realment qui diu ser. Amb aquesta cobertura, les empreses russes poden elevar els seus estàndards de compliment i, alhora, reduir costos i temps de processament.

En conclusió, el mercat rus presenta reptes únics en matèria de KYC, AML, Compliance i Verificació de Documents. Les normatives actuals, amparades principalment en la Llei 115-FZ i les seves modificacions, exigeixen una supervisió rigorosa i un sistema de validació d'identitats eficient.

No obstant això, Didit canvia les regles del joc al oferir un KYC gratuït i il·limitat, complementat amb serveis de reconeixement facial i l'opció de AML Screening. D'aquesta manera, qualsevol institució que operi a Rússia pot abordar amb confiança els obstacles reguladors, mantenint la competitivitat i un onboarding sense friccions que repercuteix directament en la satisfacció del client.

¿Estàs preparat per transformar el teu procés KYC? No esperis més: fes clic al banner de sota i assegura el teu compliment normatiu mentre reduïx els costos operatius al mínim.