Cripto i EPISP al Japó: Regla de Viatge, KYC i el Calendari 2025–2027 (CA)
Cronologia de la prevenció de blanqueig de capitals per a criptomonedes al Japó: abast de la Regla de Viatge EPISP (agost 2025), directrius revisades de la FSA (març 2026) i el mandat de xip IC d'abril de 2027 per a l'onboarding.
El Japó està actualitzant el seu marc contra el blanqueig de capitals en tres passos clarament datats. Els intermediaris de stablecoins —proveïdors de serveis d'instruments de pagament electrònic (EPISP)— es van incloure completament en l'àmbit de la prevenció de blanqueig de capitals, incloses les obligacions de la Regla de Viatge, l'agost de 2025. Les directrius revisades de la Financial Services Agency (FSA) sobre prevenció de blanqueig de capitals i finançament del terrorisme (AML/CFT) van entrar en vigor el 31 de març de 2026. I a partir d'abril de 2027, una revisió de la Llei de Prevenció de la Transferència de Productes del Delicte fa obligatòria la verificació d'identitat basada en xip IC per a les obertures de comptes no presencials en bancs i institucions financeres. Si opereu una borsa, una plataforma web3 o un EPISP que toca el mercat japonès, cadascuna d'aquestes dates implica feina. Aquesta guia les consolida en una única cronologia.
La versió curta
- Agost de 2025: Els EPISP —intermediaris de stablecoins— es van incloure completament en el règim de prevenció de blanqueig de capitals del Japó, incloses les obligacions de la Regla de Viatge.
- 31 de març de 2026: Les directrius revisades de la FSA sobre AML/CFT van entrar en vigor: un enfocament basat en el risc més precís, noves obligacions relatives a l'externalització, l'adopció de tecnologia i el seguiment de transaccions, i responsabilitat directa de la direcció superior.
- Abril de 2027: La verificació d'identitat basada en xip IC esdevé obligatòria per a les obertures de comptes no presencials en bancs i institucions financeres; les fotos i fotocòpies de documents d'identitat seran prohibides per a aquestes obertures. Les empreses de criptomonedes haurien de confirmar amb la FSA/JAFIC com s'aplica el mandat a la seva categoria de llicència.
- Els deures bàsics es mantenen: verificar la identitat del client, conservar registres durant 7 anys, presentar informes de transaccions sospitoses a la JAFIC.
Una nota sobre les fonts. Aquest article està actualitzat a juliol de 2026 i es basa en publicacions de la FSA del Japó, la JAFIC i l'Agència Digital, a més d'informes de The Japan Times i Biometric Update. Les regles evolucionen i els detalls importen; consulteu directament els reguladors per obtenir orientació autoritzada. Trobeu un error? Informeu-nos a https://didit.me/contact.
Tres canvis datats, una direcció
Cadascuna de les tres fites aborda una capa diferent de la pila de prevenció de blanqueig de capitals: el canvi d'agost de 2025 estén qui està regulat, les directrius de març de 2026 reformulen com les empreses gestionen el risc, i el mandat d'abril de 2027 endureix com es demostra la identitat en l'obertura de comptes a distància. El fil conductor és un allunyament de la confiança en documents estàtics i la verificació de caselles, cap a la verificació criptogràfica i la gestió de riscos demostrable i propietat del consell d'administració, la direcció que el GAFI va impulsar al Japó després que la seva avaluació mútua de 2021 assenyalés llacunes d'eficàcia.
Agost de 2025: Els EPISP entren en l'àmbit complet de la prevenció de blanqueig de capitals, inclosa la Regla de Viatge
A partir d'agost de 2025, els proveïdors de serveis d'instruments de pagament electrònic —els intermediaris de stablecoins del Japó— es van incloure completament en l'àmbit del marc de prevenció de blanqueig de capitals, incloses les obligacions de la Regla de Viatge. Per als límits precisos de la categoria EPISP i quines activitats abasta, la FSA és l'autoritat a consultar.
La Regla de Viatge és un estàndard del GAFI: en termes generals, requereix que la informació d'identificació de les parts d'una transferència acompanyi la transferència, de manera que els fons no puguin moure's a través d'intermediaris regulats de manera anònima. Les empreses novament subjectes a ella solen necessitar pipelines de dades que puguin adjuntar i rebre aquesta informació, procediments per realitzar la diligència deguda en les institucions contrapart i un maneig documentat per a les transferències on una contrapart no pot rebre les dades. Com s'operacionalitza cadascun d'aquests elements segons les normes japoneses és exactament el tipus de detall a confirmar amb la FSA i la JAFIC en lloc d'assumir-ho a partir del marc general del GAFI.
Si intermedieu stablecoins al Japó o cap al Japó i consideràveu la prevenció de blanqueig de capitals com un problema d'altri abans d'agost de 2025, aquesta suposició ja no és vàlida.
31 de març de 2026: les directrius revisades de la FSA sobre AML/CFT
Les directrius revisades de la FSA, en vigor des del 31 de març de 2026, alineen les expectatives de supervisió del Japó amb els estàndards del GAFI. Els elements principals:
- Un enfocament basat en el risc més precís. Les empreses han de realitzar avaluacions de riscos autodirigides i dissenyar la seva pròpia mitigació, no esperar una llista de verificació emesa per un regulador.
- Noves obligacions relatives a l'externalització. Si delegueu l'onboarding, el cribratge o el seguiment a un proveïdor, la responsabilitat del resultat recau en vosaltres.
- Adopció de tecnologia i seguiment de transaccions. Les directrius estableixen expectatives sobre l'adopció de tecnologia i el seguiment continu de les transaccions.
- Dades d'informes de transaccions sospitoses més riques, desglossades per país i atribut de client.
- Accés del regulador als informes de AML/CFT a nivell de consell d'administració i responsabilitat directa de la direcció superior. La prevenció de blanqueig de capitals és ara explícitament un tema del consell d'administració, no de la back-office.
Per als equips de compliment de criptomonedes i EPISP, la traducció pràctica: una avaluació de riscos escrita i actualitzada; un seguiment que realment funcioni i generi alertes revisables; una supervisió de proveïdors que pugueu evidenciar; i informes que arribin a la direcció superior i siguin de la seva propietat.
Abril de 2027: el mandat del xip IC per a obertures de comptes a distància
La revisió de la Llei de Prevenció de la Transferència de Productes del Delicte (犯罪収益移転防止法) estableix el termini més estricte. A partir d'abril de 2027, la verificació d'identitat basada en xip IC esdevé obligatòria per a les obertures de comptes no presencials en bancs i institucions financeres, i la presentació de fotos o fotocòpies de documents d'identitat serà prohibida per a aquestes obertures. La raó, segons va informar The Japan Times el juny de 2025: les identificacions falsificades i fraudulentes són massa difícils de detectar a partir d'imatges. Els sol·licitants remots hauran de llegir el xip IC incrustat de la seva targeta My Number o del carnet de conduir.
Les rutes de compliment ja existeixen. Des de mitjans de gener de 2026, la verificació està disponible a través de JPKI (Infraestructura de Clau Pública Japonesa) utilitzant la targeta My Number, i fent coincidir les dades digitals del xip IC d'un document d'identitat amb la imatge facial del titular.
| Mètode de verificació remota (obertures de comptes no presencials en bancs i institucions financeres) | Avui | A partir d'abril de 2027 |
|---|---|---|
| Foto o fotocòpia d'un document d'identitat | Acceptat | Prohibit |
| Lectura de xip IC d'una targeta My Number o carnet de conduir | Disponible | Obligatori |
| JPKI mitjançant targeta My Number | Disponible des de mitjans de gener de 2026 | Ruta de compliment |
| Dades de xip IC coincidents amb la imatge facial del titular | Disponible des de mitjans de gener de 2026 | Ruta de compliment |
Fixeu-vos en l'abast indicat: el mandat està escrit per a obertures de comptes en bancs i institucions financeres. Si i com afecta les borses de criptoactius i els EPISP depèn de la vostra categoria de llicència; confirmeu-ho directament amb la FSA i la JAFIC en lloc d'assumir-ho d'una manera o altra. Fins i tot on el mandat no afecta directament, la direcció és inequívoca: les comprovacions basades en imatges estan perdent la confiança reguladora, i el mercat s'està movent aviat. Biometric Update informa que un important proveïdor japonès va veure com les comprovacions basades en xip van créixer 1,8 vegades fins als 14 milions, dins d'un total de més de 60 milions de verificacions.
On Didit ajuda: El canvi del Japó cap a la verificació basada en xip es correspon amb la lectura de xips NFC, una capacitat que Didit realitza en documents d'identitat equipats amb xip, amb un preu de 0,15 dòlars per comprovació dins de la Verificació d'Usuaris. Al voltant d'això hi ha el paquet complet de KYC per 0,33 dòlars per comprovació reeixida (Verificació d'Identitat, Liveness Passiu, Face Match 1:1, Anàlisi d'IP, amb 500 comprovacions KYC bàsiques gratuïtes al mes), a més de Cribratge AML per 0,20 dòlars per comprovació entre més de 1.300 llistes (0,07 dòlars/usuari/any continu) i Monitorització de Transaccions per a les expectatives basades en el risc de la FSA. La cobertura abasta més de 220 països i més de 14.000 tipus de documents amb inferència en menys de 2 segons. Vegeu com s'ajusta als requisits de la llei de productes del delicte del Japó a didit.me/solutions/countries/japan.
La cronologia de compliment consolidada
| Quan | Què entra en vigor | Abast declarat |
|---|---|---|
| Agost de 2025 | Els EPISP s'inclouen completament en l'àmbit de la prevenció de blanqueig de capitals, incloses les obligacions de la Regla de Viatge | Intermediaris de stablecoins (EPISP) |
| Mitjans de gener de 2026 | Verificació JPKI mitjançant targeta My Number disponible; coincidència de dades de xip IC + imatge facial disponible | Rutes de verificació opcionals, abans del mandat |
| 31 de març de 2026 | Directrius revisades de la FSA sobre AML/CFT: enfocament basat en el risc, externalització, tecnologia, seguiment de transaccions, dades STR per país/atribut de client, responsabilitat a nivell de consell d'administració | Institucions financeres supervisades per la FSA |
| Abril de 2027 | Verificació amb xip IC obligatòria; identificació amb foto/fotocòpia prohibida per a obertures de comptes no presencials | Bancs i institucions financeres; les empreses de criptomonedes i EPISP haurien de confirmar l'aplicabilitat per a la seva categoria de llicència amb la FSA/JAFIC |
| Continu | Verificació d'identitat, conservació de registres durant 7 anys, informes de transaccions sospitoses a la JAFIC | Totes les entitats obligades |
Què han de fer ara els equips de criptomonedes i EPISP
1. Determineu la vostra categoria de llicència. Tot el que es deriva —mecànica de la Regla de Viatge, expectatives de les directrius, si el mandat del xip de 2027 afecta el vostre onboarding— depèn de com es classifica la vostra activitat. Obteniu aquesta resposta de la FSA o la JAFIC per escrit, no d'un blog (incloent-hi aquest).
2. Auditeu la preparació per a la Regla de Viatge. Poden els vostres sistemes adjuntar i rebre la informació de transferència que contempla l'estàndard del GAFI? Teniu procediments documentats de diligència deguda de la contrapart i una política definida per a les transferències on no es puguin intercanviar les dades requerides?
3. Refeu l'avaluació de riscos. Les directrius de març de 2026 esperen una avaluació autodirigida amb mitigació que hàgiu dissenyat, resultats de monitorització que el vostre equip revisi i informes que el vostre consell d'administració vegi. Si la vostra última avaluació de riscos és anterior a les directrius, caldrà reescriure-la.
4. Planifiqueu l'onboarding compatible amb xip. Si el mandat de 2027 us aplica, els fluxos de càrrega de fotos tenen una data de finalització estricta. Si no, l'augment de la verificació —creixement de 1,8 vegades en les comprovacions basades en xip en un sol proveïdor— suggereix que els usuaris i les contraparts esperaran cada vegada més una seguretat de nivell de xip de totes maneres.
5. Comproveu la infraestructura. Conservació de registres durant set anys, informes de transaccions sospitoses presentats a la JAFIC i dades STR prou detallades per desglossar-les per país i atribut de client.
El Japó ha publicat el calendari; les empreses que tractin el període 2025–2027 com un programa únic en lloc de tres sorpreses gastaran menys i tindran menys presses. Si esteu construint o actualitzant la verificació per al mercat japonès, podeu parlar amb l'equip de Didit aquí.
Aquest article és informació general, no assessorament legal. Per a les obligacions específiques de la vostra llicència i negoci, consulteu la FSA, la JAFIC i un advocat japonès qualificat.