Llista de control KYB: Redueix el frau empresarial i assegura el compliment normatiu

Conèixer el teu negoci (KYB) s'està convertint ràpidament en un requisit tan crucial com Conèixer el teu client (KYC) per a empreses de totes les mides. A mesura que les regulacions s'endureixen i augmenta el risc de delictes financers, una llista de control de documents robusta i un procés KYB ja no són opcionals, sinó essencials per mitigar el frau, complir amb els requisits normatius i generar confiança amb els socis i clients.

Punt clau 1 KYB va més enllà dels detalls bàsics de registre d'empreses per verificar la legitimitat d'una entitat empresarial i els seus propietaris beneficiaris.

Punt clau 2 Un programa KYB sòlid ajuda a prevenir delictes financers, com ara el blanqueig de diners, el finançament del terrorisme i el frau.

Punt clau 3 Un KYB efectiu requereix un enfocament multicapa que combini comprovacions automatitzades amb revisió humana i s'integri amb bases de dades globals.

Punt clau 4 No implementar un KYB adequat pot comportar multes importants, danys a la reputació i repercussions legals.

Què és Conèixer el teu negoci (KYB)?

KYB és el procés de verificar la identitat i la legitimitat d'una entitat empresarial. A diferència del KYC, que se centra en els clients individuals, el KYB se centra en les organitzacions amb les quals feu negocis. Implica la recopilació i verificació d'informació sobre l'empresa, la seva estructura de propietat i les seves activitats comercials. Aquest procés és crucial per a les empreses que operen en sectors regulats com ara els serveis financers, les fintech i les criptomonedes, però és cada vegada més important per a qualsevol organització que vulgui minimitzar els riscos.

La llista de control KYB essencial: una guia pas a pas

Aquí teniu una llista de control KYB detallada que descriu els passos essencials per a un programa KYB integral:

1. Verificació del registre d'empreses

Comenceu per verificar l'existència legal de l'empresa. Això inclou la comprovació de fonts oficials com ara els registres de societats i les bases de dades governamentals (p. ex., Companies House al Regne Unit o els registres estatals als Estats Units). Confirmeu el nom de l'empresa, el número de registre, l'adreça registrada i la data d'incorporació. Busqueu discrepàncies o senyals d'alerta com ara informació desactualitzada o inconsistències.

2. Identificació dels propietaris beneficiaris

Identifiqueu les persones que en última instància posseeixen o controlen l'empresa. Això és fonamental per entendre qui hi ha realment darrere de l'entitat. Sovint, les normatives exigeixen identificar els propietaris beneficiaris amb una participació del 25% o més. La identificació primària d'aquestes persones és crucial i s'ha de verificar mitjançant documents oficials. Aquest pas és especialment important per a estructures de propietat complexes que involucren múltiples capes d'empreses de participació.

3. Recopilació i verificació de documents

Recopileu i verifiqueu els documents empresarials clau, com ara:

• Actes de constitució/formació
• Certificat d'estar al corrent
• Llicències comercials
• Número d'identificació fiscal (NIF)
• Prova d'adreça (compte d'una factura de serveis públics, extracte bancari)

Utilitzeu la tecnologia per automatitzar la verificació de documents, incloent l'OCR (Reconeixement òptic de caràcters) i l'extracció de dades, per agilitzar el procés i reduir els errors manuals.

4. Control de sancions i de persones políticament exposades (PEP)

Controleu l'empresa i els seus propietaris beneficiaris a les llistes de sancions globals (p. ex., OFAC, Nacions Unides, UE) i les bases de dades de persones políticament exposades (PEP). Això ajuda a identificar els riscos potencials associats a individus o entitats implicades en activitats il·legals. El seguiment continu és essencial, ja que les llistes de sancions i l'estatus de les PEP poden canviar amb freqüència. Aquest és un pas vital en la reducció del frau.

5. Avaluació de riscos i mitjans de comunicació adversos

Dugueu a terme una cerca de notícies negatives per identificar qualsevol notícia o informació negativa sobre l'empresa o els seus propietaris. Busqueu informes de problemes legals, violacions normatives o conductes poc ètiques. Combineu això amb una avaluació de riscos basada en el sector d'activitat de l'empresa, la seva ubicació i els patrons de transaccions. Els sectors com ara els jocs d'atzar, les criptomonedes i els béns de valor elevat sovint es consideren de major risc.

6. Historial de viatges i comprovació d'antecedents

Tot i que és més complex, en determinats escenaris d'alt risc, pot ser prudent dur a terme comprovacions d'antecedents del personal clau i investigar el seu historial de viatges, especialment si l'empresa opera a nivell internacional. Això pot revelar connexions potencials amb activitats il·lícites.

Com Didit ajuda amb KYB

Didit ofereix una solució KYB integral que simplifica el procés de verificació i redueix els riscos. La nostra plataforma inclou:

• Verificació automatitzada d'empreses: verificació instantània a les bases de dades empresarials globals.
• Identificació dels propietaris beneficiaris: identificació i verificació automatitzades dels propietaris beneficiaris.
• Verificació de documents: verificació de documents amb intel·ligència artificial i detecció de frau.
• Control de sancions i PEP: control en temps real a les llistes de vigilància globals.
• Monitoratge de notícies negatives: monitoratge continu de notícies i informació negativa.
• Automatització del flux de treball: fluxos de treball personalitzables per automatitzar el procés KYB.
• Integració d'API: integració perfecta amb els vostres sistemes existents.

L'enfocament modular de Didit us permet crear un flux de treball KYB adaptat a les vostres necessitats i tolerància al risc específiques. La nostra plataforma us ajuda a reduir l'esforç manual, millorar la precisió i complir amb les regulacions en evolució.

Estàs preparat per començar?

No permeteu que el frau empresarial i els riscos de compliment posin en perill la vostra organització. Implementeu un programa KYB sòlid avui mateix!

Explora la solució KYB de Didit per obtenir més informació sobre com podem ajudar-vos a optimitzar els vostres processos i protegir la vostra empresa.

Consulta els preus de Didit per trobar un pla que s'adapti a les teves necessitats.

FAQ

Quina és la diferència entre KYC i KYB?

KYC (Conèixer el teu client) se centra en la verificació de la identitat dels clients individuals, mentre que KYB (Conèixer el teu negoci) se centra en la verificació de la identitat i la legitimitat de les entitats empresarials.

Amb quina freqüència hauria de dur a terme comprovacions KYB?

Les comprovacions KYB s'han de dur a terme inicialment durant la incorporació i després periòdicament (p. ex., anualment o quan hi hagi canvis significatius en l'empresa) per garantir el compliment continu.

Quines són les conseqüències de no complir amb les regulacions KYB?

No complir amb les regulacions KYB pot comportar multes importants, repercussions legals, danys a la reputació i la pèrdua de llicències d'operació.

Es pot automatitzar el KYB?

Sí, gran part del procés KYB es pot automatitzar mitjançant tecnologia com ara la verificació de documents impulsada per IA, eines de control de sancions i l'extracció automatitzada de dades. No obstant això, la revisió humana continua sent essencial per a casos complexes i escenaris d'alt risc.

Ja disponible a Didit: Verificació de Negocis (KYB)

La Verificació de Negocis de Didit ja està disponible — consulta oficial de registres, identificació automatitzada d'UBO i directius, i AML a nivell d'entitat en una sola sessió, a 2,00 $ per empresa. De manera única, una sessió KYB pot generar una sessió KYC vinculada per a cada beneficiari real a la mateixa API /v3/ — tancant el cercle des de l'empresa fins a les persones reals que hi ha darrere.

Llegeix la documentació de Verificació de Negocis, consulta el producte, revisa els preus i comença gratis — 500 comprovacions KYC gratuïtes cada mes.