Coneix el teu client als mercats emergents: impulsant la inclusió financera

La inclusió financera és un motor crític del creixement econòmic, però milers de milions de persones continuen sense accés a serveis bancaris, especialment als mercats emergents. Les regulacions de “Coneix el teu client” (KYC) i de Lluita contra el blanqueig de capitals (AML), tot i que són essencials per prevenir la delinqüència financera, poden crear inadvertidament barreres d’entrada per a aquestes poblacions. Aquesta publicació explora les complexitats del compliment KYC als mercats emergents, els reptes específics als quals s’enfronta i com les solucions innovadores de verificació d’identitat poden promoure tant l’adhesió a la normativa com un accés més ampli als serveis financers.

Punt clau 1KYC als mercats emergents requereix un enfocament basat en el risc, reconeixent la manca d’infraestructura d’identitat tradicional i confiant en fonts de dades alternatives.

Punt clau 2 Equilibrar el compliment amb la necessitat d’inclusió financera és primordial. Els processos KYC excessivament estrictes poden excloure les poblacions vulnerables.

Punt clau 3 La tecnologia, especialment la verificació d’identitat biomètrica i les solucions KYC digitals, juga un paper crucial en la reducció de costos i l’augment de l’accessibilitat.

Punt clau 4 La col·laboració entre governs, institucions financeres i proveïdors de tecnologia és essencial per crear marcs KYC efectius i inclusius.

Els reptes únics de KYC a les economies emergents

Implementar KYC a les economies emergents difereix significativament dels mercats establerts. Diversos factors contribueixen a aquests reptes:

• Infraestructura d’identitat limitada: Moltes persones no tenen documents d’identitat formals com passaports o permisos de conduir. Les certificats de naixement poden no estar disponibles o no ser fiables.
• Economia informal: Una gran part de l’activitat econòmica es produeix fora del sistema bancari formal, cosa que dificulta l’establiment d’un historial financer clar.
• Escassetat de dades: Les agències de crèdit i altres fonts de dades sovint estan poc desenvolupades, cosa que limita la disponibilitat d’informació per avaluar el risc.
• Brecha digital: L’accés a la tecnologia i la connectivitat a Internet continua sent desigual, cosa que dificulta l’adopció de solucions KYC digitals.
• Complexitat normativa: Les regulacions AML evolucionen ràpidament, cosa que requereix una adaptació constant i inversió en programes de compliment.

Per exemple, a molts països africans, la majoria de la població depèn dels serveis de pagament mòbil. Les solucions de verificació d’identitat a Àfrica han d’integrar-se perfectament amb aquestes plataformes, superant el KYC basat en documents tradicionals.

Equilibrar el compliment i la inclusió financera

Els requisits KYC estrictes poden afectar de manera desproporcionada les poblacions vulnerables, excloent-les dels serveis financers essencials. Un enfocament basat en el risc és crucial. Això implica:

• KYC per nivells: Implementar diferents nivells de verificació en funció del risc de transacció i del perfil del client. Els clients de baix risc es poden incorporar amb procediments KYC simplificats.
• Fonts de dades alternatives: Utilitzar punts de dades alternatius, com l’ús del telèfon mòbil, el pagament de factures d’utilitats o l’activitat a les xarxes socials, per verificar la identitat i avaluar el risc.
• Autenticació biomètrica: Aprofitar les tecnologies biomètriques com el reconeixement facial i la lectura d’empremtes digitals per establir la identitat en absència de documents tradicionals.
• KYC digital: Implementar solucions KYC digitals que racionalitzin el procés d’incorporació i redueixin els costos.

Per exemple, a verificació d’identitat a Amèrica Llatina, moltes persones confien en les targetes d’identificació nacionals amb diferents nivells de característiques de seguretat. Els sistemes de verificació de documents robustos capaços de detectar fraus i falsificacions són essencials.

El paper de la tecnologia: solucions innovadores per a KYC

La tecnologia és un habilitador clau de la inclusió financera i un compliment KYC efectiu als mercats emergents. Diverses solucions innovadores estan guanyant tracció:

• Plataformes d’identitat digital: Els programes nacionals d’identitat digital, quan estiguin disponibles, proporcionen una manera segura i fiable de verificar la identitat.
• Verificació biomètrica: El reconeixement facial, la lectura d’empremtes digitals i la biometria de veu ofereixen una manera còmoda i segura d’autenticar els usuaris.
• Verificació de documents impulsada per IA: La IA i l’aprenentatge automàtic poden automatitzar la verificació de documents, la detecció de frau i l’extracció de dades.
• KYC remot: Permet la incorporació i la verificació de clients de forma remota, reduint la necessitat de sucursals físiques i interaccions presencials.
• Solucions basades en blockchain: Blockchain es pot utilitzar per crear un registre segur i transparent de la informació d’identitat.

La plataforma de Didit, per exemple, ofereix un enfocament modular a KYC, permetent a les empreses combinar diversos mètodes de verificació – verificació d’ID, detecció de presència, autenticació biomètrica i detecció AML – en fluxos de treball personalitzats adaptats als seus perfils de risc específics i als requisits normatius del mercat objectiu.

Navegant pels paisatges normatius als mercats emergents

Les regulacions AML i els requisits KYC varien significativament entre les economies emergents. Les institucions financeres han de mantenir-se al dia dels canvis i adaptar els seus programes de compliment en conseqüència. Les consideracions clau inclouen:

• Regulacions locals: Comprendre les lleis KYC/AML específiques de cada país d’operació.
• Privacitat de les dades: Complir amb les regulacions de privacitat de les dades i protegir les dades dels clients.
• Transaccions transfrontereres: Monitoritzar i informar de les transaccions transfrontereres per prevenir el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme.
• Screening de sancions: Analitzar els clients en llistes de sancions internacionals.

La col·laboració amb els reguladors locals i els experts en compliment és crucial per navegar per aquests paisatges complexos.

Com pot ajudar Didit

Didit capacita les empreses per navegar pel complex món del KYC als mercats emergents amb una plataforma d’identitat completa i flexible. Oferim:

• Verificació de documents global: Suport per a més de 14.000 tipus de documents a més de 220 països.
• Autenticació biomètrica avançada: Detecció de presència i reconeixement facial per a una verificació d’identitat segura.
• Screening AML: Selecció en temps real de les llistes de vigilància globals.
• Orquestració del flux de treball: Fluxos de treball personalitzables per adaptar-se a les regulacions locals i als perfils de risc.
• Infraestructura escalable: Una plataforma robusta i escalable que pot gestionar alts volums de transaccions.

Preparat per començar?

No deixi que el compliment KYC obstaculitzi el seu creixement als mercats emergents. Explori la política de preus de Didit i sol·liciti una demostració per veure com la nostra plataforma pot ajudar-lo a aconseguir tant el compliment normatiu com la inclusió financera. Llegiu els nostres casos d’èxit per saber com altres empreses estan aprofitant Didit per expandir el seu abast a les economies emergents.