Delictes Predicte i PLA: Una Guia de Compliment (CA)

Punt Clau 1 Els delictes predicte són les activitats criminals subjacents que generen fons il·lícits, formant la base de les investigacions de blanqueig de capitals.

Punt Clau 2 Els programes de compliment del PLA han d'identificar i avaluar els riscos associats a diversos delictes predicte rellevants per al sector i la ubicació geogràfica específics d'una empresa.

Punt Clau 3 Mantenir-se al dia sobre l'evolució dels tipus de delictes predicte és crucial, ja que els criminals adapten constantment els seus mètodes per evadir la detecció.

Punt Clau 4 Una avaluació de riscos eficaç pel que fa als delictes predicte és una pedra angular d'un marc de PLA sòlid, que requereix una monitorització i un informe proactius.

Què són els delictes predicte en el PLA?

En el context de la compliment Anti-Blanqueig de Capitals (PLA), els delictes predicte són les activitats criminals subjacents que generen els fons que s'estan blanquejant. Pensa-hi així: el blanqueig de capitals és el procés de dissimular l'origen dels diners obtinguts il·legalment, i el delicte predicte és l'acte il·legal que va crear aquests diners en primer lloc. Sense un delicte predicte, no hi ha diners per blanquejar i, per tant, no hi ha delicte de blanqueig de capitals.

Aquests delictes són "predictes" perquè precedeixen l'acte de blanqueig de capitals. Proporcionen els diners bruts que s'han de netejar. La llista específica de delictes predicte varia segons la jurisdicció, però generalment inclou una àmplia gamma d'activitats criminals. El Grup d'Acció Financera Internacional (GAFI) proporciona recomanacions, però cada país implementa les seves pròpies lleis.

Històricament, els delictes predicte estaven associats principalment a delictes tradicionals com el tràfic de drogues. No obstant això, l'àmbit s'ha ampliat dràsticament per incloure un nombre creixent de delictes financers i activitats il·lícites sofisticades.

Tipus comuns de delictes predicte

L'àmbit dels delictes predicte és extens. Aquí teniu una desglossament de les categories comunes:

• Delictes tradicionals: Tràfic de drogues, tràfic d'éssers humans, finançament del terrorisme, comerç d'armes, extorsió.
• Delictes financers: Frau (incloent frau de valors, transferències i fiscal), malversació, suborn, corrupció, ús privilegiat d'informació, crim cibernètic i falsificació.
• Delictes contra la propietat: Robatori, furt, extorsió, contraban.
• Delictes ambientals: Tala il·legal, tràfic de fauna salvatge, mineria il·legal.

Als Estats Units, la Llei de Secrets Bancaris (BSA) defineix nombrosos delictes predicte. La Llei Patriota dels Estats Units, aprovada després de l'11 de setembre, va ampliar la definició de delictes predicte per incloure el finançament del terrorisme i activitats relacionades. Les Directives de PLA de la Unió Europea també defineixen una llista exhaustiva aplicable als estats membres.

L'auge de les criptomonedes ha introduït nous reptes, amb els crims relacionats amb actius virtuals que es converteixen cada vegada més en delictes predicte. Això inclou estafes, atacs informàtics i l'ús d'actius digitals per a transaccions il·lícites.

Per què és important identificar els delictes predicte per a la compliment del PLA?

Comprendre els delictes predicte és fonamental per a una compliment del PLA eficaç per diverses raons:

• Avaluació de riscos: Identificar els delictes predicte que tinguin més probabilitats d'afectar la vostra empresa us permet centrar els vostres esforços de PLA on més es necessiten.
• Monitorització de transaccions: Conèixer els patrons comuns associats a diferents delictes predicte pot millorar la precisió dels vostres sistemes de monitorització de transaccions i reduir els falsos positius.
• Informe d'activitats sospitoses (SAR): Identificar amb precisió el delicte predicte subjacent és fonamental a l'hora de presentar un SAR a les autoritats competents.
• Diligència raonable amb els clients (CDD): Comprendre el negoci d'un client i la seva possible exposició a delictes predicte us ajuda a dur a terme una CDD i una Diligència Reforçada (EDD) adequades.

Per exemple, una entitat financera que serveixi el sector immobiliari ha de ser particularment conscient del frau hipotecari i els esquemes de blanqueig de capitals relacionats amb la propietat. Una plataforma de jocs en línia hauria de centrar-se a identificar i prevenir el frau i l'ús de fons il·lícits per a jocs d'atzar.

Desenvolupament d'un enfocament basat en el risc

Un enfocament basat en el risc per a la compliment del PLA exigeix que les organitzacions avaluïn la seva vulnerabilitat a diferents riscos de delictes financers, inclosos els associats als delictes predicte. Aquest procés implica:

1. Identificació de riscos: Determineu quins delictes predicte són més rellevants per al vostre model de negoci, la vostra base de clients i les vostres ubicacions geogràfiques.
2. Avaluació de riscos: Avalueu la probabilitat i el possible impacte de cada risc identificat.
3. Mitigació de riscos: Implementeu controls adequats per mitigar els riscos identificats, com ara una CDD reforçada, la monitorització de transaccions i la formació dels empleats.
4. Monitorització i revisió: Superviseu regularment l'eficàcia dels vostres controls i actualitzeu la vostra avaluació de riscos si cal.

L'anàlisi de dades i l'aprenentatge automàtic poden tenir un paper important en la identificació de patrons i anomalies indicatives de delictes predicte. Per exemple, la IA pot assenyalar transaccions originades en jurisdiccions d'alt risc o que involucren empreses pantalla.

Com Didit ajuda

Didit proporciona una plataforma d'identitat integral dissenyada per ajudar les empreses a combatre els delictes financers i mantenir una sòlida compliment del PLA. Aquesta és la manera com abordem els reptes relacionats amb els delictes predicte:

• Screening PLA: Screening en temps real de llistes de sancions globals, bases de dades de PEP i mitjans de comunicació adversos, que ajuda a identificar persones i entitats implicades en delictes predicte.
• Suport a la monitorització de transaccions: L'enriquiment de dades proporciona context per als sistemes de monitorització de transaccions, augmentant la precisió i reduint els falsos positius.
• Diligència Reforçada (EDD): Eines per dur a terme verificacions exhaustives i descobrir riscos ocults.
• Orquestració de flux de treball: Fluxos de treball personalitzables per automatitzar els processos de CDD/EDD i garantir una aplicació coherent dels controls basats en el risc.
• Senyals de frau: Detecta activitats sospitoses mitjançant l'anàlisi d'adreces IP, l'impressió digital del dispositiu i la biomètria del comportament.

Estàs preparat per començar?

Protegeix la teva empresa dels delictes financers i garanteix una compliment del PLA contínua amb Didit. Consulta els nostres preus o sol·licita una demostració avui mateix.