Autenticació basada en riscos: Una verificació d'identitat més intel·ligent

La verificació d'identitat (IDV) és un component crític dels negocis moderns, que protegeix contra el frau i garanteix el compliment de la normativa. No obstant això, un enfocament genèric per a la IDV – que exigeix les mateixes comprovacions estrictes a tots els usuaris – és tant costós com perjudicial per a l'experiència de l'usuari. La solució? L'autenticació basada en riscos (RBA). Aquesta estratègia, impulsada per la segmentació d'usuaris i la puntuació de riscos granular, permet a les empreses ajustar dinàmicament el nivell d'IDV en funció del risc percebut associat a cada usuari i transacció. Aquesta publicació explora com implementar una estratègia RBA sofisticada per a un procés IDV més eficient i efectiu.

Punt clau 1: La IDV tradicional és ineficient i costosa. L'autenticació basada en riscos centra els esforços de verificació on més es necessiten, reduint la fricció per als usuaris de baix risc i augmentant la seguretat per als d'alt risc.

Punt clau 2: Una segmentació d'usuaris eficaç és la base de la RBA. Agrupar els usuaris per comportament, dades demogràfiques i historial de transaccions permet protocols de seguretat personalitzats.

Punt clau 3: La puntuació de riscos proporciona una avaluació dinàmica del risc, permetent ajustos en temps real al procés IDV. Això garanteix una seguretat òptima sense sacrificar l'experiència de l'usuari.

Punt clau 4: Implementar una seguretat per capes, que incorpori múltiples mètodes de verificació, reforça les defenses contra els intents de frau cada vegada més sofisticats.

El problema de la IDV universal

Durant anys, les empreses han confiat en un procés IDV estandarditzat. Tots els usuaris, independentment del seu perfil de risc, s'han enfrontat als mateixos obstacles: presentar documents d'identitat, completar comprovacions de presència en viu i sotmetre's a un escrutini potencialment intrusiu. Aquest enfocament presenta diversos inconvenients:

• Alts costos: Cada pas de la IDV comporta un cost. Aplicar aquests costos universalment és un malbaratament per als usuaris de baix risc.
• Fricció i abandonament: Els processos IDV complexos frustren els usuaris legítims, cosa que porta a l'abandonament de carrets i a la reducció de les taxes de conversió. Els estudis mostren una disminució del 15-20% en la conversió per cada pas de verificació addicional.
• Mala experiència d'usuari: Tractar tots els usuaris de la mateixa manera ignora el fet que alguns representen un risc mínim.
• Ineficacia contra el frau sofisticat: Els estafadors són experts a l'hora d'eludir les comprovacions IDV estàndard.

Segmentació d'usuaris: Conèixer els teus clients

El primer pas cap a la RBA és dividir la teva base d'usuaris en segments significatius. La segmentació s'ha de basar en factors que es correlacionin amb el risc. Aquí teniu alguns criteris de segmentació clau:

• Ubicació geogràfica: Els usuaris de jurisdiccions d'alt risc poden requerir una verificació més estricta.
• Valor de la transacció: Les transaccions de valor més elevat justifiquen una supervisió augmentada.
• Comportament de l'usuari: Els usuaris nous, els que accedeixen des de diferents dispositius o els que mostren activitat sospitosa s'han de marcar.
• Historial del compte: Els clients fidels a llarg termini haurien d'experimentar menys fricció que els nous registrants.
• Sector/Cas d'ús: Els sectors d'alt risc (p. ex., jocs d'atzar en línia, criptomonedes) requereixen una IDV més estricta.

Per exemple, un usuari que fa una compra de 10 $ des d'un dispositiu familiar en un país de baix risc podria necessitar només una verificació per correu electrònic. En canvi, un usuari nou que intenta una transacció de 10.000 $ des d'una VPN en una regió d'alt risc necessitaria una verificació d'identitat completa amb detecció de presència en viu i, potencialment, un cribratge AML.

Puntuació de riscos: Quantificació de l'amenaça

Un cop els usuaris estan segmentats, un sistema de puntuació de riscos assigna un valor numèric que representa la probabilitat d'activitat fraudulenta. Aquesta puntuació es calcula en funció d'una combinació de factors, inclosos els utilitzats per a la segmentació, així com dades en temps real com l'adreça IP, l'empremta digital del dispositiu i la biomètria conductual.

Un motor de puntuació de riscos sòlid hauria de:

• Ser dinàmic: La puntuació s'ha d'actualitzar en temps real a mesura que estigui disponible nova informació.
• Ser personalitzable: Les empreses haurien de poder ajustar la ponderació dels diferents factors en funció de la seva tolerància al risc específica.
• Integrar múltiples fonts de dades: Combinar dades internes amb fonts externes d'intel·ligència sobre el frau.

Implementació de la seguretat per capes amb RBA

La seguretat per capes és essencial per mitigar les amenaces de frau en evolució. La RBA actua com a capa d'orquestració, determinant quines mesures de seguretat s'han d'aplicar en funció de la puntuació de risc de l'usuari. Aquí teniu un possible enfocament per capes:

• Risc baix (Puntuació 0-30): Verificació per correu electrònic o SMS.
• Risc mitjà (Puntuació 31-60): Verificació de documents d'identitat amb extracció bàsica de dades.
• Risc alt (Puntuació 61-80): Verificació de documents d'identitat, detecció de presència en viu i coincidència facial.
• Risc molt alt (Puntuació 81-100): Revisió manual per un analista de frau, potencialment combinada amb dades addicionals.

Aquest enfocament garanteix que els usuaris d'alt risc s'enfrontin a un escrutini exhaustiu, mentre que els usuaris de baix risc experimenten un procés d'incorporació perfecte. El resultat és una major seguretat, costos reduïts i una millor satisfacció del client.

Com pot ajudar Didit

La plataforma d'identitat tot en un de Didit està dissenyada específicament per implementar l'autenticació basada en riscos. La nostra plataforma ofereix:

• Arquitectura modular: Trieu entre 18 o més mòduls compostos (IDV, Presència en viu, AML, etc.) per crear fluxos de verificació personalitzats.
• Creador de fluxos de treball: Dissenyeu i automatitzeu visualment els camins de verificació en funció de les puntuacions de risc i els segments d'usuaris.
• Puntuació de riscos en temps real: Integreu-vos amb el motor de risc de Didit o connecteu el vostre.
• Dades exhaustives: Accés a informació detallada sobre el risc i a anàlises per optimitzar la vostra estratègia RBA.
• Escalabilitat: Adapteu-vos fàcilment als patrons de frau i a les necessitats del negoci en evolució.

En aprofitar la plataforma de Didit, les empreses poden reduir significativament les pèrdues per frau, millorar les taxes de conversió i millorar l'experiència general de l'usuari.

Estàs a punt per començar?

No deixis que una estratègia IDV universal freni el teu negoci. Aprofita el poder de l'autenticació basada en riscos i desbloqueja un procés de verificació més segur, eficient i centrat en el client.

Sol·licita una demostració per veure com Didit pot ajudar-te a implementar una estratègia RBA sòlida.

Explora els preus de Didit i comença a optimitzar la teva verificació d'identitat avui mateix.