Elusió de Sancions: Noves Amenaces i Compliment Normatiu en Fintech

Els règims de sancions globals són una eina crucial per a la seguretat internacional i la política exterior. No obstant això, aquells que són objecte de sancions busquen incessantment maneres d'eludir les restriccions, la qual cosa porta a tècniques d'elusió de sancions cada vegada més sofisticades. Aquest article aprofundeix en el panorama en evolució d'aquestes amenaces, el paper de fintech tant en l'habilitació com en la lluita contra l'elusió, i els estàndards de compliment necessaris per mantenir-se al dia. També explorarem la importància d'aprofitar la intel·ligència d'amenaces i mesures robustes de prevenció del blanqueig de capitals.

Punts Clau Les tàctiques d'elusió de sancions es tornen més complexes, aprofitant els actius virtuals i les estructures de propietat ofuscades.

Punts Clau Les empreses fintech s'enfronten a reptes únics a causa de la seva velocitat, innovació i potencial d'escalabilitat ràpida.

Punts Clau El compliment proactiu requereix un enfocament basat en el risc, una diligència reforçada i un seguiment continu.

Punts Clau La col·laboració entre institucions financeres, reguladors i agències d'intel·ligència és crucial per a una aplicació eficaç de les sancions.

Les Tàctiques Evolucionades d'Elusió de Sancions

Històricament, l'elusió de sancions implicava mètodes com el contraban, la representació errònia del comerç i l'ús d'empreses pantalla. Si bé aquestes tècniques continuen sent rellevants, les noves tecnologies i els instruments financers han obert vies addicionals per a les activitats il·lícites. Un dels desenvolupaments més significatius és l'ús creixent d'actius virtuals (criptomonedes) per evitar els controls financers tradicionals. Segons Chainalysis, els volums de transaccions il·lícites que involucren criptomonedes van arribar als 23.800 milions de dòlars el 2022, una part important atribuïble a l'elusió de sancions. Això representa un augment del 65% respecte al 2021.

Altres tàctiques prevalents inclouen:

• Blanqueig de Capitals Basat en el Comerç: Facturació incorrecta, sobre/subdeclaració i facturació múltiple per dissimular l'origen, la destinació o el valor de les mercaderies.
• Propietat Ofuscada: Utilització d'estructures corporatives complexes amb capes d'empreses pantalla per ocultar els propietaris beneficiaris reals dels actius.
• Elusió Marítima: Transferències de vaixell a vaixell, manipulació de dades AIS (alteració de dades AIS) i viatges a ports obscurs.
• Explotació de l'Arbitratge Normatiu: Aprofitament de les diferències en els estàndards de compliment entre les jurisdiccions.
• Ús d'Empreses Pantalla: Establiment d'empreses que semblen legítimes, però que s'utilitzen per facilitar transaccions il·lícites.

El Paper Dual de Fintech en l'Elusió de Sancions

Les empreses fintech, si bé sovint són a l'avantguarda de la innovació en els serveis financers, també presenten reptes únics pel que fa al compliment de les sancions. El seu ràpid creixement, la dependència de la tecnologia i l'enfocament en l'experiència del client poden crear inadvertidament vulnerabilitats que són explotades per aquells que busquen eludir les sancions.

Per una banda, fintech pot facilitar l'elusió. La velocitat i la facilitat de les transaccions que ofereixen les aplicacions de pagament mòbil i les plataformes en línia poden ser atractives per als evasors. La manca de comprovacions tradicionals de “coneix el teu client” (KYC) en alguns serveis fintech també pot crear bucles de seguretat. Per exemple, les plataformes de finances descentralitzades (DeFi), tot i que ofereixen solucions financeres innovadores, sovint manquen de controls AML/CFT sòlids, cosa que les fa atractives per a aquells que busquen l'anonimat.

No obstant això, fintech també ofereix eines potents per combatre l'elusió de sancions. Els sistemes de monitorització de transaccions impulsats per IA, l'anàlisi avançada i les tecnologies de verificació biomètrica poden ajudar a identificar i marcar activitats sospitoses. Les solucions RegTech, dissenyades específicament per als estàndards de compliment, estan automatitzant els processos KYC/AML, reduint el risc d'error humà i millorant l'eficiència.

La Importància de la Intel·ligència d'Amenaces

Un compliment efectiu de les sancions requereix un enfocament proactiu fonamentat en una intel·ligència d'amenaces sòlida. Això implica recopilar, analitzar i difondre informació sobre les noves tècniques d'elusió, les entitats sancionades i les jurisdiccions d'alt risc. La intel·ligència de fonts obertes (OSINT), els canals de dades comercials i la col·laboració amb les agències d'aplicació de la llei són totes fonts d'informació vitals.

La intel·ligència d'amenaces ha d'informar les avaluacions de risc, les regles de monitorització de transaccions i els procediments de diligència raonable. Per exemple, si la intel·ligència indica que una empresa d'enviament específica s'utilitza freqüentment per transportar mercaderies sancionades, les institucions financeres haurien de reforçar l'escrutini de les transaccions que involucren aquesta empresa.

Enfortiment dels Marc de Compliment

Per contrarestar eficaçment l'elusió de sancions, les organitzacions han d'enfortir els seus marcs de compliment. Això inclou:

• Diligència Reforçada (EDD): Realitzar comprovacions exhaustives dels antecedents dels clients, especialment aquells identificats com a d'alt risc.
• Monitorització de Transaccions: Implementar sistemes de monitorització de transaccions robustos que puguin detectar patrons inusuals i marcar activitats sospitoses.
• Verificació de Sancions: Verificar periòdicament els clients i les transaccions respecte a les llistes de sancions globals.
• Transparència de la Propietat Beneficiària: Identificar i verificar els propietaris beneficiaris reals dels comptes i entitats.
• Formació dels Empleats: Proporcionar formació regular als empleats sobre el compliment de les sancions i les tècniques d'elusió.
• Col·laboració: Compartir informació i millors pràctiques amb altres institucions financeres i organismes reguladors.

Un enfocament basat en el risc del compliment és essencial. Les organitzacions haurien de prioritzar els recursos i centrar-se en les àrees on el risc d'elusió de sancions és més elevat. Això requereix una comprensió profunda de la seva base de clients, productes i serveis.

Com Didit Ajuda

La plataforma d'identitat tot en un de Didit ajuda les empreses a combatre l'elusió de sancions proporcionant un paquet complet d'eines:

• Verificació KYC Robusta: Verificació automatitzada de la identificació, detecció de la presència en viu i autenticació biomètrica.
• Screening AML: Screening en temps real a les llistes de sancions globals i les bases de dades PEP.
• Monitorització de Transaccions: Integració amb sistemes de monitorització de transaccions per marcar activitats sospitoses.
• Verificació de la Propietat Beneficiària: Eines per identificar i verificar els propietaris beneficiaris reals de les entitats.
• Orquestració del Flux de Treball: Fluxos de treball personalitzables per fer complir els estàndards de compliment i automatitzar els processos de diligència raonable.

Preparat per començar?

Protegeix la teva organització dels riscos de l'elusió de sancions i garanteix el compliment normatiu. Sol·licita una demostració de la plataforma Didit avui mateix per saber com les nostres solucions poden ajudar-te a enfortir les teves defenses contra el blanqueig de capitals. També pots explorar els nostres plans de preus i documentació tècnica.