Els 5 principals reptes en aplicar les regulacions KYC i AML al sector fintech

Principals conclusions

Les fintech s'enfronten a reptes per equilibrar la seguretat, l'experiència d'usuari i el compliment normatiu en implementar processos KYC i AML.

Les regulacions en constant evolució exigeixen que les fintech siguin adaptables i proactives en el seu enfocament del compliment.

La gestió de dades i la privacitat són preocupacions crítiques per a les fintech, i requereixen mesures de seguretat robustes i polítiques de dades clares.

La integració de tecnologies avançades com la biometria i la IA pot agilitzar els processos KYC i AML alhora que redueix l'error humà.

El blanqueig de diners continua sent una preocupació global. Les estimacions indiquen que una quantitat que oscil·la entre el 2% i el 5% del PIB mundial es blanqueja anualment. En números, parlem d'una xifra que oscil·la entre els 715.000 milions i els 1,87 bilions d'euros blanquejats cada any. Acabar amb aquest problema requereix un compromís global, tot i que l'atenció se centra principalment en les institucions financeres, com ara les fintechs.

El sector ha de navegar per moltes regulacions, com ara la verificació d'identitat (KYC) i la lluita contra el blanqueig de capitals (AML), a més de prendre mesures proactives contra el frau. No fer-ho pot comportar fortes multes. Un caos conegut: la multa de 31,7 milions de dòlars imposada a MT Global fa uns anys. Per això, les fintechs no poden ignorar els processos KYC i AML. Però és fàcil?

En aquest article, analitzem els 5 principals reptes que les fintechs han d'afrontar a l'hora d'implementar processos de verificació d'identitat (KYC) i la prevenció del blanqueig de capitals (AML).

Equilibrar seguretat i experiència d'usuari

Quan es tracta del compliment normatiu de KYC i AML, la seguretat i l'experiència d'usuari semblen estar en costats oposats de la balança. Alguns processos de verificació d'identitat són extremadament llargs i complicats, cosa que pot provocar un augment de les taxes d'abandonament. Això implica que una mala experiència durant el procés d'incorporació significa perdre clients.

Les fintechs tenen el poder de superar aquest repte. La implementació de tecnologies automàtiques de verificació d'identitat, basades en la validació de documents i el reconeixement facial, agilitza el procés. La clau és dissenyar interfícies intuïtives i senzilles i ajudar els usuaris durant tot el procés de verificació d'identitat. Un mètode KYC orientat al client que ajudi a complir les regulacions pot ser un avantatge competitiu.

Regulacions en constant evolució

Les regulacions de verificació d'identitat i lluita contra el blanqueig de capitals estan en constant evolució. A més, s'ha de tenir en compte que les regulacions poden variar segons la jurisdicció, de manera que les normes KYC i AML a Espanya no són les mateixes que als Estats Units. Això pot ser un handicap per a moltes empreses pel que fa al compliment normatiu i l'expansió empresarial. Davant d'aquesta perspectiva, les fintechs han d'estar al dia, invertint en innovació que promogui el creixement.

La solució a aquest repte rau en l'adaptabilitat i la proactivitat de les fintechs. El sector ha de decidir si vol tenir un equip intern exclusiu dedicat al compliment normatiu o trobar un soci per gestionar aquests problemes normatius. En qualsevol cas, és essencial que els sistemes implementats siguin flexibles, per adaptar-se ràpidament a qualsevol canvi normatiu sense massa maldecaps.

Gestió de dades i privacitat

La gestió de dades sensibles dels clients per complir les regulacions KYC i AML també presenta alguns riscos relacionats amb la seguretat i la privacitat per al sector fintech. En aquest cas, parlem de regulacions relacionades amb la protecció de dades, com ara el RGPD (Reglament General de Protecció de Dades).

Les violacions de seguretat són constants, i les fintechs han de saber que poden comportar pèrdues financeres, sancions econòmiques i danys a la reputació. Per tant, el xifratge d'informació d'extrem a extrem o tenir sistemes de seguretat robustos s'han convertit en una necessitat dins del sector. És l'enfocament conegut com a privacitat primer que ha de regnar en tots els processos on s'utilitzen dades d'usuari per tal de millorar la seva confiança.

A més, és essencial tenir polítiques clares de retenció i supressió de dades, dur a terme auditories contínues de seguretat i privacitat, així com educar els empleats sobre les millors pràctiques per gestionar dades sensibles.

Integració de tecnologies avançades

Moltes fintechs encara realitzen processos de verificació d'identitat i lluita contra el blanqueig de capitals manualment. L'adopció de tecnologies com la biometria, la intel·ligència artificial o l'aprenentatge automàtic pot ajudar significativament en els processos KYC i AML, permetent una incorporació automàtica i conforme de nous usuaris.

Gràcies a l'automatització i les tecnologies avançades, els errors humans es redueixen dràsticament.

Costos i recursos

Desenvolupar, implementar i mantenir sistemes interns de verificació d'identitat (KYC) i lluita contra el blanqueig de capitals (AML) pot ser realment costós, especialment per a les startups o les empreses en creixement. Els costos solen incloure programari, personal especialitzat i format, i actualitzacions contínues. Equilibrar aquestes necessitats regulatòries amb les limitacions pressupostàries és una mica complicat per a moltes fintechs.

Per tant, cada cop més empreses del sector exploren les solucions KYC i AML SaaS (programari com a servei), ja que permeten reduir els costos operatius i escalar de manera molt més eficient, sense descuidar el compliment normatiu i l'experiència de l'usuari.

Així, tot i controlar les despeses, la precisió i la velocitat dels processos milloren.

Didit, una solució KYC gratuïta que ajuda les fintechs a optimitzar els processos i complir les regulacions

Tenir una solució KYC i AML eficaç és essencial per a l'èxit i el creixement sostingut de qualsevol empresa fintech. I Didit és el soci ideal per assolir aquests objectius. Oferim una solució de verificació d'identitat gratuïta, il·limitada i per sempre, perquè les empreses puguin complir les regulacions KYC. A més, afegim un cribratge AML opcional, perquè el sector pugui superar els reptes reguladors de la lluita contra el blanqueig de capitals sense costos elevats.

Per què fem això? Perquè creiem que verificar la identitat de les persones hauria de ser un dret fonamental. Per això posem la verificació de documents i el reconeixement facial més avançats del mercat al servei de les fintechs sense cap cost. Podeu llegir més aquí.

A més, la suite de verificació de Didit està centrada en l'usuari, ja que ofereix una experiència d'usuari increïble sense comprometre la seguretat. Una solució completa que permet a les empreses complir les regulacions, optimitzar els processos i reduir els costos operatius: elements fonamentals per assolir una posició d'avantatge sobre la competència.

Estàs preparat per portar els teus processos KYC i AML al següent nivell? A Didit, oferim solucions innovadores dissenyades específicament per ajudar les empreses del sector fintech a superar tots els reptes anteriors. Contacta'ns per descobrir com podem ajudar-te a optimitzar el compliment normatiu sense comprometre l'experiència de l'usuari. Fes clic al bàner de sota i els nostres companys respondran qualsevol pregunta que puguis tenir.