Llei del Crim Econòmic del Regne Unit: KYC per a la Identitat Digital

El panorama regulatori del Regne Unit per als delictes financers està passant per una transformació important amb la implementació de la Llei del Crim Econòmic i la Transparència Corporativa 2023 (LCTE). Aquesta legislació innovadora imposa noves obligacions a les empreses, especialment als proveïdors d'identitat digital, per reforçar el compliment de KYC i enfortir els esforços contra el blanqueig de capitals (LLA). Comprendre les implicacions de la Llei del Crim Econòmic del Regne Unit és crucial per mantenir la legalitat operativa i fomentar la confiança en l'ecosistema digital.

Punt clau 1 La LCTE 2023 amplia significativament l'àmbit de la normativa LLA, incloent més empreses, inclosos els proveïdors d'identitat digital, en el seu àmbit.

Punt clau 2 Els requisits de diligència reforçada són ara obligatoris, centrant-se en la verificació dels titulars efectius reals (UBO) de les entitats corporatives.

Punt clau 3 El no compliment de la LCTE pot comportar multes substancials, persecució penal i danys a la reputació.

Punt clau 4 Els proveïdors d'identitat digital han d'invertir en sistemes robustos de KYC/LLA i formació per complir amb els nous estàndards.

Què és la Llei del Crim Econòmic i la Transparència Corporativa 2023 del Regne Unit?

La LCTE 2023 pretén combatre el blanqueig de capitals, el frau i la corrupció augmentant la transparència i la responsabilitat. S'amplia sobre la normativa LLA existent, enfortint els poders de les forces de l'ordre i introduint penalitzacions més severes per no compliment. Un element clau de la Llei és l'enfocament a identificar i verificar les persones reals darrere de les empreses: els titulars efectius reals (UBO). La Llei va rebre l'aprovació reial l'octubre de 2023, amb una implementació gradual al llarg de 2024 i 2025.

Com afecta la LCTE als proveïdors d'identitat digital?

Els proveïdors d'identitat digital tenen un paper crucial en la verificació de la identitat de les persones i les empreses que accedeixen als serveis en línia. La LCTE eleva significativament l'estàndard per a aquests proveïdors, i els exigeix que implementin procediments de compliment de KYC més estrictes. Concretament, la Llei afecta els proveïdors d'identitat digital de les maneres següents:

• Ampliació de l'àmbit de la normativa LLA: Anteriorment, només certes institucions financeres estaven subjectes a la normativa LLA completa. La LCTE amplia l'àmbit per incloure una gamma més àmplia d'empreses, incloses les que ofereixen serveis d'identitat digital.
• Diligència reforçada (EDD): La Llei exigeix que els proveïdors d'identitat digital realitzin comprovacions de diligència més exhaustives, especialment quan incorporen clients corporatius. Això inclou la verificació de la identitat dels UBO i l'avaluació del risc de blanqueig de capitals o finançament del terrorisme.
• Augment de les obligacions de notificació: Els proveïdors han de notificar activitats sospitoses a l'Agència Nacional contra el Crim (NCA) i complir amb les sol·licituds d'informació de les forces de l'ordre.
• Requisit de sistemes KYC robustos: La Llei necessita la implementació de sistemes i controls robustos per garantir el seguiment i la verificació contínus de la identitat dels clients.

Requisits clau de KYC i LLA segons la LCTE

Per garantir el compliment de KYC segons la LCTE, els proveïdors d'identitat digital han de centrar-se en les àrees següents:

1. Diligència raonable del client (CDD)

Això implica verificar la identitat dels clients mitjançant fonts fiables i independents. Per a particulars, això inclou recollir i verificar informació com ara el nom, la data de naixement, l'adreça i la identificació emesa pel govern. Per a clients corporatius, requereix identificar i verificar els UBO.

2. Diligència reforçada (EDD)

L'EDD és obligatòria per a clients d'alt risc, com ara persones políticament exposades (PEP) i aquelles que operen en sectors d'alt risc. Això implica una investigació més aprofundida dels antecedents i les activitats financeres del client.

3. Seguiment continu

KYC no és un procés puntual. Els proveïdors han de supervisar contínuament l'activitat dels clients per detectar transaccions sospitoses o canvis en el perfil de risc. Això inclou la verificació amb llistes de sancions i informes de mitjans negatius.

4. Conservació de registres

Mantenir registres precisos i complets de totes les comprovacions KYC/LLA és crucial per demostrar el compliment. Els registres s'han de conservar durant un període especificat (normalment cinc anys).

Com Didit ajuda amb el compliment de la Llei del Crim Econòmic del Regne Unit

La plataforma d'identitat tot en un de Didit està dissenyada per ajudar les empreses a navegar per les complexitats de la LCTE i mantenir un compliment de KYC robust. Aquí és com:

• Verificació completa de la identitat: Verifiqueu els documents d'identitat emesos pel govern de més de 220 països amb detecció automatitzada de frau.
• Verificació UBO: Identifiqueu i verifiqueu els titulars efectius reals de les entitats corporatives.
• Screening LLA: Analitzeu els clients amb llistes de sancions globals, bases de dades de PEP i llistes de vigilància.
• Detecció de presència: Previngueu atacs de suplantació amb tecnologia de presència certificada per iBeta Level 1.
• Orquestració del flux de treball: Creeu fluxos de treball KYC personalitzats per complir amb els requisits normatius específics.
• Seguiment continu: Mantingueu el compliment amb el seguiment continu de LLA i les alertes.
• Pistes d'auditoria i informes: Mantingueu pistes d'auditoria detallades i genereu informes per a les auditories de compliment.

A punt per començar?

No deixeu que la Llei del Crim Econòmic del Regne Unit us agafi desprevinguts. Didit us pot ajudar a racionalitzar els vostres esforços de compliment de KYC i protegir la vostra empresa contra delictes financers.

Sol·liciteu una demostració avui mateix: https://demos.didit.me

Obteniu més informació sobre els nostres preus: https://didit.me/pricing

FAQ

Quin és el termini per complir amb la Llei del Crim Econòmic del Regne Unit 2023?

La LCTE s'està implementant per fases. Els requisits del Registre d'Entitats d'Ultramar (ROE) van entrar en vigor el 2023 i s'implementaran més disposicions al llarg de 2024 i 2025. És crucial estar al dia amb les últimes directrius del govern i els organismes reguladors.

Quines són les sancions per no compliment de la LCTE?

El no compliment pot comportar sancions financeres importants, persecució penal i danys a la reputació. Les multes poden arribar a milions de lliures esterlines i els individus poden enfrontar-se a penes de presó.

Com poden els proveïdors d'identitat digital demostrar el compliment de la LCTE?

Implementant sistemes robustos de KYC/LLA, realitzant comprovacions de diligència exhaustives, mantenint registres precisos i notificant activitats sospitoses a l'NCA. Documentar tots els procediments i demostrar un enfocament basat en el risc també és essencial.