El Modelo AML de Doble Puntuación: Puntuación de Coincidencia vs. Puntuación de Riesgo

La mayoría de las herramientas de detección AML combinan dos preguntas completamente diferentes en un solo número. ¿Es este hallazgo de lista de vigilancia realmente mi cliente? y ¿qué tan peligroso es este cliente? se mezclan en una única "puntuación de riesgo", y el resultado es una cola llena de homónimos junto con coincidencias genuinas de sanciones, todas pareciendo iguales para el analista que las trabaja.

El motor de detección AML de Didit se niega a cometer ese error. Ejecuta un modelo de doble puntuación: una Puntuación de Coincidencia que mide la confianza de la identidad, y una Puntuación de Riesgo que mide el riesgo de la entidad. Se calculan y umbralizan de forma independiente, lo cual es la palanca más grande que tienes para reducir los falsos positivos sin dejar pasar coincidencias reales. Esta publicación explica exactamente cómo funciona cada puntuación.

Puntos clave

• La Puntuación de Coincidencia (0–100) responde a ¿es realmente la misma persona? — similitud de nombre, fecha de nacimiento y país, ponderados y configurables.
• La Puntuación de Riesgo (0–100) responde a ¿qué tan riesgosa es una entidad confirmada? — categoría, riesgo país y antecedentes penales.
• Las dos son independientes. Una coincidencia de nombre perfecta con un registro de bajo riesgo y una coincidencia débil con una entidad sancionada se tratan como las situaciones diferentes que son.
• Los pesos y umbrales configurables te permiten ajustarte a tu propio apetito de riesgo; los pesos de coincidencia deben sumar 100.
• Una coincidencia de número de documento es la "Llave de Oro" — anula la Puntuación de Coincidencia al 100%.
• Ambas puntuaciones se encuentran en la llamada independiente POST /v3/aml/ y dentro de los flujos de trabajo de verificación de Didit, a $0.20 por verificación.

Qué son las dos puntuaciones

Cuando se investiga a un sujeto, el motor muestra cada perfil de lista de vigilancia que coincide de forma plausible. Para cada uno, calcula dos cosas.

La Puntuación de Coincidencia se trata de la identidad. Dada la fecha de nacimiento y el país que proporcionaste, ¿qué tan seguro está el motor de que este registro de lista de vigilancia describe a la misma persona? Una puntuación de 96 significa "casi con certeza el mismo individuo"; una puntuación de 40 significa "comparte un nombre, probablemente una coincidencia".

La Puntuación de Riesgo se trata de la entidad en sí, asumiendo que la coincidencia es real. Un PEP confirmado con medios adversos en una jurisdicción de alto riesgo obtiene una puntuación alta; una entrada confirmada pero menor en un registro regulatorio obtiene una puntuación baja. La Puntuación de Riesgo nunca pregunta si la coincidencia es correcta — ese es el trabajo de la Puntuación de Coincidencia — pregunta cuánto deberías preocuparte si lo es.

Por qué es importante

La razón por la que esta separación es importante es operativa, y se manifiesta directamente en la carga de trabajo del analista. Imagina investigar a una cliente llamada "María González". En más de 1,300 listas habrá muchas personas con ese nombre, varias de las cuales conllevan un riesgo real. Si tienes una puntuación combinada, cada uno de esos registros llega a revisión pareciendo igualmente importante, y tus analistas queman horas descartando homónimos.

Con dos puntuaciones, el motor puede marcar discretamente las coincidencias de identidad débiles como Falso Positivo antes de que lleguen a un humano, independientemente de cuán riesgosos sean esos registros, porque si no es su cliente, el riesgo es irrelevante. Solo los registros que superan el umbral de identidad se evalúan para el riesgo y se dirigen a revisión. El resultado es una cola de revisión pequeña, relevante y defendible.

Detalles técnicos

Ambas puntuaciones regresan en la misma respuesta /v3/aml/. La llamada independiente:

curl -X POST https://verification.didit.me/v3/aml/ \
  -H "x-api-key: $DIDIT_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  -d '{
    "first_name": "Maria",
    "last_name": "Gonzalez",
    "date_of_birth": "1984-03-12",
    "country": "ES",
    "document_number": "X1234567Z"
  }'

Cada perfil mostrado lleva su propia Puntuación de Coincidencia y estado de revisión; la detección en su conjunto lleva la Puntuación de Riesgo y el estado general:

{
  "aml_status": "In Review",
  "risk_score": 71,
  "matches": [
    { "profile_id": "prf_5a91c2", "match_score": 96, "match_status": "Unreviewed", "categories": ["PEP 2"] },
    { "profile_id": "prf_77b0e1", "match_score": 48, "match_status": "False Positive", "categories": ["Adverse Media"] }
  ]
}

Cómo se construye la Puntuación de Coincidencia

La Puntuación de Coincidencia es una combinación ponderada de señales de identidad. Los valores predeterminados:

nody>

Señal	Peso predeterminado
Similitud de nombre	60%
Fecha de nacimiento	25%
País	15%

Los pesos son configurables y deben sumar 100 — si aumentas la similitud de nombre, disminuyes algo más. El umbral de decisión predeterminado es 93: un perfil con una puntuación inferior a 93 se establece automáticamente como Falso Positivo; un perfil con una puntuación de 93 o superior se convierte en Sin Revisar y espera a un analista.

La Llave de Oro. Si pasas un document_number y coincide con el registro de la lista de vigilancia, la Puntuación de Coincidencia se anula al 100% directamente. Una coincidencia de número de documento es la señal de identidad más fuerte posible, por lo que cortocircuita la combinación ponderada — no hay ambigüedad sobre si es la misma persona.

Cómo se construye la Puntuación de Riesgo

La Puntuación de Riesgo es una combinación ponderada de señales de riesgo. Los valores predeterminados:

nody>

Señal	Peso predeterminado
Categoría (sanciones, nivel PEP, medios adversos, etc.)	50%
Riesgo país	30%
Antecedentes penales	20%

Impulsa el estado general de AML a través de dos umbrales. Por defecto, el umbral de aprobación es 80 y el umbral de revisión es 100:

nody>

Puntuación de Riesgo	Estado
Inferior a 80	Aprobado
80 a 100	En Revisión
Superior a 100	Rechazado

Precio. $0.20 por verificación — la evaluación de doble puntuación está incluida, no es un complemento.

Los estados de revisión que trabaja un analista

Una vez que se muestra un perfil, pasa por un pequeño y auditable conjunto de estados de revisión:

• Falso Positivo — no es su cliente (a menudo se establece automáticamente cuando la Puntuación de Coincidencia está por debajo del umbral).
• Sin Revisar — superó el umbral de coincidencia, esperando una decisión humana.
• Coincidencia Confirmada — un analista verificó que es su cliente.
• Inconcluyente — la evidencia es genuinamente ambigua y el caso se archiva.

Este es el rastro documental. Cuando un regulador pregunta por qué incorporó a alguien que compartía un nombre con un individuo sancionado, "la Puntuación de Coincidencia fue 41, por debajo de nuestro umbral de 93, clasificado automáticamente como Falso Positivo" es una respuesta completa y defendible.

Casos de uso

• Fintech. Mantenga la incorporación rápida suprimiendo automáticamente las coincidencias de baja confianza sin subestimar nunca las de alto riesgo.
• Cripto / Web3. Utilice la Llave de Oro del número de documento para flujos KYC de alta seguridad, de modo que las identidades confirmadas eviten las conjeturas de homónimos.
• Préstamos. Establezca un umbral de revisión de Puntuación de Riesgo conservador para prestatarios y garantes donde el riesgo de un PEP no detectado es grande.
• Mercados. Reduzca la carga de revisión manual en la incorporación de vendedores de alto volumen ajustando los pesos de la Puntuación de Coincidencia a su población.
• iGaming. Documente los umbrales y pesos exactos que utilizó para cada regulador, ya que ambas puntuaciones y su configuración son auditables.

Cómo integrar con Didit

1. Agregue la detección como un paso del flujo de trabajo o llame directamente a POST /v3/aml/.
2. Establezca sus pesos para la Puntuación de Coincidencia (sumando 100) y la Puntuación de Riesgo en la Consola.
3. Establezca sus umbrales — el umbral de coincidencia (predeterminado 93) y los umbrales de aprobación/revisión (predeterminado 80/100).
4. Pase un número de documento donde tenga uno para activar la anulación de la Llave de Oro.
5. Trabaje la cola Sin Revisar y deje que las decisiones Aprobado/Rechazado fluyan hacia su lógica de incorporación.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre la Puntuación de Coincidencia y la Puntuación de Riesgo?

La Puntuación de Coincidencia mide si un hallazgo de lista de vigilancia es realmente su cliente (confianza de identidad). La Puntuación de Riesgo mide cuán peligrosa es esa entidad si la coincidencia es real. Se calculan y umbralizan de forma independiente.

¿Cuáles son los pesos predeterminados?

Puntuación de Coincidencia: nombre 60%, fecha de nacimiento 25%, país 15% (debe sumar 100). Puntuación de Riesgo: categoría 50%, riesgo país 30%, antecedentes penales 20%. Todos son configurables en la Consola.

¿Qué es la Llave de Oro?

Si proporciona un número de documento y coincide con el registro de la lista de vigilancia, la Puntuación de Coincidencia se anula al 100% — una coincidencia de número de documento se trata como prueba de identidad definitiva.

¿Qué sucede si la puntuación está por debajo del umbral de coincidencia?

Un perfil con una puntuación inferior al umbral de coincidencia (predeterminado 93) se establece automáticamente como Falso Positivo, por lo que nunca llega a un analista, independientemente de cuán riesgoso sea ese registro.

¿Cómo se convierte la Puntuación de Riesgo en una decisión?

Por debajo del umbral de aprobación (predeterminado 80) el estado es Aprobado; entre el umbral de aprobación y el de revisión (80–100) es En Revisión; por encima del umbral de revisión (predeterminado 100) es Rechazado.

¿Listo para empezar?

Lea la descripción general de detección AML en la documentación, vea el modelo en contexto en la página del producto de detección AML, y consulte los precios transparentes por verificación en la página de precios. Cuando esté listo, comience gratis — 500 verificaciones KYC gratuitas cada mes, con detección AML a $0.20 por verificación.