AUSTRAC Tramo 2 para comerciantes de metales y piedras preciosas (2026) (ES)
Las reformas del "Tramo 2" de Australia, a partir del 1 de julio de 2026, incluyen a los comerciantes de metales y piedras preciosas en el régimen AML/CTF.
A partir del 1 de julio de 2026, las tan esperadas reformas del "Tramo 2" de Australia incorporan a los comerciantes de metales y piedras preciosas directamente al régimen de lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo (AML/CTF). Si compra o vende lingotes de oro y plata, diamantes tallados o sin tallar y piedras de color, joyas de alto valor o monedas de inversión, ahora es una entidad informante con las mismas obligaciones básicas que un banco: inscripción, un programa AML/CTF, diligencia debida del cliente e informes obligatorios de transacciones. Esta guía explica qué cambia, por qué su sector se considera de alto riesgo y los pasos prácticos para estar preparado.
La versión corta
- A partir del 1 de julio de 2026, los comerciantes de metales y piedras preciosas quedan incluidos en la Ley AML/CTF como "Empresas y Profesiones No Financieras Designadas" (DNFBPs).
- Una transacción en efectivo de AUD 10,000 o más (o su equivalente en moneda extranjera) activa un Informe de Transacción de Umbral (TTR), que debe presentarse en un plazo de 10 días hábiles.
- Un Informe de Asunto Sospechoso (SMR) debe presentarse en un plazo de 3 días hábiles desde que se forma una sospecha — 24 horas si se relaciona con la financiación del terrorismo.
- AUSTRAC lanzará nuevos formularios TTR y SMR el 1 de julio de 2026 con detalles ampliados; cuándo debe usarlos depende de su fecha de inscripción.
- Un KYC robusto en el punto de venta es la base de todo informe preciso.
Una nota sobre las fuentes. Esta información está actualizada a julio de 2026 y se basa en publicaciones de AUSTRAC, incluida su guía sobre los cambios en los informes de transacciones a partir del 1 de julio de 2026 y sus páginas de informes de transacciones de umbral e informes de asuntos sospechosos. Si detecta algo que necesite corrección, háganoslo saber.
Por qué los comerciantes de metales y piedras preciosas están incluidos
El Tramo 2 es la parte de las reformas que modifica la Ley de Lucha contra el Blanqueo de Dinero y la Financiación del Terrorismo de 2006 para cubrir profesiones reconocidas internacionalmente como riesgos de blanqueo de dinero. Junto con abogados, contadores, agentes de bienes raíces, profesionales inmobiliarios y proveedores de servicios fiduciarios y corporativos, el régimen ahora incluye a los comerciantes de metales y piedras preciosas por sus servicios designados específicos.
El perfil de riesgo del sector es fácil de entender. Los lingotes y las piedras preciosas son de alto valor, portátiles y conservan su valor a través de las fronteras. Las transacciones se liquidan con frecuencia en efectivo. Un diamante que vale seis cifras cabe en un bolsillo; un kilo de oro es un depósito de valor anónimo. Esa combinación —liquidez, portabilidad y una cultura del efectivo— es precisamente lo que hace que el sector sea atractivo para lavar el producto del delito, razón por la cual AUSTRAC ahora espera que los comerciantes conozcan a sus clientes e informen sobre las transacciones importantes.
El umbral de AUD 10,000: cuando una venta en efectivo se convierte en un TTR
El desencadenante más importante a internalizar es el Informe de Transacción de Umbral (TTR). Debe presentar un TTR siempre que sea parte de una transacción en efectivo de AUD 10,000 o más, incluido el equivalente en moneda extranjera. Esto se aplica tanto si el cliente le compra lingotes como si usted les compra chatarra de oro, monedas o piedras — un pago en efectivo es un pago en efectivo en cualquier dirección.
“Efectivo” aquí significa moneda física. No incluye transferencias electrónicas de fondos, pagos con tarjeta o cheques de la misma manera, pero esté atento a la estructuración, donde un cliente divide deliberadamente una compra grande en varios pagos en efectivo de menos de $10,000 para mantenerse por debajo del límite. La estructuración deliberada es en sí misma una señal de alerta que puede requerir un SMR, aunque ninguna transacción individual alcance el umbral.
Una vez que ocurre una transacción en efectivo reportable, tiene 10 días hábiles para presentar el TTR a través de AUSTRAC Online. Los informes deben ser precisos y completos, lo que significa que la información subyacente del cliente debe capturarse correctamente en el momento de la venta; no puede reconstruir una identidad verificada después del hecho.
| Informe de Transacción de Umbral (TTR) | Informe de Asunto Sospechoso (SMR) | |
|---|---|---|
| Activado por | Una transacción en efectivo de AUD 10,000+ (o equivalente en moneda extranjera) | Formar una sospecha razonable sobre un cliente o transacción |
| Plazo | Dentro de 10 días hábiles | Dentro de 3 días hábiles (24 horas para financiación del terrorismo) |
| Base | Objetiva — el monto en dólares | Subjetiva — sus motivos razonables para la sospecha |
| ¿Se aplica incluso por debajo de $10,000? | No | Sí — el valor es irrelevante para un SMR |
Informes de Asuntos Sospechosos: cuando la sospecha, no el tamaño, es el detonante
Un TTR se trata de un número; un SMR se trata de un juicio. Debe presentar un Informe de Asunto Sospechoso (SMR) siempre que tenga una sospecha razonable de que una transacción o cliente puede estar vinculado al blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo, el producto del delito u otros delitos graves, independientemente del valor en dólares. Una compra de $2,000 puede requerir un SMR; una de $50,000 puede que no.
El plazo es más ajustado que para los TTR: 3 días hábiles desde que se forma la sospecha, y solo 24 horas si el asunto se relaciona con la financiación del terrorismo.
Las señales de alerta típicas del sector incluyen un cliente que se muestra evasivo sobre el origen de los fondos, que quiere pagar completamente en efectivo por una compra inusualmente grande, que estructura los pagos para evitar el umbral de $10,000, que se muestra reacio a proporcionar identificación, que compra artículos de alto valor sin un interés aparente en la calidad o el precio, o que le revende a un ritmo sospechoso. El personal de caja es su primera línea de defensa, por lo que los procedimientos documentados y la capacitación son importantes.
Nuevos formularios TTR y SMR a partir del 1 de julio de 2026
El 1 de julio de 2026, AUSTRAC lanza nuevos formularios TTR y SMR. Las Reglas AML/CTF actualizadas amplían los detalles reportables requeridos en ambos, con el objetivo de mejorar la calidad de los datos y ofrecer una experiencia AUSTRAC Online más optimizada. En la práctica, eso significa más campos para completar, y una razón más sólida para capturar datos de clientes limpios y verificados en el punto de venta en lugar de buscarlos más tarde.
Para obtener la lista exacta de los nuevos campos, consulte directamente a AUSTRAC en austrac.gov.au, ya que los detalles a nivel de campo se establecen en su guía oficial.
Cuándo debe pasar a los nuevos formularios depende de su fecha de inscripción:
| Su situación | Qué formularios se aplican |
|---|---|
| Inscrito en AUSTRAC el 30 de marzo de 2026 o antes | Puede hacer la transición a los nuevos formularios en cualquier momento entre el 1 de julio de 2026 y el 30 de marzo de 2029 |
| Inscrito después del 30 de marzo de 2026 | Debe usar los nuevos formularios a partir del 1 de julio de 2026 |
Dado que la mayoría de los comerciantes apenas están entrando en el régimen, muchos caerán en la segunda fila y deberían construir sus procesos en torno a los nuevos formularios desde el primer día.
Construyendo un programa compatible: KYC en el punto de venta
La inscripción y los informes se basan en un conjunto más amplio de obligaciones. Como mínimo, un comerciante que entre en el régimen debe esperar:
- Inscribirse en AUSTRAC como entidad informante.
- Desarrollar y mantener un programa AML/CTF — su evaluación de riesgos documentada, políticas, procedimientos y controles.
- Realizar la diligencia debida del cliente (KYC) — verificar quién es su cliente antes de proporcionar un servicio designado y aplicar controles mejorados para clientes de mayor riesgo.
- Examinar las listas de sanciones y personas políticamente expuestas (PEP) cuando sea relevante.
- Informar TTR y SMR dentro de los plazos anteriores y mantener registros.
El corazón práctico de todo esto es la verificación de identidad en el mostrador. Todo TTR preciso necesita una parte correctamente identificada; todo SMR defendible se basa en saber con quién estaba tratando. Para un comprador en efectivo sin cita previa, eso significa recopilar y verificar rápidamente una identificación emitida por el gobierno, sin convertir una venta en un interrogatorio. Para los clientes comerciales —un comprador comercial, una empresa o un fideicomiso— significa verificar la entidad y sus beneficiarios reales (KYB).
Dónde ayuda Didit: Didit proporciona verificación de identidad KYC, verificación de negocios KYB, detección de sanciones y PEP, y monitoreo de transacciones a través de una API, con precios públicos por verificación y 500 verificaciones gratuitas al mes. Un asistente de mostrador puede verificar el documento de identidad de un comprador y confirmar una coincidencia en vivo en menos de un minuto, y los compradores comerciales pueden ser verificados contra registros y datos de propiedad beneficiaria, de modo que los detalles de identidad detrás de cada TTR y SMR se capturen de manera limpia y consistente.
Para ser claros sobre el alcance: Didit no presenta TTR o SMR por usted, y su uso no exime por sí mismo de sus obligaciones con AUSTRAC. Lo que hace es ayudarle a recopilar y verificar los datos de identidad y detectar la actividad que sustenta los informes precisos, convirtiendo las partes manuales y propensas a errores de la incorporación y el monitoreo en un paso digital repetible.
Qué hacer antes del 1 de julio de 2026
- Confirme su estado. Determine cuáles de sus servicios son servicios designados según las reformas y si debe inscribirse.
- Inscríbase a tiempo. Recuerde que la fecha del 30 de marzo de 2026 decide si la ventana de transición o los nuevos formularios se aplican a usted.
- Escriba su programa AML/CTF. Documente su evaluación de riesgos y los procedimientos que su personal realmente seguirá.
- Establezca el KYC en el punto de venta. Elija un flujo de trabajo de verificación de identidad que funcione tanto para compradores en efectivo sin cita previa como para clientes comerciales.
- Capacite a su personal de mostrador para reconocer las señales de alerta y conocer los desencadenantes y plazos de TTR y SMR.
- Confirme los detalles con AUSTRAC. Las listas de campos y los casos especiales se encuentran en austrac.gov.au.
Hacer bien la capa de identidad ahora es la medida de mayor apalancamiento: hace que los informes sean precisos, las auditorías indoloras y la actividad sospechosa más fácil de detectar.
Para integrar KYC, KYB, detección de sanciones/PEP AML y monitoreo de transacciones en su punto de venta, explore Didit — una API, precios públicos por verificación y 500 verificaciones gratuitas cada mes.
Este artículo es información general únicamente y no es asesoramiento legal. Cada entidad informante debe confirmar sus obligaciones específicas directamente con AUSTRAC o un asesor calificado.
