El Marketplace Abierto de Didit: Creando Flujos de Trabajo de Identidad Personalizados

El Marketplace Abierto de Didit para identidad y fraude es un marco que permite a las empresas construir flujos de trabajo de verificación de identidad y prevención de fraude altamente personalizados al integrarse con más de 1,000 fuentes de datos y un ecosistema abierto de módulos, lo que permite un control preciso sobre los procesos de verificación.

El Desafío de las Soluciones de Identidad Únicas

Las soluciones tradicionales de verificación de identidad a menudo se presentan como plataformas rígidas y monolíticas. Si bien ofrecen un nivel básico de funcionalidad, con frecuencia se quedan cortas cuando las empresas encuentran requisitos regulatorios únicos, perfiles de riesgo específicos o bases de clientes diversas. Para un CTO, un oficial de cumplimiento o un gerente de producto, esto puede significar:

• Sobre-verificación: Pagar por verificaciones que no son necesarias para un nivel de riesgo o región geográfica determinada.
• Sub-verificación: Perder puntos de datos críticos necesarios para el cumplimiento o la detección efectiva de fraudes.
• Problemas de integración: Luchar por adaptar un sistema inflexible a las pilas tecnológicas existentes o a la lógica empresarial en evolución.
• Dependencia del proveedor: Estar atado a las capacidades de un solo proveedor, lo que limita la innovación y la capacidad de respuesta.

Aquí es donde el concepto de un marketplace abierto se vuelve transformador. En lugar de un producto fijo, se obtiene una capa de infraestructura que se puede configurar y extender.

Comprendiendo la Infraestructura de Identidad de Didit Open Marketplace

Didit Open Marketplace está diseñado para superar estas limitaciones al ofrecer un enfoque modular y API-first para la infraestructura de identidad y fraude. No es solo una colección de herramientas; es un ecosistema que le permite elegir los componentes exactos que necesita.

Más de 1,000 Fuentes de Datos a su Alcance

El núcleo de la oferta de identidad de Didit Open Marketplace es su vasta red de más de 1,000 fuentes de datos. Estas fuentes cubren un amplio espectro de atributos de identidad e indicadores de riesgo, incluyendo:

• Documentos de identidad emitidos por el gobierno: Licencias de conducir, pasaportes, tarjetas de identificación nacionales de más de 220 países y territorios, que admiten más de 14,000 tipos de documentos y más de 48 idiomas.
• Verificaciones de bases de datos: Acceso a registros públicos, listas de vigilancia (por ejemplo, para personas políticamente expuestas - PEPs), listas de sanciones y medios adversos.
• Verificación biométrica: Detección de vida y coincidencia facial con documentos de identidad.
• Documentos de prueba de domicilio (PoA): Facturas de servicios públicos, extractos bancarios y otros documentos para confirmar la residencia física.
• Registros comerciales: Datos para verificaciones de Know Your Business (KYB), incluidos detalles de registro de la empresa, información del beneficiario final (UBO) y jerarquías corporativas.
• Feeds de monitoreo de transacciones: Datos para Wallet Screening / Know Your Transaction (KYT) y detección continua de fraudes.

Esta amplitud de datos permite a las empresas adaptar sus procesos de verificación con una precisión granular, asegurando que cumplan con las obligaciones de cumplimiento específicas (como las regulaciones Anti-Lavado de Dinero - AML) y mitiguen eficazmente los riesgos de fraude.

Diseño Modular para Flujos de Trabajo Personalizados

El aspecto de "marketplace" se refiere a la capacidad de combinar estas fuentes de datos y lógica de verificación en módulos personalizados. Puede:

1. Definir pasos de verificación: Por ejemplo, comenzar con una verificación de documento de identidad, luego agregar un paso de detección de vida, y si la puntuación de riesgo es alta, activar una revisión manual o una verificación adicional de la base de datos.
2. Integrar módulos de terceros: Más allá de las capacidades nativas de Didit, el marketplace permite la integración de servicios especializados de terceros, creando un entorno verdaderamente abierto y extensible.
3. Crear lógica condicional: Implementar reglas que adapten automáticamente el flujo de trabajo en función de los atributos del usuario, el valor de la transacción, la ubicación geográfica o los resultados de verificaciones anteriores.

Esta modularidad es crucial para las empresas que operan en diferentes jurisdicciones, cada una con su propio conjunto de requisitos regulatorios. Por ejemplo, una institución financiera que incorpora clientes en Europa podría requerir verificaciones específicas compatibles con eIDAS, mientras que un intercambio de criptomonedas que opera a nivel mundial necesita capacidades confiables de Wallet Screening / KYT. La infraestructura de identidad de Didit Open Marketplace puede acomodar ambos, a menudo dentro del mismo sistema general.

Aplicaciones Prácticas de la Identidad de Didit Open Marketplace

Verificación de Usuarios (KYC)

Para los procesos de Know Your Customer (KYC), el marketplace permite flujos de trabajo dinámicos. Un cliente de bajo riesgo podría necesitar solo un escaneo de documento de identidad y una verificación básica de la base de datos. Un cliente de alto riesgo, quizás que transacciona grandes sumas, podría ser dirigido a través de la detección de vida, una detección de PEP (persona políticamente expuesta) y una búsqueda exhaustiva de medios adversos. Este enfoque escalonado optimiza tanto el costo como la experiencia del usuario.

Verificación de Negocios (KYB)

Know Your Business (KYB) es inherentemente complejo, a menudo requiere la verificación de múltiples individuos (UBOs) y entidades corporativas. Con Didit Open Marketplace, las empresas pueden construir flujos de trabajo KYB que extraen automáticamente datos de registros comerciales, verifican UBOs contra documentos de identidad y realizan un monitoreo continuo de cambios en la estructura o propiedad corporativa.

Monitoreo de Transacciones y Prevención de Fraudes

Más allá de la verificación inicial, el marketplace se extiende a la detección continua de fraudes. Los módulos de Monitoreo de Transacciones pueden analizar patrones de actividad, marcar transacciones sospechosas y activar alertas para informes de actividad sospechosa (SARs). Wallet Screening / KYT se puede integrar para evaluar el riesgo asociado con las billeteras de criptomonedas, ya sea utilizando las capacidades integradas de Didit o trayendo su propio proveedor de detección y ejecutándolo dentro de Didit.

Integración Técnica y Experiencia del Desarrollador

La integración con Didit Open Marketplace está diseñada para ser sencilla, y generalmente toma tan solo 5 minutos. La infraestructura se expone a través de una única API bien documentada, eliminando la necesidad de integrarse con docenas de API de proveedores dispares.

Los desarrolladores pueden definir flujos de trabajo utilizando un lenguaje declarativo o un constructor visual, y luego activar estos flujos de trabajo a través de simples llamadas a la API. Por ejemplo, iniciar una verificación de identidad completa podría implicar llamar a un endpoint como /v1/verifications con una carga útil que especifique los módulos y puntos de datos deseados.

{
  "customer_id": "user_12345",
  "workflow_id": "my_custom_kyc_flow",
  "document_data": {
    "type": "passport",
    "country": "ES",
    "image_front": "base64_encoded_image"
  },
  "additional_checks": [
    "liveness_detection",
    "pep_screening"
  ]
}

La respuesta proporciona una vista consolidada de todos los resultados de la verificación, lo que facilita el análisis de los resultados y la toma de decisiones automatizadas.

Conclusiones Clave

• Didit Open Marketplace para identidad y fraude proporciona infraestructura, no un producto rígido.
• Ofrece acceso a más de 1,000 fuentes de datos para una verificación de identidad y prevención de fraude exhaustivas.
• El diseño modular permite la creación de flujos de trabajo condicionales altamente personalizados para KYC, KYB, Monitoreo de Transacciones y Wallet Screening / KYT.
• La integración es rápida y sencilla a través de una única API, ofreciendo flexibilidad y evitando la dependencia del proveedor.
• Este enfoque se adapta a diversos requisitos regulatorios y perfiles de riesgo en más de 220 países y territorios.

Preguntas Frecuentes

¿Qué diferencia a Didit Open Marketplace de otros proveedores de identidad?

A diferencia de muchas soluciones monolíticas, la infraestructura de identidad de Didit Open Marketplace proporciona un ecosistema modular. Usted elige cuáles de las más de 1,000 fuentes de datos y módulos combinar, en lugar de estar limitado a un conjunto fijo de características, lo que permite una personalización y un control sin precedentes sobre sus flujos de trabajo de identidad.

¿Qué tan rápido puedo integrar Didit Open Marketplace en mis sistemas existentes?

La integración está diseñada para ser extremadamente rápida, y generalmente toma tan solo 5 minutos. Didit proporciona un único punto final de API para todos los servicios, lo que simplifica el proceso de desarrollo.

¿Puedo usar Didit tanto para la verificación de identidad como para la prevención de fraudes?

Sí, Didit es infraestructura tanto para identidad (Verificación de Usuario / KYC, Verificación de Negocios / KYB) como para fraude (Monitoreo de Transacciones, Wallet Screening / KYT), cubriendo todo el ciclo de vida desde Autenticar -> Verificar -> Monitorear.

¿Didit cumple con los estándares internacionales de seguridad de datos?

Didit cuenta con la certificación SOC 2 Tipo 1 e ISO/IEC 27001 y posee la acreditación iBeta Nivel 1 PAD. También es el único proveedor que un gobierno de un estado miembro de la UE (Tesoro / SEPBLAC / CNMV de España) ha certificado formalmente como más seguro que la verificación en persona.

¿Cómo funciona el precio de los servicios de identidad de Didit Open Marketplace?

Didit opera con un modelo de precios público de pago por uso sin mínimos. Una verificación de identidad completa comienza desde $0.30, y cada cuenta recibe 500 verificaciones gratuitas cada mes, lo que le permite escalar de manera eficiente según sus necesidades.

La infraestructura de identidad de Didit Open Marketplace permite a las empresas construir soluciones de identidad y fraude a medida que se ajustan con precisión a sus necesidades operativas únicas, entornos regulatorios y apetitos de riesgo. Al ofrecer una flexibilidad sin igual y acceso a una vasta gama de fuentes de datos, Didit garantiza que las empresas puedan lograr las verificaciones más rápidas del mercado mientras mantienen los más altos estándares de cumplimiento y seguridad. Comience hoy mismo con 500 verificaciones gratuitas cada mes y experimente el poder de una infraestructura de identidad y fraude verdaderamente personalizable.

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